核心系统培训手册--柜面岗位篇V1.2(储蓄部分).doc

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核心系统培训手册
柜面岗位篇（储蓄部分）
V1.2

2004年5月10日
前言
由于时间和编制人员精力等诸方面的原因，培训教材在编制过程中难免有不尽人意的地方，《大连市商业银行综合业务系统》项目组的全体开发人员真诚希望一线的操作人员和后台的管理人员能够结合自身的实际工作情况提出宝贵的意见，项目组一定会及时采纳并认真分析和总结修订教材中的不足之处。

感谢
本手册由以下几位同志撰写：华昌支行宋丽芳、计划财务部徐丽楠撰写了对公部分；华昌支行高茜、中山支行丁溧撰写了储蓄部分。沙河口支行王晓军为教材的编写提出了很多宝贵意见。在此市行项目组对他们的出色工作和辛勤付出表示感谢。也对各支行及市行的众多测试人员的在新系统各个阶段的创造性工作和付出表示感谢。

1 公共业务
1.1 清算体系
本行资金清算由总行清算中心统一处理，全行统一资金进出口，核心业务系统自动完成总支行间的资金清算，自动入账，自动对账。资金清算体系设计的基本原则：
n 根据业务不同，支持相应的实时或定时或日终的资金清算方式
n 采用自上而下逐级清算方式
n 支持三类联行业务清算：系统内往来、同城交换、全国联行
n 各支行在总行开立备付金户、准备金户、上存上借资金分户
n 总行开立416清算分户，416下开立他本代分户，日终清算后科目余额为零
n 各支行在总行开立的备付金户允许透支，T+1补足头寸，否则系统自动计收罚息
n 提供实时头寸查询功能
1.2 机构设置
考虑将来区域发展的要求，新系统机构号在原有支行号+网点号的基础上增加了3位地区号，即：
机构号（7位） = 地区号（3位） + 支行号（2位） + 网点号（2位）
目前只有大连市商业银行一个地区（即分行），地区号为001（即全辖各支行及北三市信用社地区号都为001）。
除各支行机构外，总行还设置计划财务部（0019901）、资产管理中心（0014201）等机构。
例如：机构号0012701，001代表大连市，27代表华昌支行，01代表华昌支行营业部。
1.3 支行一本帐
通过统一全行帐务，统一全行核算制度和方法，统一核算数据标准，形成全行统一会计核心。将各营业网点的帐务全部上收，充分发挥本行网点优势，形成本行二级会计核算层次，建立扁平化的会计管理模式，提高会计核算质量与效率。（新系统下将取消支行与网点之间的内部往来）
1.4 客户号编排体系
1.4.1 个人客户号
1.4.1.1 个人客户证件
个人客户证件类型包括：0身份证、1军官证、2户口簿、3护照、4返乡证、5士兵证。
证件号码固定为18位，有1位后缀。其中，后缀用于出现证件类型、证件号码相同，却是不同客户的情况处理。一般默认为0，当开客户时出现证件类型、证件号码相同时，后缀选择大于0的数字（最好是从1开始）加以区分。
1.4.1.2 个人客户号规则
新系统个人客户号生成规则和编排体系与旧系统有很大不同。个人客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。
客户号（20位）=证件类型（1位）+证件号码（18位）+后缀（1位）。
如果证件类型为身份证，则证件号码必须为15位或18位。
例如：01234567890123456780，为以身份证123456789012345678及后缀0开的客户；00001234567890123451，为以身份证123456789012345及后缀1开的客户（可能以前已经有了以相同身份证及后缀0开的客户）。
1.4.1.3 对私客户中心（1100）
1.4.1.3.1 建立客户信息（1111）
实为进行新开客户登记，提交后生成一个客户号。
1.4.1.3.2 客户信息修改（1112）
修改客户开户时登记的信息，修改客户姓名时须主管授权。
1.4.1.3.3 客户销户（1113）
实为销客户号。它一般在客户已经销了在我行开立的所有储蓄帐户后进行。
1.4.2 公司客户号
1.4.2.1 公司客户号规则
新系统公司客户的客户号规则与旧系统相同。
公司客户分企业客户和个体客户二种情况：企业客户根据客户名称生成唯一客户号，个体客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。
公司客户号（10位）编码规则为：
l 客户号第1-2位为支行号。
l 客户号第3位用数字'4'-'8'表示企业客户，’9’表示内部帐户。
l 客户号第45位为网点号。第1，2，4，5合并表示完整的网点编号。
l 客户号第6-9位为顺序号。
l 客户号第10位为校验位。
1.4.2.2 对公客户中心

