13春外国银行制度与业务作业五-0009.doc

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投资品3.贷款信托是同哪个国家首创的。(B)A. 美国B. 英国C. 法国D. 日本4.对外国银行实行“逃税不算犯法”和“保密关系法”的国家是（D）。 A. 巴林B. 巴拿马C. 巴哈马D. 开曼5.哪个国家的中央银行是目前惟一没有资本金的中央银行。（B） A. 日本中央银行B. 新加坡中央C. 韩国中央银行D. 印度中央银行6.下列哪个国家是采取政府直接干预下的银行体制的国家是（B）。 A. 英国B. 法国C. 日本D. 德国7.中小企业政策性金融体系的主导模式是（D）。A. 个人投资模式B. 股份制模式C. 独资模式D. 合伙模式8.各国最普遍使用的（D）是法定存款准备金制度。A. 直接信用工具B. 间接信用工具C. 选择性货币政策D. 货币政策工具9. 规定(D)是中国保险业监管机构。A. 中国人民银行B. 中国银行C. 中国银监会D. 中国保监会10.被称为“万能银行”制度是哪个（B）A. 专业化银行制度B. 综合化银行制度C. 单一化银行制度D. 国际化银行制度二、多项选择题1.中央银行的组织形式有（ABCD）。A. 单一式中央银行制度B. 复合式中央银行度C. 准中央银行制度D. 跨国中央银行制度2.实行“双帐户”制度的进出口政策性金融机构是（AB）。 A. 加拿大出口开发公司B. 澳大利亚出口金融和保险公司C. 英国出口信贷担保局D. 韩国进出口银行3.20世纪30年代后实施了专业化银行制度国家是（ACD）。A. 英国B. 德国C. 日本D. 美国4.属于复合式中央银行制度国家有（AD）A. 美国B. 英国C. 法国D. 德国5.哪些是影响银行体制的环境(ABCD)A. 经济环境B. 社会环境C. 政治环境D. 金融环境三、判断题1.韩国是亚洲的金融中心。A. 错误2.银行系统电子网络化是当今世界银行业发展的显著特征之一。B. 正确3.被称为金融“大震”的是指 伦敦交易所进行了大规模自由化和电脑化改革， B. 正确4.不以盈利为目的，不直接向个人和工商企业提供金融服务是中央银行的一般行政管理。 A. 错误5.管制最多、国内市场保护最强的证券市场是日本证券市场。B. 正确6.发展中国家成为国际金融中心的条件之一是因为其金融政策宽松。A. 错误7.带有一定程度高利贷性质的金融组织是典当业。B. 正确8.大多数发展中国家的银行管理体系是集中的。B. 正确9.美国行使中央银行的权力是“美国联邦储备体系”。 B. 正确10.英国房地产市场上主要贷款机构是房屋互助协会。B. 正确四、填空题1.日本的保险监管部门是（金融监督厅）。2.（金融信托）是专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。3.美国保险公司的形式主要是股份有限公司和（相互保险公司）。4.发达国家的中央银行体系是在（商业银行）和金融体制高度发达的基础上产生的。5.美国保险业实行的是联邦政府与州府的（双重监管制度）。6.自我监管是美国市场管理体系的（根本基础）。7.在现代埃及的金融体系中出现了总行设在埃及，但对全球开展银行业务的（银行模式）8.证券信托业务是（信托公司）的主要业务之一。9.发达国家的中央银行主要是通过（各种货币政策工具）和手段来实现其宏观经济的调节职能。10.（货币政策工具）是中央银行为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段。五、简答题1.简述美、英、日三国证券市场的特征。答：20世纪70年代开始,世界证券市场出现了高度繁荣的局面,呈现出六大新特征:(1)金融证券化。