建行龙卡业务信息管理系统需求说明书样本.doc

河北省分行龙卡业务信息管理系统需求说明书龙卡业务信息管理系统项目组 10月需求说明书文档信息项目名称作者审核建立日期文档编号密级龙卡业信息务管理系统项目组/10/11D02-A项目内部用户信息用户名称 中国建设银行河北省分行版本信息版本号最近更新日期Ver 1.0.0修订统计日期修订说明修订人目 录第一节 概 述4第二节 交易分析5一当地交易分析5二、异地交易分析5三、跨行交易分析5四、网上银行交易分析6第三节 特约商户分析6一 特约商户状态分析6二 特约商户交易情况分析6第四节 自助终端业务分析7一、ATM业务分析7二、CDM业务分析7三、自助查询机业务分析7第五节 用户分析8一、卡状态分析8二、交易情况分析8三、关键持卡人分析8四、关键持卡人锁定9五、睡眠卡分析9六、消费管理10七、存款情况分析10第六节 风险管理10一、透支分析10二、诉讼时效管理11三、呆帐核销管理11四、追讨管理11第七节 经营情况分析11一、收入情况统计11二、完成任务情况统计12第八节 中间业务统计分析12一、代收代付12二、代股民结算13三、代发工资13第九节 持卡人资信评定13一、持卡人资料录入13二、评分标准14三、信用额度审批16第十节 系统设置16一、机构设置16二、用户管理16三、风险控制条件16四、关键持卡人条件17第一节 概 述中国建设银行河北省分行“龙卡业务信息管理系统立项汇报”已经建总行同意，以第号任务书下达。龙卡业务信息管理系统是对我行龙卡业务运行情况数据采集、统计、分析系统，意在为业务发展、市场开拓、内部管理及用户差异服务提供依据。同时增加原综合网络系统没有信控和风险管理系统。一、支持卡种1. 借记卡类：龙卡储蓄卡、转帐卡、IC卡。2. 准贷记卡类：万事达信用卡、威士信用卡、IC卡。3. 贷记卡类：龙卡贷记卡（预留接口）4. 外币卡类：龙卡外币卡（预留接口）、代理外币卡（VISA、MASTER、JCB等）二、支持机构1. 二级分行龙卡业务管理机构作为龙卡业务信息管理系统关键使用部门。2. 数据统计分为二级分行、支行（办事处）、营业网点（储蓄所）三级。三、运行环境1. 龙卡业务信息管理系统以小型服务器连接综合网络系统。2. 天天定时从综合网络下载数据。3. 二级分行龙卡业务管理机构市场部、信控部、主管领导等配PC机及打印机连至服务器。4. 操作员分为系统管理员、一级操作员、二级操作员三级。第二节 交易分析一当地交易分析目标：按汇总/任一发卡行、代理行分别统计。1. 统计汇总辖内全部特约商户年/月/日/任一时段汇总POS消费金额，POS消费笔数，显示并打印清单。2. 统计辖内各个特约商户总消费笔数、金额，分别按笔数、金额大小降序排列，显示并打印任一时段或年累计清单、月累计清单、日累计清单及日/任一时段消费明细清单清单。3. 统计辖内全部ATM任一时段或年、月交易笔数、金额，显示并打印清单，按金额或笔数排序。4. 统计辖内全部CDM年、月交易笔数、金额，显示并打印清单。5. 统计辖内全部自助查询机年、月交易笔数、金额，显示并打印清单6. 统计辖内全部储蓄所柜台年、月累计存、取现业务笔数、金额，按储蓄所号排列清单并打印。7. 按给定时段统计不一样交易（汇总笔数、金额）。二、异地交易分析1. 异地卡存款年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。2. 异地卡取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。3. 异地卡在当地消费年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。4. 本行卡在异地存款年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。5. 本行卡在异地取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。6. 本行卡在异地消费年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。三、跨行交易分析1. 当地本行卡在她行取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示并排序、打印清单。2. 异地本行卡在她行取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示并排序、打印清单。3. 