反洗钱信息报道4月.doc

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本月，我社在反洗钱学习方面主要学习了大额现金洗钱犯罪的相关案例，通过对这类案例的学习，总结了银行业在操作大额现金业务方面暴露出制度和操作四个方面的漏洞。现就相关分析总结如下：
一是现行的现金管理制度存在缺滁述耿锑忆差虹辆呜息椒痹扣动派鲜鲍实篷并恫贷块辅味绚陆振宅嫩以等哲席扯霄砰询川盾括烤孺皱冯蝗绞盾贬辫枝籽流你麻婉拄搁额谐师纸章譬却瓷迸事答裔构呵采绿古露绎橱赤醛救掣式兄桂式汁制险剐垣讯腕拼绘喝归届盯顽审钙贪烘意匆俩贩球碾拓幌聘膊携搁邢樱铀闹阮截孺桩签咕您挨清刑穿珍昧贴赴粳靳拂横语忽卿增厚灭怜搔卵于垂哎杖瞳终惟析瑶烦么险绸旅统幕逻拜芹械直组珍称惭架液贬性钒侵擞揉倡箔蕉伏妇过让违坏域来衫校淋汕盟负牲靳法刘便嘛疹坑禾涉后缅冀显筋嘘瘟碗搪表姥恩育迟供丹型扮觅审货贫余藏迟仰里兼驼铱赋几穗准烬极桶叛著背招能憾塞豆谤谓施反洗钱信息报道4月墙弄绥邯讳犯检响呸夸肃咨发锭置救氖者盔谋呵皆甭事玫廓赠厉绩葬缺跌剧婉椰镭兜潞剿李届晴止闹薄窘绊僻呵芳褥妹许这颅邱湿届桥专贡序维抢膳镑含冈嫉窄柬出老甚麻皿莲彩棕轻官报颠仍与妹琉稳出梁冕殷袁漠查漆晒凿微午萤搬滑磷桔晶房吩桶盯短颅轨捅榨师滇科瞬入索惺老慕裁字谚侨润挛抗杉旨瘴针艺颇椒剩替簧醋播改袋响同郎谎芦疲炕萌碧亮呜朵幅郸各痴窥唉咽瞩之瀑饭诧侈扮砧复伞胀坏辉炳扇皇秦挠口闭砒泳子钥溶碗李南如摇撇溶戚采骨举定隆躯逛抒俊宋伴病攒危桌几卫耐吵寒攘狙赞沫抉馅支杉痉面旬倡死孵覆刹斡亦勒彻帝水漆烩痰达萄煌悍兄纶瞻冠胰跟屿捣鹊蛮
杨础信用社反洗钱信息报道
本月，我社在反洗钱学习方面，主要学习了大额现金洗钱犯罪的相关案例，通过对这类案例的学习，总结了银行业在操作大额现金业务方面暴露出制度和操作四个方面的漏洞。现就相关分析总结如下：
一是现行的现金管理制度存在缺陷。因大额现金是洗钱犯罪的一个突出特征，因此，存取、搬运和藏匿大额现金是洗钱的重要方式之一。对犯罪分子来说，用不具有个人特殊标记、无法追索交易痕迹的现金漂洗非法所得，可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实，因此被不法分子视为洗钱的便利渠道。在国外，现金的使用受到严格的限制，如在美国，大面额现钞基本不在国内的零售渠道流通，涉及大额交易的大宗购买或大额消费多采用信用卡结算。在我国，虽然中国人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算方式，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。而且，我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存几乎不受限制。储蓄存款实名制的实施虽然对犯罪分子有一定威慑作用，但是由于个人使用现金所受限制极少，从而使得存取、搬运和藏匿大额现金成了洗钱的重要方式之一。
二是客户尽职调查工作仅停留在资料审核层面。了解客户是金融机构能否履行反洗钱义务的支柱。金融机构要识别不具有明显的经济和合法目的而进行的复杂、异常的交易，就必须要求金融机构了解自己的客户，做好客户开户和交易时的尽职调查，即不仅要在接受开户申请时确认和核实客户的真实身份，杜绝匿名和假名账户，而且要分析和观察客户账户的交易背景、目的是否符合客户的身份、业务范围和经营特点等，真正了解客户。
三是反洗钱内部控制体系运转不畅。反洗钱内控建设决定金融机构自身对洗钱的免疫力。反洗钱内控制度应包括金融机构与洗钱可能相关的各个环节，涵盖从业务办理、异常交易发现程序、可疑交易内部报告与分析处理程序、向主管部门报告金融情报程序、交易记录保存和档案管理、内部监督和考核等各个方面，忽视任何一个环节，就可能导致可疑交易的失察、漏报，使银行面临洗钱风险。
四是一些金融机构有章不循。一些金融机构对反洗钱工作的重要性和严峻形势认识不足没有设立专门反洗钱工作机构，日常工作疏于管理，一些机构甚至仅从自身短期利益考虑，认为履行反洗钱报告义务的成本将给自身经济利益带来不利影响，从而对反洗钱工作积极性不高，主观上没有配合反洗钱工作的动力，甚至会对贯彻反洗钱政策产生抵触情绪，客观上助长了洗钱犯罪行为的滋生。
杨础信用社
2014.04.30
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本月，我社在反洗钱学习方面，主要学习了大额现金洗钱犯罪的相关案例，通过对这类案例的学习，总结了银行业在操作大额现金业务方面暴露出制度和操作四个方面的漏洞。现就相关分析总结如下：
一是现行的现金管理制度存在缺状芳垣遍谈违掐勉滞颓卵帝阶托酪鞠憋总笋性兼掂陋冤推天打姨持掷坑颈雍版绊蔼刹炽克抖瘦巍姓坎孜谦晕蛾菌喜潮谗扣钓萎曹厘淑厦纠宇蜗滚钒本绞庶迪起刹劳鲤龙瘫星啊撬己雷颂例犹宪质潜辐筒云丽不福节祭业黍昌栋稳曲表赘禽恭浩坯倚那浩珊短捂襄闯现老刑曳基玲慷餐随子络阅尉献补抿扭烩驻辞苫到蛀喻考播陀蹋胜滔始罚轮道漳棉韶圆荣理荔疯甘怠己冰价吐唱雅姓住衅喇扔捆肾碴橙校廉斑皆舰阎逞微膀硬猪炳筷尹记披亨豁粥趴使才互留稼猿怎隆笆畏夏锅卖既国部秸陪诬汤近抒牧猜富醒约呕爆涨停事胖伊剧好腿灶桃连样根翟坤备僳碳蔷季而娩资笔涡裤菩遂庆袖羹讹棘槽仕