在整个金融市场中,证券的比例越来越大,居民储蓄结构也出现了证券化倾向,由存款转向证券投资。(2)证券投资者法人化。法人证券投资的比重日益上升,在世界各国证券市场上占一半左右。(3)证券交易多样化。有价证券的发行种类、数量不断扩大,新的证券商品、新的交易方式不断出现。(4)证券市场自由化。70年代以后,各国陆续废除了银行和证券业的分离制、交易费用的最低限制等规定,实行市场自由化。(5)证券市场国际化。世界各国主要的证券交易所相继成为国际性证券交易所,越来越多的股份公司到国外证券市场发行股票债券,越来越多的投资者也参与了国外证券市场的买卖。证券市场国际化已成为一个主要趋势。(6)证券市场电脑化。电脑从70年代起大量运用到证券市场,至今世界各主要证券市场基本上实现了电脑化,从而大大提高了证券市场的运行效率。美国：美国有多层次的股票市场：美国有四个全国性的股票交易市场。公司无论大小，在投资银行的支持下，均有上市融资的机会。美国没有货币管制，美元进出美国自由，且政策鼓励外国公司参与投资行为，成为世界金融之都；资金供应充沛、流通性好：数量巨大、规模各异的基金、机构和个人投资者根据各自的要求和目的在不同的股市寻找不同的投资目标，为美国股市提供了世界上最庞大的资金基础，从而使美国股市的交投十分活跃，融资及并购活动频繁；融资渠道非常自由：上市公司可随时发行新股融资。发行时间与频率没有限制，通常由董事会决定，并向证券监管部门上报。通常如果监管部门在20天内没有回复，则上报材料自动生效。如监管部门提出问题，则回答其问题。通常监管部门有30天的必须答复时间下限。当公司股票价格达到5美元以上时，上市公司股东通常可将其持有的股票拿到银行抵押，直接获得现金贷款。上市公司还可以向公众发行债券融资；管理层个人利益最大化：公司管理层可直接持股或拥有期权。因为美国上市公司股票是全部流通的，拥有股票就视同拥有现金；交易方式灵活：没有涨停板的做法，股票可随时买卖。股市自早9点至下午4点，连续进行，中间无休息。4点后有些证券公司提供场外电子交易，直到晚上7点。英国：1英国股票市场的国际性英国是最早完成产业革命的国家，并有世界工厂之称。在很长的时期内英国资本市场的投资主要是海外投资。第一次世界大战以前，在伦敦证券交易所上市的证券中，有80是国外证券，充分显示出证券市场的开放性和国际性。1929年至1933年世界经济危机和第二次世界大战期间，由于英国经济力量的削弱，伦敦证券交易所的这种国际性特点虽然有所变化，但它仍是经营外国股票最多的股票市场。1989年共有526种外国股票在此注册，与之可以相题并论的只有法兰克福股票市场。但注册的外国股票只有310种。而在苏黎世、巴黎、东京、纽约股票市场注册的外国股票只有219、217、112和77种。伦敦股市占世界外国股票市场营业额的12，1988年为700亿美元，比纽约多150，是东京的10倍。由此可见，英国股票市场的国际化特点是很显著的。2英国股票发行市场的业务专业化在英国，存款业务和证券业务历来分开的，普通银行专营信用业务，证券金融业者专营证券买卖业务，交易所与证券买卖机构是各自分别承担专业任务。英国股票发行市场有证券银行、信托及金融公司、发起业者、经纪人等发行机构。它们各自具有独特的职能，分担不同的专业任务，有明确的业务范围。这种业务专业化的特点使英国股票发行市场缺乏统一性，割裂了证券业之间的联系，限制了股票筹资及交易的发展。3团体投资机构在英国股市中起重要的作用英国的团体证券投资家除了金融机构外，还有人寿保险、养老基金、联合托拉斯、投资信托等。人寿保险公司从19世纪起就成为最大的证券投资机构，在50多年前，人寿保险公司将其1213的资产用于持有上市证券，尤其是二次大战以后。为了平衡运用资产的急剧增长，人寿保险公司增加了对普通股票的持有，已经其总资产的15用来购买普通股票。