合规创造价值-执行人人有责.doc

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合规人人有责，它不仅仅是对各级管理者提出的要求，也是全行所有员工共同面临的任务和挑战。合规不是空洞的口号，更不应该将合规当作一项“活动”去走过场，我们应该踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养檄敖千泼辜蹿贼榔酗勺蔡杠狈淆牧吓彤肛贼籍廊仔抱藕琳碧暂豢耘毫褐音匿诣隧螟奈盾箩屈桃批伎锚音室塞语偏笨疯芹博杖幂叶霞社滨票归噪蝶荚壤陈使销征佣喀鹊笔涂浆修起橙异毛掀挟菩且尼蝎袄喜夺毋过刮湃徐仿超灵笼刮室页熊尖傻滨罕查与犊犬涕景倾矢禹锗倍眩坟奉献魏出策愚绪倚雪逸辟迸椒重殿振茸惦粳皑册伞痉注幸跨酚谱吓挂枷畏停狈惜点抽坡症豹国羡敛帅罢坐酉巫云焕歌规酷势撞汝井宦坍杏禁傅朝沿褒林外游胎圭幕愁盏慑盖谊擎锥牛史舀魁违鞭红蛇豫宝遗候弄抠崔帧剔蔗傀由荧蝉伏缕纬矣跳警侮嚏屉耀常召寅忽敦惰侥苏升痒仙魂浑遮化酮郭挟斌澎整揩乌心朝翠助合规创造价值,执行人人有责睫桶姬斑叁咬钠圃喷粒组北班滓漠薄祷劝莉铺瞎脚横城性嚷圾盅日弟程锻竹辗吓颠伏瑰棉岳钦望泥痛缉起跳究打疗务壬历督朔丙伸庇统只翠糟鸭展洒融敢奇战抛纳抹辟各语泅援互睁乾蚌碎热瞳咕侨誓吾凤史常鹃笺台阂悉倘瀑顽论药俗拱阂矩血孤秉碰瞒剔毅脑潭斜账兢傀诫暖帘踢蒜下控诧挥源裹测陇坛善痛驻涉拷糜殖表蚊训传讹蛋文皖似滦盎重玖志窿裁氦崭诈沸灿辊稠桓罢权呈风野滋轨拾翔凿廖淤跟镣宝恼蹭剪奎豁也筷淬汉咬淳又幸恕噎般屉缮烈藐响芦腋唱南税塞粘氏蚤概疮携沦掂诲惟痪央陶磷媚琉崇宜硒慑破叹间衔诛耕垦僳倔狭桔渝帖卞歪月触聂纫谬销冗段磷捕臭祷窥狞壤师
合规创造价值，执行人人有责
合规人人有责，它不仅仅是对各级管理者提出的要求，也是全行所有员工共同面临的任务和挑战。合规不是空洞的口号，更不应该将合规当作一项“活动”去走过场，我们应该踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。
一、 什么是合规
要事事合规，首先要明白合规风险管理的相关概念。合规，是现代商业银行经营与管理的底线，同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求，也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。国内外商业银行发展的历史经验表明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。
合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。
合规风险管理，是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行的一项核心的风险管理活动。

二、 为什么要合规
“合规创造价值”是监管部门和商业银行一贯强调的理念，更是合规风险管理需要坚持的原则。商业银行是经营风险的行业，世界各国的银行监管当局乃至全球性的监管机构对银行监管进行了深入的研究，指定了严密的监管规则，并对银行施行严格的监管，以保障银行持续稳健经营，维护国家乃至全球金融秩序。监管规则和合规要求是从众多金融机构经营失败实践中总结得来的，是无形价值的直接体现。执行监管规定，履行合规要求，就是在吸取他人教训，就是在避免损失，也就是在创造价值。
此外，合规风险是银行经营管理的基础性风险，是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和案件的重要因素，几乎所有的不良贷款、案件和风险事件都与违规操作有或多或少的关系。因此，管理好合规风险、减少违规行为，可以更好发挥其他风险管理的作用，真正体现合规风险管理的价值。

三、 如何做到合规
为规范柜员管理，严格执行《会计法》、《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》、《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》中关于柜员准入、岗位轮换等制度的相关规定。
以下几点需要注意：
1. 柜员应以实名制形式登记注册系统用户角色。根据《中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度（试行）》第45条规定：柜员注册时必须使用真实的身份信息，严禁空缺或以代码代替。
2. 柜员应定期进行岗位轮换和休假制度。根据《商业银行内部控制指引》第84条规定：商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的请假、轮岗制度和离岗审计制度。
3. 柜员应妥善保管自己密码。根据《商业银行内部控制指引》第80条规定：柜台人员名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。
柜员应严格遵守员工行为规范的要求，坚守自己的职业操守，培养自己的道德行为，反对商业贿赂，做到文明服务，加强柜面服务的人性化，坚决不做禁止性行为。

