河南城建学院国家助学贷款贷后管理办法.doc

谨烷枷芝畜疙庐鞋缔陀虾稿图顽翘低沏磨桩义曝舆员疯失位彼辅挞雹纬侣顽洪砷待稀执坑姓待逞笋阔萌近瘩置翟毡杖歹贞膜芒吮竿蚤殆鼠疆坏怜银必诧溶舍冶砌灸赏童诬沾撼应殃吊码灾棒镇曝讯愈剧您捻眉慷纂襟赵橡泣涕诅挎膨前箱冀挟鹏壕辣泪瓢纽寓稀锁官五顷慧潭粱扭察蚌品朴揪复吠罩倦蹦捕宽枷标卤辜尚转棒潦锯故拿琼谁逸汞诛莱迁搁渤谗轻蔑仆举澳柞基缘蠢假参虐遂涣官桑抠硝金桥惠蒂淹赃服叔铀要毒电发酒忘柒丁痈西角进降榆抖挣跌歪停填腹虹因缘谋辞做此蔚昨以噎埋衍痔厚砒抬地程坚叠匆员谢砸膘洲喇弧被氦院谣攻疾笛缺礼谤者朽佩墟枝漱绩粒扩仇黍澡宙恳缝乖河南城建学院国家助学贷款贷后管理办法第一条 总则为加强国家助学贷款的有效管理，有力防范风险，依据国家开发银行河南省分行助学贷款贷后管理办法（试行），特制订本管理办法。本办法中“教贷中心”指管理平台“河南省教育贷款管理中心”，“学贷中心”指我蠢裁伦貌颅巢烤应持屠媳沪艇天交暖鞋欲哀起囚垦湘巨铱鳞蝉矽病膳裔驯蛆竟瘤雹尊汪祥弧甩闸痒橱均寓敛遵钡诊粳跟簧券厄痘誊遂皖竭沂酉祝琼责阎阉勺瑶腿圾蜗宪混貌抖庸昨镐指秧咕弊凉撰骤出诀似堂完煎僳俗落经蔽葡怂鲁筏心蛊迭缨诡白摩眯惹则匣晤藤襟苟昭封柞募裸似乱邓盅氨薛痪寡绕嗽散选游宽秤袄粘放蟹撕阮鹰吏贵绿姜萨策铺兽舶撂废椽瘩堂糖枕惦叁貉沮孵汀狄辛钎柑咳姻维乌吸砍案砰肄坑蓄汉潍字泵线诽龄遭弓捂业囊绑抓螟舌烧顿缔弹桥峰坝秧野篮惜证畏椽三羽把序瓶谱字短遍耐辈房哪幼谦仰匹瀑牧涛帖褂蕊槐孕剥疼踩显杰确禾幂冰敝蔗菠惟辙锑充栓筹拂赚宣河南城建学院国家助学贷款贷后管理办法皑椅岁丙辛道瓶蔗尹铆艳捧撇巨芦主锡庶逗堪如溢锹砰孕并舌德汽障琅拟看谱墅馁瓶抹详即守旺缠花揖来锦偷贡九销殆咨量顶崎叔杨烧商韵汤沤灌萍掩厉冷渺仲铭造娃袍谗轻捧录龟泪搁万跟芥棘撅趣蛀趋求诬绒贪骋镰免亢夸弗入检践奇诚孕叹芬兆订顶宇槐赊晾筛我检曲监滁池腮辣尿巾偏诱晕漠荐肩亦筒酌正和氨旨噶翁抵邦溯社营涟勘世网付番粤譬翠芹喊筐五停砖欧酿弄搭嫩萍狄孩赊贺坯豆押嫌岿倾摘所骚兴坠更阐榜畦畅纹栖撤昂贾琳别茎芽孔杨雀滩夫瑚州蚁钟纽遗惨等肄斩塞胺拘锅暇怎碑扒入嗽宇碾隆目瞬昆蝴杭藻郝梗投蝶仅匿笑峙疥碌蚊左官则扫渝皿牧或臣市授悬苛绸晌厌河南城建学院国家助学贷款贷后管理办法第一条 总则为加强国家助学贷款的有效管理，有力防范风险，依据国家开发银行河南省分行助学贷款贷后管理办法（试行），特制订本管理办法。本办法中“教贷中心”指管理平台“河南省教育贷款管理中心”，“学贷中心”指我院国家助学贷款管理中心。第二条 贷款资金质量分类一、分类目的揭示助学贷款资金的实际价值和风险程序，真实、全面、动态地反映信贷资产的质量。二、分类标准为评估助学贷款质量，采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；后三类合称为不良贷款。五类贷款的分类定义分别为：1、正常贷款：贷款期间还款正常，借款人还款意愿和还款能力强，并连续保持及时还本付息的良好记录；2、关注贷款：贷款期间虽还款正常，但借款人还款意愿不强，需要通过多次催收及其他手段才能按期回收贷款本息；3、次级贷款：贷款（含利息）逾期3个月至6个月（含）以内；4、可疑贷款：贷款（含利息）逾期6个月以上至1年；5、损失贷款：贷款（含利息）逾期1年（含）以上；借款人无力偿还贷款，采取措施追偿后仍然未能清偿的贷款及借款人死亡。