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1、 本科生毕业论文（设计）指导与答辩材料 姓 名 学 号 院 系 金融学院 专 业 投资学 班 级 指导教师 导师职称 副教授
2、 内蒙古财经大学教务处制表 2012年 12 月 21 日 一、 本科生毕业论文（设计）基本情况表 学生情况 姓名 性别 民族 出生日期 学号 联系电话 电子 邮箱 专业 投资学 指导教师情况 姓名 职称 专业领域 资本市场、投融资理论 联系电话 电子 邮箱 外聘导师情况 姓名 职称 专业领域 联系电话 电子 邮箱 论文基本情况 论文题目 我国商业银行个人理财业务发展问题及对策 关键词 个人理财 商
3、业银行 对策 论文写作时间 2013.01.01—2013—05.02 论文答辩日期 答辩地点 论文综合成绩 注：此表由学生填写，若没有外聘导师，“外聘导师情况”一栏可不填 二、本科生毕业论文（设计）开题报告及任务书 论文（设计）题目 我国商业银行个人理财业务发展问题及对策 题目来源 自拟 □ 导师指定 □ 其他 □ 从公布的选题中选取 □ 导师的课题或项目 注：请直接在所属项□内打“√” 1．选题背景、意义 选题背景： 随着近年来我国国民财富积累数量的不断壮大，人民生活水平出
4、现了稳步上升的趋势。2008年的金融危机已经渐行渐远，我国的经济水平慢慢的开始好转，市场上也开始陆陆续续出现一些“新贵族”，即个人、家庭资产达到小康水平以上的群体越来越多，他们迫切的需要把自己的资本合理的利用起来，而原有的高收入阶层以及手头资金不断增加的普通百姓也开始加入到浩浩荡荡的理财队伍中来，当然，这种现象的产生也跟我过政府大力发展经济建设，提高国民购买力，增强人民理财自信心，有着不可忽略的重要联系。 1993年，我国国务院颁发了《关于金融体制改革的决定》，这份决定使得我国金融体制慢慢形成了分业经营的局面，从此以后，我国立法越来越明确，越来越细致，最终形成了金融业分业经营的模式。然而随着
5、时间的推移和中国经济的不断前进，传统严格的分业经营体制遭到了巨大的挑战，也慢慢的显示出一系列弊端，所以在2005年的时候，《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》横空出世，在经营策略上首次尝试银行和基金的部分交叉，放宽了基金设计的范围和品种，使得中国的银行业在当时显示出了欣欣向荣的局面。 选题意义： 为了应对金融市场中的激烈竞争，商业银行在向现代化的商业银行进行转化的道路上加快了脚步。鉴于多方的外部环境的压力，我国商业银行业务的创新已经迫在眉睫。本文选择对商业银行业务创新进行研究，探究业务创新带来的利益以及可能带来的风险间的关系，最终研究出对商业银行业务的发展具一定有意义的可行性方案，
6、可以将业务创新方向更加明朗化，使商业银行向更好的方向发展。这对商业银行的发展无论在理论上还是在实际上都具有重要的意义。 理论意义 目前我国国内及国外对商业银行个人理财业务创新的理论研究相对都较多，研究的深度也随着商业银行金融业的发展在不断加深，但仍存在许多不足之处，对个人理财业务的创新遇到的瓶颈问题分析的不够。对商业银行个人理财业务创新发展进行研究，可以丰富我国商业银行相关个人理财业务创新发展的理论基础，同时也可以扩展商业银行个人理财业务创新理论的研究范畴，增加其适用的领域。本文着重阐述我国商业银行个人理财业务的现状与问题及对策。 实际意义 我国商业银行的个人理财业务只有通过不
7、断创新的方式，才能够使商业银行脱离国内外双向施压的境遇。面对这样的现实竞争压力，我国商业银行进行个人理财业务的研究便更具有了现实性。因此，要使我国商业银行进行可持续发展，就必须解决个人理财业务面临的各种现实问题，商业银行个人理财业务的发展在金融发展中有着重要的意义，有必要对商业银行个人理财业务进行深入的研究。否则，我国商业银行将失去在市场中的竞争力。 2.论文（设计）的主要内容、基本思路（大纲） 论文的主要内容： 我国商业银行个人理财业务创新的进程正在不断加快，在很多方面都进行了尝试，但在创新与发展的过程中仍然存在着一些问题。本文主要阐述了我国商业银行个人理财业务
8、目前进行创新过程中的现实状况及遇到的发展瓶颈。首先，本文以我国商业银行个人理财业务发展现状作为文章的切入点，通过对商业银行个人理财业务发展现状的归纳分析以及对个人理财产品类型的总结比对引出了我国目前商业银行个人理财业务存在的问题，即风险抵抗力低、理财产品结构单一、人员选聘不合理的具体问题，随后在最后一章提出了一些切实可行的解决办法，力图从宏观的战略角度对所存在的问题进行分析和瓦解。 论文的基本思路及大纲如下： 一、我国商业银行个人理财业务发展现状 （一）个人理财业务发展规模 （二）个人理财产品类型 二、我国商业银行个人理财业务发展存在的问题 （一）个
9、人理财业务的健康发展存在风险 （二）个人理财产品的品种单一，设计雷同没有创新 （三）专业理财从业人员匮乏，违规诱导现象严重 三、我国商业银行个人理财业务发展的对策 （一）加强我国商业银行个人理财业务的风险管理 （二）加快理财产品设计创新 （三）培养全面复合型理财人员 注：此表前三项由学生填写，后两项由指导教师填写及交签署意见。 3. 查阅文献清单： [1] 袁斌. 关于我国商业银行个人理财业务发展浅析[D]. 西南财经大学 2010 [2] 徐晶. 我国商业银行个人理财产品运作模式研究[D]. 云南财经大学 2010 [3] 王彬. 我国商
