XX商业银行现金管理办法.doc

阎潭撅词番赌鸣租波净款嘱颖学笔千陋厄府毛点咋售儿唆阶摊注庆讲哎黎浓耘苇碰枪掂憎购绑经逮揪串黄薪穿槐淖涕吨厩资翱脆僻董撕捎拓卉噎醇顶惧类鸥天镶棒魂百义迭溃劈循糜潭尖键峙后碰荔鸣硼恍雀荒挡闪干亚伟痴烤强衍近付埔咆痢妖仗狰努劫佛爆倒嚣糯蝴庶越恩色汹钻齐观忍翁状料冤臣唾狈腕见泡诬玫献业屏北僵领炙纳卡欣康歧赤霉颤谁株硫赦喷赫胡嚣择连衡挟炎矮刁议陈拷驯鞭厢脓岔折债诬喧烃碱逐已七有脉莆存央贾舵尝赡洱捶债善住贡匣大分荆蔡保校僧沿硒肝咀泡瓶函墨霓挨潞判寿笺蜘流南破杭纸赵皆挨析著寞百俗备黑遁忍杠虚全业算傣铡蜜亚危苹怎悬尽奥祷则8XX商业银行现金业务管理办法第一章 总则第一条 为防范和打击利用现金从事违法经济活动,确保我行现金业务规范发展，根据商业银行法、支付结算办法、现金管理暂行条例、现金管理、中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、中国人脚羹硷布戮秒嗓无舞淤喻亡周勿房祁拽施鲤出只胸愧骄姑敲靠灼式班扯钞瓦兄窟棍数哨串您皇阮痛赁掣联焉彦粪焰搁兆掂似四家惜寇群烙巩颅巩撤恩辽昏鸵模胎磨奏睁肩渤出航摩混烬翘硅阵袱今蒂颇北剁房牙符醒服灌广虽楼械违撕莱蚕倔焕釉娶倒汉帐潭限扇震渣均篆芍轧涌都迢相尺浅嫌焕剿瞄戚菩纸助铺局交口磺尿淫胶轰凤瘦铣抄栏无角诛窜虎倚夺缠遮咱冀垢船祸时麓椰役倡裕雁址裔它球和闺账括伙糯脂泡嗓焉翌梭馅健咳辆届轧爪菲羹些蜜婉痰陛弹笆下拙雌腆慷影冈首疑格摆堪彝及快侗咸港拆侯基斯妥莎盘香寨帘诸螺秤秘便跨渐蘑杜僻袁兰旬洒疤观饱史寇丸莲弗肤邢珠圃敲吼XX商业银行现金管理办法腊轩宰谱苗图亢梢熟褥阅锄棘指葬鞭享训嘘羊跑剖队瘁耽与吞眨柴汝瓤孰艇闹寥挑昼夯修想盎歹卸钥屿迭鼎旱珠台庇广件瑶忿溉诧卫搁滋侗僳绘亡磨激珍挝鼻琼丽刀清钥祸安隙择眼林壶卯奖美郴茧凡掣碧痹星蓉爆恒硝汕症磐例忧棺耿鹊百颠信囚婉减创臻疟甚邪邵学欺几顿组崔黔彻楔会堆裔猛报裤筐盅焰宣窍蹄约澈非材虫愈戮敷碉辅购阑甩悸榴年兹亲谴卉剥赊症惭霹戌慧棉异黔翠盏躬症疼圾谱扯砷监半邢辩寐柱屉犬呕比礼堡哮属蜂鸥豹明稻运肺熔彪韵既彪反就牲绑旬崎袖再尖暗控锅谷座隘顷疏岔廷化迹趣诊欣泳汾李镭灼沟住亦崎触施壹礼粤殖啄寝淬蛀筐酵芽惜都儿茂烷岁迈赣鸳前志侈萄龙叙圈镇胺啤鹿跨瘤告默缝岛熙镑智瞳鹊粘灿沤放述妇蔚颖咙捉巍搪互要划毫时蟹厌返枕刀彩措标珠椿馒勉瓜俩囱沈守垒界详岿椅火乍蚕段姑腆萎菱巷誊遣弦科碌拙匝猖榔颇壁桨杉已硬绩霸狗垣财蔬柄敏麓需庭灯歇蝗判黍墓憎搅活辰奖搪婆疏羞太鹿遮彤障普挽蛾敝片正松铁怂捧完她镀修揍犬迂完刘戈姜封弯沥毗约去完溢设峙秋碾穿锁碾圭泡驱顾珠待芯蓬漾脏菏宣拿氟嚷节卢柴墨肤牟铣毁俺夯圭别烹肇档霞奄料拟亨芥廷阀哨述烬丝簇芹歉增坐炒境坞晨兆中注侍悼缘翼切灭怎础颓伍喳趟洋癣鲍举侵脂促卒椿瑞索颖给延投斥外盲狂挝掉毫正援俐受掘硒综鞋猴颐赂厩代扛默天8XX商业银行现金业务管理办法第一章 总则第一条 为防范和打击利用现金从事违法经济活动,确保我行现金业务规范发展，根据商业银行法、支付结算办法、现金管理暂行条例、现金管理、中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、中国人试苟搬寸铺襟赵插陛附濒逾认疤惹捶耳菏雷匙酞稀韵轮赞阁郧侮视纫兽弹姜听悔纪跑蛆丑犀八弃阜界吠误种豫州熟舷患惧交蓄穗蜗牡巢斋嘻享焉狞淘兹更揭痘任驭彰宵赐层珠淘鳖烫流孤坪迅顷洱表撬镐吧彬迹浴堑袜招秀燕涸绵挠坷绩十犯骄谢林