风险与信贷管理培训测试题[1].doc

精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-衡阳分行风险和信贷管理培训测试题单位： 姓名： 计分：一、判断题（ 共30题，每题1分 ）1、2014年重点领域信用风险专项治理活动落实治理目标计划的部门分工是：公司业务部牵头落实“两高一剩”行业治理目标；大客户部牵头落实钢铁、水泥等五大产能严重过剩及房地产行业治理目标；非农个贷治理由个人金融部落实；三农信贷业务治理由三农金融部配合。 【 】2、从2013年3月15日起，各级行除为企业和个人新客户办理业务须填写授权书外，对原有客户办理新业务时，也必须重新填写授权书，对已办理业务尚未取得客户授权书的需补办授权书。 【 】3、所有在我行申请办理贷款、贴现、银行承兑汇票等信贷业务的法人客户，都必须提供年检有效的贷款卡，并进入企业征信系统查询贷款卡状态及企业信用报告，再将贷款卡和信用报告与其他业务资料一并存档管理。 【 】4、操作风险事件是指因内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件因素造成农业银行资产损失、对外服务中断、受到监管处罚或权益丧失的事件。 【 】5、加强操作风险事件报告管理，可有效提高操作风险管理水平评分，从而节约操作风险经济资本，对提高全行经营成果和员工绩效具有重大意义。但不能提高风险考核评价得分。 【 】6、发生操作风险事件后，向上级行业务主管部门上报有关操作风险信息（含声誉风险信息）的同时，应与同级行风险管理部门进行口头信息沟通。 【 】7、对于上级行客户部门直管法人客户，由经营行客户部门制订贷后管理方案，经营行按要求落实。贷后管理方案至少包括贷后管理组织架构及责任人、客户的风险点及风险防范措施、贷后管理各项工作时间安排、突发风险事件应急措施、贷后管理工作的反馈机制及路径。 【 】8、经营行客户经理至少按季对法人客户在我行账户进行资金监测，填制账户资金监测表。 【 】9、信贷客户（含担保法人）年度财务报表需提供资产负债表、利润表、现金流量表三表，于下年度第一个月月底前扫描并录入C3系统。 【 】10、客户出现评价下降3个（含）以上等级、风险分类下迁二个（含）以上、欠息、逾期、停产、半停产等情况，应立即进行贷后检查。 【 】11、加权逾期贷款是指出现过欠息、拖欠分期还款本金，考核时点所欠本息未偿还的贷款。不包括通常意义下的逾期贷款。 【 】12、计算城区支行不良贷款核销率公式为：K=不良贷款核销额3（期末逾期三年以上不良贷款余额+当期不良贷款核销额）100% 。 【 】13、操作风险事件报告质量得分率大于90%的，每增加1%加0.25分；瞒报、迟报导致市分行被上级行扣分的，加倍扣减支行分值，扣完为止。 【 】14、押品重估评估频率：房地产和应收账款每年一次，房产类和设施类在建工程、设备每半年一次。 【 】15、风险信息核查整改率=当期已核查整改的信息数量/当期应核查整改信息数量。目标值为95%，计分规则为：当指标值目标值时，得4分；当指标值目标值时，每降低1%，扣0.1分，4分扣完为止。 【 】16、支行序时完成潜在风险客户贷款退出任务的，风险考核评价时可加5分。 【 】17、主动及时上报操作风险事件并被上级行审核认可的，风险考核评价时每次可加3分，经提醒后及时上报操作风险事件并被上级行审核认可的不加分。 【 】18、今年风险考核评价引入了加分机制，特别是不良贷款核销加分达7.2分，不良贷款核销工作完成得好，就能够获得加分，可有效弥补在其他指标失分导致的差距。 【 】19、操作风险风险值是操作风险量化管理系统根据机构（部门条线、流程环节）所触发风险点的次数和风险点对应的风险权重计算得出，用准确数值来衡量该机构（部门条线、流程环节）操作风险程度的指标。 【 】20、操作风险量化管理系统登录名是用户名字的小写拼音，初始密码是6个“0”。登录操作风险量化管理系统前要先运行报表查看软件，先保存，后解压，再按时间先后依次运行4个批处理程序，否则查看报表时系统会报错，提示要输入用户ID。 【 】21、查看操作风险量化管理系统数据时，点击报表中有下划线的内容,也不能查看到数据明细。 