金农小额贷款公司管理表格汇编.doc

表1 尽职调查报告（合用于公司类贷款申请人）一、贷款申请人基本情况申请人名称注册地址办公地址面积 自有 租赁生产地址面积 自有 租赁法定代表人成立时间注册资本公司性质员工人数实收资本所属行业相关证照营业执照组织机构代码证税务登记证贷 款 卡编号最近年检日经营范围开户银行账号基本户纳税户联系人一般户联系电话一般户传真一般户股本结构出资人名称或姓名出资额（万元）占股比例（%）主营业务联系地址和电话合计经营历程简介二、本次申请贷款的情况申请贷款金额：申请贷款期限：贷款种类：贷款利率：贷款方式： 本资料来自 本资料来自本资料来自还款方式：贷款用途：重要还款来源：三、对贷款申请人所处经营环境与行业的调查1、宏观经济环境与当前的货币与财政政策：2、贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平：3、贷款申请人所处行业的周期及重要特点：4、贷款申请人所处行业的特殊税收政策：5、贷款申请人所处行业的特殊环保规定：6、法律或政府主管部门对行业重要的严禁性或限制性规定：分析目前的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响：四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析实际控制人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12法定代表人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12总经理姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12财务负责人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12市场负责人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12对重要经营者的品行与能力的分析：五、对贷款申请人产品与市场的调查1、重要产品结构品名单位成本月均产量销售单价月均销量月销售额占本地市场份额2、贷款申请人前三大供应商供应商名称采购品名月 供 应结算方式/周期占总采购量比例数 量金 额销售客户销售品名月 销 售结算方式/周期占总采购量比例数 量金 额3、公司前三大销售客户4、市场竞争状况本地重要竞争对手规模比较优势比较劣势对贷款申请人的产品与市场的分析：六、对贷款申请人资信情况的调查与分析1、开户情况开户行账号近三个月月均结算量近三个月月均存款余额2、借款情况银行名称借款期限信贷品种担保方式是否逾期3、所有者（实际控制人）借款情况：结合贷款卡等信息，对贷款申请人及相关人员的资信情况进行分析：七、对其重要会计科目的调查与核算1、对贷款申请人重要资产的调查分析银行存款钞票货币资金合计应收账款(前三大客户)对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明其他应收款(前三大客户)对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明存货分类金额占比说明原材料半成品产成品预付账款(前三位)对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明长期投资投资期限投资金额占股比例投资回报固定资产原值已用年限累计折旧现值是否抵押是否查封权证号码交通运送工具机器设备房屋其他固定资产土地使用权评估值面积土地性质地点是否抵押是否查封权证号码其他无形资产：其他资产：对贷款申请人资产状况的总体分析（重点关注其虚增资产以及资产存在潜亏的情况）：2、对贷款申请人负债情况的调查与分析银行短期借款民间短期借款短期借款合计应付账款(前三位)对方单位金额账龄结算周期说明其他应付款(前三位)对方单位金额账龄结算周期说明应付票据对方单位金额账龄结算周期说明预收账款对方单位金额账龄结算周期说明应付职工薪酬应交税金预收账款贷款主体金额期限利率是否逾期对贷款申请人的债务情况进行分析（重点关注贷款申请人是否存在隐形债务，贷款期间是否存在大量需要支付的刚性债粤）：3、对贷款申请人净资产的调查与核算实收资本出资方式金额占比增减情况说明货币实物无形资产其他资本公积明细科目金额占比说明资本溢价捐赠其他盈余公积未分派利润对贷款申请人净资产的分析：4、对贷款申请人损益情况的调查与核算：项目前 三 年（单位：万元）截止本年 月20 年度20 年度20 