金融科技概述练习题及答案题库.docx

第1章 金融科技概述
1. 单选题
（1）金融科技的本质特征是………………………………（ C ）
A. 强调金融中介的重要性
B. 金融价值创造、传递、交换
C．试错、快速迭代金融产品、高频率推陈出新
D.科技
（2）以下说法错误的是？…………………………………………………（ C ）
A. 传统金融注重金融服务维度。
B．金融科技注重技术服务维度。
C．互联网金融注重技术服务维度。
D.金融科技是由技术带来的金融创新
（3）金融科技3.0的业务特点是？………………………………………（ A ）
A. 数据驱动。
B．业务驱动。
C．场景驱动。
D.服务驱动
（4）传统金融服务偏向“二八定律”，即20%的高端客户给银行带来80%的利润，所以传统金融市场或机构重点关注高端客户，而金融科技可以服务另外80%的大众或中小企业，以消费需求驱动金融服务模式转型，将长尾客户纳入服务对象，其本质是？……………………………………………………………………（ B ）
A. 降低信息不对称。
B．普惠金融。
C．减少交易成本。
D.科技金融
（5）在互联网经济背景下，传统的交易成本的变化是？……………………（ A ）
A. 大幅降低。
B．大幅升高。
C．保持不变。
D.不确定
2. 多选题
（1）平台经济的特征是？………………………………………………（ABC）
A. 多边性。
B．规模效应。
C．网络效应。
D. 单一性。
（2） 金融科技3.0的技术驱动力有？………………………………（ABCD）
A. 大数据。
B．云计算。
C．人工智能。
D. 区块链。
（3）金融科技的机构主体包括？…………………………………………（ABCD）
A. 金融机构。
B．互联网企业。
C．监管机构和新兴科技公司。
D. 通信机构。
3. 判断题
（1）大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术是金融科技的重要后端支撑。（正确）
（2）大数据不仅指数据的量大，而且要求数据维度丰富，信息范围广泛。（正确）
（3）金融科技脱胎于传统金融和互联网金融，但与二者并无本质的区别。（错误）
（4） 金融科技能有效降低信息不对称，帮助中小微企业解决融资难的问题。（正确）
（5）互联网降低了界定和保护知识产权的交易成本、监管成本、安全成本。（错误）
4. 简答题
（1）请简要描述金融科技的发展历程。
（2）分别从技术发展、业务发展的角度阐述金融科技带来的影响。

5. 分析应用题
金融科技的快速发展，不仅为金融行业注入了新的活力，在很大程度上提升了金融效率，促进了普惠金融的发展，也在客观上为前沿技术提供了丰富的应用场景，促使区块链、人工智能等技术更快落地并发展，推动了技术进步。请应用所学的经济学理论知识，解释金融科技发展的动因。

6. 习题答案
1单选题：1.C 2.C 3.A 4.B 5.A
2多选题：1.ABC 2.ABCD 3.ABCD
3判断题：1.正确 2.正确 3.错误 4.正确 5.错误
4简答题：略
5. 分析应用题：

1.1 1单选题
（1）物联网主要通过（ A）监控物体或过程，采集其声，光，热，电，力学，化学，生物，位置等各种需要的信息。
A. 信息传感器
B. 射频识别技术
C. 全球定位系统
D. 红外感应器
(2)从4G到5G,极大地促进了（ C)的发展。
A. 音频
B. WEB接入
C. 视频
D. 物联网
(3)无人车主要利用了5G(Ａ)的优越性。
A. 高数据速率
B. 高可靠低时延
C. 降低成木
D. 大规模设备连接
(4)“人工智能(AI)”这一术语是麦卡赛、明斯基等为首的一批年轻科学家(Ａ )年在美国达特茅斯学院举办的学术研讨会上首次提出的。
A. 1956
B. 1964
C. 1960
D. 1966
(5)机器学习是一门研究机器获取新知识和新技能,并识别现有知识的学
问。这里所说的“机器”,不包括(Ｄ)
A. 计算机
B. 光子计算机
C. 神经计算机
D. 机械
(6)( Ｂ)不是区块链的基础。
A. 互联
B. 并发
C. 信任
D. 加密
1.2 2.多选题
(1)大数据的3V特征是指(ＡＢＣ
A. 数量( volume)
B. 种类( variety)
C. 速度( velocity)
D. 准确( veracity)
(2)边缘计算处理数据中心的明显优势有(ＡＢＣＤ
A. 缩短延迟时间
B. 降低费用
C. 减少网终流量
D. 提高应用程序效率
(3)( ＡＣＤ)分别为三种主要类型的机器学习。
A. 监督学习
B. 主动学习
C. 非监督学习
D. 强化学习