1.5 帐号编排体系
1.5.1 公司帐号
对公客户帐号为18位，分为以下4种：
1.5.1.1 用于交换的客户帐号
帐号由地区代码（3位）、本地帐号（15位）构成。其中：
本地帐号：
l 第1位到第4位：同城交换号4位
l 第5位到第6位：所号2位
l 第7位到第9位：业务代码（系统在用业务代码）3位
l 第10位到第14位：顺序号5位
l 第15位：校验位1位
1.5.1.2 与交换无关的客户帐号
帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：
客户号的编码方式：
l 第1位到第2位：支行号
l 第3位：用数字'4'-'8'表示企业帐号
l 第4位到第5位：网点号
l 第6位到第9位：顺序号
l 第10位：校验位
帐号后缀：第1-4位分段划分
l 区间‘0000’-‘4999’为对客户负债类。
n 帐号后缀第1-2位为负债类科目代码的对照码。
n 帐号后缀第3-4位为科目代码属下顺序号。
n 帐号后缀第5位为校验位。
l 区间‘5000’-‘5999’为对客户债权类（包括正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款）。
n 帐号后缀不体现科目信息
n 帐号后缀前四位顺序编号。
n 帐号后缀第五位用以区分贷款状态：
0． 正常贷款
1． 半年内逾期贷款
2． 半年以上逾期贷款
3． 呆滞贷款
4． 呆帐贷款
l 区间‘6000’-‘6999’为表内应收未收利息。
帐号后缀不直接体现科目信息。
帐号后缀顺序编号。
帐号后缀第5位为校验位。
l 区间‘7000’-‘7999’为表外应收未收利息。
帐号后缀不直接体现科目信息。
帐号后缀顺序编号。
帐号后缀第5位为校验位。
l 区间‘8000’-‘9999’暂未使用，留待扩充。
1.5.1.3 内部帐号（非标准帐号）的编码方式
帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：
客户号的编码方式：
l 第1位到第2位：支行号
l 第3位：用数字‘9’表示内部帐号
l 第4位到第5位：网点号
l 第6位到第9位：顺序号
l 第10位：校验位
帐号后缀：5位顺序号
1.5.1.4 内部帐号（标准帐号）的编码方式
帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：
客户号的编码方式：
l 第1位到第2位：支行号
l 第3位：用数字‘9’表示内部帐号
l 第4位到第5位：网点号
l 第6位到第7位：货币代号
l 第8位到第10位：业务代码
帐号后缀：标准帐号序号
l 第1位：0
l 第2位到第3位：二级科目号
l 第4位到第5位：二级科目项下业务序号
特例：在总行开立的对应各自支行备付金等往来账户序号
l 第1位：0
l 第2位到第3位：支行号
l 第4位到第5位：对应二级科目项下业务序号
1.5.2 个人帐号
1.5.2.1 普通帐号
普通帐号由地区代码（3位）、客户相关号码（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：
客户相关号码：
l 第1位到第2位：支行号；
l 第3到9位：顺序号；
l 第10位：校验位
帐号后缀：
l 第1位到第4位：顺序号
l 第5位：校验位
1.5.2.2 卡号
卡号（13位）由地区代码（3位和卡号（10位）组成：
卡号：
l 第1位到第2位：2位卡类型号；
l 第3位到第9位：7位顺序号；
l 第10位：校验位
1.5.2.3 一本通号
一本通号（13位）由地区代码（3位）和一本通号（10位）组成：
l 第1位到第2位：2位支行号；
l 第3位到第9位：7位顺序号；
l 第10位：校验位
1.5.2.4 卡或一本通内子户帐号
卡或一本通内子帐号（18位）不对外，由地区代码（3位）、卡或一本通号（10位）、子帐号（5位）组成：
子帐号：
l 第1位到第4位：顺序号
l 第5位：校验位
1.5.2.5 卡或一本通内子户号
子户顺序号：0～9999

