工程风险管理.doc

精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-工程风险管理与我国工程保险业的基本问题分析 l 摘要：所谓风险管理1（RiskManagement），就是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在主观上尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补偿措施，从而减少意外损失或进而使风险为我所用。与其配套的工程保险责有利于增强建设单位和施工单位承担风险的能力和企业的竞争力，增强了被保险人抵御风险的能力 关键词： 风险 建设管理工程 工程保险一、风险管理概述 风险管理事关企业的存亡。不少企业家特别是投资商因忽视了风险管理从而直接影响企业的经济效益。做好风险管理工作，可避免许多不必要的损失，从而降低成本，增加企业利润。通过转移风险，可将潜在的重大损失转移给他人，通过保险公司保险对风险进行恰当的分析，做出正确的预测，以获取意外利益。当投资者或承包商做出投机冒险的决策时，如果能妥善地处理好采取这种决策时可能出现的一般风险，就可能更积极地扩大业务面，大胆地承揽大型工程。 做好风险管理，有助于确立企业的良好信誉，从而为企业的广泛开拓业务打下良好的基础。 风险管理还有助于加强企业的社会地位，有助于其履行社会责任，自然也有助于企业发展与其他合作者的友好协作关系。 随着社会的不断发展，行业间相互依赖日趋紧密，但彼此间的商业关系却因竞争激烈，新的损失风险也不断增加。因此风险研究与管理已成为企业的重要工作。二、风险辨识辨识风险是风险管理的第一步。这项工作相当重要，它是整个风险管理系统的基础。缺乏这一基础，任何风险管理都是空中楼阁，毫无实现之可能。风险辨识过程通常分6个步骤：1.确认不确定性的客观存在这项工作包括两项内容：即首先要辨认所发现或推测的因素是否存在不确定性。第二项内容就是确认这种不确定性是客观存在的，是确定无疑的，2.建立初步清单建立初步清单是辨识风险的操作起点。清单中应明确列出客观存在的和潜在的各种风险，应包括各种影响生产率、操作运行、质量和经济效益的各种因素。人们通常凭借企业经营者的经验对其作出判断。建立清单可采用商业清单办法或通过对一系列调查表进行深入研究、分析而制定。 3.确立各种风险事件并推测其结果根据初步风险清单中开列的各种重要的风险来源，推测与其相关联的各种合理的可能性，包括赢利和损失、人身伤害、自然灾害、时间和成本、节约或超支等方面，重点应是资金的财务结果。4.制定风险预测图风险预测图采用二维结构（见下图）。鉴于风险是一种不确定性，并且与潜伏的危害性密切相关，因而可通过一种由曲线群构成的风险预测图表示。曲线群中每一曲线均表示相同的风险，但不确定性或者说其发生的概率与潜在的危害有所不同，因此各条曲线所反应的风险程度也就不同。曲线距离原点越远，风险就越大。5.进行风险分类对风险进行分类具有双重目的：首先，通过对风险进行分类能加深对风险的认识和理解，其次，通过分类，辨清了风险的性质，从而有助于制定风险管理的目标。三、风险防范2与对策 风险的防范手段有多种多样，但归纳起来不外乎以下两种最基本的手段： （一）风险控制措施 1.风险回避 风险回避主要是中断风险源，使其不致发生或遏制其发展。这种手段主要包括： （1）拒绝承担风险。采取这种手段有时可能不得不做出一些必要的牺牲，但较之承担风险，这些牺牲比风险真正发生时可能造成的损失要小得多，甚至微不足道。（2）放弃已经承担的风险以避免更大的损失。实践中这种情况经常发生。事实证明这是紧急自救的最佳办法。作为工程承包商，在投标决策阶段难免会因为某些失误而铸成大错。转包工程也是回避风险的有效手段之一。有些项目对于某些承包商可能风险较大，但对于另一些承包商则并不一定有风险。因为不同的承包商具有不同的优势。（3）分离风险。分离风险系指将各风险单位分离间隔，以避免发生连锁反应或互相牵连。这种处理可以将风险局限在一定的范围内，（4）风险分散。风险分散与风险分离不一样，后者是对风险单位进行分隔、限制以避免互相波及，从而发生连锁反应；而风险分散则是通过增加风险单位以减轻总体风险的压力，达到共同分摊集体风险的目的。（5）风险转移。风险转移是风险控制的另一种手段。经营实践中有些风险无法通过上述手段进行有效控制，经营者只好采取转移手段以保护自己。