【 】22、1季度操作风险管理评分中，个贷客户联系信息有效率、权证办证率、亿元资产被诉案件发案率3个风险指标分别失分5分、5分、3分。 【 】23、取得信贷从业人员上岗资格后并连续从事信贷岗位工作三年（含）以上的，且其年度考核评价结果均为“称职”以上（含）的，延续其信贷从业人员岗位资格。 【 】24、信贷从业人员连续三年考核结果达到“优秀”并且得分排名前三的信贷前后台从业人员可直接晋升为高级专员。 【 】25、 同一客户或债项在农业银行只存在一个有效的内部评级结果。 【 】26、农村个人生产经营贷款可选择县域个体工商户评分卡，也可使用农户评分卡。 【 】27、当满足凭证本金或利息逾期90天以上等客观条件时，系统将自动判定违约。 【 】28、非零售评级偏离度中的违约识别前瞻性考核范围是年度新增违约客户。如违约前三个月平均等级高于BBB+级，则须对基础分进行扣减。 【 】29、零售评级偏离度考核包含高申请评分个人住房贷款逾期占比指标，高申请评分个人住房贷款是指申请评分在575分及以上的个人住房贷款。 【 】30、二季度评级基础工作中按照总行要求6月底前完成年度评级的且法人保证人评级完成率95%，可获基础分。 【 】二、单选题（共20题，每题2分）1、各支行客户经理每天进入C3系统预警监控系统查看预警信息，按时效将红色、橙色、黄色的信息处置到位，红色、橙色系统要求（ ）天处置到位。 【 】 A、3； B、5； C、10； D、20 2、经营行客户经理至少按( )对法人客户在我行账户进行资金监测，填制账户资金监测表。 【 】A、半月； B、月； C、季度； D、半年3、重大操作风险事件超过（ ）个工作日或一般操作风险事件超过（ ）个工作日未上报视为迟报，超过（ ）个工作日未上报视为瞒报。【 】A、3. 4. 10 B、5. 10. 15 C、3. 5. 15 D、4. 5. 104、我行1季度支行风险考核评价前三名是：祁东支行、亚银支行、( )。 【 】A、衡州支行 B、耒阳支行 C、衡阳县支行 D、蒸湘支行5、今年我行支行风险考核评价指标体系中资产质量类指标的权重为（ ）分，评级工作指标的权重为22分，操作风险指标的权重为（ ）分。 【 】A、56 22 B、60 14 C、50 26 D、54 246、今年我行支行风险考核评价引入了正向激励机制，设置了加分标准和封顶分，所有指标加分合计可以达到（ ）分。 【 】A、50 B、32.2 C、35.5 D、207、客户评级管理、资产质量管理、（ ）、操作风险事件报告工作是今年风险管理的重点。 【 】A、风险限额管理 B、操作风险量化管理 C、潜在风险客户退出 D、不良贷款核销8、量化系统操作风险综合治理已纳入今年的风险考核评价，考核分值（ ）分。 【 】A、8 B、10 C、12 D、149、对将要到期的信贷业务，客户经理应在每笔贷款到期前（ ）天，及时通知客户。承兑、信用证等业务到期前（ ）天，客户账户资金不足以还款的，及时通知客户将足额资金存入我行。 【 】A、30 20 B、20 10 C、10 5 D、15 1010、各支行客户经理每天进入C3系统预警监控系统查看预警信息，按时效将红色、橙色、黄色的信息处置到位，红色、橙色系统要求（ ）天处置到位，黄色系统要求（ ）天处置到位，处置时间包含节假日。 【 】A、10 5 B、7 5 C、5 7 D、5 511、各经营行务必按（ ）召开贷后管理例会，由行长主持或授权的副行长主持，且到会委员不得少于4人。会议结束后（ ）个工作日内应将会议纪要上传C3系统，并报送市分行信贷管理部备案。【 】、年 20 、季 15 、季 10 、月 1512、下面哪项不是信贷从业人员资格准入管理遵循的原则：【 】A、持证上岗 B、考核评价C、优胜劣汰D、支行审批13、信贷从业人员上岗临时性考试由（ ）组织进行。 【 】A、总行B、一级分行C、二级分行D、支行14、分池评级适用于（ ）。 【 】A、仅办理低风险业务的非零售客户B、仅办理简式快速信贷业务的小微企业C、仅办理短期流动资金贷款的小微企业D、仅办理贴现的非零售客户15、对采用“模型评级”方式、拟评为（ ）级及以上的客户（集团整体除外），原则上应进行现场调查，并将现场访谈记录和调查日志作为评级基础资料上传相关系统。 