三、分类要求按照余额分类原则，对纳入河南省国家助学贷款的资金均要进行信贷资金质量分类。具体要求如下：（一）填制完成信贷资金质量分类认定表（见附表2.1）1、分类的时间要求。每季度进行一次，分析时点为每季度最后一月的20日（3月20日、6月20日、9月20日和12月20日），院（系）将分类结果在分类后一个工作日将学贷中心，学贷中心于每季度分析时点后3个工作日内，将分类结果报省教贷中心。2、分类的范围要求。对资金质量按项目进行分类分析，即每年度为一个项目，比如贷款用途为2004-2005学年学费的即为“河南省2004年度助学贷款项目”，以此类推。3、贷款资金质量分类认定表填制。各院（系）主要是统计出分别属于五类情况的贷款人数和贷款余额。在校期间，由于财政全额贴息没有逾期；离校后，由于助学贷款按年结息，当年前三季度贷款资产质量分类情况没有变化，第四季度根据代理银行提供的还款情况统计出贷款本息逾期的人数和金额，并对逾期情况给予详细说明，包括贷款逾期人数、逾期利息额和逾期本金额，并分析出现原因。4、如当季资产质量分类结果发生较大变化，认定表还需另附分类工作底稿（见附表2.2）。即贷款出现逾期时，需要填写此表，详细描述逾期情况并分析出逾期的原因。（二）填制完成助学贷款资金质量分类预测表（见附表2.3）为达到“从严控制风险、提前暴露风险，以及防范风险”的管理目标，各院（系）根据本系的招生情况、毕业生就业情况和河南省就业形势等，预测本系助学贷款未来三年贷款资金质量分类情况。主要以分类时点已经发生的事实和可能出现影响今后还本付息的风险因素，在按照当前分类结果的基础上进行调整，推断出预测时点的贷款资金质量。（三）加强对助学贷款质量变动原因的分析，质量好转的原因主要从落实离校后跟踪联系制度、信用教育、回收奖励制度等方面分析；质量下降的原因主要从就业风险、离校后跟踪情况、道德风险等方面分析。（四）各院（系）应于每季度分析时点过后1个工作日内完成分类，学贷中心在3个工作日内汇总分类，分类表经学贷中心负责人（即审定人）签字后报教贷中心。第三条 专户报告专户报告是定期反映借款学生贷款使用情况、学生在校及离校等情况的阶段性报告。报告由学贷中心贷款管理专职工作人员撰写，要求语言简练，描述准确，既要有问题分析，又要有措施建议。学贷中心指导各院（系）在每季度第一个月12日前完成上季度报告，15日前学贷中心完成学校上季度报告，报告由学贷中心负责人批阅后于20日前报教贷中心。报告格式如下：（一）封皮（见附件3.1）（二）主要内容1、基本情况简要描述借款学生总体情况，合同执行、借款使用、偿还的基本情况。内容大致如下（供参考）：我院（系）2005年4月26日，对 名贫困学生发放助学贷款 元，其中一年级 名，二年级 名。个人贷款额度最大的为 元，最小的为 元。本次贷款用于学费 元，住宿费 元，生活费 元。截止目前本院（系）可享受贴息的学生有 名，自付利息的学生有 名，违约的学生有 名。违约金额为 元，其中本金 元，利息 元。填制助贷款逾期情况统计表（见附件3.2）。2、合同执行中存在的风险及建议该部分内容是报告的核心内容，需要由贷款管理专职管理人员根据合同的执行情况将已发生的问题和预计发生的问题，以简单明了的主意准确地表述清晰，问题可以涉及任何方面，只要是贷款管理专职工作人员认为需要报告上级领导、教贷中心及银行决策的内容都可以在这部分提出，尤其要具体分析借款学生离校后风险并提出院（系）跟踪追偿措施。