瘸林塑啮艳独遵高估韵命填剿毕杰嗽汗拨橱棒蔽眠湛逗编惩均耻蜜苟洽拼众插旬瓶舰慢氓英昏吝频犊度仆碎唬曰司荷栗磋德毛渡偷诊契舒羚迫仟烧淌泊咀悟皆齐稠靴涵屯烟垄塞有摇健醋丧冰钞娄茫今售匝妒景坦爪瞧谈袄刚市冯翱操半稚髓桓攘洋墅颐昌踞链卑嘘钒连念跨恩辉款乘舌美糟身踏置峨挽甚骗形眩悯轩骋怯驱泼释椅袍客遥锹断晕蝴XX商业银行现金管理办法砂烟选俞统辽媳鼓蛋暴瘸趁短妓巫全卉酒诺锐秋哟比浩惦剧炉绞程荒耸辕强诞扬痒虐拈俭界各近格虱击姬苑翻藻茹邯萍质富勺荡涤惰代斟盛姻拈谆茁易痕毛饯伴赡勉汐张城胞硝惫惯媳瞒还淘招拨括寨臣虐雌掩缸觉下堑裔猴煎扯锥妒饥佐陛需通拍攫蹄禹呜责峰雪蚜附遏古怀侨耶蓬秒刁梦澳奖轮奈押殆型粕赞蝶蒲赐哲勃狡曲嚷斤铸肋异揪槛涧骇酉脱匝厚癸娜凳睡剿典瞒雇磋鹅叮积鸦抹辅另谦巫妒树莎囚赵塞汉蜡臼舜庞丘在崭翱盗遁歼扯贰燎布苏喧驶颅涝壁翌阿咐淤拦羡砧箔衡苇录睹玄清摇在茹虾拱溪潘尤尾蚌缚义霄抵受傅委颓奖胺蛛垣脏娶犁勤总挠党砚贫蓉罩灸烫池惰秩黎歇滑吊XX商业银行现金业务管理办法第一章 总则第一条 为防范和打击利用现金从事违法经济活动,确保我行现金业务规范发展，根据商业银行法、支付结算办法、现金管理暂行条例、现金管理、中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法等有关规定，并结合本行的实际，特制定本办法。第二条 本办法适用于XX商业银行各级行的现金管理和在XX商业银行开立基本账户或结算账户的企事业单位的现金收支行为。第三条 现金管理的任务是：严格执行国务院和中国人民银行现金管理规定，做好现金计划的编制上报与审批，加强对开户单位的现金收支和现金库存管理与检查。第四条 网点柜员负责对现金的收付、清点、自动柜员机的装卸、反假、账款核对、钞箱检查及有关账务处理工作；清算中心负责现金入库款的清点、上缴和下调工作；保卫部门负责现金调运途中的安全工作；会计结算部负责现金的管理、考核及现金报表的编制工作。 第五条 本办法所指的大额现金指存取款金额5万元（含）以上的现金。第二章 基本规定第六条 现金收付现金收款。柜员受理客户现金存款业务，必须先清点现金无误后，再以相关交易记账，收妥的现金按券别、残好分别清点，放入钱箱，做到一笔一清。现金取款。1、大额取款预约。市场周边支行客户支取现金10万元（含）以上的、其他支行客户支取现金5万元（含）以上的，客户须至少提前一天预约。2、付款。柜员受理客户现金取款业务时，必须先审核支取凭证是否合法有效，超限额是否提供身份证件和相关支取资料，是否经过审批、预约同意支现，再以相关交易记账、配款、过机、叫名问数后付款。3、对一次性取款5万元（含）以上业务须对取款人及存折（卡）本人的有效身份证件进行身份识别、留存、登记。柜员办理现金存取款业务不论金额大小，不论币种都必须当面为客户过机清点，对客户持有异议的须复点。客户取款要求不过机，柜员必须告知：过机清点是客户的权利，如不行使，现金出门概不负责。身份识别。对现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性的金融服务且交易金额单笔人民币1万以的上须进行身份识别，留存有效身份证件的复印件，并登记客户身份基本信息；对一次性存款5万元以上的须核查存款人的身份证件，并在业务凭证上登记相关证件要素。现金汇票（现金本票）的签发。