年度（1）主营业务收入（2）主营业务成本（3）主营业务利润（4）营业费用（5）管理费用（6）财务费用（7）营业利润（8）投资收益（9）其他业务利润（10）利润总额（11）净利润对收入的核算分析：反映收入的项目上一年本年累计备注月均合计(1 月)纳税申报表银行对账单（存折、信用卡）销售协议（发票）出货单销售账对贷款申请人的损益情况进行分析：5、对贷款申请人的钞票流的调查与预测（1）公司近三年及当期钞票情况项 目前 三 年截至本年 月20 年度20 年度20 年度总钞票流入总钞票流出钞票净流净额其中：经营活动产生的钞票流净额 投资活动产生的钞票流净额 筹资活动产生的钞票流净额（2）对贷款申请人在本次申请贷款期间的钞票流的预测经营活动钞票流量预测销售回款可收到的钞票预计其他经营活动可收到的钞票预计贷款期间购货需支付的钞票预计贷款期间需以钞票支付的其他费用投资活动钞票流量预计处置固定资产可收到的钞票预计收回投资可收到的钞票预计其他投资活动可收到的钞票预计购置固定资产支付的钞票预计投资需支付的钞票预计其他投资活动需支付的钞票筹资活动钞票流量预计吸取权益性投资所收到的钞票预计借款收到的钞票预计其他筹资活动产生的钞票流入预计偿还债务所支付的钞票预计其他筹资活动需支付的钞票对贷款申请人钞票流的分析：八、对贷款申请人重要关联方的调查1、关联方的基本情况关联方名称与贷款申请人的关系本期关联交易占采购或销售的比例2、对关系密切的关联方的分析（一般只应用于为其提供保证担保的关联方）关联方名称：地址（办公）：邮编：注册地址：联系人：联系电话：传真：所属行业：公司性质：员工人数：注册资本：实收资本：成立时间：工商登记号：税务登记号：组织代码证号：法定代表人：身份证：联系电话：财务经理：身份证：联系电话：基本户开户银行：账号：经营范围：财务状况简表单位：万元资产总额负债总额所有者权益主营业务收入净利润上年度当期（月）关联方与贷款申请人在经营方面是否有上下游关系（关联交易）关联方是否与贷款申请人存在其他债权债务关系关联方因对外担保发生的或有负债及以往的信用情况对关联方的分析：九、对担保措施的调查与分析（一）担保措施清单：1、2、3、4、（二）对担保措施的分析与评价：十、相关调查意见（一）贷款申请人具有的优势：（二）贷款项目具有的重要风险：1、贷款申请人的还款信誉方面的风险：2、贷款项目存在重大资金缺口的风险：3、贷款申请人挪用贷款的风险：4、贷款申请人第一还款来源存在的风险：5、贷款申请人第二还款来源存在的风险：（三）风险防范与规避措施：（四）贷后监管的重要方面：十一、信贷部调查结论： 信贷经理署名： 信贷部经理署名： 年 月 日 年 月 日十二、主管公司业务的副总经理意见：副总经理署名： 年 月 日表2 尽职调查与风险初审报告（合用于自然人客户）申请人姓名性别出生年月学历婚姻状况身份证件号码户籍地址省 市 县（市、区） 乡（镇、街） 村 （巷） 号现住址省 市 县（市、区） 乡（镇、街） 村 （巷） 号职业工作单位单位电话单位地址家庭电话手机号码家庭人口数家庭劳动力人口数家庭主要收入来源家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习家庭成员是否患有重大疾病家庭成员及重要社会关系称谓姓名证件号码工作单位及职务一、贷款申请人的工作（从业）经历简介（一）贷款申请人工作或从业经历。（二）贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。（三）对贷款申请人的工作或从业经验进行分析，判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及假如贷款申请人违约也许对其导致的违约成本。二、申请贷款的相关情况（一）申请贷款的基本情况贷款用途： 贷款申请的额度： 用款方式： 还款方式： 贷款类型： 贷款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日（二）对贷款申请的相关分析1、贷款用途是否合法；是否符合国家产业政策。2、申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的规定。3、用于项目贷款的自有资金的贯彻情况；获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。4、其他资金来源的到位或可到位的情况。三、货款申请人的资格、品行等基础性信息1、贷款申请人是否具有完全民事行为能力；是否符合公司对贷款申请人主体资格的基本规定。2、贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符；相关信息是否真实、有效。