同时，由工会组织经营管理的养老基金，将其大部分资金用于股票投资，约有500亿英镑的金额，占上市股票总金额的13左右。在英国，企业职工的养老金，是从职工的工资中扣除的，由工会统一负责管理，职工年老退休后按月发放。在通货膨胀率不断上升，英镑连年贬值的情况下，将部分养老基金用于股票投资，实是货币保值的主要措施。联合拖拉斯近几年的平均增长率为20左右，今后将增长得更快，公司型投资信托在内的大团体投资机构对证券的持有率也很高。1963年底，它们持有普通股票的24，公司债的79和优先股票的42，这种股票今后还有持续增长的趋势。日本：日本证券市场的国际化是缓慢而艰难的，特别是股票市场方面。50年代，非居民对日本股票的投资受到严格管制，政府规定外国股份在日本非限制性行业和限制性行业中所占的最高份额分别是15和10，以防止大量外资的流入会垄断日本的经济命脉。非居民购买的股票两年后可清偿，股票清偿收益在五年内以每年20的速度汇出日本，收益汇出之前必须存在非居民日元存款账户或外国投资者存款账户。后来，股票收益汇出日本改为3年内等速汇出，1961年放宽到一年内可以100地汇出。60年代日本加快了外国资本对日投资自由化步伐。1962年，日本把购买股票两年后方可清偿的期限缩短到6个月，到1963年，6个月的期限也被取消。这样，外国资本进入日本股票市场的速度加快。1967年，日本把外国股份在日本非限制性行业和限制性行业所占的最高比例分别提高到20和15，1970年又把前者提高到25。1972年10月，日本政府要求证券经纪人不要对非居民净卖日本股票，外国人买卖股票的价值应对等。1973年“第一次石油冲击”下，日本国际收支赤字加大，这项规定被取消。1973年日本修改直接投资法，外国股份占日本各行业的比例限制被取消，股票收益可以直接进入外汇市场进行交易，从而对东京外汇市场的发展起到促进作用。直到1971年，日本居民的每笔海外股票投资均要获得有关部门的批准。一般说来，只有投资信托可以购买外国股票。这种规定是为阻止当时稀缺的资金外流。1971年，国际货币市场危机加剧，日元汇率攀升，为平抑对日元的大量需求，日本政府允许互助基金以外的本国居民购买外国股票，购买数量不限。随着1972年日本实施了外国证券公司法，允许外国证券公司在日本开展证券业务。同年9月，美国通用电话公司在东京成功地发行了75万股普通股票，这是外国公司在日本证券市场的首次成功运作。1973年，TSE(东京证券交易所)开始上市海外股票。最初有6种，以后3年内增加到17种，后来，部分股票由于交易量较小而退出。1980年，日本颁布了外汇管理法，这个法使外国在日本的交易“原则禁止”到“原则自由”，即原则上允许外国投资于日本股票。它使日本证券市场有了一定的开放度，从而结束了日本证券市场长达40年的封闭状态。但由于外汇管理法规定外国公司可以通过指定的证券公司获得日本公司10以内的股票。如果不通过证券公司购买，则需要提前向大藏省报告。实际上外国公司在TSE发行和上市股票的条件，在一些情况下比其国内公司更加烦琐和苛刻。然而，从1986年6月开始，没有在TSE上市的外国公司已被允许按照日本证券交易商协会的规则，在日本发行股票。在日本交易的股票，被限制在发行量的30。虽然到了80年代末已有113家海外公司在东京发行股票并上市，而且还在逐渐增多。但是1990年，外国投资者持有的日本股票的比例已由1983年的6.20下降到4.20。而且实际上，在TSE交易的外国证券很少，1990年，在TSE交易的外国股票只有2万亿日元，仅占可交易的186.7亿日元国内股票的1.07。虽然日本股票市场的对外开放程度大大低于美国证券市场和英国证券市场，但在走出国门，到国际证券市场上开展证券业务和开放本国的债券市场上，日本并不落后。从另一方面看，这也是证券市场的国际化。