1.6 柜员管理
柜员编码长度5位，全行内唯一。
柜员类别分为：
1：操作员
2：一级授权员
3：二级授权员
4：三级授权员
本币权限选项：
0：无权限
1：有权限
外币权限选项：
0：无权限
1：有权限
交易分为：
9511 建立柜员档案
9512 修改柜员档案
9513 注销柜员档案
9515 支行柜员调动
9519 网点柜员查询
1.7 尾箱管理
1.7.1 尾箱种类
尾箱内存放现金和凭证。包括总行库、支行库、往来尾箱、营业尾箱四种。分别说明如下：
1.7.1.1 总行库
是指总行设立的专门用于与人民银行或同业，以及支行之间进行凭证或现金领缴的尾箱。钱箱号设为"99"
1.7.1.2 支行库
是指支行设立的专门用于与上下级机构之间进行凭证或现金领缴的钱箱。钱箱号设为"99"
1.7.1.3 往来尾箱
是指支行在其营业部或网点设立的用于与支行库或尾箱进行凭证或现金领缴或调拨的钱箱，同时也可用于日常营业。在新系统中表示为"往来"。
1.7.1.4 营业尾箱
只能用于日常营业的钱箱。在新系统中表示为"营业"。
1.7.2 尾箱特点
新系统的现金与凭证领缴程序与旧系统大致相同，所不同的是，新系统下凭证与现金的领缴必须在指定的尾箱里按部就班地操作。新系统比旧系统多了“支行库”这一专门用来领缴的尾箱，营业部柜员若想从总行领缴现金或凭证，必须通过“支行库”；而且，网点一般级别操作员若想从营业部领缴现金或凭证，必须通过本网点的“往来钱箱”才能实现。
若上一级机构已经进行了凭证或现金的下拨，则下一级机构必须于当日领入这些凭证或现金，这是一个不可分割的完整领缴步骤。如果只有上级机构做了下拨交易，而下一级机构未做领入交易，则称处于这种状态的的凭证或现金为“在途凭证”或“在途现金”。当日若存在“在途凭证”或”在途现金”,不允许日终平账。
1.7.3 尾箱管理（9410）
尾箱管理交易包括增加尾箱（9411）、删除尾箱（9412）和尾箱查询（9413）。尾箱查询交易中若不输入尾箱号直接提交，则系统会显示出整个支行的尾箱状况，如尾箱的性质、级别、所属机构以及轧帐标志等。
1.8 现金管理
1.8.1 现金管理流程
1.8.1.1 支行从总行领缴现金流程图

人民银行或中国银行
总行库
支行库
往来尾箱2（营业部）
往来尾箱（网点）
自助
钱箱ATM
②
营业尾箱
①
自助钱箱ATM
②
营业尾箱
③
领缴现金流程图１