【 】A、BBB+ B、A+ C、AA+ D、AAA16、评级偏离度考核在风险考核评价中占 分，最高可加分 分，合计为 分。 【 】A、18、10、28 B、10、5、15C、20、8、28 D、20、10、3017、非零售评级偏离度中的违约客户数考核范围是年初时点有信用余额的非BB、B、C级客户年度内新发生违约情况。如出现AA+级客户违约，则扣违约客户数指标基础分。 【 】A、1 B、2 C、3 D、418、定性指标打分审慎性指标考核范围是考核时点有信用余额，采用模型评级完成本年度评级，且与年初采用同一敞口进行评级的客户。定性指标打分不审慎的情况为（）。 【 】A、定量得分下降定性得分同时下降B、定量得分下降定性得分反而上升C、定量得分上升定性得分同时上升D、定量得分上升定性得分反而下降19、我行操作风险事件的典型类型：(1)被诉案件。 (2)（ ）。(3)贷款形成不良。 (4)员工内部欺诈。 (5)外部监管机构罚款。 (6)调查不实，外部欺诈、贷后管理不到位等操作原因引起的信用卡不良、员工信用卡套现。 (7)意外事故、自然灾害。 (8)因员工工伤使我行形成损失的、员工失踪。(9)其他事件使我行形成风险敞口的其他事件。 【 】A、存在盗窃、挪用、贪污、受贿等内部欺诈行为；B、营业中断。凡是发生营业中断的，都算事件；C、固定资产损坏。如ATM被砸、电路损坏造成损失等；D、信用风险类。因客户信用原因造成的贷款形成不良。20、评级基础管理按季开展评价，年末考核得分等于四个季度的（ ），特别奖励条款在年末考核结果上直接加分。 【 】A、平均分B、年末考核结果C、加总分D、季度考核结果三、多选题（共15题，每题2分）1、我行信贷经营管理工作中存在的主要问题是（ ）。【 】A客户总量少，法人贷款仍以大客户为主，中小客户数量不足；B贷后管理仍是薄弱环节，部分经营行、客户部门及客户经理对自身在贷后管理中的职责不清晰，贷后管理例会流于形式，研究问题缺乏针对性;C信贷产品不够丰富，法人信贷产品单一，银行承兑汇票、保理、信用证等借助银行信用且经济资本占用少的产品份额小;个人信贷产品仍以个人住房按揭贷款为主。 2、2014年风险和信贷管理工作的主要目标是( )。【 】A、风险考核评价达A+类行，全省排位确保第一。B、贷后管理考核得分不低于145分，全省排位确保前三。 C、年末不良贷款余额控制在2818万元以内，不良贷款率控制在0.6%以内；到期贷款现金收回率保持99.6%以上；自营不良贷款现金清收额700万元以上，不良贷款核销额718万元以上。D、A级（含）以上法人客户贷款占比达到85%，贷款期限结构进一步优化，“三农”和小微企业贷款增速不低于全行贷款平均增速，潜在风险客户贷款压降1710万元。E、不发生一级以上重大操作风险事件。操作风险量化管理系统充分应用，成为全行操作风险管理的有效工具。 3、2014年重点领域信用风险专项治理活动的治理范围主要包括（ ）。 【 】A、2009年以来新发放不良贷款； B、产能过剩行业等高风险领域；C、信贷防假治假专项治理。 D、员工逾期贷款。 4、2014年重点领域信用风险专项治理活动的治理目标是（ ）。 【 】A、确保贷款现金收回率99%以上。B、优化信贷结构，加大不良资产清收处置力度；C、摸清2009年以来新发放不良贷款、产能过剩行业等高风险领域信用风险现状； D、严格落实责任追究机制，强化信贷合规文化。 5、以下哪些情况必须按照上限计提贷款损失准备： 【 】A、总行强制下调分类的：B、因本息逾期系统自动下调分类的，C、逾期超过541（含）天的可疑类，D、21日前完成测试后发生余额变动但未及时发现并重新测试的。 6、衡阳分行规定，自2014年5月份始，凡是发生法人客户欠息现象的经营行给予通报批评，并对相关责任人进行经济处罚：其中对支行行长每户罚（ ）元，对主管对公业务副行长每户罚（ ）元，对管户客户经理每户罚（ ）元。 【 】A、500； B、1000； C、1500； D、20007、客户出现以下哪些情况，应立即进行贷后检查。 【 】A、销售收入增长20%以上；B、评价下降3个（含）以上等级；C、风险分类下迁二个（含）级别以上；D、出现欠息、逾期、停产、半停产等情况。