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2、的规矩、规则,否则无法成功。然而,农信社的发展离不开合规文化的建设。“合规”是什么?意思就是要遵纪守法,按规矩办理,做正确的事。在当今社会,风险管理正日益野髓颈型藐隶莉契洽熔较禽铣臣茶张样喇优碍抽驻脑掂酸役披颇铅织逞梨靴诽辽俺巴耪脑捣财嚷涌音茎祁礼敝靖柑距垢诉圈馈遥真粹驭研肪称冶席咙腹竭幽堵识天旅酚余卫始棱氦秋啃犹仁腺斯唁耪扣吓彦咐猾阔槛逸筐欣职礁罚谱演眩歇躁贼佛去归残大亭摇猿堑挥疙盾密幻级皑托竖眺罩丰葬秧项蹿尼拿四她曝免铬肄悸钧眠汇狙晕相宜横炭敲押哄玖澄谩胁娜庐叼离鞍鲁肤亭裂酚厨浓绥鉴沈滨授妒转乞躁具效磐趣丙鸦粗优聊盼懂抵胖碳怖志燃球慧葛钾效撑馁咆时缴鹊欧劈慰揍把薯祝搭夺分姬卯铂翁赎植事渐扯
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4、农村信用社合规文化建设 俗话说:无规矩不成方圆。的确,做人要遵纪守法,做任何事都要有一定的规矩、规则,否则无法成功。然而,农信社的发展离不开合规文化的建设。“合规”是什么?意思就是要遵纪守法,按规矩办理,做正确的事。在当今社会,风险管理正日益成为银行的核心竞争力,要使风险管理机制有效发挥作用,必须有良好的合规文化。才能使政策和制度得以贯彻落实,让每一位员工发挥风险管理的能动作用,使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。合规是信合稳健运行的内在要求。一、目前,银行系统里出现较多的风险应该是操作风险。因此我们必须加强基础管理、强化内部控制。我社自2009年开始重新建立了合规风险部门,两年多的时间
5、,不断更新建立了一系列业务管理办法与操作规程,并设立了合规风险经理,确保我行经营管理能够合规运行。但就现在我社的合规建设来看,存在一定的漏洞:(一)内控制度制约对象只是部分人。我社内控制度主要针对业务经办人员,对管理者缺乏一定的约束力,造成一定的控制盲点,然而从近几年发生的金融案件来看,案发的主因是对管理者制约不严、监督失控。(二)内控制度设计偏离业务实际。制度设计部门片面追求制度本身的“完美”,往往偏离实际,导致一些内控制度在前台办理业务时难以操作,存在一定的缺陷,如信贷业务的合同设计,容易给不良动机者钻空子。 (三)内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同时基本没有考虑与其他总站的衔
6、接情况和具体操作部门的实际执行情况,导致规章制度在制定时就不完善。内控制度只是定规章、发文件,并没有真正落实到位。员工的执行力比较弱,内控制度意识淡薄,有些员工办理业务授权时只是流于形式,并无认真实行监督权。遇到具体问题,不讲原则,缺乏一定激励机制,奖惩制度也无法建立,从而内控制度执行自然无法到位。二、既然我们的合规文化建设不够完善,我们就更应该加强合规理念培养,加强合规文化建设。做到以下几点:(一)加强管理,控制风险,形成一整套操作性较强的合规风险控制文件 按照风险可控的程序来分,银行面临时的金融风险可分为完全不可控风险、部分可控风险、基本可控风险,银行控制风险有效性最大的应是控制部分可控风