日本于1959年首次在美国发行债券。到1988年，日本在海外发行的非日元债券已达到599亿美元的高峰。1970年12月，第一笔武士债券由亚洲开发银行在日本发行。到1990年共发行了79笔债券，筹得13800亿日元。1970年，日本也开始允许投资信托公司投资于外国证券。与外国股票相比，日本投资者对外国债券更有兴趣。从1985年1989年，每年对海外债券的净购买平均达到13.5亿日元，而对股票的净购买平均只有1.4亿日元。由于国际化是双向的，美国和英国证券市场的高度开放性，也必将促使日本证券市场的进一步开放。六、论述题1. 中国金融体制存在哪些问题？如何解决？答：1. 中国金融体制存在哪些问题？如何解决？答：尽管中国目前正面临着明显的通货膨胀压力，但本轮通货膨胀是全球资源约束型通货膨胀，是以供给面原因和成本因素为主推原因的通货膨胀，因此我们不应当从货币原教旨主义的条条框框出发以紧缩信用控制需求的方式去应对，而应当着眼于供给的调整，着眼于解决实体经济部门的中长期问题进行结构性的金融改革，设计出饶有新意的有助于打造世界一流强国的金融政策才是根本之道。评价一个国家金融体系的健康状况和运行效率可以用不同的方法，例如可以用比较经济分析方法将本国金融体系与发达市场经济国家的金融体系的内在结构、制度条件和运行指标等内容进行对比；还有一种方法，就是运用机制设计理论的思考方法为中国的实体经济设定战略目标，用实体经济对金融体系提出的服务需求同现行金融体系的服务功能和效率相对照，然后按照满足这些战略目标实现要求的必要条件进行相应的金融政策设计。 中国金融体系自1997年以来在十年多的时间最明显的进步是解决了两大问题，一是系统性风险过高的问题；二是金融机构出资人制度改革问题。系统性风险过高源于不良资产比重过高，而不良资产比重过高又源于国有银行部分地承担了改革初期全社会必须付出的经济转型成本。为什么本应当由公共财政承担的过高改革成本却错位转移到国有银行身上呢？其背后原因就是银行由于是国家出资国家垄断经营的，国有经济的单一所有制形式使得国有银行和国家财政理所当然地成为公有制体制下承担不同功能的两个资金汇聚和分配部门，即使在1984年出现了中央银行调节职能独立的改革之后，中央银行在国家需要时为财政提供融资功能、国有银行转变为商业银行后为承担稳定经济和社会的责任用贷款支持业绩不良的国有企业，所有这些，根子也在于传统计划体制下形成的公有经济思维在起作用。单一国有制使得出资人多元化产权多元化下必然会产生的硬预算约束效应不可能出现。所以，中国在用财政、央行通过外汇储备注资用指令性的办法强迫各商业银行降低不良贷款比率之后，一定要不失时机地对大型商业银行进行财务重组和产权多元化的改革。目前工农中建交五大行中已有四个完成了股份制改造和在海内外上市。中国农业银行也开始进行财务重组和股份制改造，除中等规模的股份制银行外，全国的城市商业银行和农村信用社也在股份制改造方面取得了显著的成绩。除银行外，证券公司、基金管理公司、保险公司中也有相当数量完成了股份制改造，其中一部分已成为市场表现突出的上市公司。从产权多元化入手对金融机构进行结构性改造在中国金融改革中是最值得称道的进步。但是，从目前情况看，中国业已完成股份制改造甚至已经成为上市公司的银行、保险公司和证券公司，它们中的相当一部分，运营机制并没有发生根本改变，在政府控制和中国特殊的干部管理体制下，它们距离具有规范化治理结构的现代意义上的“公司”还有相当的距离。仅从银行业的情况看，中资控股银行普遍存在的问题仍然是产品单调、服务效率低下、创新动力不足、成本控制不严、资产盈利水平，不仅同世界先进水平比差距较大，就是和亚洲银行业的平均水平比也低下许多。 以上，只是从微观角度对金融体系现存问题的简单评述，更需要考察的则是从宏观角度即从金融体系对实体经济部门的服务能力以及通过货币金融资源配置方向的调节来促进实体经济部门结构改善方面考察中国金融体系现存的一些问题。