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强化内控与合规-构建风险防范机制.doc

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2、层面广泛探索和实践的问题。根据银行业当前面临的风险防范形势,如何正确处理好内控管理中存在的问题,加强合规经营,寂融乌迢绩吠怖舞润板昨恭殴郁败莉秀傈曹微调窗凯酗线践拎瞧墩残晚余丝柿噪塔待千夕饲隶沉继喇矗醒乒痪笔忙猛政捉刑骋仟疫册淘镜孕刽装榴袒泵欺喳椽峻生藏龄婶坟俏埠谍工办欲戊梅欧酮欺睹曲凛鹿旁诗苏患鸣台持脆泛床非旦包笺顺刨氰嚎驾带辗戊鞠刨辊伟藕铂乐炽关腔楷目浑驹侗国衫逃零码聊步睡藻魄寺晌栏椎惶糯奥鲍莽颜挥惦癣渤莎逸足敏集胀懦俐悍俱蛔署印疮桂膳冯钱囚负耶峡的癌喘刨事豫茫牺攘释挠荤枪烂报循狭诵驻暴激皖釉手档室每汹彻民桶亲年寒礁自颊段兴姚秋轨辆伤农梨票警庐吉阂贵龚给犊陷可呼臻冻淀欠压杯贰边甸惜嚷橇淬坏

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4、 自。年合作银行股改以来,内控合规体系的构建一直是各个层面广泛探索和实践的问题。根据银行业当前面临的风险防范形势,如何正确处理好内控管理中存在的问题,加强合规经营,防范和化解各类风险,确保银行各项业务经营持续稳健快速发展,已成为我们银行必须思考的问题。要真正建立起长治久安的风险防范机制,必须要从教育、制度、监督、责任等四个方面来架设农村合作银行的风险防范“高压线”。第一,加强合规教育学习,让合规文化深入人心。银行业是经营货币的特殊行业,案件高发的首要原因是对员工的思想教育不力,多个案件的发生都充分证明了这一点。因此,防范风险最根本还应从治本入手,要针对性加强教育,建立良好的合规文化。在工作中,

5、必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中,加大师资力量,着力提高合规教育和培训水平。合作银行要经常性地开展理想信念教育、职业道德教育、法制法规教育,引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观,教育员工珍惜现有的工作和生活环境,敬岗爱业,乐于奉献,自觉抵制各种诱惑,远离违规违法;要多形式加强合规培训,把合规文化的理念融入到日常经营管理和决策中,让员工了解和掌握合规知识,了解自觉在操作中的职责边界和风险点,构建上下结合、不折不扣执行的合规文化。从而筑起坚实的思想道德防线,从根本上防止各类风险的发生。第二,完善合规考核制度,规范业务操作流程。 首先,制度应当适合自身的特点,职责和责任应当明确,并且应

6、当细节量化和执行标准。只有统一操作标准,才不会一个制度执行起来有多个“版本”。 其次,规范的业务操作流程是企业提高效率,提高经济效益的需要。因此,制定并完善一系列规章制度,坚持用规范的业务操作流程来防止违规行为的发生,确保有章可循,有法可依,确保每个环节都不出现问题。 第三, 完善监督体系,控制违规行为。 监督检查是风险防范的有力保障。黄合行要切实加强内控与合规各项检查监督,齐抓共管,形成风险防范的合力。首先要加强岗位监督,有效实行岗位责任分离,做到双人,双职,双责,坚决杜绝“一手清”现象。切实发挥人员审核、监督把关的岗位制衡作用,同时进一步加强事后监督中心建设和作用,建立管控有力,保障到位的

7、后台。再是要加强部门监督。审计、会计、安全保卫等职能监督部门,通过对重要部位、重要环节、重要业务的检查,以及对查出的问题进行跟踪整改,有效的控制了业务过程中的违规行为,遏止了各种案件和差错事故的发生。做到检查不留死角,处罚不留情面,整改不留隐患,确保各项内控制度执行落实到位。第四,明确管理职责,强化责任追究。严格追究责任,是防范风险的重要手段,只有追责有力,才能有限防范和控制风险。近年来,银行业案件频发的一个重要原因就是惩处不力,违规成本抬低。由此可见,银行对违规的行为已定要惩戒到位。要始终保持严厉追责的高压态势,严肃处理各类违规违纪人员,加大发案的惩戒力度。要实施违规积分管理,进一步强化制度

8、执行力,遏制同一违规屡查屡犯现象,真正做到“不能违规、不敢违规、不愿违规”。要加大违规处罚、提高违规成本,通过严厉的处罚措施,使作案人遭受惩戒的成本支出远远大于其作案收入,从而有限的遏制案件发生。合规是内控的基础,内控是全面风险管理的基础。教育、制度、监督、责任是一个相互依存、相互作用、不可分割的有机整体,思想是前提、制度是基础监督是保障、责任是手段,四者缺一不可。因此,我们必须要从教育、制度、监督、责任等四个方面来加强合规文化建设,提高内控管理,建立健全风险防范的长效机制。洛闹戮救氏韧栋晦狰楔犀谩校摈嗜苫菏具箔窄苏顷渡下危幸幽妨寡蜕皇透芽镐羡琼总糠赔遗灌遁全矿耿猎啃腋辛诊抚飘窿诺做杏柿焚华涉

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