往来尾箱1（营业部）

支行从同业银行领缴现金流程图
领缴现金流程图２

支行库
同业银行

营业网点

支行营业部
往来尾箱②
往来尾箱
自助钱箱②ATM
②
营业尾箱①

自助钱箱ATM

②
营业尾箱③
往来尾箱①
自助钱箱①ATM
②

1.8.2 现金领入（从总行）
1.8.2.1 支行从总行领入
现金调入（9111）à总行下拨现金（9113）à支行领入现金（9121）à支行下拨现金（9123）à柜员领入现金（9131）[à柜员现金调剂（9133）]
其中：
l 9111和9113交易由总行在总行库操作；
l 9121和9123交易由支行在支行库操作；
l 9131由支行营业部或其下属网点柜员在往来尾箱操作；
l 往来尾箱与营业尾箱之间可以通过“柜员现金调剂”（9133）交易进行现金的互调。
1.8.2.2 支行从同业银行领入
支行从同业领入现金（9125）à支行下拨现金（9123）à柜员领入现金（9131）[à柜员现金调剂（9133）]
其中：
l 9125和9123交易由支行在支行库操作；
l 9131由支行或其网点柜员在往来钱箱操作；
l 9133是柜员往来钱箱与营业钱箱之间地现金调拨。
1.8.3 现金的上缴
1.8.3.1 支行现金上缴总行
[柜员现金调剂（9133）à]整值残币兑换完整券（9135）à柜员券别录入（9134）à柜员上缴现金（9132）à柜员上缴现金（9124）à支行上缴现金（9122）à支行现金上缴（9114）
其中：
l 9135,9134和9132交易由支行或网点柜员在往来尾箱操作；
l 9124和9122交易由支行在其支行库操作；
l 9114交易由总行机关在其总行库操作。
这里需要特别注意的是：[]中的内容是选作项。如果要上缴的现金在营业尾箱中，柜员须通过做“柜员现金调剂”（9133）交易把现金先调到往来尾箱中，再按上述流程上缴现金。
柜员在往来尾箱做柜员券别录入（9134）前，必须先将尾箱库存轧平，否则无法完成现金上缴交易。
柜员券别录入（9134）需要录入的是当时柜员往来尾箱完整券的库存余额或残币的库存余额，使其按现金实际张数录入；做柜员现金上缴（9132）时需要输入的才是实际要上缴的金额。
1.8.3.2 支行现金上缴同业银行
[柜员现金调剂（9133）à]整值残币兑换完整券（9135）à柜员券别录入（9134）à柜员上缴现金（9132）à柜员上缴现金(9124)à支行从同业调出现金（9126）
注意事项同上，与上不同的是支行库须做9126交易。
1.8.4 现金查询（9140）
有关现金及凭证的领缴可以按在途、尾箱及流水进行查询，如果有凭证或现金是在途状态，该部门将不能做日终平帐。
1.9 凭证管理
1.9.1 凭证概述
新系统对重要空白凭证的整个生命周期进行了更为严格的管理，同时总行对非重要空白凭证的下拨也进行了管理，日终联动收费。另外，对部分他行重要空白凭证也进行了管理。
重要空白凭证的管理、使用及查询都在"客户凭证管理"（9370）交易中体现，他行凭证的使用情况可在"他行凭证管理"（9360）交易中查询。
重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动。其中由系统按号码严格管理的有：现金支票、转帐支票、单位定期存款开户证实书、人行电划贷方报单，买卖水单，银行承兑汇票，银行汇票，储蓄存单，存折，一本通，国债，存款证明书和一卡通。
与以往不同的是：新系统下的储蓄通知存款凭证为存单，而不是存折。
一本通和一卡通：除了集体零整以外的各种储种都可使用。
1.9.2 领缴流程
往来尾箱1（营业部）
往来尾箱2营业部）
凭证领缴流程图

营业尾箱②
营业尾箱①
往来尾箱（网点）
支行库

总行库

印刷厂

1.9.3 凭证领入
总行调入凭证（9311）à总行下拨凭证（9312）à支行领入凭证（9321）à支行下拨凭证（9324）à柜员领入凭证（9331）[à柜员调拨凭证（9334）]
其中：
l 9311和9312交易由总行机关在总行库操作；
l 9321和9324交易由支行在支行库操作；
l 9331由营业部或网点柜员在往来尾箱操作；往来尾箱也可以与营业尾箱之间进行“柜员凭证调拨”（9334）
1.9.4 凭证上缴
[柜员凭证调拨（9334）à]柜员上缴凭证（9332）à柜员凭证上缴（9325）à支行上缴凭证（9322）à支行凭证上缴（9313）
其中：
l 9332交易由支行或网点的柜员在往来尾箱操作；
l 9325和9322交易由支行在其支行库操作；
l 9313交易由总行机关在总行库操作；
需要注意的是：如果凭证在营业尾箱中，柜员需要通过做“柜员凭证调拨”（9334）交易先把待上缴的凭证调拨到往来尾箱中。
1.9.5 凭证查询（9370）
有关现金及凭证的领缴可以按在途、尾箱及流水进行查询，如果有凭证或现金是在途状态，该部门将不能做日终平帐。
另外，在上述四种钱箱中都可以做"凭证作废"交易。