她行卡在本行取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示并排序、打印清单。四、网上银行交易分析1. 按三级（分行、支行、营业网点）分时间段统计网上银行交易笔数、金额，显示并打印。2. 持卡人网上转帐笔数、金额，显示、排序、比较并打印。3. 持卡人网上购物笔数、金额，显示、排序、比较并打印。4. 持卡人网上付费笔数、金额，显示、排序、比较并打印。第三节 特约商户分析一 特约商户状态分析1. 按年、月、季统计不一样行业特约商户数量及总计数，并生成占比图。2. 按年月统计不一样行业POS数量，并生成占比图。3. 按年月统计某一行业使用POS商户占该行业特约商户总量百分比，并生成占比图。4. 按年月统计不一样特约商户POS机交易笔数、金额，并生成占比图。5. 按日交易总金额统计前N名特约商户。6. 某一时段、某个特约商户在同行业中排名，按笔数、金额分别统计。二 特约商户交易情况分析1. 按年月日统计各卡种消费笔数、金额，生成占比图。2. 按年月日统计各卡种分行业消费额，生成占比图。3. 按年月日统计各卡种分行业消费额数量、占该行业消费总额百分比图。4. 按年月列出各行业银行卡消费额占同期消费总额百分比图。5. 按年/月统计银行卡消费总额前N名特约商户名单，打印清单并显示占比图。6. 按指定商户统计在该商户持卡人单张消费金额/单张消费笔数排名，累计消费笔数、金额排名。7. 根据POS机编号或商户编号统计任一时段成功和不成功交易笔数、金额及累计数，并生成占比图，列出清单并打印。第四节 自助设备业务分析一、ATM业务分析1. 按年/月统计各支行ATM机配置情况，并生成统计表，链接显示各行ATM买保到期日期清单。2. 以支行为单位统计ATM机总业务笔数、金额，并生成占比图。3. 根据ATM机编号统计各台机任一时段/每日交易笔数、金额及累计数，列出清单并打印。4. 显示并打印她行卡在我行ATM上交易明细，以机号为单位。5. 根据ATM机编号统计各台机任一时段成功和不成功交易笔数、金额及累计数，并生成占比图，列出清单并打印。二、CDM业务分析1. 按CDM编号统计业务笔数、金额，并生成业务量占比图。2. 按持卡人统计在CDM存款金额、笔数。3. 根据CDM机编号统计各台机任一时段成功和不成功交易笔数、金额及累计数，并生成占比图，列出清单并打印。三、自助查询机业务分析1. 按自助查询机编号统计持卡人查询、打印对账单、交费、圈存圈提业务笔数、金额，并生成业务量占比图。2. 按持卡人统计在自助查询机上交易笔数，并排序。第五节 用户分析一、卡状态分析1. 卡量分布分析：按年月统计不一样卡种、卡量、存款额、透支额，并生成占比图。2. 按年月统计给定卡种不一样类型持卡人卡量、存款额、透支额，并生成占比图。3. 按年月统计不一样性别、婚姻情况、学历、年纪、职业等卡量、存款额、透支额，并生成占比图。二、交易情况分析1. 按年月统计不一样卡种累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。2. 按年月统计给定卡种不一样种类持卡人累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。3. 按年月统计不一样年纪段、性别、婚姻情况、学历、职业持卡人累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。4. 按年月统计给定交易类型不一样类型持卡人累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。5. 按任一时段、给定交易类型统计不一样类型持卡人累计交易笔数、金额，并生成横向比较占比图及某个交易类型和总交易笔数、金额占比图。6. 给定时段内索权、授权情况汇总统计表。7. 给定时段内银行卡挂失情况清单（到期、未到期），显示并打印。8. 给定时段内透支通知书、换卡通知书、对帐单退信管理。三、关键持卡人分析1. 给定时间段内累计消费金额N元以上持卡人名单，按累计金额降序排列。2. 给定时间段内累计消费金额N笔以上持卡人名单，按累计笔数降序排列。3. 以身份证号为基础检索单位，统计一人多张卡在给定时段消费金额累计，按给定身份证号显示持卡人消费情况或按消费金额大小降序排列，显示清单并打印。4. 以特约商户号为基础检索单位，统计一人多张卡在给定时段消费金额累计，按给定身份证号显示持卡人消费情况或按消费金额/笔数大小降序排列，显示清单并打印。5. 给定时段平均存款余额在M元以上、消费额在N 元以上信用卡持卡人（以下简称关键持卡人）数量统计表；6. 