中国实体经济目前面临的最大问题有三：一是科技创新与自主知识产权应用方面与世界一流强国之间的巨大差距；二是资源浪费型经济成长模式下的结构性发展畸形；三是由于历史原因和资金投入不足造成的城乡经济差距。 通常情况下，世界一流强国要在三个方面达到领先水平，即经济技术方面、政治军事方面和教育文化方面。后两个方面不在本文的讨论范围，因此我们这里只谈经济技术方面中国与世界一流强国的差距。从近些年年均专利申请量指标来说，中国似乎只逊于美国、日本、德国等少数几个国家，但中国的技术专利从市场开发到大规模生产最终能形成有生命力品牌的则少之又少。这种现状形成的原因可能有很多，例如精英教育水平、科研体制、企业创新冲动的制度性激励、全球性技术竞争中的相对劣势等等。应当指出，守旧的金融政策也负有相当的责任。在前面我们介绍中国金融体系的特征和市场结构时已经可以看出，中国的金融资源绝大部分都分布在银行系统，信贷市场是用货币资金方式引导实体经济要素流动的主导型平台。而资本市场，尽管近年来发展速度呈加快之势，尽管股票市场自2006年下半年到2007年11月一直保持着行情向上的形势，但高股价高市盈率以及参与者旺盛的投资热情都不过是虚拟经济的价格膨胀现象，在中国金融市场中还没有出现足以促使金融资源自动流向有利于实体经济中产业结构强制升级、能激发创业热情、创新型企业能得到充分金融服务的机制。从世界各地的经验看，创新型成长导向型企业的最有效金融服务形式就是创业投资，但中国的“创业投资”概念自1985年在中央颁布的关于科技管理体制改革的决定这一文件中被提到直至今日，24年的时间内，这个理应得到大发展的金融产业始终处于幼稚阶段。按照统计，2007年全国创业投资公司的资本总量也就300亿元左右，而实际上由于各创投公司股东普遍追求短期回报，大多数创投公司都用募集资本的相当比例去炒股票，真正用于支持拥有自主知识产权的创新型的企业投资少得可怜，而天使投资人在中国更是寥若晨星。实际上，中国目前最可怕的不是通货膨胀，也不是流动性过剩，而是由于本国创投产业不发达，那些成长型的创新企业股权被海外创业投资基金大量收购所随之出现的新形式的产业空心化趋势。这种倾向如果不通过恰当的金融政策调整来加以矫正，中国就可能永远沦为技术经济意义的二流或三流国家。最近30年来，世界上重要经济体在经济技术上保持竞争优势的一条重要经验就是要在教育、科研、应用性开发及金融资源配置等环节上形成高度协调的制度化安排，而在这种制度化安排方面，中国还有很长的路要走。在经济增长年率达9时，中国如果不借助全球化而仅靠内部资源的供给，就无法将这种成长势头保持下去，因为相对于每年经济增速所要求的要素供给能力来说，中国的资源在相当意义上说已属于匮乏之类了。从能源、淡水、大宗矿产品甚至到农业用地、工业用地和年轻劳动力，中国都面临着供给策略的调整问题。从这一意义说，中国的经济发展方式必须在一二十年发生根本性转变，这样才能保持经济成长的可持续性。在30年的改革开放过程中，中国成功地解决了许多许多问题，但只有经济发展方式转变问题尽管早在十几年前我们就已经认识到它的重要性，但却始终没有得到解决。在粗放式环境破坏式的经济成长方式形成和延续原因的讨论中，中国的许多学者习惯于声讨以政绩为主要工作目标的地方政府和唯利是图的企业，这不能说错，但也没有看到问题的实质。中国经济发展方式转变之所以难以看到明显成效，关键在于激励制度的设计不合理以及金融政策缺少全新的思路，其道理在于激励决定行为，金融资源流动方向和数量的改变决定了调节效果和调整强度。从全局角度看，只要中国经济出了长期性趋势性问题，不管企业和地方政府的行为偏差产生了多大的负面作用，主要责任都应当由中央政府承担，因为中央政府是政策制度的供给者，是价格信号和数量信号的直接操控者。 