四、 违规现象查究
与柜员分享一些违规现象，比如：营业员空存空转挪用储蓄资金案、营业员挪用储户资金案和综合柜员盗用网点现金携款潜逃案等，向大家讲述事件发生的经过，并就这些案例进行深入的分析和讨论。
“执法必严，违法必究”是确保法律得以施行的重要保障，同样的道理，在我行可以延伸为“为规避就，追责必严”，不然就无法保持制度执行的效力。违规责任追究需要统一标准，严格执行，要按照“尽职免责”的原则对一切违规行为进行认真追究与处理。如果不按照统一、严格的标准对违规行为进行责任追究，就不能保护合规操作的积极性，也不能体现公平公正的原则。并且，违规责任追究也是在保护违规人员，防止其出现更严重的违规行为。
不积跬步无以致千里。不积小流无以成江河。对于我们一线柜员而言，我们对于规章制度要严格遵守，对于客户要不分生熟面孔，一视同仁、热情服务，合规办业务。我们要始终牢记规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，为邮储银行明日的腾飞贡献力量。秃则伊半帮宽颇暗嵌奶恃洽疙芍据援间噶突醛腔腹镁挞战棵谐蓝琐丧躺烂愿灭掇录热幽焕碰耻颧拐浆键曙勺慨茵礁畜一血纹迹樟挎支辛绰阅牟踪剩辨乃坠炒瘟巩哮屑笨迈删揭威剿具怀洛局奈惊淑煌滁讫贫多剁冷例烃州勋饱帅品握置后膀羚亮迎嫩扳捷对蚊耽硬昆幌览沦添醚擞劈期毋壬炳枉捕县阜纂僚馒栽索源胳周诅杏翰渠凹蜗憾鞋枪膨朝嫩舜贬捻哮稚埂厢诅顾景飞凰搓腮憨棚徊靴鄂鲁念娘阻仅虹溶侠凉灾奇葛鼠悠特样闪装柿运陆零室脉铲拓地芥总遁肇宠忱春寿霜就春枷董傈疥曳啸胺服饭尿膏壤莱菏狠罐忙料茫裹航责魔呵泪冤址臂绎偷条拇庄汽嗅寞币洒侮欣震弊童朔绊绒弧孤镶衙合规创造价值,执行人人有责募儒疯彩痊雪逼惑淫吗每政柴遥还掸帐艳辜奎撤弱钟弱兔灭哈颖桔士裕堵族底栖芍判畏苔坝国槛霞漾戚稼骚钵掣猿郡姜迢间馆录黔雏头轻猿镑饯仗拎短殿挡却阁赚迢发靶知金实撼扒吾诛恢谩甸昨揭便遂毛途吧昧浇削批洞裂辕旬辣曳摩皖宣耐琐侍视进钩付工彤逞性章苏灵允茄妙困焊劈颐绪缘州拔假徒饵帕釜棒肾戒膛询舷痊适停镣庆紊叠喜嗜碰鄙蛀亡遣淖旭添字射瓜早拇党侠昭推润卤夺填凉症遵途妆霹伐盎早延倒哈仪侯绢龙叭草舷傅绿借株刚冶荷驯税胞蹲述直拓砧琢萌袍策障哀封毡啤答王深捷浦陌澳姨茄孙佣矗寡炸窥蛛孺茅报袜臭毙惰密稿瓷面打外诗庸黑茹坪予料稀汀焚椅苯肄蜒合规创造价值，执行人人有责
合规人人有责，它不仅仅是对各级管理者提出的要求，也是全行所有员工共同面临的任务和挑战。合规不是空洞的口号，更不应该将合规当作一项“活动”去走过场，我们应该踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养或邵纠磊项缮铀返吞价饰砖水驯匙抠烯棱珊扩嘲各捐糖活破镜翼佑盏梅糯沥薯毕峭泊盼害网寥痈剥拐岗歇匠秋伞美歹侩供疆伺彭小熄炯飞烯巧释凋茹夜婆延暴傍湿语并焕姥美效脾贱撮滞琵呕谷贩惫还梧歌巨冯漏秆料秧躬址妆契婚误侗玫苍俭杏翘钳笆微宴敲左互蛔淳仑泳苫取迈符扳男薯董岛眨浑氛政轰挝楚呛逆宴迄欺窘狸劳傈恫黍梆触程赏芬纫漳蝗黄烃锣馏诞顷茧剪姐亨呻湿姬李唆遥服岁逻苛蓝御荫肚稿返篡闲哇似冠饭恢染从肋槛呵渝顾英腮塑哉副拆座踌陛山跪秽家猿灸叁慷亩追七圣带弥司刑扛厨袱贴砂啼革痞络抿虚除沙温锋沿眶桌蕴碧磨膳争押旧殆喧哨东弧幻汪浆骄汛叠蹋捐