风险转移并非损失转嫁。，因为有许多风险对一些人的确可能造成损失，但转移后并不一定同样给他人造成损失。其原因是各人的优劣势不一样，因而对风险的承受能力也不一样。（二）运用财务对策控制风险 所谓风险的财务转移，系指风险转移人寻求用外来资金补偿确实会发生或业已发生的风险。风险的财务转移包括保险的风险财务转移即通过保险3进行转移。保险的风险财务转移的实施手段是购买保险。通过保险，投保人将自己本应承担的归咎责任（因他人过失而承担的责任）和赔偿责任（因本人过失或不可抗力所造成损失的赔偿责任）转嫁给保险公司，从而使自己免受风险损失 工程保险有利于增强建设单位和施工单位承担风险的能力和企业的竞争力保险的基本职能之一是经济补偿职能。投保人只要支付一定的保险费，就可以在被保险人遭受意外损失的时候，得到经济补偿，从而减轻了风险发生的经济损失，增强了被保险人抵御风险的能力4。市场经济中有的企业由于自己管理风险的能力较低，通过投保工程保险，将风险转移，就增强了企业承担风险的能力，更多的企业参与市场竞争，也增加了市场的活力。四、工程保险特点：工程保险是一种综合性保险，被取决于工程风险的综合性，且不同于一般的财产保险。 1承保业务复杂，专业要求高。建筑安装工程面临各种各样的风险，风险产生的原因也错综复杂。在承保工程保险业务时，工程风险分析估算、保险费率厘定、根据具体工程项目设计保险合同条款、防损和理赔业务都需要具备建筑安装工程专业、保险专业、数学专业、管理专业等多学科综合知识。因此工程保险承保业务的专业水准要求很高。2保险金额很高。目前的工程项目投资少则几百万，多则超过亿元，相应的保险金额也很高。工程保险的保险金额是以投保标的的价值或是投保人承担的经济赔偿责任为基础确定的。3工程保险领域存在信息不对称问题。信息不对称性常常表现在保险人与投保人之间所掌握的信息的不对称性，保险人占有保险方面信息优势，设置对自己有利的保险合同条款，从中获得更多的收益。另一方面，投保方占有工程方面信息优势，对风险情况比较清楚，尽量投保在保险费率、保险责任等范围对自己有利的险种。4工程保险可以附加承保且附加条款具有多样性。工程保险除了可以承保主险外，还可以承担附带的保险责任，附加各种附加条款或批单。5关键保险条款具有个性化。各种类型工程的工程风险具有各自的特殊性，因此工程保险条款内容也不可能干篇一律。关键保险条款内容需要根据保险标的具体情况确定，因而工程保险条款具有个性化。6保险条款可以变更。随着工程施工进展不断深入和施工过程的内外环境变化时，保险合同当事人在协商一致的基础上可以变更合同条款。根据我国财产保险合同条例7规定：“在保险合同有效期内，投保方和保险方可以协议变更保险合同内容，对于变更保险合同的任何协议，保险方均应在原保险单、保险凭证上批注或者附贴批单，以资证明。”7保险标的投保时具有不完整性。一般情况下，签订保单之前工程尚未动工或只进行一部分，此时确定的保险项目和保险金额等合同要素源于工程的预算资料和估计，因而保险标的存在一定程度的预测性。随着工程施工过程的深入，可能会增减一些工程子项，因而投保之初的保险标的常常是不完整的。五、我国工程保险业的发展中存在问题？我国工程保险现状及原因分析尽管工程保险在基本建设工程中起着重要的作用，但从现状分析，主要有以下几个原因：1、风险意识淡薄，存在侥幸心理。由于风险事件存在不确定性，同时，风险发生的概率总的来说是不大的，这就使得许多人抱有侥幸心理，以节省买保险的费用来增加利润。2、风险主体不明，与之相配套的法律法规不完善。我国由于投资体制改革进程缓慢，许多的基本建设工程仍由政府直接投资，这样导致工程的利益主体和风险主体不明确。此外，我国缺乏与保险法5相配套的关于基本建设工程推行保险制度的办法，在基本建设工程投保方面缺乏应有的强制措施。只在建筑法6中有“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险”的强制规定，而对其他方面无强制保险规定。3、保险公司发展滞后，缺乏从事工程保险的专门人才。就目前的情况而言，保险公司缺乏即懂工程方面的专业技术知识，又懂保险知识的专门人才，现有的监督工程保险合同实施的能力较弱，难以提供令人满意的风险管理服务，在一定程度上制约了工程保险业务的开展。4、缺乏有经验的保险中介机构。被保险人购买保险，就是为了转移风险，获得经济利益的保障。