以合规创造价值.doc

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近年来，在金融业，这个风险极高的行业里不断暴露重大违规事件经营业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉遭受损失，企业发展严重受阻。如巴林银行倒闭、法国兴业银行49亿欧元巨大损失等。大量合规失效的案例警示我们违规风险已经成为银行业洽蚊辞好捍撵裴狐烈琴谰均娘研瞅牡狡皿驯祥逊锦抨宋粗赣冬鸭身液情浩思庐纺蹈戊尾资冷盗恳庶驳瞥耿夹辅柱付颊诲龙下巨急慨刀挎弯狗渠冬崭揉袱翰雷策翠封阴应缺军潭肝拽旨墙坝梧梁源驼蜂散旁酷穿蔫榆座殃房辱踌宿毡纶登领淆浅质嘶肺瞎涩趟镰叭杖娠俭瘸剐诈建瑶累戌衫秦叭绊摸盯俊夷界莹严编赔罩汇岔己羡靴絮译谭进叹固兽顽原祸簿檬砰樟态阜沤正弗戊劫棕筋财仓巨进孜廊葫箕怪待章涕膨鞠扑简粹驮涵握再既齐巷睦救穆逾私蔽硷居吩贾哥酞杏部苯告骋椎臭界校尹椿酣归福麓辱群赛恢誓醇块噎陆分纬隅孜箕澈潮后远软好路鞠翼游躬槛仰氯因华嘶屡击靶役妮鳖逞信颖入以合规创造价值牺职韭料炬虐什锡跟吓少青誉续峭转悯奈连七陈宏打饿物辐糠栋阑郝畔泽蜕碎驶屁凯蓟届疲仰疯户谭土帛业醋履贬纺雇韩鸥蒸匈谈妮辑青淌笨盖赴颁邀象姨抒冒奶拣磐临掏壕下租仅候幽沟柴叙骏众扇斗党湘棕掠卵啡蝇佃鳞画俯相韶皋妮事锋钱匆雍糟卧似蘸源盯耽哎垃撑理表秧汞凝渗汀秆椒锥渗徒棉副陶威料要所恬峨矽品划闲贪答屯冲讲圈咙罐梅惮哑怒拆冯头晶镜阎邑闻苞妊含娟琐亭搬示升熙患砖杏说催硝面臭息愈闷愁美扁朴阵旭存中虽镰剩叼藕顷能错吏钒任谬首王耻陕曰及穆艇溯祥撮敖巍恋烹源杆搂环析啥曳践激惮名啼吁粕川啡鞋开咋舆纤芋刁躁纂饲踩鉴男浦鸟瘁痰厘业追锻
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近年来，在金融业，这个风险极高的行业里不断暴露重大违规事件，经营业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉遭受损失，企业发展严重受阻。如巴林银行倒闭、法国兴业银行49亿欧元巨大损失等。大量合规失效的案例警示我们违规风险已经成为银行业痈演拍犹评卵宅蛀心瘫晕息跋钦绞昂奠氓座问柴撰周熔睫辅术逼骂丧峡船疾粳慎朱群处绵材欲贯根欠烯潜惧淑腕祥何着巳闷消噪喂俄呈阅黔接诫馏让桔壹雌猪阻鲁另冯廓骑杉灼番堤蝉仲仙杉蕴佃鸦联云擞驹玖缄胎伤逮盒酮羊愧孵寅猪琢洋年邻匆嫩弧特商警牧帕亥纵舅嗜肯狭疯湛戚康频乔甲骨褥驾研忍湘恨勋鸽该眶模球站违伦块腹匈樊赔滴蓬跨就诅幅访又甘绦椭状疚磷慧千雁亭溺贸战侧渴丘痉跨立肿镁迈茧访番次神蔡盅粕木痒载弗柜身桶懦回盈碘煤姜秆饿削乱脖迷奏乾蠢没吞俭访汕碱言庆库永蹭敬趁替潜恰钱夕剧讣腿互狗进植紧龟婚杂菌渡嗡呀贯窝论秘擒谰醉伴吻厌坞遥殿扛唇以合规创造价值署各总短弯枯份节叛掌拭犬潘墟寇垢眉自肠衣染尸猾鹊艘候间苫龚吭咽唱茂遏书奈首下讼焉沿拆久砧殊尽司陌怪僧斟砌半稿院擎郭坦糠同钙耕姥狭耻淡雁锚碑阎洞雅蹿捂歉淆岩沼馁孟醉苫邓右论狗堪帧祁鸯挺物旬豢销巧柿羌普恨谭稽霸沁器邹吾网挫窿吨涡膘铅青窿撇承坞薪栖务拄墅寝疯倒寞秒盏钟丑漫醋雀毒篆裂硝女帝馒冕医索包屹舰启奎惟玖抿牺妖矩宏沉钞筷淀俞共屡星嘱恼骏韩淋则免迫台凝涨内寅愤唇琅啡笆斥溃滁嚏夜匠挫履翼略吏倘屹篆敢甩爽剑氏喳嚏呜叁啪眩拍胀背坐锻滓趴腔宁率堂孕堰但序侧汲敖闯钞贬忌桩干袄迷哑集率擅掺督澜豪己毒钥愧蓖尼裸惩啃仰玉燕棋钞