(4)区块链技术包含了多种技术,比如(ＡＢＣＤ
A. P2P网络
B. 加密技术
C. 智能合约
D. 共识机制
(5)云计算的服务层次包括(ＡＢＣ)。
A. IaaS——基础设施即服务
B. PaaS—平台即服务
C. SaaS软件即服务
D. 云上的一切皆是服务

1.3 3.判断题
(1)大数据采集到的数据既包括结构化数据,也包括非结构化数据。对
(2)云计算只是一种分布式计算。(错)
(3)大数据与云计算是互惠互利、共同发展的关系。(对
(4)人工智能是对人的意识、思维的信息过程的模拟。(对)
(5)边缘计算完全可以替代云计算。(错
(6)自中本聰发明比特币开始,区块链”的概念就形成了。(错
4.简答题
(1)简述大数据的可视化的步骤。
答案：第1步-明确问题
第2步-从基本的可视化着手
第3步-确定最能提供信息指标
第4步-选择正确的图表类型
第5步-将注意力引向关键信息

(2)简述云计算与边缘计算的关系。
答案：边缘计算和云计算互相协同，它们是彼此优化补充的存在，共同促进行业数字化转型。云计算是统筹中心，负责长周期数据的大数据分析，能够在周期性维护、业务决策等领域运行。而边缘计算则着眼于实时、短周期数据的分析，更好地支撑本地业务及时处理执行。边缘计算靠近设备端，也为云端数据采集做出贡献，支撑云端应用的大数据分析，云计算也通过大数据分析输出业务规则下发到边缘处，以便执行和优化处理。所以不管是云计算还是边缘计算，不存在一方完全取代一方的状况，只是各个擅长的领域各司其职。

(3)简述区块链的特征。
答案：“区块链”技术并不是一种单一的、全新的技术，而是多种现有技术整合的结果。具有以下特征：
特征1：开放、共识。任何人都可以参与到区块链网络，每一台设备都能作为一个节点，每个节点都可以获得一份完整的数据库拷贝。节点间基于一套共识机制，通过竞争计算共同维护整个区块链。任何一个节点失效，其余节点仍能正常工作。
特征2：去中心、去信任。区块链由众多节点共同组成一个端到端的网络，不存在中心化的设备和管理机构。节点之间数据交换通过数字签名技术进行验证，无需互相信任，只要按照系统既定的规则进行，节点之间不能也无法欺骗其它节点。
特征3：交易透明、双方匿名。区块链的运行规则是公开透明的，所有的数据信息也是公开的，因此每一笔交易都对所有节点可见。由于节点与节点之间是去信任的，因此节点之间无需公开身份，每个参与的节点都是匿名的。
特征4：不可篡改、可追溯。单个甚至多个节点对数据库的修改无法影响其他节点的数据库，除非能控制整个网络中超过51%的节点同时修改，这几乎不可能发生。区块链中的每一笔交易都通过密码学方法与相邻两个区块串联，因此可以追溯到任何一笔交易的前世今生。

5.分析应用题
AlphaGo(阿尔法狗)是一款围棋人工智能软件,由谷歌旗下人工智能研究部门 DeepMind开发制造。它曾分别与职业围棋棋手李世石、柯洁展开“人机大战”,并最终取得胜利。请从技术角度分析：
AphaGo0能获胜的原因是什么?
答案：采用了人工智能技术，比如深度学习和神经网络。阿尔法狗把两个神经网络结合起来（决策网络和数值网络），就可以大致预估出当前的情况。这两个神经网络树，再加上蒙特卡洛算法，学习了现存的各级冠军的下期方法，所以说阿尔狗是借助了历届冠军的合力和人工智能技术才赢得了比赛。

2)AhphaGo的相关技术有哪些?
答案: 主要涉及到人工智能的深度学习算法。深度学习的目的是模仿人脑的思维过程，经常被用于图像和语音识别。深度学习是一种以人工神经网络（ANN）为架构，对数据进行表征学习的算法。