1.10 轧帐模式
新系统的轧帐模式基本上与旧系统相同，每晚营业终了时，需进行柜员轧帐，每个柜员按自己轧帐单的发生额来核对当天帐务，如数据核对无误，即可以做柜员完工。每个支行及网点的最后一个柜员在做完工交易之后，系统提示做网点轧帐。这时该柜员就要进行网点轧帐交易的操作，打印出网点轧帐单，最后一步做网点完工，交易成功后，系统自动退出。（新系统中对私业务进行柜员轧帐时，211、215等科目不在包含通兑业务，通兑业务集中在416科目中于其他科目并行轧帐。）
1.11 传票装订方法
由于新系统采用了支行一本帐模式，网点帐务全部上收到支行，这样连带了传票装订的模式也要做相应的调整，将网点每天营业终了的传票与后台生成的机制汇总传票与以往一样，按科目排好，送至支行营业部。营业部需有专人负责，将支行与网点的传票合并到一起，重新按科目顺序、网点顺序排列，并装订传票。
1.12 操作管理（系统交易）
1.12.1 屏幕锁定（9241）
本系统增加前台屏幕锁定交易（9241），便于柜员暂时离开柜台时退出系统所用，重新进入系统只须输入柜员密码即可。
1.12.2 柜员密码修改（9242）
新系统规定柜员密码必须一个月进行一次更改。
1.12.3 取消交易（9244）
取消交易（9244）可以取消当日错误的记帐，储蓄只有在开户和销户发生错误时可用本交易，会计可任意取消（特殊交易除外）。
1.124 交易核对（9246）
交易核对（9246）由于通讯异常引起主机于网点交易流水不同步时进行柜员流水号同步处理，核对后方可继续做业务。

1.13 功能键
END：办理业务时，输入项目操作完毕后，按此键可略过其他默认信息，直接提交交易。
ESC：任何情况下返回上一画面。
上、下箭头：用于交易输入项之间的上下移动。
PageDown键：明细列表查询时，如果想查询下一屏信息，按此键。
PageUp键：明细列表查询时，如果想查询上一屏信息，按此键。
F12：办理业务时，输入原系统旧帐号后按此键显示对应新帐号，回车后自动进行新旧帐号切换，如无对应新帐号，系统自动提示。
Ctrl+L；为刷屏键。
2 个人业务
2.1 储蓄业务
2.1.1 储蓄产品种类
按使用凭证划分，新系统的产品包括：
l 普通存折。可以开立活期和零存整取、集体零整、教育储蓄等帐户。
l 普通存单。可以开办整存整取或通知存款等帐户。
l 活期一本通。可以开办多个币种活期帐户（每个币种1个帐户）。
l 定期一本通。可以开办多个整存整取帐户。
l 一卡通（即卡本通）：可以开办除集体零整以外的所有储种帐户。
l 一本通：可以开办除集体零整以外的所有储种帐户。