3、是否对贷款申请书等资料的重要内容进行了核算；贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。4、贷款申请人提供的涉及贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。5、其重要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。6、通过查询其相关的个人信用记录或通过外国走访等方式对自然人客户的信用记录（信誉）进行调查，是否发现异常情况。7、通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。四、贷款申请人的财产、债务与收支情况（一）截止到调查日，该自然人客户拥有财产总额为 元。其中：1、拥有房产的情况（注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款）。2、拥有的车辆情况（注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、按揭/全款）。3、拥有的其他财产（国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权）。（二）截至调查日，该自然人客户债务总额为 元；每月应支付利息 元。其中：原欠款月利率已还款未还款月还款额1、民间借款2、房产按揭款3、汽车按揭款4、经营性借款负债合计：（三）截至调查日，该自然人客户每月收入为 元；每月支出 元。其中：1、收入项目金额2、支出项目金额工资性收入平常生活支出财产性收入教育支出经营性收入经营性支出其他收入其他支出每月收入合计每月支出合计每月收支结余为核算其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及钞票收支进行调查。其中，对银行存折的调查结果为：最近三个月银行存折的借方月平均发生额为 元；贷方月平均发生额为 元。其银行存折流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况（是；否）。（四）对从事相关经营活动的贷款申请人经营方面的调查1、贷款申请人经营方面的基本数据主营业务年销量平均销售单价年销售额单位成本年销售成本年营业利润经营性钞票流净额2、生产经营是否合法合规；是否超过了批准的营业范围从事经营活动。3、生产经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。涉及原料、劳动力供应是否日趋紧张；相关法律、政策环境日益不利于其生产经营。4、生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。5、其重要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现下降的趋势。6、基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。五、对相关担保措施的调查（一）对保证人的调查。第三方保证人的姓名或名称与贷款申请人的关系住址或单位地址证件号码保证人的资信状况保证人当前的债务总额保证人的主体资格是否适格是否具有担保能力（二）对拟提供的抵（质）押物的调查。抵（质）押物名称抵（质）押人是否对该抵（质）押物有所有权或处分权抵（质）押的性状、特点，以及是否容易处置变现抵押或质押价值（三）其他担保措施。（四）对拟提供的担保措施进行分析，分析贷款申请人的第二还款来源是否可靠与充足。六、信贷部意见（一）对贷款申请人的还款信誉、品行与道德、还款能力作出评价。（二）基于以上评价，提出尽职调查意见与建议。（三）对于经调查意见批准发放贷款的，提出具体的贷款产品设计方案。建议贷款金额建议贷款利率建议贷款期限建议贷款方式建议还款方式具体的风险防范措施信代经理署名： 信贷部经理署名： 年 月 日 年 月 日七、风险管理部意见风险经理署名： 风险管理部经理署名： 年 月 日 年 月 日表3 风险初审报告（合用于公司类贷款申请人）一、项目名称：关于 的项目二、项目申请的基本情况申请贷款金额：贷款用途：贷款方式：贷款期限：三、初审内容1、贷款申请人的基本情况贷款申请人名称：成立时间：注册资本：注册地址：单位性质：法定代表人（实际控制人）：经营范围：股本结构：单位：万元出资人名称出资额占比12合计2、对风险调查中获取的非财务情况的简要说明：A坚贷款申请人的以往信誉和目前的信用状况进行描述（涉及描述其贷款卡和资信证明中的异常情况；是否有外部单位反映其诚信问题的情况；是否有证据证明其目前信用较低的其他情况等）。