内控创新在人寿保险公司业财融合中的应用与效果评估.pdf

中国经贸CHINA GLOBAL BUSINESS52 中国经贸 2024年2月上人寿保险公司推进业财融合的发展战略支撑公司新业务的快速拓展保险公司作为一种专门为客户提供风险保障和理财服务的机构，在业财融合过程中应该重视开发新的保险产品，并加强普及度，使得更多的客户选择购买其新产品，从而增加保险业务的收入。加强对投资风险的管理控制，通过更加灵活的资产配置，提高投资收益，从而增强公司的财务实力。此外，通过建立健全的客户服务体系，提供更加周到、专业的服务，提高客户满意度，从而增加客户的忠诚度和复购率，提升保险业务收入的稳定性。通过建立完善的销售渠道，在保证销售质量的前提下，提高销售效率，促进业务规模的快速拓展。随着数字经济时代的不断深入，公司运营过程应该重视数字化转型，提升信息化水平，提高业务处理效率和准确性，从而实现业财融合。助力公司业务与财务的协同发展人寿保险公司应该建立统一的数据管理平台，将业务和财务数据整合在一起，实现数据的共享和整合，提高数据使用的效率。通过对现有流程的再造和优化，减少人工干预和耗时的手动操作，优化业务和财务部门的工作流程，提高人员工作效率和准确性。现代保险公司逐渐发展成跨国企业，开展全球化业务，因此可以采用数字化辅助工具，如人工智能、大数据等新技术，提高跨区域工作的时效性，进而实现业务和财务的协同发展。此外，在加强人员培训过程中，提高业务人员对财务知识的了解和认识，同时也要鼓励财务人员对保险业务的学习，从而促进业务人员和财务部门之间的协作。在日常管理过程中要加强绩效管理，建立公平合理的考核机制，将业务和财务绩效进行综合考核，推动业务和财务之间的相互赋能。强化公司预算分析的深入性与实用性首先，人寿保险公司需要加强对预算分析的深入性研究，包括对公司业务的理解、对市场环境的分析以及对收入、费用等预算项目的详细研究。这样可以在制定预算时更加准确地预测业务的发展，规避风险，提高业务的盈利能力。其次，需要加强对预算分析的实用性研究，包括如内控创新内控创新在人寿保险公司在人寿保险公司业财融合中的应用与效果评估业财融合中的应用与效果评估 文/文/高锋高锋产业经济Feb 2 2024CHINA GLOBAL BUSINESS FEB.2024 CHINA GLOBAL BUSINESS 53 何实现预算的可行性、可操作性及可控性。在此基础上，制定出切实可行的预算，并通过预算执行和控制，确保业务实现预期目标。最后，公司需要通过有效的内部管理和财务管理措施，实现业财融合，确保业务的健康发展。具体而言，通过加强对资金的管理、成本的控制、业务风险的预防等途径，确保业务与财务的协调，实现业财两不误。夯实财务预算管控执行基础人寿保险公司应该明确财务预算计划，明确各项收支情况，把每项收支都细化到具体的科目，并制定相应的预算方案，以保证财务预算的合理性和可操作性。管理层应强化预算管控意识，使预算成为企业管理中不可或缺的一环。同时，应对预算进行定期的跟踪和检查，及时调整预算方案，确保预算的准确性和实际性。进一步地，需要按照财务预算计划的安排，对收支进行管理和管控。加强内控创新对业财融合进程的重要性分析保险行业业财融合进程旨在提高其业务效率、风险控制和盈利能力。在这个过程中，加强内控创新具有非常重要的意义。保险公司作为一个金融机构，需要进行诸多金融交易和投资运营，如果其内部控制不严格，就容易产生错误和风险。加强内控创新可以提高公司内部的自我管理能力，降低错误和风险的发生概率，从而提高业务效率和稳定性。另外，作为风险承担者的保险公司需要对各种风险进行有效管理和控制。加强内控创新可以帮助保险公司建立更加完善的风险管理制度和流程，提高对风险的识别和应对能力，从而降低风险的发生概率和损失程度。业财融合下内控创新存在的问题内控环境失效，风险评估机制存在漏洞保险公司作为金融机构，需要面对大量的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等，因此必须建立有效的内控环境和风险评估机制。然而，如果内控环境失效，就会造成各种风险的暴露和蔓延，从而导致严重的后果。目前许多保险公司管理者对风险认识不足，未能意识到风险识别和风险控制的重要性，无法对潜在风险进行战略层面的辨识和预测，导致关键风险未能获得充分的关注。在评估风险过程中，也存在重点放置于表面现象而忽视关键因素的情况，导致风险评估工作不准确，进而制定的风险管理方案也不具有针对性。财务与业务部门之间矛盾突出由于保险业务的特性，业务部门追求高保费、高保单量的经营模式成为一种趋势，但对于财务部门而言，保费准备金计提是一项必须严格执行的规定，两者之间的矛盾就在此产生。为更好地服务客户，业务部门可能会对理赔松懈，对有关费用审批过程也可能存在疏忽。而作为负责资金审批的部门，财务部门需要严格控制资金的使用流程，将审批纪律执行到位，两者的要求也因此出现了一定的矛盾。由于保险公司业务部门通常会以高业绩为目标，通过不断扩大业务规模来提升保费收入。而在财务部门看来，尽管保费收入的增多是好事，但必须控制好公司的成本和风险，因此两者之间矛盾加剧。