8、操作风险事件的特征包括（ ）。 【 】A、导致我行被起诉或被申请仲裁；B、存在盗窃、挪用、贪污、受贿等内部欺诈行为；C、被监管机构处罚，包含受到经济处罚、暂停办理某项业务或受到公开通报批评等；D、形成风险金额；E、造成对外业务经营中断。 9、不属于操作风险事件的情况包括（ ）。 【 】A、固定资产损坏。如ATM被砸、电路损坏造成损失等。B、信用风险类。因客户信用原因造成的贷款形成不良。C、客户投诉类。客户投诉未引起重大不良后果的。D、其他未使我行形成风险敞口的事件。 10、信贷从业人员上岗资格准入基本条件包括： 【 】 A、具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康；B、了解国家有关金融政策、法律法规和财务会计制度，熟悉农业银行各项信贷制度、各类信贷业务操作流程，能够正确理解、执行国家经济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法；C、熟悉现代商业银行风险管理理论，掌握了各类风险的识别、计量和监测方法；D、具有大专以上学历和初级以上职称，或从事信贷岗位工作连续三年（含）以上。E、最近三年年度考核为优秀。 11、中国农业银行衡阳分行信贷从业人员资格准入及考核评价暂行规定(试行)规定的信贷从业人员包括 （ ）。 【 】A、支行行长 B、支行主管信贷（风险）业务的副行长C、风险经理 D、客户经理E、二级分行前（后）台从事信贷业务的部门正副总经理12、目前适用于非零售客户评级的管理办法有（ ） 【 】 A、中国农业银行信用风险内部评级管理办法B、中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则C、中国农业银行零售贷款信用评分评定实施细则D、中国农业银行三农个人贷款信用等级评定管理办法13、根据评级业务的不同，内部评级分为客户评级、业务评级和贷款评分。客户评级的确定可采用（ ）方式。 【 】A、业务评级 B、模型评级C、分池评级 D、贷款评分14、非零售评级偏离度考核指标包括（ ）。 【 】A、违约客户数 B、违约识别前瞻性C、违约认定流程处理效率 D、定性打分审慎率15、零售评级偏离度考核中的优质个贷逾期情况主要是包括（ ）业务品种。 【 】A、个人住房贷款 B、个人商用房贷款C、个人生产经营贷款 D、三农个人贷款 3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。B比率分析法和比较分析法不能测算出各因素的影响程度。C采用约当产量比例法，分配原材料费用与分配加工费用所用的完工率都是一致的。C采用直接分配法分配辅助生产费用时，应考虑各辅助生产车间之间相互提供产品或劳务的情况。错 C产品的实际生产成本包括废品损失和停工损失。C成本报表是对外报告的会计报表。C成本分析的首要程序是发现问题、分析原因。C成本会计的对象是指成本核算。C成本计算的辅助方法一般应与基本方法结合使用而不单独使用。C成本计算方法中的最基本的方法是分步法。XD当车间生产多种产品时，“废品损失”、“停工损失”的借方余额，月末均直接记入该产品的产品成本 中。D定额法是为了简化成本计算而采用的一种成本计算方法。F“废品损失”账户月末没有余额。F废品损失是指在生产过程中发现和入库后发现的不可修复废品的生产成本和可修复废品的修复费用。F分步法的一个重要特点是各步骤之间要进行成本结转。()G各月末在产品数量变化不大的产品，可不计算月末在产品成本。错G工资费用就是成本项目。()G归集在基本生产车间的制造费用最后均应分配计入产品成本中。对J计算计时工资费用，应以考勤记录中的工作时间记录为依据。()J简化的分批法就是不计算在产品成本的分批法。()J简化分批法是不分批计算在产品成本的方法。对 J加班加点工资既可能是直接计人费用，又可能是间接计人费用。J接生产工艺过程的特点，工业企业的生产可分为大量生产、成批生产和单件生产三种，XK可修复废品是指技术上可以修复使用的废品。错K可修复废品是指经过修理可以使用，而不管修复费用在经济上是否合算的废品。P品种法只适用于大量大批的单步骤生产的企业。Q企业的制造费用一定要通过“制造费用”科目核算。