B、对贷款申请人是否存在提供严重虚假的非财务信息的情况进行说明（涉及其是否提供了虚假的非财务资料，以及是否隐瞒了有关重要的其他非财务信息等）。C、对与贷款申请人有关的行业与经营环境方面的风险因素进行描述（涉及行业与经营环境现状中存在的重要风险因素；行业与经营环境的变化趋势中也许包含的重要风险因素）。D、对贷款申请人经营合规方面的风险进行描述（涉及贷款申请人在劳动用工、税赋领域、产品质量、环境保护等方面存在的违法、违规方面的风险）。E、对贷款申请人目前需要的资金量、过去已投入的资金情况、尚存在的资金缺口、筹集缺口资金的可行性等情况的说明衣预测。F、对贷款申请人拟投资项目的可行性分析（涉及对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的钞票流的影响）。F、对贷款申请人拟投资项目的可行性分析（涉及对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的钞票流的影响）。G、对贷款申请人管理层的素质和水平的异常情况进行描述（具体涉及是否实行家庭式管理，管理水平是否低下，是否缺少创新意识、管理体制是否存在重大缺陷等）。H、对贷款申请人的产品（服务）的质量、产销量等情况进行描述（具体涉及贷款申请人是否存在制假贩假的情况、产品质量是否低劣；产销量规模是否偏小；产品或服务是否单一；技术含量是否偏低；销售渠道是否单一等情况。L、对贷款申请人的实物资产是否存在积压、贬值、毁损，其他实物资产是否存在严重贬值、毁损等情况进行说明。J、对贷款申请人的购销活动产生的上下游结算方式与结算周期进行描述（涉及结算方式与结算周期也许对贷款申请人的钞票流状况的影响）。K、对贷款申请人的关联方与关联交易进行分析（涉及分析是否存在关联方利益输送、关联方是否长期占用贷款申请人大额资金等异常情况）3、对贷款申请人的的财务、损益、钞票流的异常情况进行描述，重要涉及：A、其重要资产权属是否存在争议；资产是否严重不实；债权资产是否存在较大坏账；重要资产是否存在其他异常情况。B、其是否存在少计债务；是否存在较多的高利贷性质的债务；应预计的负债是否没有预计；目前和未来是否存在大量需支付的刚性债务。C、其是否存在虚列资本、抽逃资本的情况；资本公积和盈余公积是否严重不实；未分派利润是否与经营积累明显不符。D、产品或商品的毛利率是否被严重高估；是否存在严重虚计收入与严重少计成本费用的情况。E、其披露的经营活动产生的钞票流净额是否与实际严重不符；经营活动产生的钞票流净额是否很低甚至为负；投资活动与筹资活动产生的钞票流净额是否与实际严重不符。F、结合贷款申请人的未来经营、投资与筹资计划，预测其本次贷款期间可以产生的钞票流净额；并对偿还本次大小额贷款本息的第一还款来源予以分析和评价。4、对贷款申请人的担保措施（第二还款来源）进行分析（只合用于需要提供担保措施的贷款申请人）：A、贷款申请人可用于本次申请贷款的抵（持）押资产明细。B、对贷款申请人可用于本次申请贷款的抵（质）押资产的担保能力与快速变现能力的分析。C、乐意为贷款申请人本次申请贷款提供第三方法人或自然人保证的担保人名称或姓名。D、对保证担保人进行调查的过程说明。E、对保证担保人的担保能力进行分析。5、对贷款申请人本次申请贷款的用途的合理性进行分析（评价本次贷款被挪作他用的也许性）6、基于对贷款申请人以上的评价，小额贷款公司对其发放小额贷款是否可行。假如“可行”则应进行以下贷款产品的设计：A、是否需要适当增长或减少本次贷款的额度。B、是否应当采用分期放款的方式发放本次贷款，并提出具体的方式和说明理由。C、是否应当采用提前分期收取利息、到期一次还本或分期偿还贷款本息的方式，并列出具体方式与理由。D、基于对贷款申请人的评价，提出是否可以给予利率优惠或应当提高利率的建议，并说明理由。E、基于对贷款申请人某些特殊重大风险的考虑，是否应当在相应的贷款合格中约定特别内容以防洪相应的风险。F、对贷款申请人进行贷后监管的操作建议（涉及监管频率、监管重点、监管方式等内容）。四、风险经理辨认出的风险汇总及评价辨认出的重要风险点评估风险是否重大该风险是否会严重影响小额贷款的安全是否存在有效的风险防范与控制措施风险经理署名： 年 月 日五、风险管理部经理意见（对风险经理认定的重要风险点以及防范与控制措施提出意见及理由；对是否发放该笔贷款提出意见及理由；对贷款产品的设计提出修正意见及理由）风险管理部经理署名： 年 月 日六、主管风控的副总经理意见副总经理署名： 年 月 日表4 项目评审委员会评委意见表贷款申请人名称（姓名）：信贷经理：风险经理：申请贷款金额： 万元申请贷款期限： 贷款利率：评议结论：批准（ ）不批准（ ）缓议（ ）批准向贷款申请人贷款 万元，期限 月，利率 ，保证金 。