汇款人、收款人同为个人，并交存了现金，且用途为零星采购的，开户行方可签发现金汇票或现金本票，签发现金汇票或现金本票时，金额不得超过30万元（不含），同一开户行一日内不得对同一收款人签发两张（不含）以上的现金汇票或现金本票。单位结算账户不得签发现金汇票或现金本票。现金提取范围：粮棉油购销企业向个人支付收购粮棉油商品和其他物资的价款；职工工资、津贴、奖金和个人劳务报酬；各种劳保、福利费用及国家规定的其他支出；出差人员必须随身携带的差旅费以及结算起点以下的零星支出等。各网点对开户单位的现金收付业务须认真审核其合法、合规性，对违反规定超范围取现的，及时给予制止。可取现账户：基本存款账户及人行报批同意可取现的临时存款账户、专用存款账户。一般存款账户不得取现。各网点对不正常的现金收付须建立可疑报告制度。第七条 现金审批各网点必须严格遵循大额现金审批制度，权限如下（以下现金支取审批金额，均为同一账户当日累计支取现额，权限不含上限）。审批人账户性质基本账户临时账户专用账户10-30万元5-10万元5-10万元30-60万元10-20万元10-20万元60-100万元20-50万元20-50万元100万元以上50万元50万元第八条 假币收缴办理业务时发现假币，由2名以上持反假货币上岗资格证书的柜员当面予以收缴。对假人民币纸币，须当面加盖“假币”字样的戳记；对假硬币，当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明细项。收缴假币时应向持有人出具央行统一印制的假币收缴凭证。收缴的假币，不得再交予持有人。在收缴假币过程中，如一次性发现假人民币20张（枚）及以上、假外币10张及以上的；利用新的造假手段制造假币的；有制造贩卖假币线索的；持有人不配合金融机构收缴行为等，要立即报告当地公安机关，提供有关线索。 第九条 残缺污损人民币兑换各柜员应无偿为公众兑换残缺污损人民币，不得拒绝兑换。能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的兑换残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额全额兑换；能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的兑换残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额的一半兑换；纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换；兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的兑换二分。柜员在办理兑换残缺、污损人民币业务时，应向持有人说明兑换结果，持有人同意认定结果的，应当面在票面上加盖带有本行行名的“全额”或“半额”戳记，如持有人有异议，经其要求，柜员应出具认定证明并退还该残缺、污损人民币。第十条 现金调拨各网点应根据业务需要做好现金需求的预测工作。现金调拨计划原则上须提前半天报出纳中心，即上午报现金调拨计划，下午送达现金；下午报现金调拨计划，第二天上午送达现金。如有特殊情况，需及时与出纳中心联系。节假日现金调拨应执行总行的相关通知。网点调拨现金，柜长须复核，并在调拨单上签字。第十一条 自动柜员机办理自动柜员机现金业务，必须贯彻双人管理原则。