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论如何提高我国保险企业的核心竞争力
我国保险企业核心企业竞争力分析
本文试图运用企业核心竞争力理论研究并分析我国保险企业的状况，因此，我们首先要对什么是企业的核心竞争力有一个明确的认识，即何为企业的核心竞争力，然后在此基础上罗列出保险企业核心竞争力的要素，以此为基础而提出有效途径提高保险企业的核心竞争力。
（一）何为企业核心竞争力
虽然由于各位学者所着眼的角度不同，得出的定义也不完全相同，但是关于核心竞争力定义的探讨，我们可以从两个方面考虑：一是什么是竞争力，二是什么是“核心”的竞争力。什么是竞争力呢?简单说来竞争力就是在同一个市场环境下企业能够做的比其他企业更好的能力，是由由外及内多个层次构成的，越深层次的竞争力一般来讲持续的时间越久也越稳固，而内层次的竞争力往往是内层次竞争力产生的基础和原因。所以核心竞争力是一种竞争力，它会对企业的竞争优势具有比较明显的直接或间接的作用。同时，核心竞争力的“核心”具有“相对性”，它是竞争力众多层次中的某一层或几层，是相对的“核心”。这种相对的核心是在一定的时间和空间范围限制下成立的，特别是时间范围。
所以综上所述，基于前人的研究和以上的讨论，本文提出的核心竞争力定义为：核心竞争力是企业独有的并且是难以模仿的，在一定的时空范围内较为稳定的，依托于企业的整体并且在企业各种资源与能力要素的整合协调下产生的能够使企业在较长的时空范围内保持竞争优势的竞争力体系。
（二）保险企业核心竞争力的要素
保险企业与所有企业一样，都是企业组织的形式，其核心竞争力定然有着与所有企业一样的共性。但是由于其经营方式以及所处行业环境等与其他行业企业有很大不同，因而体现在核心竞争力上也有着一定的差异。保险企业主要有以下几个特点：首先，保险企业无法通过市场分割或垄断为基础建立起核心竞争力；其次，保险技术或产品无法中请专利，竞争对手是否能够推出同质产品完全取决于竞争对手的模仿能力和对市场的把握判断，而保险产品创造的价值不仅取决于保险产品的设计还取决于基于保险产品的服务质量和内容，模仿者完全可以凭借更增值和优质的服务来战胜创新者，因此，单纯以某一新产品来构建核心竞争力是不稳定的；第三，出于监管便利的考虑，保险公司会被监管部门要求将其所提供保险产品的信息透明、公开，这也为竞争者模仿带来更大的便利条件。第四，保险企业属于金融类企业，无论是其产品和投资与制造业企业相比都有着显性的风险性，保险企业就是在风险控制和收益的权衡中盈利，因此相对而言，整体风险的控制和管理能力对保险企业的竞争力就显得尤为重要。
基于上文一般企业核心竞争力的构成要素以及对国内外有关保险企业核心竞争力构成要素研究文献阅读的基础上，结合保险企业自身的特点，本文认为，构成保险企业核心竞争力的要素有以下几个：
（1）产品创新能力
与所有企业一样，保险企业的竞争优势最终体现在产品上。现在的市场竞争激烈、需求多样化并且更新速度快，保险企业如果始终保持有限的几类产品而不做出改变很难持续保持竞争优势，这就需要产品的持续创新。产品的设计的合理性不仅能够更好的顾客的需求，更好的提升顾客的价值，而且合理设计的产品也能保证企业的盈利性。保险产品较之于其它产品更易被模仿并且无法运用法律加以保护，这更需要企业以更快的速度更新设计产品，也就对企业的产品创新能力提出了更高的要求。
（2）市场开拓和维护能力
产品的创新能力是产品被市场有效所接受的基本条件，而保险企业市场的开拓和维护的能力则是产品在市场上胜出的保证。市场的开拓和维护能力包括开拓市场的能力和维护市场的能力两个方面，前者是企业占有市场的能力，包括企业的销售能力以及前期服务能力，后者是企业保住市场的能力，包括企业的客户关系维护能力以及售后服务能力。市场开拓和维护能力对企业核心竞争力的重要意义体现在两个方面，一方面通过市场的开拓有效的满足客户的需求提升客户的价值并给企业带来现实的经济利益。另一方面，通过与客户的直接接触把握市场的的动向，使保险企业能及时设计出适销对路的产品并且能确定企业未来的战略发展方向。
（3）整体风险管控能力
保险企业整体风险控制主要包括了资产负债的匹配管理、总风险控制、投资管理的架构设置、投资决策系统设计、交易流程的控制以及保险产品设计的策略等方面。保险公司的经营以风险为中心，风险具有不确定性，其发生收益以及损失的概率以及金额具有很强的不确定性，并月_这种不确定性山于保险公司业务对象的广泛性而更加的明显，因此与一般制造业企业不同，保险企业的风险管控能力是重中之重，管理好了风险也就使企业在获得较高收益的情况下能长期存续，它反映了企业高效安全运用资金的能力。
（4）企业文化
保险产品本质上是一种服务，企业对于客户而言有更多的专业知识积累和信息优势，客户在谈判中往往处于劣势的地位。这就使客户在交易时往往保持着怀疑的态度。而且，部分保险公司在业务操作中违规操作如强制退保或不规范操作等也影响了大众对保险公司的认识，影响了保险公司的形象。因此，保险企业要创建能让客户信任企业的文化，在为客户提升价值的基础上获得自身的利益。