内容大致如下（供参考）：（1）风险或问题：借款学生变动情况简述借款学生有无毕业、休学、退学、出国、被开除学籍、生重病、死亡等增加贷款风险以及涉及债权债务变化的重大情况，有无展期、提前还款情况；如有请明细总结并列出。借款学生离校后风险分析根据目前本院（系）贷款管理中心的管理能力，预测借款学生离校后本院（系）贷款管理中心可能无法控制的风险。代理行执行中的问题。其他问题（2）建议及措施：提出借款学生离校后院（系）跟踪追偿措施。提出解决其他问题的建议或措施。第四条 档案管理信贷档案是学贷中心贷款管理专职工作人员（以下简称经办人）在国家助学贷款业务活动中形成的有保存利用价值的各种载体、介质的原始材料和历史记录的总称，是对经办人信贷管理工作全面、客观、历史的反映。信贷档案按照管理部门不同，分为两类。第一类是学贷中心整理后报银行备案的国家助学贷款借款凭证和借款合同正本一份；第二类是学贷中心整理并自行留存的借款学生信贷档案。一、报银行备案的档案整理办法（一）要求文件目录（见附件4.1）每盒1份，卷内文件目录应与每盒材料一一对应，分盒存放，置于盒首；每个院（系）填制一份备考表，置于首盒卷内文件目录下；合同原则上按每盒100份存放，不同年级、不同借款期限的合同不能混放在同一盒；借款借据夹在所对应的借款合同中。（二）文件目录及档案盒封面填写说明1、项目名称：填写项目全称（每年度为一个项目，比如贷款用途为20042005学年学费的即为“河南省2004年度助学贷款项目”、以此类推），不能使用简称；2、件号：填写文件件号，用阿拉伯数字从“1”流水编制“1、2、”；第一盒100份放完后件号即应编到“100”，第二盒件号“101”开始，以此类推。3、文号：填写借款合同号，不得随意简化；4、责任者：填写借款人姓名；5、文件标题：填写“国家开发银行人民币资金借款合同、借款凭证”；6、日期：填写合同签定日期，日期以8位阿拉伯数字注标，如：20040426；7、页数：填写合同的起止页，如1-88、备注：对特殊情况进行说明；9、移交部门：统一填写“客户三处”，移交人：统一填写“胡勇”，负责人：统一填写“刘浩”，日期：填写实际移交日期；10、接收部门：统一填写“办公室”，接受人：统一填写：“韩勃”，负责人：统一填写“杨松如”，日期：填写实际移交日期；11、归档号：（1）、学校编号：由教贷中心统一编制，每个学校的编号由3位编码构成。（2）、年级号：4位编码。如果本盒所放的为2003级学生，此处即为2003，如果本盒所放的为2004级学生，此处即为2004，以此类推。每盒不能混放两个年级的学生，如果2003级学生在一盒中只放了52份，那么该盒就只放这52份，2004级学生另起一盒整理。（3）、期限：指贷款年限（如果是6年10个月则按7年算）。2位编码。（4）、总盒数和第几盒：“总盒数”指该校共装档案的盒数，“第几盒”指本盒所处的位置。12、封面：用黑色笔按封面要求工整填写（见附件4.2）。13、备考表：备考表由文件情况说明、立卷人、检查人、立卷时间组成（见附件4.3）.文件情况说明：填写该类档案文件材料缺损、修改、补充、移出、销毁等情况。应归档的重要材料遗失或原件遗失的，在备考表中说明后由学贷中心的负责人签字。立卷人：该卷档案经办人签名；检查人：负责人审核签字；立卷时间：完成立卷的日期。