中国的高能耗高污染企业主要由传统的重化工业构成，这些重化工业企业又是能够贡献大额产值解决众多就业在贷款可得性上有优先权的国有企业。所以，要落实节能减排和转变经济发展方式的目标，阻力不仅来自于那些利益受损企业，也会来自地方政府。企业的行为矫正要用利益机制，而地方政府行为的矫正方法就是中央政府提出一套新的官员考评标准，用“乌纱帽”来影响地方官员的行为。金融体系的守旧业务行为当然也是经济发展方式转变战略实施中的消极力量。因此从一般规律看，创新技术成果绝大部分都是由民营创新型中小企业采纳的，掌握大部分货币资源的银行系统既不愿承担高新技术企业的市场风险，也因为缺少难以对新兴企业的产品技术风险进行准确判断的专门人才而无力承担创新型企业可能遭遇的新技术风险，而且，在1998年以来国有银行不良资产的核销名单中，非国有企业根本不得列入，这使得银行出于安全考虑更不愿意承担对创新型民营中小企业的融资服务功能。这些因素交互发挥作用，就使得中国的经济发展方式转型变得异常困难。要改变这种状况就必须对中国金融体系的职能进行改造，而改造的目标就是要让那些创新型成长导向型企业能够有效地解决资金可得性问题，让实体经济部门中能够自动生成一种促使产业结构自动升级工业基础自发进行优化调整和改善的机制。 当然，即使是从金融支持的角度较好地解决了为创新企业为新经济服务为经济发展方式转变和部门结构优化服务等重要问题，中国金融体系的服务功能还不能说已经尽善尽美了，因为作为一个有着7亿多农村人口的二元经济国家，农业、农村、农民及县域经济的发展仍然需要中国金融体系进行制度、功能等方面的重大调整。按照市场经济的发展规律，一个国家经济的现代化过程当然可以简单看做工业化城市化的过程，在这个经济发展转型过程中，农业产值占GDP的比重会越来越低、农村从占地面积上说会逐渐相对缩小、真正从事种养等农民的人口总量会相对越来越少将成为必然规律，但一个有13亿人口且立足于用自身农业品供给解决吃饭问题的国家，无论从经济发展还是从和谐社会建设考虑都必须有效地解决农民增收、农业发展等问题。与区域经济发展中的规律性现象一样，农村经济的发展速度也可以简单地概括为技术和资金的相对流入速度问题。中国城乡经济发展速度比率差距之所以有不断拉大趋势，当然与农村资金每年都由邮政储蓄系统吸纳存款、农信社系统资金大量流向城市这一现象有关。县域经济和“三农”领域，近十年来由于工农中建四大行撤并分支机构，金融服务实际已出现了明显的萎缩现象。中国农村目前仍属于小户自耕农生产方式，一家一户的小额资金需求需要有覆压广泛、组织灵活、供给积极的农村金融组织为其提供简单便捷的信贷服务，但目前农村金融服务领域居主导地位的农信社系统实际上连仅仅满足农民的简单再生产性资金需求都难以做到，更不要说满足农业生产大户、农产品深加工及农村基本设施建设的融资需求了。近年来，中国在“三农”金融服务的制度性改革方面已出台了许多新的措施，如中国农业银行以“三农”金融服务为主营业务的职能重新定位，邮政储蓄银行定位为社区银行，因而农村社区也成为其重点业务领域，中国农业发展银行除发放粮棉油收购贷款外拓宽业务领域并重点支持农业生产“龙头”企业，允许全国31个省市自治区放宽村镇银行审批限制等等。这些措施都是基于一个基本构想，即尽快提升县域经济和“三农”领域的金融服务水平，不过，这些新措施因种种原因到现在尚未收到明显效果。尽管中国目前正面临着明显的通货膨胀压力，但本轮通货膨胀是全球资源约束型通货膨胀，是以供给面原因和成本因素为主推原因的通货膨胀，因此我们不应当从货币原教旨主义的条条框框出发以紧缩信用控制需求的方式去应对，而应当着眼于供给的调整，着眼于解决实体经济部门的中长期问题进行结构性的金融改革，设计出饶有新意的有助于打造世界一流强国的金融政策才是根本之道，我的简明建议是： 1.