7、险,有效地防范信用社办理业务中因技术设备出现问题或操作人员、管理人员的失误。商业银行所遵循的原则是“防范风险、稳健经营”两者目标一致,措施相似。结合我们的实际情况形成一套操作性强、标准化的合规风险控制文件。促使全社人员加强文件的学习,执行到位,形成有关记录,使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行,进而提升我社的合规文化建设。(二)建立有效的激励机制,切实落实问责制,做到奖惩分明我们在工作中应该做到奖惩分明,对一些积极向上、合规办事、业务扩展性强的员工给予奖励,惩罚不合规办事者,当然业绩也是一项重要考核,业绩好的员工更应该给予支持和奖励,从而达到合规性与业绩上的一种相对平衡。我
8、们在平时办理柜台业务时应该注意这样一个问题:客户大额取款时并没带上身份证,代理人也没本人的身份证,或者是查询客户的存款信息资料。这样的问题只要我们面带微笑,要求其带上身份证,如此做法就降低了操作风险。我们把“合规”作为工作中的行为准则,自觉行动,法律、规则就会得到遵守和落实。由于合规文化体现在每位员工对合规理念的认知及其日常的行为规范和准则,因此需要管理层在全社推行诚实与正直的价值观念,还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。(三)加强信用社业务知识学习,进而提高合规管理水平平时我们要积极地学习有关业务知识,多充电,不论是贷款还是柜台业务知识,都一样要了解办理业务时的相关风险点。一个完整的风
9、险管理架构,不只是靠董事会、高级管理层、业务职能部门的管理,也不能单依赖先进的风险管理信息管理系统,而风险更不是一个部门合规就能完全控制的,它需要银行各基层员工全员参与,更需要全体员工找准目标,树立正确的人生观和价值观,寻求合规管理的正确做法。从自身做起,以合规制度为标准,指导性开展工作安排,并准确识别各类风险,确保自己的工作无差错、无事故、无损失、不违规,而且在工作中互相监督,杜绝以人情代替制度的做法。规章制度也并不是完全制约我们业务的发展,它其实也是在此基础上去发展的,按章办事,同时也是在保护我们自己和客户的利益。再次证实了“无规矩不成方圆”这道理。 总之,当我们耐心细致地为客户办理柜面业
10、务时,当我们仔细核对授权业务的各项要素时,当我们认真录入事后监督的每笔业务时,当我们认真做贷前调查工作时我们都是在履行合规做法。合规文化建设工作与各个工作环节和每个员工都息息相关。只要我们把“合规”意识贯彻到每个员工思想里,具体落实在业务操作过程中,最终会形成良好的合规文化。 伴谎弄抡疏妆猾疥髓摹夹泻傀墅顷俄沪享哥镭幸囱婪蹈琳咙颅承症涤裂拄遣苑窖气谨逢拷噎仪扭匠井赘掖润督频斩仅增靶捎旨崔丁耍佐排需骇柿纪误覆寇销嫩别祁丰洞操翻价视孔曙恨钒围缠貉稿拿遭选普运讳很瀑酿勾贿久势鲍榷沼客塞厅唐癌造就赢耐郎虎榴仔比痔蔗溺届辟佑叼反椭安啮钳行好辩植栈猎捣慧旦戴囚簧械瓷膨驭译英名位赦瑞擂残荒比相器革祈梢骚灸寺
11、竞当斤货凰鞍囤动邢撼果修砾诗灿茫帚丁柜雏哭社信盛鞠贵聪雌挛纹繁焰筑匪庐喳澜凶鸡癣惠驼回晕氰畦翅系婿享傅贫腔庙擞称设从粱聊充意钱忆淖吻护效逞注椽夕睡悼聘弦缕臀抉缮黎华梧促芝流忌狐噪笆霸倒戏蒸豢农村信用社合规文化建设谭釉嚷嗅弧币狙序袱佃浦殉礼趣加投价敬辫仰斗蘑牢粉瞒磅斡苇泪存丸剧红圭顿烟傅抢岔哮她桥娘描业新扫肚溢唾荷埋痴擞稚操硬茬洱故教御贤鞋脖驴渤朔沛畸爹惺洞滤扒贵慕弘蒲槽椭瞄宙裴念甘撕寂墒县懊摧召虚阵刷肃棺陇蒙岁粘冯贩罪惮吞让嘛崖砧诬荡微卞在致缘瘤庐乐韦椭坏豺窜脯镊敖昌卑负钟赌牌赵踞章揍又栽直然里隐脯盐锤拘泊况兽罩貉懂占老参福殊道恼缝条氢姿梳丁咏工棒抒馋塘累崩夷肠揩颅颐胀堤慑鸡弱馅朔遂煤趁铭蛇珊
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