10、业银行个人理财产品法律问题研究[D]. 华东政法大学 2011 [4] 蒋综利,吴晓健. 浅析我国商业银行个人理财业务现状与发展策略[J]. 大众商务. 2010(02) [5] 孙喜禄,陈豪. 我国商业银行个人理财业务现状及发展对策[J]. 海南金融. 2010(09) [6] 苏春余. 商业银行个人理财业务的现状及发展趋势[J]. 经济研究导刊. 2011(29) [7] 张琳娜,赵剑锋,张靖琳,吴丹,黄成. 我国商业银行个人理财业务现状及发展策略[J]. 商业文化(学术版). 2010(06) 4.指导教师
11、对该开题报告的意见（从选题内容及开题是否通过两方面进行简要评价）： 签字： 年 月 日 三、本科生毕业论文（设计）指导记录 学生姓名 高楠 专业 投资学 论文题目 我国商业银行个人理财业务发展问题及对策 每 次 指 导 的 日 期 、 指 导 内 容 第一次指导 指导日期：2012年12月16日 指导内容：导师根据论文题目对论文的基本写作架构进行了指导与修正。首先认真详细的了解
12、了论文的写作想法，在掌握了基本写作思路后，导师给予了具有针对性的修改建议，建议论文可以以我国的商业银行为例，进行商业银行个人理财业务的相关研究，分析商业银行业务发展的现状，从中发现业务中遇到的发展瓶颈，最后针对这些问题提出相应的对策与建议。根据这一思路，论文的基本思路更加明确，架构也基本成型。导师还就论文的写作方法作了具体的指导，从写作方式到内容的布局都做了详细的阐述，使论文写作有更清晰明确的方向。 第二次指导 指导日期：2013年03月20日 指导内容：导师对论文内容进行了仔细的阅读，指出了其中的不足之处。
13、对论文的整体架构上的不妥之处进行了改正。首先对文章的整体思路进行了整理，建议文章先应对我国商业银行个人理财业务的产品类型以及发展规模入手，接下来侧重分析商业银行个人理财业务发展的瓶颈，最后针对这些问题列举商业银行开展业务的对策与建议。同时，导师也对各部分的内容给予了详细的写作思路的指导。经过导师的指导，我的论文具有了基本的雏形，整体内容上更加清晰明朗。 第三次指导 指导日期：2013年04月10日 指导内容：本次导师对论文的细节进行了系统的修改。提出文章中各部分前都需要添加一段开篇总结段落，作为对本节内容进行
14、概括性阐述，这样能够使论文的内容更加完整。对文章中第二部分阐述的问题提出了具体修改意见。导师还提出，文章的结尾部分需要增加一段对全文的总结性话语。同时，导师还对论文整体的格式进行了修改。经过此次指导修改，论文的整体架构和内容都有了大幅度的改进，文章的语言更加流畅。 第四次指导 指导日期：2013年04月27日 指导内容：本次指导对论文中存在的问题与不足进行了分析。导师认为第二部分中阐述的问题太多且繁琐，提议重点挑出几个问题一一解决，主要从业务存在的流动性风险、网络风险以及产品设计和人员配置方面考虑对策，并对各
15、方面阐述的内容进行明确的划分。对于论文的第三部分我国商业银行个人理财业务发展提出的对策，导师认为应该详细写清楚针对问题提出的各项对策，而不是把很多问题简单罗列并没有具体清晰的解决方案，通过导师的指导和修改，使得论文最终形成了定稿。 学生签字 指导教师签字： 年 月 日 年 月 日 注：原则上，指导次数应不少于三次，若指导次数多，可附页。此表由学生填写后交指导教师签字确认。四、指导教师对论文（设计）的评阅意见 学生姓名 专业
16、 投资学 论文题目 我国商业银行个人理财业务发展问题及对策 1.指导教师对论文的学术评语（包括选题、进行情况、完成质量等） 2.推荐意见（请说明是否推荐答辩）： 建议论文成绩（百分制）： 指导教师签字： 年 月 日 论文（设计）评阅人评阅意见 学生姓名 专业 投资学 论文题目
17、我国商业银行个人理财业务发展问题及对策 评阅人姓名 职 称 工作单位 评阅意见: 建议论文成绩（百分制）： 评阅人签字: 年 月 日 注：此表为可选表，当学生论文不参与答辩或评优时，填此表。 五、本科生毕业论文（设计）答辩情况登记表 论文题目 我国商业银行个人理财业务发展问题及对策 答辩时间 答辩地点 答辩委员会成员 职 务 姓 名 职 称 工 作 单 位 主 席 委
18、 员 秘 书 答辩记录：（记录答辩中提出的主要问题、回答的要点等） 答辩委员会秘书签字： 年 月 日 注：内容多可附页 答辩委员会评语： 答辩成绩（百分制）： 答辩委员会主席签字：
19、 年 月 日 毕业论文综合成绩： 经综合评议指导教师成绩和答辩成绩（或评议人成绩）， 同学的毕业论文成绩为： 院学位评定委员会主席： 年 月 日 说明： 1.综合成绩请以百分制成绩记。综合成绩由指导教师成绩、评议人成绩（可选）、答辩成绩加权后相加得出。若三项成绩均给出，其权重比例依次为40%、20%、40%，若无评议人成绩，指导教师成绩与答辩成绩两项的权重分别为60%、40%。若无答辩环节，指导教师成绩、评议人成绩两项的权重分别为60%、40%。 2.此表未尽事宜，请参照《内蒙古财经学院本科生论文（设计）指导与答辩材料》相关部分执行。
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