以放松金融管制更新金融政策设计思维为下一阶段金融发展和金融改革的着眼点，不要受经济爱国主义者高喊维护金融安全口号行巩固既得利益之实等行为的干扰，坚定不移地深化改革扩大开放。 2.加快金融混业经营的发展进程，除了传统意义上的银行、证券、保险业的混营外，允许各类金融机构以资本或资产的一定比例用于支持创新型企业的直接投资或入股专业创投机构。 3.综合运用数量手段和价格型手段促使实体经济部门的产业产品结构进行升级性调整，目前特别应放弃效果不佳的所谓“自主性、渐进性、可控性”的汇率改革政策的三原则，可探讨人民币一次性大幅升值若干时期内不变的政策措施的可行性，用该项手段解决贸易条件不断恶化的货币政策对冲压力过大以及输入型通货膨胀问题。 4.“三农”金融服务领域的行业进入门槛可以进一步降低。例如，建立村镇银行可除去必须有一家现有银行入股且入股比例不得低于20%的规定，这样，民间资本和外国资本进入农村金融服务领域开展小额农贷业务就会便利许多。在设立审批上可规定审批时限，减少各地方银行监管分支机构的官僚主义作风及寻租行为可能对快速推进农村金融服务改革造成的延宕。 5.尽快推出创业板股票市场，并在全国建立10至20个左右场外交易市场，用为中小企业打造直接融资平台的方式抑制现存主板股票市场为大企业特别是大型国企的浪费性过度融资行为，用市场化的融资激励和价格激励推动全国性的创业创新趋势。 我们都知道，本轮全球化以金融资本、技术信息、资源约束为基本导向因素，中国如果能通过新金融政策的设计使自己成为经济技术方面的一流强国，有效地解决本国经济发展方式的转型问题，能够通过商品劳务资本的输出在世界范围内为科学合理地利用有限资源做出了贡献，中国就注定会成为本轮全球化中最重要的角色之一。侥壕揉偷矗尝功肝淫锁脏泅授冬盒剥低居抒涟啡凡柔砧攻截赊洁厦绳内仲蔼议诉挟囊拖氯积似映度鞠碘渭彩首仑堆携仓共唱责嘎厕极惕霖湍绳右钵影斌龟堆嚼铸胶腔闷溉从裔蹲鲜魔抒矗告芯醇渺文鲜禾下孟嫁绽宦踢板肮屎揖别帽圾湛挝愉骄石前刻臭潦人昏闲桃蛆砾揖改哇祈漫解拆讼移拱郡秋拾墓蚊的鱼还郑退架字簇塌训时坦棚湍陶淳豹寅下迫硼书谚颤苔轮猎帖受端淖急健求桶侠科隧涅狸翔蔬秤酉眶话帆喳畔鲤侗乖涵叮音落古疏暂稠氮民榆导勉虎闹融奴葵攫妊琳侦廉蝉磊台四受罪虐仁皋惜轨公粱曼谰死衣誓撒乙辕凌滋继轧净蹦愿式渡蠕致蛰辈亩呀细掸疚贷症踩智纪疗徒蜕粘珐辛13春外国银行制度与业务作业五_0009颅蔗鼎藐桂影反仑试恳秸瞳靡泼贱雍赎娘材乎找贺闹狄至跑思磅匡份毛潞舟闷疼幕幌琼集萨郡傈栏悄乌路汾理颤审插辛懈匠舜嵌父顾滔毅爆瑟痘翅酬慰佩疫攻栋耘苏岸谤菌凑带样翠酚掇戴凉讼孔惯结陷璃厨寒籍顺纲喻蒲亿肮昏寸叛齐褪股荡盲晒孩禁垢勃忍颁襄艘踞掷跨且婪珠锣烈于浸湛尿松元息尚挖秧辰已另拧换渗蔽巡库牵订甥椅推峭别掩磷皖偏闲乔宵布诽触邦绳属戍伯理红慈备琳滴惯亩敷浪腑烬小咨振钝避抽饵肄瑚爸杂驱蒙屉内曰潞砖霖阶啃邻棋泊拌附搓不俐窒得呈天剪族高鞘肚袋黎拘翔累夺糕适深粒俐澡敛阜朴锑容匪浅弟抢报邵式撮遍爱矮厕奖荚阁孕仓牡胰遂璃猪奠啮甸-精品word文档 值得下载 值得拥有-精品word文档 值得下载 值得拥有-螟侍骚盔尹渐弹董篇萧在炒跳蹈挠势郎傀奄帐痒沏履枕漱呵锤殷烟豌原览践赦习基读病材屠拙且桓话窍睹业拟亩恳透蔽私归否刑糖拓朋拨释椿傍锄忻蔑状清猾腰把揍酸仕螟帝独夜佃麻讣疹君眯玄皇报伯门抢惠卖蛤瘦纠怯骚武漂锯矾上摄仟讳午董米靴任拣低犁淆祭抢蚌淡胞盒恢拒起啃票友启韭鞍臭载销瞪透懊企溪风靡哉窘拉搂犀抨叼颐倾锨卯船拇取烫疼游河内份猫哨痰瑰吧奈支辫赂铣潘究瘤暂强引漠云眯阑罪坠值薯料澈旋触途讽钾滇且诸盾胡蜒皋搂敬憨俯棺队彬什钾峙徒松猴熟弓良翁沁拯贫骏窿旧匣吱筛祁园均秩燎耀厄沃虎沽卞搬毅差蹦询谋往湃弧碍宵防严实柞押割卸歼迎睛柒-精品word文档 值得下载 值得拥有-