提高我国保险企业的核心竞争力的途径
上文完成了从产品创新能力、市场开拓维护能力、整体风险管理能力、企业文化等四个方面来具体分析我国保险企业的核心竞争力情况，解决了为什么和在哪里提升我国保险企业核心竞争力的问题。本章针对这些问题提出如何提升我国保险企业核心竞争力的途径。
在前文分析的基础上，为提升我国保险企业核心竞争力，提出了一下途径：
（一）提升产品创新能力
首先，提升产品创新能力以需求为中心。保险产品是面向最终客户面向需求的，因此对于险种的创新必须以市场需求出发。保险品种创新的基本条件是通过设计合理的保险产品来满足市场上尚未被满足或尚未被开发的需求。现在的经济环境下，伴随着需求层次的多元化，需求也越来越细化，要获得细分的市场就要针对该细分市场客户的需求开发出有针对性的险种，在成本效益的一前提下甚至可以做到个性化服务，设计能满足需求的产品是赢得市场的前提。
其次，提升产品创新能力必须追求成本效益。企业是以盈利为目标的，成本效益原则在企业的经营活动中处处能得到体现，产品创新也不例外。险种的开发是需要消耗资源的，险利，开发出来后就要通过在市场上的销售来弥补这些资源的消耗并赚的利润。在一个险种开发之前一首先要做的是考虑以下两个因素：一是企业是否有足够的资源和能力来开发这个险种并能有效推动它。二是企业是否值得开发此险种。包括该险种开发所需要的成本的多少以及该险种的市场需求状况。
最后，提升产品创新能力必须遵循系统化原则。险种的创新过程不只是一个单独的技术人员设计一的过程，而是包括市场调查、产品设计、市场推广、售后服务等整个的体系。因此，需要企业的每个环节都能配合好。
（二）加强市场开拓和维护能力
市场开拓和维护能力作为保险企业核心竞争力的重要拉动力，其主要体现在两个方面：一方面，企业所有的保险产品都是在市场上销售出去的，而市场开拓和维护能力的提高不仅使企业获得更多市场份额和直接经济利益，而且可以培养更多忠实的客户。另一方面企业在市场开拓和维护中会不断发现消费者的需求，包括对现有产品的建议以及潜在的尚未被开发的需求，这些都会成为企业产品改进和创新的重要信息。本研究中认为提升我国保险企业市场开拓和维护能力的方法有：注重客户关系管理提升客户的忠诚度，通过对销售渠道创新和对渠道之间的冲突进行管理降低内耗增加竞争力。
（三）树立诚信与服务的企业文化
人力资源管理水平、产品创新能力、市场开拓能力的提高对我国保险企业核心竞争力的提升具有重要意义。但是他们的提高受企业文化很大的影响。企业文化对于一个企业的成长具有最持久的作用，企业的动力和员工的凝聚力都来自于企业的文化，企业文化就是伴随着企业的发展而产生改变的。甚至可以说企业的所有经营活动都会受企业文化特点的影响。因此，树立诚信的、能够凝聚员工并且能够获得客户认可的企业文化是提升我国保险企业的核心竞争力的必要条件。建立诚信的以客户为中心的企业文化，首先我国保险企业要建立提高服务质量的策略和措施，在策略和措施的执行中规范员工的行为，久而久之便会形成顾客至上服务至上的企业文化。
其中，提高我国保险企业服务质量的具体措施可以包括：（1）加强企业员工的培训，提升员工的职业道德素质和客户之上的意识对于提升服务质量具有很重要的作用。（2）提供专业化和系统化的保险服务。售前、售中及售后都要注重提升服务的质量。

结语
本文简单地总结了目前我国的保险业市场现状，并且分析了其未来发展趋势，这使我们更加清楚的认识到，随着我国经济市场的不断完善与迅猛发展，保险业虽在我国发展的时间并不长，但已取得了十分优异的成绩。虽然与发达国家相比仍有一定的差距，但是也在不断的走向成熟。因此，我国保险企业必须抓住机遇，深入改革，吸取发达国家的先进经验，提升产品创新能力，加强市场开拓和维护能力，树立诚信与服务的企业文化。只有这样才能不断增强企业的核心竞争力，才能进一步完善我国保险业的发展，促进保险市场的完善，从而使我国保险行业利于不败之地。

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