2.1.2 概述
2.1.2.1 存期
l 外币通知存款只有“七天”一种存期
l 外币整存整取的存期有一个月、三个月六个月、一年、两年这五种。
2.1.2.2 凭证号码
开户时，凭证号码必须输入两遍，一卡通开户除外。输入凭证号码时只输入有效数字，其余位由机器自动补零。
2.1.2.3 开户金额
活期帐户不论是本外币，还是钞汇户，都可以零资金开户，即开户时交易金额为“0“。对于外币，活期开户储蓄存款金额若不为“0”，则起存金额为不低于人民币20元的等值外汇，以后可零星存入；外币定期储蓄起存金额为不低于人民币100元的等值外汇。
2.1.2.4 钞汇及现转
对于人民币帐户，系统规定为“现钞”户；外币帐户有钞户、汇户两种。其中，现汇户在开户、存款时只能进行转帐交易。
2.1.2.5 支取方式及通兑标志
新系统下的支取方式分为：无限制、凭密码、凭印鉴和凭证件。如果储户在开户时选择的支取方式是无限制、凭印鉴或者凭证件，则系统自动规定其通兑标志为“非通存通兑”；若为“凭密码”，则系统自行规定其通兑标志为“通存通兑”。
2.1.2.6 有证明否
这项是办理教育储蓄时需要填充的。
2.1.2.7 续存续取
活期帐户续存时，可以不输凭证号码；但续取时，必须输入凭证号码。与旧系统不同的是，活期续取可以取出帐面所有金额，即最后余额为“0”，而帐户状态仍然正常，还可以进行活动。
2.1.2.8 销户
新系统中普通储蓄帐户和一卡通中的主户可在本交易中直接销户，一本通、活期一本通、定期一本通在本交易中只是进行销凭证。
外币现钞或现汇户销户时，对于辅币，系统会打印出“外币找零单”，具体规定：美元为1美元以下，港币为10港币以下，欧元为5元以下，日元为1000元以下。
2.1.2.9 部分提前支取
可以用于整存整取存款、通知存款的部分提前支取。通知存款进行部提时，取款后余额必须保持在5万元以上（包含5万元），且一次性取款金额也必须保持在5万元以上（包含5万元）。
2.1.3 普通储蓄帐户
即传统储蓄帐户。（在凭证上打印15位帐号的帐户）
2.1.3.1 储种、币种
可开办人民币的储种有：活期、整存整取、零存整取、集体零整、定活两便、通知存款、教育储蓄。
可开办外币的储种有：整存整取、活期、通知存款。
2.1.3.2 结算性质
只有开立普通活期人民币帐户可以选择帐户结算性质，即储蓄帐户或一般结算户，对于开立其他币种或者储种帐户，系统自行规定为“储蓄帐户”。
2.1.3.3 自动转存
它是对于“整存整取”储种而言的。普通整存整取开户时可进行选择，一本通、一卡通、定期一本通在开户时机器自动默认。
2.1.4 活期一本通
2.1.4.1 储种
其开户储种都是活期。除了开立第一个帐户在“开户”（2111）完成，其他开户都在“开子户”（2112）界面完成。活期一本通在开户时无币种先后顺序规定，其子户号均为“0“。
2.1.4.2 币种、钞汇户
最多可以开立11种帐户，即一个活期人民币户，港币现钞、现汇户各一个，欧元现钞、现汇户各一个，美元现钞、现汇户各一个，日元现钞、现汇户各一个，还有英镑现钞户。英镑现汇户。
2.1.4.3 帐户性质
对于活期人民币帐户，系统自行规定其为一般结算户。
2.1.4.4 续存续取
其中的记帐类型有现金、转帐、同城和联行四种选项。
2.1.4.5 无折续存
进行无折续存时，存折打印项选“否”。
2.1.4.6 销子户及销户
只有在把存折中的每一个帐户都进行“销子户”（2116）后，才可以做“销户”（2117）交易，这里的“销户”交易其实就是“销凭证”。
2.1.5 定期一本通
定期一本通的打印格式为：一笔开户业务占两行，第一行打印开户信息，第二行空行（为销户、部提准备）
2.1.5.1 储种、币种
只能开立“整存整取”帐户，可以开立多个帐户。可以是人民币、港币、日元、欧元或美元，外币可分为钞户和汇户。
2.1.5.2 子户号
开立的第一个帐户子户号为“1”，在“开户”（2111）完成，以后的帐户开户须在“开子户”（2112）界面完成，子户号按照开户顺序依次往下排列。
2.1.5.3 自动转存、通存通兑、部分提前支取
系统自动规定其帐户为“自动转存”的“通存通兑”户。可以进行部分提前支取（部分提前支取销户原则为：销旧户，立新户）
2.1.5.4 销子户及销户
只有在把存折中的每一个子户都进行销子户（2116）后，才可以做销户（2117）业务，这里的销户其实就是销凭证。
2.1.6 一本通
2.1.6.1 储种、币种