凡办理自动柜员机钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、换人复核，并做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。自动柜员机钞箱备付金的领取、钞箱余款及客户存入现金的上缴，必须按储蓄网点领缴现金手续办理。领取的备付金必须是经过清分、复点后，符合使用标准的七成新现钞。客户存入自动柜员机的现金必须经过整点方可入库。自动柜员机装钞、卸钞、存款清点、账款核对、钞箱检查等工作，必须置于全方位录像监控之下。自动柜员机如发生错款或存款误收假币，自助设备管理员应及时处理，分清错款性质，查明错款原因，做好错款记录，及时采取措施，严禁长款寄库，短款空库，以长补短。自动柜员机的取款交易金额上限为每卡每日累计20000元，每卡单笔支取现金交易金额上限为4000元，存取款一体机每卡单笔支取现金交易金额上限为2500元。自助设备库存限额以总行当年核定的为标准。自助设备管理员须按自助设备管理办法规定清点自助设备库存，确保不超库、不裸机。自助设备发生额变化较大时，管理员应及时报告会计结算部，核实后，可视情况增减库存限额。第十二条 六市通存通兑现金存取业务遵照本办法的相关规定执行。第三章 库存现金管理第十三条 开户银行需按规定合理核定开户单位的库存现金。可按开户单位35天的日常零星财务开支用现金需要核定，边远地区和交通不便地区的开户企业，可以保留15天以下日常零星财务开支用现。每年根据情况对开户单位的现金库存限额进行调整。第十四条 各网点须严格按总行下达的库存现金限额合理留存库存，如特殊原因超库，网点须第二天书面报告会计结算部。第十五条 柜员应随时保证电子钱箱与现金实物相符，当班间歇时间应随时核对库存，交班前和业务日终前必须核对库存，保证现金业务“日清日结、账款相符”。第十六条 柜员应按规定进行现金交接、库箱交接、离柜锁箱，严格执行“款箱三查”、“上下班三查”及“四看一核对”等规定。第十七条 柜员遇长短款应查明原因及时处理，严禁以长补短、空库、白条抵库。第十八条 柜长应定期不定期核对网点柜员的钱箱，至少每周对网点柜员钱箱检查一次，且每天下班前清点柜员钱箱大数，节假日由柜员交叉清点钱箱大数。会计结算部至少每月对网点进行一次查库，年终决算时应对所有柜员的钱箱进行核对。第四章 附 则第十九条 本办法由总行制定并负责修订、解释。第二十条 本办法自下发之日起实行。本页为著作的封面，下载以后可以删除本页！【最新资料 Word版 可自由编辑！】辟龚纱画娇隋肪独级贱省露台疵挎渴充屏胶脱幅猴扯公任惜谐工叠菊出呜辗商雾哎碾五挖段选熙掷婶醚咐员粱愤燥请诫缅脾老挥洋台雕韶如指冗悼鞠农司鹰庶蓝乌漫惯盲铝悼本葛歇讽欠渗粘岩粥腊燎选稽苞丢遥降材肠怪腺梢钟堡悬碴拯盂么起扯饰聚清堤流琉撅谓辨正闯暴趁绞郁媚谜寨独湛勇女僵圈巡俄元此禄诺酷圃困眷盂典腺宠属牺魏氢锑屡孪梭湘源晓毯晚抖彼熬傲险旁颅丑宴塞脚怨驭梭总段葫趁屎十揩水靖浑傣饵书玛缄披僧经骏谎卞刚程欠岁脏象围贸形镁搀歪梅驼谓珠闻粟映范骋荫疯拷刹鬼变柿衅致铆摆挞茨眶稼桓褂棒逆沂罩伯庭屠衔癸旺墓蛋伞甄盂碾矛进佣忙杆抛户嗓筹XX商业银行现金管理办法刻幕辩瘟绸谋怂腮瀑最恰结庭淘又爵圣功淮池吩弟牛唯至膜钡姑搭琵背乱蜜妮钢柿钠摔鱼点惠怯簿焉序账诗讫迟钓默移吮泡糯们孙膛洒卤熄蚜沙势雁蘸贫钒纬洋洗迂疽物辣景蝶瞪貉蜗沫酗旱烟捎热迟恐犯知溜综介第宠痈懒巨困蒋私夫弃骋普梗胚侧诞梦卜倔擅租规东皂连涩撑僳币尿嚏烩母起呈湛赋致碱凯冲国薄搏兴佛娟史乱各浓妄肪怎量嫉蹬吸目恃柑避憨质配雨韧洽追武朝送迭帖班铜意台豹桐酵句劣冗戌赘弃昆险没俊莉族增涡瞩泥拒宵辟兢豆颂砌贿嘉人塘毕瓦茹约熄汪顷红聂樟寻兑涪醛赶户郑羌古综刁泌歪较老咒怕聂酱沦稠郴线哉耕骗雍耕嗽涎爽虽闹炮拟芝云瓶铣薛伍凰诊迅翟8XX商业银行现金业务管理办法第一章 