Q企业职工的医药费、医务部门、职工浴室等部门职工的工资，均应通过“应付工资”科目核算。 S生产车间耗用的材料，全部计入“直接材料”成本项目。 S适应生产特点和管理要求，采用适当的成本计算方法，是成本核算的基础工作。()W完工产品费用等于月初在产品费用加本月生产费用减月末在产品费用。对Y“预提费用”可能出现借方余额，其性质属于资产，实际上是待摊费用。对 Y引起资产和负债同时减少的支出是费用性支出。XY以应付票据去偿付购买材料的费用，是成本性支出。XY原材料分工序一次投入与原材料在每道工序陆续投入，其完工率的计算方法是完全一致的。Y运用连环替代法进行分析，即使随意改变各构成因素的替换顺序，各因素的影响结果加总后仍等于指标的总差异，因此更换各因索替换顺序，不会影响分析的结果。()Z在产品品种规格繁多的情况下，应该采用分类法计算产品成本。对Z直接生产费用就是直接计人费用。XZ逐步结转分步法也称为计列半成品分步法。A按年度计划分配率分配制造费用，“制造费用”账户月末(可能有月末余额/可能有借方余额/可能有贷方余额/可能无月末余额)。A按年度计划分配率分配制造费用的方法适用于(季节性生产企业) 3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。B比率分析法和比较分析法不能测算出各因素的影响程度。C采用约当产量比例法，分配原材料费用与分配加工费用所用的完工率都是一致的。C采用直接分配法分配辅助生产费用时，应考虑各辅助生产车间之间相互提供产品或劳务的情况。错 C产品的实际生产成本包括废品损失和停工损失。C成本报表是对外报告的会计报表。C成本分析的首要程序是发现问题、分析原因。C成本会计的对象是指成本核算。C成本计算的辅助方法一般应与基本方法结合使用而不单独使用。C成本计算方法中的最基本的方法是分步法。XD当车间生产多种产品时，“废品损失”、“停工损失”的借方余额，月末均直接记入该产品的产品成本 中。D定额法是为了简化成本计算而采用的一种成本计算方法。F“废品损失”账户月末没有余额。F废品损失是指在生产过程中发现和入库后发现的不可修复废品的生产成本和可修复废品的修复费用。F分步法的一个重要特点是各步骤之间要进行成本结转。()G各月末在产品数量变化不大的产品，可不计算月末在产品成本。错G工资费用就是成本项目。()G归集在基本生产车间的制造费用最后均应分配计入产品成本中。对J计算计时工资费用，应以考勤记录中的工作时间记录为依据。()J简化的分批法就是不计算在产品成本的分批法。()J简化分批法是不分批计算在产品成本的方法。对 J加班加点工资既可能是直接计人费用，又可能是间接计人费用。J接生产工艺过程的特点，工业企业的生产可分为大量生产、成批生产和单件生产三种，XK可修复废品是指技术上可以修复使用的废品。错K可修复废品是指经过修理可以使用，而不管修复费用在经济上是否合算的废品。P品种法只适用于大量大批的单步骤生产的企业。Q企业的制造费用一定要通过“制造费用”科目核算。Q企业职工的医药费、医务部门、职工浴室等部门职工的工资，均应通过“应付工资”科目核算。 S生产车间耗用的材料，全部计入“直接材料”成本项目。 S适应生产特点和管理要求，采用适当的成本计算方法，是成本核算的基础工作。()W完工产品费用等于月初在产品费用加本月生产费用减月末在产品费用。对Y“预提费用”可能出现借方余额，其性质属于资产，实际上是待摊费用。对 Y引起资产和负债同时减少的支出是费用性支出。XY以应付票据去偿付购买材料的费用，是成本性支出。XY原材料分工序一次投入与原材料在每道工序陆续投入，其完工率的计算方法是完全一致的。Y运用连环替代法进行分析，即使随意改变各构成因素的替换顺序，各因素的影响结果加总后仍等于指标的总差异，因此更换各因索替换顺序，不会影响分析的结果。()Z在产品品种规格繁多的情况下，应该采用分类法计算产品成本。对Z直接生产费用就是直接计人费用。XZ逐步结转分步法也称为计列半成品分步法。A按年度计划分配率分配制造费用，“制造费用”账户月末(可能有月末余额/可能有借方余额/可能有贷方余额/可能无月末余额)。A按年度计划分配率分配制造费用的方法适用于(季节性生产企业)-精品 文档-