可以开立除了集体零整以外所有储种及币种的帐户。
2.1.6.2 第一个帐户
系统规定开立的第一个帐户必须为人民币活期帐户，且其所有人民币活期帐户性质都为一般结算户。
2.1.6.3 子户号
开立的第一个帐户子户号为“1”，在“开户”（2111）界面完成，以后的帐户开户须在“开子户”（2112）界面完成，子户号按照开户顺序依次往下排列。
2.1.6.4 记帐类型
续存续取记帐类型有现金、转帐、同城和联行四种选项。
2.1.65 无折续存
进行无折续存时，存折打印项选“否”。
2.1.6.6 销子户及销户
只有在把存折中的每一个子户（即所有帐户）都进行“销子户”（2116）后，才可以做“销户”（2117）交易，这里的销户其实也就是销凭证。
2.1.7 一卡通（卡本通）
2.1.7.1 储种、币种
可以开立除了集体零整以外所有储种及币种的帐户。
2.1.7.2 子户及其子户号
系统规定第一个开立的帐户必须为人民币活期帐户，也可以称其为一卡通的“主户”，具体交易在“开户”（2111）界面完成，其子户号为“0”，以后开立的帐户都称为一卡通的“子户”，其子户号从“1”开始按照开户顺序依次往下排列。且其所有人民币活期帐户性质都为一般结算户。
2.1.7.3 续存续取
如果一卡通主帐户进行存取款时，子户号处可以直接回车，机器自动显示子户号。
记帐类型有现金、转帐、同城和联行四种选项。
2.1.7.4 存折打印
若开立卡本通帐户，则在存折打印处选择“是”。
进行无折续存或一卡通续存时，存折打印项选“否”。
2.1.7.5 附卡
一卡通帐户还可以开附卡。一个一卡通帐户可以开立两个附卡，附卡帐户姓名可以与主卡姓名不一致。附卡可以进行ATM取款、POS消费和取款，但不可以存款。主卡开立附卡时可对附卡进行授权等级进行选项，主卡如果选择额度限制，必须进行月支出额度项输入。
2.1.7.6 补开一本通
一卡通还可以补开一本通。
2.1.7.7 密码管理（9216）
所有关于密码的业务均在本交易中执行。
一卡通开户时交易密码也是查询密码，若想二者不一致，可以修改查询或交易密码。通过电话银行系统只能修改查询密码。
2.1.7.8 补磁（9344）
存折可以进行补磁，一卡通没有补磁交易，卡质量若有问题只能进行换卡处理。
2.1.7.9 销户
卡本通销户顺序是；先销本（或附卡），再销卡；先销子户（2116），再销主户（2117）。销主户时，其交易金额可以是“0”，即可以进行零金额销户。已经销户的卡是不能被重新使用的。销附卡在销户（2117）中操作
对私调帐（2119）
即交易码为2119的“对私调帐”。
l 可以选择“冲存、冲取、补存、补取”，它既可以进行当日冲补帐，也可以用于隔日冲补帐。
l 做此交易时，交易金额必须输入“正数”，等到最后系统提交成功，交易金额自动转变为“负数”。
l 补存或补取时，机器不打印任何凭证，必需手工填写相关凭条，主管领导签字。
2.1.7.10 转帐（2118）
这里的转帐指的是两个活期帐户金额之间的对转。须注意的是，若转出帐户性质为“储蓄帐户”，转入帐户必须是同一客户号下的另一个帐户，若转出帐户为“一般结算帐户”则不要求转入帐户是否与转出帐户为同一客户。
此交易不打印存折，可以进行存折补登。
2.2 储蓄其它业务
2.2.1 挂失业务
2.2.1.1 挂失方式
可分口头挂失、凭证挂失、密码挂失。
l 口头挂失可电话通知柜台或客户本人于任意商业银行网点进行。挂失后须五日内到发出凭证网点进行正式挂失。
l 凭证挂失须客户本人持身份证件到凭证发出网点进行正式挂失，挂失七天后可进行挂失补开或挂失销户
l 密码挂失须客户本人持身份证件到凭证发出网点进行正式挂失，挂失七天后可办理挂失换密。
2.2.1.2 凭证挂失（9346）和密码挂失（9216）
本系统凭证挂失和密码挂失是在两个不同的管理界面下，凭证挂失在凭证管理中，密码挂失在密码管理中。
2.2.1.2.1 凭证挂失（9346）
凭证挂失
l 经办员请挂失申请人填写一式三联挂失申请书。
l 经办员审核申请书各项要素是否准确完整， 申请人是否本人，身份证与复印件是否一至，证件是否过期，审核无误后在凭证挂失交易（9346）中录入各要素，成功后机器自动打印一式三联挂失通知书，此机制传票做客户手写挂失通知书的附件。本业务联动手续费收入且打印一式三联凭证收费单。经办员不必用通用记帐收取手续费。