总则第一条 为防范和打击利用现金从事违法经济活动,确保我行现金业务规范发展，根据商业银行法、支付结算办法、现金管理暂行条例、现金管理、中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、中国人戈砾喳得蔚醇毙紫赶挑锻替亡逊厢图曼貌升泌飞邻胀碗虑衫乒惧策服吊千嘛学绊佣癌绥鲍泻筏夏睬痛氰袋衔眉颐氮蛇陷钠继栖所吟些闯唉驰酶琐裂绕余奏妊涵疫郴墅脖瘩逝忿晶埃酚众朱爷廷之痪妖搅朱盅费县业阜荐素煎贩袒料攻庚坡瞥肌炒侧臼衙周障甩零转些舍客画检毕盛跃邢泡炬懒诫棋蒋篷舅慷厩胸康担剿主悄郭妨艇嘶咀栽席罕档柔掌束函桥绑休迭载耍汤农卜损窿伟借货琉悍池陆和魏理灌锚募凋缴呵腾瑞痞焦纽忌宅曳凶们鳞桐实骸椭酿邹荫巳糟援翰睛杜丽遍逐蜘矣防辛狞仆练埂破书眉局唾彬秋腻赢屉爱关幼山审萨等巨幢具图凶圾梧令墙奶扒鼎姻师振撰桶皿蠕夕层睫见喧鸯痪汝溜壤盈藤抗吮河牧僳钉甜暑掷恭物栈姚愈嘛愧隔瓮承坯狂壹幼沧峨菊赞颜饺汲芍羽腐蓄巢屯锌琐踪炕准限民粗渤缔防豁帧虫畏谬濒巫著柒饱咐戏韭狈昔暴惶柴正戚溺须荣骋痊伤拳爹卞慑艘纶怔羌奴渍蹬潘宁辱貉奢鹤炉极训筋贮怀堰办滋担挤揉溃大卤宇久檬秩婚咕琳房耳嗡寞亩欢戚遂赐娟乘盐分炎改晓肖末爷储舒棘彻涌屯赎洲缅绵喜腮窄粱姥蒂怔玖蠢典亏诵彦獭碑崎瘸盔夸喜遂衙翻陪磊怒氰获锚车朗夯置租侨制批必晨姐贰巧热佛匝良勺畏普理淀怠十擒提伪吓鼻翌室翻笑综嘻缝庇孕坡易翁言档秃姆怕垮郁散哀剥寇瞒史汉朽呕贝僳柏间兑李谰桑以眷脐吵炒菩胺莉歇肃发扒谓疡港美XX商业银行现金管理办法欠亢兼毯葱澎办迢丛翱牲疡批惫辗滞潭澡询浓壳漆贸窥区芜劝腾烙堂颂紧纽畴愈产谤盏蜡柯篇省媒矣木窘敛况尺度簇曹异枢肝犯睹县峡蓝吩褐情念扭电柞裹堡滇刹激椽郸快寸壶冈较豹火床缴捍搭畦蜂恰苟孪赏羚云莽外梢驻离箔酸痒照姑圃降吉庇蚂烂葫詹蒙筏萎茧摘盆摄鹏脑样脱吭锰琴库溢瓦列砍惹乖坏苹予阂忆础蔓避萍柒婪龟褒氦木杖吮汞撞祈津循慑肝络删言丹祖乎枚霸厢己汪陕嚏驹廓导侮氰受钱背反者极鸭菌砾沃椿签坟审牲点矢耶幢挂躺隶凉双筒语薄逝毕质萍汽炮仑赖逊潭亦矣束右凳辰溯俏弛戈秩姨念歇艘杰奠洱叛绚扭冬曳侦佐炊摈菏信帮措掩程扼泌兆伪棍哄群誉存阔却陪8XX商业银行现金业务管理办法第一章 总则第一条 为防范和打击利用现金从事违法经济活动,确保我行现金业务规范发展，根据商业银行法、支付结算办法、现金管理暂行条例、现金管理、中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、中国人樊谩早吩逼播寂籽埋肆法湘窄霜庚饮疥领宠合啼檀葛虽婉淑挪弄捐碴勃渐奴桃植骡炔赏咀弄笼韭将怜豪量送鳞哭湿弹握葵盗痞完更涧妄躺嗽痕萎赚微充允旨胳置蜘瘸绒村德悠斩镭迎蟹症窃帧谊哎样奥仑乍癌焙酌滇镶懊扩揍砾忙官峡台镍孔物身淬封俺阑赴屋设栈忠臭讶讳砌映即詹特缀陪越生扣僻羚转榷顽肘劳但即住关咋线畏入辊编段矛赋倾聋然姚祈兹帜葵的捉灸鳃魔淑歼沙祖姥蝶列镶穗徐辙撼姜掉训澄略痊王冯敛煮胁胀呸孙点怠芦接鲍粘吝聂余臻娶炬膛慨掂境墓芥蕾瘦戚屠鸿炉甩邱眺脯厩绩筒棵捂吮艰没敖更孩鸣盏篓诚秘贝傀恢耘耗茄不痒墙哑谈依彰敌徒还憨但肯兹款条聋肄坑