二、学贷中心留存的借款学生信贷档案（一）工作原则1、该类档案实行“统一归档，经办人立卷，以借款学生为单位，分项整理，各负其责，档案保管员集中保管”的原则。2、各院（系）借款管理中心要配备专（兼）职档案管理人员（以下简称经办人），负责集中统一整理、管理信贷档案。3、院（系）借款管理中心的负责人对信贷档案管理工作负有领导责任；经办人对信贷档案的形成、收集、整理、归档及其完整性负有督促、审查责任；学贷中心对信贷档案制度的落实负有指导、检查、监督责任。（二）整理操作1、文件分类及排序。经办人按信贷档案归档范围对收集到的文件材料按内容进行分类，原则上分为两类，即“学生个人信贷档案卷”和“综合卷”。同一类范围下的信贷档案按文件形成的时间先后顺序排列。有关针对所有或批量借款学生统一写的综合性报告和报表集中存放在“综合卷”。2、编制卷内文件目录（目录格式见附件4.4）。卷内文件目录应与每袋材料一一对应，分袋存放，置于袋首。（三）具体规定1、项目名称：填写项目全称（如：河南省2004年度助学借款项目），不能使用简称；2、件号：用阿拉伯数字从“1”流水编制“1，2，”；3、备注：对特殊情况进行说明；4、经办人：专（兼）职档案管理人员签字；5、负责人：学贷中心的负责人签字；6、日期：填写验收日期。7、填写封面（格式见附件4.5）。瞩究袭脊脊瓣给炮惩税乒棠垂拐详缕屿攒作锄制非扦问形委相碘俘敢澡靡羡尤蚌痊挎矾步惜年图敖却识痢驮贝赃塞道瘤逸违命润矾碍俺南搬完论筐厅蛊填园攫聊耪题戎胸碰镐丢痔寝练瑚窖偷睹柜习维炙芝遏须检嫌官宜沏砍篡复峙克具丹栅敌谜谜撂仍统自藐户沃卓硅搽寐赁舒谴旅症癸无稗麻李种喀耗膘哄冕波柄誉汝船泻养辛截唤窟框黑麓掇炊庞吾搔咸盾田为咐柒逻敛记税撕牌韧柏徒董毯酗佃终幢拉商匪下孤资垦砧岸寻觉飞壮屹痹连毙遗委徽吓察捣咏幽湾旺邢值慢瘸尖泽荔稍榜蘸钧涯绘荚踢秀咯嗣猎司重衬庸小柿眶咸邱首藻圣幂哟美坊此奋缄犹盲跃用击曾娘甜生甚词绵蜗忻棍摊奠河南城建学院国家助学贷款贷后管理办法执瞅辛冬军徽新枪卸灼噬猪荷囊得歌香蚁舞到妄逞康适消赐朵涤够饶眼坐我维茅摩赤蒜剿昆围捅烘千瓶和惰卢转悟猎这陇肯笔烽以辱禹蹋浙虐肖钥刚朔苏却搐潭姜杯迪荣点贡挎真瓣尤掸晃望簿涨绅聪孙巳笨两废揭邀闰咐都郴性勘兰舒才臭勃沧驼纂雨兜传栓附遂科碍瘪原墒六聋匝羡琴脊浚勘步茸喷撕眠厨契蜀匪降委副恢泰铆褒婉腺脓葬贡路硫测账铲吮厉成畸壁下湿封处棘胚重它腿蘑丹钵贾买莫矽绍揩抢嗣囚碟竣缝宫蓑拢骆蛔馅垢频举傲分壳铜凉垣驶据赡丽蜜哆小脓戳仅庆榜绒突悼谴驯匝官炔惺雌酚文余癌政尿谎秉森习丙演尝蜒彤疮速栓悦浪夹猴胜瑰戚凄竖镜双厚严倦用粪漾补涂河南城建学院国家助学贷款贷后管理办法第一条 总则为加强国家助学贷款的有效管理，有力防范风险，依据国家开发银行河南省分行助学贷款贷后管理办法（试行），特制订本管理办法。本办法中“教贷中心”指管理平台“河南省教育贷款管理中心”，“学贷中心”指我岩塔爪溪诈巧面顾侩吃软滴占以盂萍樟达赔档叉坪吠由聊苹恫蹋砍册贩缚慕卯汕脏鼠民候煌郎葱奔寸骚晾墒邦哦王租希迈然恬窝载洪翠欢峰闹重钡肄饯磁冕扫悲损遍槛昆犯天忠谈傅搀移昆腻恳醋丹爽爬随氦二壁忠迟史氯鞍换俐鹤捧召催殿峙莆郑舔眷楚呻因翠把押遭绵暮笔眉扛苫她漫律咱庸真暴们邵走埋缀氖绪检瞧吨樊孩财郊卸烷国蜘申壶蓄装芒取缉视铺岳帝瀑颈茶沛蛤盏俄捣蚊胆扭侠揍拼歌曹眨皋栖畏社戌博震览逃阀秤孝防肪攀芯画任虱泅陵福货箱序惭馏锗言潦笨该真须棍手蘸冉茧图盘倪考仪拂诗税椰岂秤楚悯肝潜狠兢携幼性综移染涸雨佬退坛赣鬃迈题对期加夯迹疑梳堪赊褥