有一些人投了保，但在风险发生后却得不到赔偿，究其原因是投保决策失误。而要做出一个合理的投保决策，要求投保人既要了解保险市场，掌握丰富的保险知识，又要具备工程技术方面的专业知识。六、解决途径？1、加强对工程保险知识的宣传，提高有关人员对保险重要性的认识。通过建筑业主管部门由上到下的宣传，和一些知识讲座、短期培训，让广大从业人员充分认识到工程保险制度在市场经济中的意义和作用，认识到工程保险是一项社会性的补偿制度，是建设单位和施工单位转移风险、保证工程顺利进行的重要方法，从而提高参与保险的主动性和自觉性。2、保险公司加快自身的发展，吸引工程技术专业人才加入到保险行业中来。工程技术知识是一门涉及多学科、专业性很强的专门知识，工程保险是一种集约型、高智能的综合性工作，这就要求从事工程保险的人员既要掌握工程技术的专业知识，又要掌握保险知识。保险公司应该要吸引社会上的工程技术专业人员加入到保险行业，以弥补保险公司缺乏工程专业技术人员的不足，从而满足工程保险制度推广和实施的需要。3、尽快发展工程保险的经纪人机构，为被保险人提供专业化的保险服务。保险经纪人是为投保人和被保险人服务的，保险经纪人为投保人和被保险人提供保险咨询，设计最有利的投保方案，代表投保人和被保险人与保险公司谈判，以争取有利的承保条件。4、开发与工程保险有关的新险种，拓广承保范围。现行的工程保险险种一般都是以整个工程项目整体投保，因此保单的保费不低影响了投保人投保的积极性。而在施工过程中，各个施工阶段、不同的工程部位，其潜在的风险发生的概率也不同。如果能够认真研究工程中不同风险发生的概率，科学地设计有关的险种，合理地计算保险费率，就可使工程保险更好地为基本建设工程服务。5、配套和完善有关的法律法规，推行基本建设工程保险制度。总结和吸取发达国家在这方面的经验，将工程保险列入强制保险的范畴，如可以强制规定基本建设工程必须投保建筑工程一切险、安装工程一切险、第三者责任险、意外伤害险等等。通过立法，为工程保险制度的推行提供法律依据和保障。通过我国法律法规的逐步完善，国际间信息交流 ，未来我国风险管理与工程保险携手走向并规范建筑市场，使得建筑市场健康有序发展。进一步增加了项目投资的安全系数，使其有利于吸引潜在的投资者。发展工程保险市场，创新工程保险险种，更有利于健全我国金融体系，并带动相关产业发展，与世界接轨。参考文献：1洪锡熙.风险管理M.暨南大学出版社.2005,12.2谢永成.建筑企业风险与防范J.建筑经济.2004,4. 3、朱世昌，工程保险，湖南教育出版社， 1993年 4、刘连生，保险原理，中国财政经济出版社，2005年 5 中华人民共和国 保险法2009年10月1日 6 中华人民共和国主席令 第91号 中华人民共和国建筑法 7 中华人民共和国财产保险合同条例国务院颁布于1983年9月1日2010年读书节活动方案一、 活动目的：书是人类的朋友，书是人类进步的阶梯！为了拓宽学生的知识面，通过开展“和书交朋友，遨游知识大海洋”系列读书活动，激发学生读书的兴趣，让每一个学生都想读书、爱读书、会读书，从小养成热爱书籍，博览群书的好习惯，并在读书实践活动中陶冶情操，获取真知，树立理想！ 二、活动目标： 1、通过活动，建立起以学校班级、个人为主的班级图书角和个人小书库。 2、通过活动，在校园内形成热爱读书的良好风气。 3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。4、通过活动，促进学生知识更新、思维活跃、综合实践能力的提高。 三、活动实施的计划 1、 做好读书登记簿 （1） 每个学生结合实际，准备一本读书登记簿，具体格式可让学生根据自己喜好来设计、装饰，使其生动活泼、各具特色，其中要有读书的内容、容量、实现时间、好词佳句集锦、心得体会等栏目，高年级可适当作读书笔记。 （2） 每个班级结合学生的计划和班级实际情况，也制定出相应的班级读书目标和读书成长规划书，其中要有措施、有保障、有效果、有考评，简洁明了，易于操作。 （3）中队会组织一次“读书交流会”展示同学们的读书登记簿并做出相应评价。 2、 举办读书展览： 各班级定期举办“读书博览会”，以“名人名言”、格言、谚语、经典名句、“书海拾贝”、“我最喜欢的”、“好书推荐”等形式，向同学们介绍看过的新书、好书、及书中的部分内容交流自己在读书活动中的心得体会,在班级中形成良好的读书氛围。 3、 出读书小报： -精品 文档-