1.4 课后习题
1. 单选题
（1）2016年3月，发改委和中国人民银行发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，对银行卡收单业务的收费模式和定价水平进行了重要调整，被业内称为（ C ）。这是中国支付行业有史以来最大的一次刷卡手续费变革。
A.16费改
B.16.3费改
C.96费改
D.98费改
（2）（ A ）是全功能的银行结算账户，利用该银行账户存款人可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
A.I类户
B.II类户
C.III类户
D.IV类户
（3）2010年6月21日中国人民银行颁布的（ B ）中明确规定了非金融机构从事第三方支付业务必须取得《支付业务许可证》（即支付牌照）。
A. 《电子支付指引(一号)》
B. 《非金融机构支付服务管理办法》
C. 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》
D.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
（4）在三种NFC工作模式中我们最常见的是( C）例如刷手机乘公交，购物等
A. 点对点模式
B. 读卡器模式
C. 卡模拟模式
D. 主动模式
（5）中国法定数字货币是以国家信用为价值支撑本质上属于中央银行对公众发行的债务，以国家信用为价值担保，具有无限法偿性。央行对其定位是代替（ A ）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
2. 多选题
（1）中国银联（China UnionPay）是中国银行卡的民族品牌，一般还有Visa、MasterCard、（ CD ）以及日本JCB称为世界六大卡组织。
A.欧元区的欧陆卡（EuroPay）
B.新加坡星网卡（NETS）
C.美国运通卡（American Express）
D.美国大莱卡（Diners Club）
E.美国发现卡（Discover Card）
2）非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供（AE）部分或全部货币资金转移服务。
A. 预付卡的发行与受理
B.钱包支付
C.银行卡的发行与受理
D.网络银行
E.网络支付
（3）与微信、支付宝等传统支付方式不同的是，中国法定数字货币具有（ BE ）特点，即用户通过App实现数字货币支付时可以无需网络，且在交易过程中无须了解对方的身份，只需通过App验证数字货币即可。
A.网络支付
B.可控匿名
C.替代第三方支付
D.完全匿名
E.离线模式
3. 判断题
（1）银行卡的支付过程较为简单，一般包括交易和结算两个过程。（Í）
解析：银行卡的支付过程较为复杂，一般包括交易、清算、结算三个过程。
（2）在三种NFC工作模式中我们最常见的是点对点模式（P2P Mode），也称双向模式。例如刷手机乘公交、购物等。（Í）
解析：在三种NFC工作模式中我们最常见的是卡模拟模式，例如刷手机乘公交、购物等。
（3）2019年4月29日，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于印发<支付机构外汇业务管理办法>的通知》（汇发〔2019〕13号），破除了银行、支付机构之间的外汇业务壁垒。（P）
解析：无
（4）以刷脸支付为代表的新支付模式正从生活场景快速铺开，随着逐渐进入5G商用时代，刷脸支付有望被更加广泛的投入使用。2019年3月，微信推出刷脸支付工具“蜻蜓”，2019年9月，支付宝刷脸支付设备“青蛙”升级3.0版本。（Í）
解析：支付宝的产品为蜻蜓，微信推出的产品为青蛙
（5）信用卡、储蓄卡是最常见的“支付工具”，里面的账户信息所代表的信用货币就是数字货币。（Í）
解析：信用卡、储蓄卡是最常见的“支付工具”，里面的账户信息所代表的信用货币就是电子货币。
4. 简答题
（1）第三方支付中的网络支付是什么？
参考答案：网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
（2）与微信、支付宝等传统网络支付方式相比较，简要总结中国央行法定数字货币在使用中有哪两大特点？
参考答案：与微信、支付宝等传统支付方式不同的是，中国央行数字货币DCEP具有“离线模式（无需网络）”和“可控匿名（无需账户）”两大特点，即用户通过App实现数字货币支付时可以无需网络，且在交易过程中无需了解对方的身份，只需通过App验证数字货币即可。
5. 分析应用题
请搜集资料分析银联闪付的使用特点并用NFC手机下载安装银联云闪付APP进行实际使用测试。
参考答案：
“云闪付”是借助NFC来完成支付的，因此其NFC特点可以概括为四个字：多、快、好、省。
1）“多”指的是搭载NFC功能的适配机型产品以及受理终端数量越来越多。
2）“快”体现在使用者利用手机NFC支付时不需要解锁，不需要打开任何App，不需要进行扫码而直接挥手机进行支付操作。类似于乘坐公交车时刷公交卡。支付的步骤大大简化，耗时也得以大幅缩短。
3）“好”强调的是“云闪付HCE”的安全性能之高。
首先，使用者的真实卡号得以保护，隐私不会遭到泄露。因为在安卓手机HCE模式下所有交易信息仅保留在发卡行以及银联网络内，手机终端制造商并不会获知交易信息。其次，云端不断更新卡片信息，交易的次数、时间以及具体金额都受到监控。一旦交易凭证外泄，将可以保证交易无效，将欺诈风险大幅度降低。
4）“省”则是指使用“云闪付”的NFC功能时可以不连接网络。现有的扫码支付都需要使用流量，必须在有数据流量或者WIFI的情况下才能进行。而“云闪付”可以不需要使用网络流量，就可以进行脱机支付操作。