给定时段点持卡人按不一样年纪段、性别、职业、学历等划分数量统计表，每类持卡人占比图；7. 给定时段关键持卡人在同一检索项目下不一样区域段数量统计表，每段持卡人占比图（如年纪在2545岁之间关键持卡人数量）；8. 给定时段关键持卡人在当地不一样行业特约单位交易量（分交易笔数和交易金额）统计表，各行业占比图；9. 前n名持卡人消费场所统计，生成占比图。四、关键持卡人锁定1. 持卡人个人资料(同持卡人档案中相关内容)：（1） 依据用卡情况自动成为关键持卡人（2） 人工录入关键持卡人资料2. 持卡人用卡频率3. 持卡人爱好爱好4. 持卡人投诉统计5. 持卡人专题服务需求a) 关键持卡人生日提醒b) 关键持卡人卡到期提醒c) 大笔款项到账提醒d) 其它关键事项提醒五、睡眠卡分析1. 某时段存款余额在M元以下、动户次数在n次以下信用卡持卡人（以下简称睡眠卡持卡人）数量统计表；2. 某时段睡眠卡持卡人占比图；3. 某时段关键持卡人在不一样年纪段、性别、职业、学历等划分数量统计表，每类持卡人占索项目下不一样区域段数量统计表，每段持卡人占比图（如年收入在元以下睡眠卡持卡人数量统计）；4. 某时段按不一样未用卡原因（不会用、用卡受阻等）划分睡眠卡持卡人数量统计表，各类原因占比图；5. 某时段按龙卡服务项目（联名卡）划分睡眠卡持卡人投诉次数统计表，各类占比图。六、消费管理消费积分计算可按不一样行业不一样分值计算。1. 根据总行要求消费积分计算措施/按自定消费积分计算措施计算持卡人消费积分，显示：卡号、消费金额、消费积分。2. 消费积分n分以上持卡人，按降序排列。七、存款情况分析1. 统计全部/不一样银行卡种持卡人累计存款余额，生成每类持卡人存款余额占比图； 2. 给定时段内按年纪段、性别、婚姻情况、学历、职业等划分持卡人累计存款余额，每类持卡人存款余额占比图；3. 给定时段内处于同一检索项目不一样区段持卡人累计存款余额统计表，每个区段持卡人存款余额占比图。4. 结合“发卡量情况分析”中相关统计数据自动计算相关卡均指标。第六节 风险管理一、透支分析1. 显示并打印透支清单，按开始透支时间、开户时间、透支金额，按卡号区间或代理行号分段打印。2. 按年/月/日统计透支金额、透支利息收入、透支息收入累计，并打印清单。3. 按给定条件打印透支通知书并自动录入透支追讨统计。4. 恶意透支持卡人分析-恶意透支条件：透支时间超出60天，或卡透支金额超出信用额度；增列担保人姓名、证件号、家庭地址、工作单位、单位地址、电话。5. 特定透支持卡人分析。6. 不良用户管理。7. 在她行黑名单上持卡人。二、诉讼时效管理诉讼时间以透支起以后730天为失效期，之前60天为已到诉讼失效期，之前180天为快到诉讼失效时间，按此条件显示并打印诉讼时效管理清单。显示项目和原菜单相同。时间项可改变。三、呆帐核销管理1. 核销录入菜单：增加担保人姓名、证件号、家庭地址、工作单位、单位地址、电话、已收回金额、核销依据（文号）。2. 按总行报表要求显示并打印龙卡透支呆帐核销台帐（见附件）。四、追讨管理1. 追讨情况输入画面，输入追讨日期、卡号、已收回本金、透支息。2. 按给定时间段显示追讨情况清单：卡号、透支本息、累计已收回透支本息。3. 追讨明细清单：时间、卡号、透支金额、已收回透支金额、已收回透支利息。第七节 经营情况分析一、收入情况统计1. 按年/月/给定时段统计透支利息收入汇总笔数、金额，显示并打印清单。2. 按年/月/给定时段统计特约商户回扣汇总笔数、金额，按卡种分类，显示并打印清单。3. 按年/月/任一时段统计各台POS消费情况：特约商户号、POS机号、累计笔数、累计金额、回扣累计，按卡种分类，显示并打印清单。4. 统计各支行发卡消费交易汇总笔数、金额、手续费，显示并打印清单。5. 统计各支行非本行卡交易汇总笔数、金额、手续费，显示并打印清单。6. 统计指定储蓄所发卡消费交易汇总笔数、金额、手续费，显示并打印清单。7. 统计指定储蓄所非本行卡交易交易汇总笔数、金额、手续费，显示并打印清单。二、完成任务情况统计1. 代理行完成任务进度表，能依据交换号查询卡量、余额、直接消费、存款、取款等数据，显示并打印清单.2. 代理行年/月平均存款余额，显示清单并打印。3. 统计各月：完成任务占比及和上期比较（上月比较和历史月份比较），消费笔数、金额百分比、存款量完成占比及存贷比（见附表）。4. 统计辖内各个储蓄所年、月累计存、取现业务笔数、金额（分当地卡和异地卡），按储蓄所号排列清单并打印。5. 依据单位名称或担保说明统计代发工资户数、金额、余额。6. 问题：请说明代发工资业务具体确定方法。7. 