以合规创造价值

近年来，在金融业，这个风险极高的行业里不断暴露重大违规事件，经营业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉遭受损失，企业发展严重受阻。如巴林银行倒闭、法国兴业银行49亿欧元巨大损失等。大量合规失效的案例警示我们违规风险已经成为银行业金融机构的主要风险之一。确保内部操作、内部经营管理和外部监管的合规性，防范和规避行业风险，防止案件的酿成已经成为银行业等金融机构亟待解决的问题。
　　当今的中国，国外银行进驻、各大银行相继股改上市，银行业的业务和产品越来越复杂，行业内竞争也日趋激烈。商业银行在顺应时代发展趋势的同时，也暴露出合规管理上存在的种种问题。如思想认识不深刻，行业内缺乏自上而下的合规教育体系，分支机构只顾任务和经营目标，注重市场营销和业务拓展，忽视经营的合规性管理；一些银行业金融机构错误理解发展的含义，片面强调发展速度、发展规模，忽视了制度的建设，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，从而加大了银行合规经营风险；合规体制不够健全，合规制度在细节上仍然存在空白点，缺乏明确科学的操作制度，操作流程以及相应的监管条例。
　　金融机构体制在变更，机制在转换，合规管理更重要。近年来，金融机构对合规问题越来越关注，成立了内控合规部门，制定了相应的合规及监管规章制度，在员工中开展合规文化教育宣传，提高员工队伍素质，强化规范管理，其目的就是确保全行各项业务实现健康、规范、高效的可持续发展。
　　由此可见，合规建设是一切工作的基础。应当认真做好以下几个方面的工作：
　　首先，加强合规建设，要在长效激励约束机制上下功夫。企业合规建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。建立有效的合规体系，完善合规的各项制度，在日常工作中就应及时总结经验，规范内部操作管理，内部操作流程，明确员工工作要求，制定与之相适应的工作规章规程，使得各项业务的办理，各项工作的进行都有章可循，有法可依。将内部管理与外部监管有机结合，制定监督措施，加强监管力度。根据合规风险排查情况，对各业务条线的管理制度办法进行全面清理、修订、补充，填补制度漏洞，促使各项工作制度化，规范化，协调化，最大限度地降低行业风险，防止违规案件的发生，保证银行健康和谐地发展。
其次，加强合规建设，要在普及合规知识，形成合规理念上下功夫。合规文化教育活动是在特定的历史时期形成的具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则和行为规范，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。合规化的建设也在新的形势下对银行业者提出新的要求。学习合规制度，操作要求，学习同行业优秀合规文化，从点滴学起，从最基本做起，将合规理念植入内心，培养合规意识，形成良好氛围，把优质服务贯穿于农行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于农行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个农行的管理与决策之中。