贷款方式： 还款方式： 注：如“批准”，请在以下空白处列明需满足的放贷条件；如“不批准”或“缓议”，请列明理由。条件（ ）或理由（ ）；评委签字：对信贷经理尽职调查工作与尽职调查报告质量进行评价：优秀（ ），良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事实与理由：对风险经理风险初审调查与风险初审报告质量进行评价：优秀（ ），良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事实与理由：表5-1 项目评审委员会项目（事项）审议意见表（工作底表）（ 年 ）项目评审日期项目（事项）类别经办部门贷款申请人信贷经理风险经理申请贷款金额申请贷款期限参与会议委员参与会议专家会议记录人评审结论：本次项目评审委员会项目（事项）应到 人，实到 人。 票批准， 票不批准， 票缓议。项目评审委员会意见：条件及担保措施：表决委员签字批准不批准缓议项目评审委员会主任签字：表5-2 项目评审委员会项目（事项）审议意见表（ 年 ）项目评审日期项目（事项）类别经办部门贷款申请人信贷经理风险经理申请贷款金额申请贷款期限参与会议委员参与会议专家会议记录人评审结论：本次项目评审委员会项目（事项）应到 人，实到 人。 票批准， 票不批准， 票缓议。项目评审委员会意见：条件及担保措施：主任委员意见：总经理（董事长）意见：表6 贷后监管报告贷款人名称或姓名： 现场监管地址： 现场监管日期： 信贷经理： 风险经理： 一、小额贷款项目基本情况贷款用途： 贷款额度： 用款方式： 还款方式： 贷款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日。累计使用金额 可用余额 累计还款金额 尚未还款余额 二、担保措施（ ）第三方保证担保，保证人姓名或名称： （ ）抵押，抵押物名称： 抵押物评估值： （ ）质押，质押物名称： 质押物评估值： （ ）其他担保措施： 项目评审会拟定的担保物清算值： 万元，尚有 万元的风险敞口没有覆盖。三、资料收集本次贷后监管重要收集了以下与借款人相关的资料： 我们对收集到的资料进行了相关核算，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误；对于重要的资料，我们已经规定借款人在资料上签章，以明确责任。四、与借款人及相关人员的沟通1、 沟通的重要方面和重要事项：2、借款人及相关人员透露的重要风险信息：五、借款人意见与建议贵司监管人员 、 等于 年 月 日已到我司开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。同时，为与贵司更好地开展合作，特提以下建议： 借款人签章： 日期： 六、本次贷后检查的重要内容（一）借款人的贷款及其他债务的增减情况1、该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。2、是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行为是否严重危及代款安全。3、借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在逾期的情况；是否存在借高利贷的情况。4、借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务涉及应付账款、其他应付款、应付工资、应交税金等。（二）借款人所有者权益的变化情况1、借款人本期应当到位的实收资本是否没有如期到位。2、是否存在抽逃资本的行为。3、借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。（三）借款人资产的变化情况1、借款人的资产规模是否较前期大幅减少，并分析资产规模减小的重要因素。2、借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况。3、借款人的银行流水状况是否呈现出不利的变化。涉及银行存款的贷款发生额与借方发生额是否出现了不利变化；银行存款余额是否逐月下降。4、借款人的应收账款是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及导致该趋势的重要因素是否为市场竞争剧烈，借款人不得不延长商业信用周期所致。5、借款人的存货是否呈现出逐月大幅