在保险公司经营中，业务部门通常会对公司的短期效益更加关注，因此往往会采取激进的策略来推进业务发展。而在财务部门看来，公司长期的财务平稳也是实现公司长久发展不可忽视的重要指标，因此两者之间也可能存在矛盾。公司内部信息沟通渠道受阻因为无法畅通地沟通信息，保险公司内部的各个部门往往会形成信息孤岛，从近年来，随着国家对公司业财融合的支持力度逐渐加大，保险类公司也迎来了快速发展的机会，加强内控创新成了公司发展的关键步骤。内控创新不仅能够加快保险公司业务的平稳拓展，还能够促进财务工作稳中有序。本文基于人寿保险公司业财融合的发展战略核心，通过深入分析内控创新在推进业财融合进程中的重要作用，指出了目前相关工作的不足，并进一步给出针对性改进策略，旨在为保险行业的长期发展提供有用参考。中国经贸CHINA GLOBAL BUSINESS54 中国经贸 2024年2月上而导致团队各自为政、信息交流不畅等问题。信息孤岛的存在，可能会导致一些重要信息被忽略、遗漏或者延迟，直接影响到保险公司的整体业务。当保险公司内部信息沟通渠道受阻时，信息传达往往会受到影响。这种情况下，员工可能无法及时了解到公司的最新政策、经营计划、市场变化及其他重要信息，从而导致业务决策出现偏差，甚至会影响员工的工作积极性；决策者在做出决定时也会出现思维局限，难以做出高质量的决策。进一步讲，由于沟通渠道受阻，会导致团队之间彼此疏远，进而影响到整个公司内部的合作关系。一些员工可能会因为信息沟通不畅而感到挫败、无助和沮丧，这将会对公司的绩效和企业文化造成负面影响。相关管理人员综合能力不足保险公司的相关管理人员是公司运营中至关重要的一环，他们的能力水平直接影响公司的发展和盈利能力。然而，目前保险公司很多管理人员缺乏战略思维，仅考虑短期业绩和利益，常常采取眼前利益最大化的方式，忽略了公司的长远利益。业务人员需要具备良好的团队管理能力，以确保公司整体运营有序。若这些人员团队管理能力不足，就会导致员工分散、工作效率低下。业财融合下加强人寿保险内控创新的建议改善内部控制环境，构建内部监督体系保险公司应该建立完善的内部控制制度，包括人事管理、风险管理、财务管理等各方面的规章制度，以确保公司各项业务的规范化运作。同时，应对内部控制制度进行定期调整和更新，以适应行业和法规的不断变化，并将制度和规定下发通知至各部门，确保全员遵守。公司应该加强内部审计工作，定期开展内部审核和监控。内部审计机构应成为内部控制的重要组成部分，对各项重要业务进行全面的审计监控，发现不规范的行为和不合规的问题及时整改，保障公司的合规经营和风险控制能力。在信息化的时代背景下，对于保险公司而言，采用科技手段对公司各个环节进行管理，提高风险的识别和防范能力，也是一项不可或缺的措施。优化各部门之间的职责分配要想让一个保险公司流程更加顺畅，每个部门之间的职责需要做到明确分工、协同配合，这样才能更好地实现公司的目标。在组织结构方面，保险公司需要更加注重部门之间的联系和协作，采用平行结构、矩阵结构等形式，增强各部门之间的沟通和互动。同时，每个部门的职责也应该更加明确，避免重复和遗漏。人力资源部门要针对不同部门的特点，制定出不同的招聘与培训计划，确保每个部门都能招到优秀的员工，同时在培训和发展方面给予支持。在任务分配和合作方面，保险公司需要根据各部门的职责和特点，制定出相应的工作计划和任务分配，确保每个部门都能承担相应的职责。积极推动有效信息沟通渠道建立随着保险市场的竞争日趋激烈，保险公司必须及时了解客户需求和态度变化，并在信息沟通方面提供更有效的解决方案。首先，保险公司应该开发多种渠道，包括社交媒体、在线客户服务、移动应用程序等，以便客户可以方便地获取信息。这些渠道应该提供易于理解的信息，如保险产品、保障期限、理赔流程以及保费等。建立联系人和客户关系管理系统（CRM）促进有效信息共享。这将有助于操作员了解客户的需求、投诉和反馈，并使其能够为客户提供更好的服务。此外，保险公司还可以通过通信和邮件群发等方式维护与客户的良好关系，以确保客户对公司的认同感。公司可以通过开展在线研讨会、提供保险常识和知识等方式来增强客户的保险意识，加强公司与客户之间建立更深层次的信任关系，进而提升客户对公司的忠诚度和满意度。加强复合型人才的引进与培养保险公司要加强复合型人才的引进，首先需要创新招聘方式。可以通过与高校、职业培训机构建立联系，拓展人才招聘渠道，更好地吸引各类优秀人才，提高有效招聘率。与此同时，公司要在招聘环节中注重人才的全面素质及行业经验，关注人才的沟通协调能力、创新能力、领导能力和团队协作能力等方面的考察。进一步地，要制定合理的培训计划，将培训内容与公司战略目标相结合，根据人才的不同需求，开展不同形式的培训活动。综上所述，保险公司在推进业财融合进程中需要内部控制创新的赋能。当前，在市场竞争日益激烈和信息化时代不断深入的背景下，保险公司应该立足实际，针对当前内部控制工作中相对薄弱的环节，从人才培育、制度完善、组织结构、审计监督等多方面做出相应的改进，争取组织和行业的长久繁荣。（作者单位：君康人寿保险股份 有限公司江苏分公司）