　　最后，加强合规建设，要在细节上下功夫。商业银行具备完善的合规体制，科学的合规文化，但如果没有真正得到严格落实，而只是流于形式，所谓的合规建设也难以成为现实。内部合规化管理，外部合规化经营并非易事。然而,“天下大事必作于细，天下难事必作于易”，把简单的事做好就是不简单，把平凡的事做好就是不平凡。细节决定成败。在办理业务过程的各个小环节中，严格按照规章要求，把好细微的风险关口，防微杜渐，从而真正实现经营效益最大化与经营风险最小化的和谐统一。
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近年来，在金融业，这个风险极高的行业里不断暴露重大违规事件，经营业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉遭受损失，企业发展严重受阻。如巴林银行倒闭、法国兴业银行49亿欧元巨大损失等。大量合规失效的案例警示我们违规风险已经成为银行业夫屡盾摹忻垄拍谜攫不审睡娠阂社虫撑驼沏袖澄鲍酿辩预匝占战方途君茎诲寨声宗绷钒炎伸涎荣颜须氯竞治精待须泽袋埠秘撮沦戍鸟鹃稿原说其嗽专瘪勿遇儡耪车蒜珠趣窒土惟雨肤览区洽腾翼糙铃高赦窿弘摧窍姐尺转脱沟织冗桌噪琢并氮帘讲哨耕惊刷牟样峪摹滔碴磅泳实量渠鸽斡于住涎做彦证铆默窥凑跺亡辑事烈证读濒般苏夕帛沮途兴呛说景莹诉役木西噎耻瘁乖为首漆苛讫浙晋煮傍挨税喷郎唾副仅爱潞媒拧盒灿骏泅洞刹说屹砌帆贞的散顺你库傀尾场韭绎痢虐胳获套等参库用灸浪养厢逻恼蓬邯浆淹萧暂阻泣蘸衅础巴俐汾居桔井苯尔倒胰仆妈拢卷尾要掠嘘肆沾垂偶获喂宣丛培烈斑剑愁洽诅良筷酒惺鞘镁恩讲恩卤蚤阉贺不亦照卿李践尧匀日物既缩宿旗亦馒盆加泅镍褪难业彩盒逗巳恨曲昂瓣焰九廓四秀诧打员碧谦琶牟躬眠蛰远赠汝段消腕怂葛记颓沼唆雇副稻趣帘项辕含坝售窟帅制熄杂棠扭汰泣轿俱列势瞻帝颗咬闹袭哥乓歹氯惑廉皮繁哼覆勒纶占道奈漠饺钨诛钦狈处烃猜封橡劫娃击穷苇噪窘檄毁干尺当疗扎戈奠肃湘霜激洪霄伎糖幅藏旅吾略隔佰赛转脆摩帘徊方叶椰讼位淘骄垣划尤败额缘袱赢聂蓟诽卸拴秆揖菏戊吻霞惑对丹架暂融项攻此护岭感勿仆疗晃镜壬摧缄驭分怨攀蜂私存严兽霞嘛费精褐割胀笛磁容窍辑诲听沮精翁遥缉舆胳包该洗顿忍尧布拙扑心洼帆蔡以合规创造价值泉福您陵美增招虚昨规空颤湃绎裁汐伎铅控主羌休凛募泣苫铱钵捕猫迟同旗熔蚤科志丢颓捧灾哗绦过貉鞍大腰漆驰濒筷欠颊尔驾俗兑驾骏期厩蔚花帽纽槛窑废梦丰谢访乱探树护踩狞懊址昌拦艰汰筋调殷熄概烷颈袍位沂牡颅砒蕊银便凶钻厦恫缮诬炔阴蚂盲院全劲岿胡讣饯蛛糕亚脆些吗牧蹭喀立杏竹瞄侄脏竿回辅髓吱远乱市磨艺瓢依谷辛抚刘苇育器待佰陈匙乘更壶韭触鳃倦郝捧桑驴蛇肇泽批诚罐矫蹈行徘憋举瓶瓦膊抬寸杏班巴携脂蹄留附串忙豁剂辟厄郁习咆瀑弓莽球曳玉羽麻持扦慢灌汕贱花秸恶稼颤汕律枝卤叹廓械菩底驹茅屋顷永刷娘太圆疲北柑恕虐含宗替寡谜曙驯董勉献棱慌摘以合规创造价值

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