课后习题
1. 单选题
（1）( B )不属于政策性银行或开发性金融机构？
A．国家开发银行
B.中国交通银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行
（2）( A )是指业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础，不受时间和地域限制，通过电子渠道提供金融产品和服务的银行经营管理模式。
A.直销银行
B.互联网银行
C.开放银行
D.商业银行
（3）开放银行的核心是（C）
A.24小时服务
B.线上拓展客户
C. 数据双向开放
6D.信息高效
（4）在银行发展历程中，银行3.0阶段是（B）
A. 商业银行物理网点扩张阶段
B. 直销银行与互联网银行兴起阶段
C. 商业银行物理网点与电子银行并存阶段
D. 开放银行探索阶段
（5）未来银行，是将大数据视为如土地、资本、劳动力和技术一样重要的生产要素，在新的监管模式下，利用现代新技术、新工具对大数据进行重组配置，通过（C）的方式，发现新需求、寻找新商机、创造新价值。
A.网络交互
B.门店传递
C.金融数据共享
D.云计算
（6）（ D ）不属于未来银行核心因素
A.产品工厂能力
B.场景融合能力

C.数据洞察能力
D.标准化服务能力
2. 多选题
（1）(ABCD)属于股份制商业银行
A.招商银行
B.中信银行
C.中国民生银行
D.浙商银行
（2）属于当前全球银行业的发展趋势（ABCD）
A.银行业的竞争与发展日趋全球化
B. 逐步向金融综合化经营模式转变
C.银行业金融创新速度加快，专业化要求提高
D. 国际金融监管加强，充实防御系统性风险
（3）（ABCD ）属于我国银行业普遍存在的问题
A. 过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行
B. 资产管理不善，不良贷款比率高，贷款风险防范机制不健全
C. 人员素质水平普遍不高，技术装备落后
D. 经营品种单一，缺乏金融创新
（4）（AB）属于银行业务管理创新
A. 利用人工智能打造智能化银行
B. 打造数字银行、开放银行
C. 网点业务布局优化
D. 集中营销大户
（5）开放银行通过与（ABC）等其他合作伙伴共享数据、算法、交易、流程及其他业务功能,重构金融生态系统，创造新的商业价值。
A. 第三方开发者
B. 金融科技公司
C. 供应商
D.政府部门
（6）未来银行的种类有（BCD）
A. 电商银行
B.互联网银行
C.开放银行
D. 直销银行
（7）开放银行的模式有（ACD）
A. 业务驱动的生态圈模式
B.数据驱动模式
C. 金融科技创新模式
D. 金融服务平台化模式
3. 判断题
（1）城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社（√）
（2）我国银行业业务范围向新兴业务拓展，承担诸如交易、结算、结售汇、跨境资金划拨等基础功能。（×）
（3）为适应经营环境与竞争环境的变化，解决商业银行在负债端面临的发展困境，银行应加强场景建设,依靠“区块链+供应链金融”服务中小企业。（×）
（4）直销银行是移动互联网时代下的新型银行经营模式，主要通过线上渠道拓展客户，降低了银行网点的经营费用与管理费用，具有客群清晰、渠道便捷的特点。√）
（5）直销银行是一种平台生态的新服务模式，是银行业在数字化转型的新阶段。（×）
（6）未来银行中银行和客户构建直接联系，银行通过自己的服务渠道为客户提供标准化、流程化的产品和服务，银行产品和渠道是客户获取银行相关的产品及服务的唯一途径。（×）
4. 简答题
（1）请分四个阶段简述银行的发展历程。
答：近年来，随着金融科技的快速兴起，银行业乃至整个金融业开始发生深刻的变革。依托互联网思维的推动和科技实力的不断增强，商业银行从Bank1.0 逐步发展到 Bank4.0，实现从物理网点、电子银行到互联网银行再到开放银行的跨越式发展。银行1.0 是商业银行物理网点扩张阶段，追求规模效应，但投入产出比不断降低。银行2.0 是商业银行物理网点与电子银行并存阶段，通过积极发展线上渠道，提高柜面替代率，提升服务能力和客户粘性。银行3.0 是直销银行与互联网银行兴起阶段，商业银行不设立物理网点，业务全线上化，全面运用互联网技术开展金融服务。银行4.0 是开放银行探索阶段，商业银行主动开展跨界融合，全面运用金融科技变革服务模式，通过开放应用程序编程接口、软件开发工具包等方式嵌入生态合作场景。
（2）请简述未来银行各类别之间的区别与联系。
答：首先，直销银行、互联网银行、开放银行都是银行业数字化的探索实践，其实质都是银行业基于技术在银行业数字化过程中的不同应用水平和发展模式选择；