消费金额前N名POS机号+操作员号排名，POS机号+操作员号、笔数、金额，显示并打印清单。第八节 中间业务统计分析一、代收代付1. 按三级（分行、支行、营业网点）统计代付电话（BP机）费业务笔数、金额、手续费，显示并打印。2. 按三级（分行、支行、营业网点）统计代付电、水、煤气、有线电视费业务笔数、金额，显示并打印。3. 按持卡人统计代付费业务笔数、金额。显示、排序并打印。二、代股民结算1. 按三级（分行、支行、营业网点）统计和证券转帐笔数、金额，显示并打印。2. 按持卡人统计和证券转帐笔数、金额。显示、排序并打印。三、代发工资1. 按三级（分行、支行、营业网点）统计代发工资业务笔数、金额，显示并打印。2. 按持卡人统计年/月代发工资笔数、金额。显示、排序并打印。第九节 持卡人资信评定现在龙卡信用卡和龙卡贷记卡均需要作资信评定，这两种卡资信评定标准不尽相同，所以对于相同要素不一样卡种采取不一样评定分值体系，且评定分值将伴随业务发展和经济形势改变而对应调整。以身份证号为标识区分持卡人，并以此为依据追朔持卡人用卡历史及历史经济情况。一、持卡人资料录入龙卡信用等级评定表持卡人姓名信用卡号一、自然情况1、年 龄2、性别男女3、婚姻 情况已婚有儿女已婚无儿女未婚4、文化程度硕士以上大学本科大专高中、中专其它5、住宅性质商业按揭购房公积金按揭购房组合按揭购房自有租用其它二、职业情况1、职业公务员老师、医生律师、金融从业人员军人、记者企业主、职员其它3、职务机关机关厅局级以上处级科级通常干部其它企业单位总经理部门经理通常干部其它4、职称高级中级初级其它2、在现单位年限5、年收入三、和银行关系1、在本行帐户贷款储蓄无帐户2、贷款历史无贷款历史正常还款有拖欠统计3、持有信用卡情况无卡有卡4、月还款/月收入10%以下1030%3050%50%以上二、评分标准信用等级评分标准表项目权重计分标准一、自然情况33%1、年纪7.5%1822岁2334岁3540岁4160岁61岁以上23141514532、性别1.5%女男313、婚姻情况7.5%已婚有儿女已婚无儿女未婚151084、文化程度4.5%硕士以上大学本科大专高中、中专其它986415、住宅性质12%商业按揭购房公积金按揭购房组合按揭购房241418自有租用其它10166125二、职业情况51%1、职业7%公务员老师、医生律师、金融从业人员101412军人、记者企业主、职员其它911252、在现单位年限7%1年以下12年23年34年7891045年58年8以上111413123、职务12%机关机关厅局级以上处级科级通常干部其它242015105企业单位总经理部门经理通常干部其它1524102051054、职称10%高级中级初级其它20151085、年收入15%1万元以下13万元35万元510万元10万元以上811202124252930三、和银行关系16%1、在本行帐户1.5%贷款储蓄无帐户3202、贷款历史5%无贷款历史正常还款有拖欠统计010-103、持有信用卡情况6.5%无卡有卡0134、月还款/月收入3%10%以下1030%3050%50%以上4560附1：信用额度等 级AAAAAABBBBBBC综合分190以上189-180179-170169-160159-150149-140139-110信用等级A01A02A03A05A06A09B01B02B03B05B06B09C01C03信用额度（元）50000-3000030000-00-1000010000-80008000-50005000-30003000-1000说明：1、本表各信用额度等级对应信用额度均含下限不含上限。2、持卡人初始信用额度必需是其信用额度等级对应信用额度区间下限。三、信用额度审批1. 依据评分情况打印信用额度审批表。2. 由信控人员做审核后报主管领导同意，最终录入综合网系统。第十节 系统设置一、机构设置1. 信用卡部设置1) 信用卡、转帐卡发卡卡号区段设置（本部发卡）。2) 信用卡分部设置，分部发卡卡号区段设置（分部发卡）。2. 支行办事处设置1) 管辖网点设置。2) 信用卡、转帐卡发卡卡号区段设置（网点发卡）。3) 储蓄卡发卡卡号区段设置（网点发卡）。二、用户管理1 系统管理员2 操作员3 权限设置三、风险控制条件1. 正常透支条件：时间、金额。2. 恶意透支条件：时间、金额。3. 转入呆帐条件：时间、金额。四、关键持卡人条件1. 存款关键持卡人：卡均存款、最高存款。2. 消费关键持卡人：月/季度/年均消费额。3. 异地交易关键持卡人：月/季度/年异地交易额。五、睡眠卡条件1. 月交易次数。2. 季度交易次数。3. 年度交易次数。