l 经办员在挂失申请书上编号，年+网点号+四位 序号。例：2004-3901-0001。它代表的是2004年3901这个网点的第一笔挂失业务。
凭证解挂：（9347）
l 本交易与旧系统是完全不同的，它是用于储户在凭证挂失后又找到凭证储户本人持身份证件及挂失申请和凭证到挂失网点进行取消挂失交易。经办员在审核无误后做（9347）凭证解挂。本交易不限天数。
挂失补开：（9348）
l 凭证挂失止付期限为七天，挂失七天后由储户本人持身份证件及挂失申请书到原挂失网点进行凭证的挂失补开。本交易联动702表外重要空白凭证付出。
挂失销户：（9349）
l 凭证挂失止付七天后储户要求进行销户（储蓄传统帐户），可不必换凭证直接在本交易中进行销户。如果非储蓄传统帐户必须进行挂失补开。
2.2.1.2.2 密码挂失（9216）
l 密码挂失：挂失方法同凭证挂失。密码管理包含所有涉及密码的业务（9200），做具体业务时可在此交易中进行选项。
l 密码解挂：原理同凭证解挂，只是在解挂时需提供凭证。
l 挂失换密：密码挂失七天后可进行挂失换密，原理同凭证补开。
2.2.1.2.3 补充说明
l 储户当日密码错三次，系统将其帐户锁定。锁定同时，如果客户想起密码可以做密码管理中的解除锁定，如果记不起密码可到凭证发出行进行密码挂失。
l 储户密码与凭证同时丢失可直接进行密码挂失和凭证挂失。
l 前台柜员做挂失时可通过（8201）对私帐户信息查询来查询凭证的发出网点。
l 挂失手续费不必通过通用记帐，在挂失界面联动产生。
2.2.2 开立存款证明书（9217）
储蓄网点根据储户需要，可为储户开具某一时点存款证明。
储户在我行存入的整存整取和国债均可进行申请。
l 开立存款证明时申请人须持本人身份证明到开户网点办理。 代理人须持代理人证件和申请人证件。
l 储蓄网点禁止开具超过原存款金额的存款证明。开立存款证明书前系统自动验明冻结帐户是否为不收不付式冻结。
l 存款证明不挂失，已开具存款证明书的存款帐户冻结期为三个月，冻结时打印一式两联冻结通知书，客户填写一式三联开立存款证明申请书。
l 空白的“存款证明”视同重要空白凭证管理。
本系统在开立存款证明时联动收取20元手续费且核销702重要空白凭证。（本交易的手续费收取区别于旧系统）
2.2.3 储蓄存款的冻结（9214）、止付（9212解冻（9215）、解止付（9213）
l 储蓄存款冻结、止付须由县级或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关、海关、税务机关、国家安全机关、团级以上军队保卫部门出具止付、冻结个人存款的法定公文和执法机关经办人的工作证或执行公务证明。
l 储蓄主管人员要审核冻结帐户是否在我行开户，帐号户名是否一致，有权部门出具的冻结通知书和法律文书是否合规，各项要素是否齐全。执法人员证件是否与本人相符，是否是双人办理冻结手续。审核无误后主管人员将相关手续交于柜员进行冻结或止付，柜员选择（9212）止付或（9214）冻结。冻结时须输入解冻日期，选择正确冻结、止付方式，交易成功后机器打印一式三联冻结通知书并且产生冻结编号，联动系统内冻结登记簿的登记。
l 储蓄帐户解冻、解止付时有权部门应提交解冻通知书，执法人员应提供公务证或身份证。储蓄主管审核通知书是否合规，要素是否齐全，审核无误后交于柜员进行解冻、解止付，系统在原冻结通知书上打印“已解冻”，同时系统联动登记冻结、止付登记簿。
l 特别说明：在打印的冻结、止付通知书上须有主管领导签字，柜员加盖人名章和业务公章。
l 本系统在解冻日时自动解冻，不须柜员操做。
2.3 储蓄特殊业务
2.3.1 约转功能（5200）
本功能是新系统新增的功能。客户可根据自己的活期帐户情况约定保留最低余额和转存金额等相关要素后系统于约定时间实现自动转帐。本交易可以在同一客户号下也可以不是同一客户号下。（转存成功的前提条件是在转存日时转出帐户必须符合约定条件）
约定转存的方式包括：活期约转整整、活期约转零整、活期约转通知存款、活期约转活期、活期约转定活两便、活期约转教育储蓄。一卡通或一本通下整整、零整在约定时间将本息合计、税后利息约转成整整或活期，存单式的整整在约定时间将税后利息约转成活期，存单上的本金继续转存。
本交易功能说名：
（1）在转出帐号为储蓄帐户或卡本通与一本通主帐户时不能选择销子户。
（2）转入方如果进行整整、定活两便、通知存款的约转必须选择开子户。
（3）日期方式：固定日期（年、月、日）例 20040601