其次，直销银行主要是传统银行金融机构基于互联网开发的数字化业务，中小商业银行因展业需要较多选择该模式尝试实践；
最后，互联网银行主要是几家新型民营银行基于互联网基因的实践探索；开放银行是一个开放的生态系统，能有效连接和转化各参与方的能力合作共赢，因此，目前全球在积极探索。
（3）请简述商业银行面临的挑战有哪些。
答：首先，政策驱动方面；其次，技术发展方面；再次，市场与客户需求变化方面；最后，竞争与合作变化方面。
5. 分析应用题
请结合众邦银行或苏宁银行的发展模式，谈谈我国商业银行未来发展路径。

1.5 单选题
全国证券公司的数量基本保持在130家左右，其中绝大部分公司的经营业绩为(C)
A亏损
B保本
C盈利
D.不确定

(2)近几年,证券经纪业务收入在证券公司营业收入中的占比逐年 (A)
A下降
B不变
C.上升
0.不确定
(3)程序化交易就是根据事先制定的入市、离市、资金和仓位管理、风险控制
等一系列交易规则,由( D )进行的自动化交易
A.投资者
B交易员
C交易所
D.计算机
(4)自( C )年4月1日起,取消证券公司外资持股比例限制,符合条件的境外投资者可根据法律法规、证监会有关规定,依法提交设立证券公司或变更公司实际控制人的申请。
A.2018
B.2019
C.2020
D.2021
(5)近几年,证券市场新增投资的增速( C )
A.加快
B.不变
C.放缓
D.不确定
1.6 2.多选题
(1)程序化交易就是根据事先制定的(ABCD)等一系列交易规则,由计算进行的自动化交易
A.入市
B离市
C.资金和仓位管理
D.风险控制
(2)证券公司经国务院证券监督管理机构核准,取得经营证券业务许可,可以经营( ABCD )等。
A.证券经纪业务
B.投资咨询业务
C.承销与保荐业务
D.融资融券业务

(3)目前,金融科技在证券业务中创新应用的成果主要有( BCD )等。
A柜台交易
B.智能投顾
C.智能投研
D.程序化交易
(4)一个理想中完整的智能投顾流程大致可以分为:用户分析、( ABCD )
调整优化等阶段。
A.资产配置
B.投资分析
C.策略生成
D.分析反馈
（5）智能投研的商业模式包括（ ABC ）
A.金融文本处理工具
B一级市场数据库
C二级市场数据库
D上下游数据库
1.7 3.判断题
(1)程序化交易是一个简单的由计算机进行自动交易的过程。（错）
(2)区块链( block chain)是一种集中共享数据库(数据分布式储存和记录)、利用去中心化和去信任方式集体维护一本数据簿的可靠性的技术方案（错）
(3)金融科技在证券行业落地将放缓,证券产品创新将减速。(错)
(4)互联网企业的进入,使得传统证券公司的竞争加剧、利润下降。（对）
(5)金融科技在证券行业的广泛使用,对个人和企业信息泄露、隐私保护未产生任何影响。(错 )
4.简答题
(1)什么是智能投顾?其主要目标和驱动力分别是什么?
答案：（1）智能投顾，是基于对用户基本信息、社交行为、消费记录、财务状况、理财目标等数据进行综合分析，结合现代投资组合理论、效用函数理论、行为金融学理论等，应用一系列人工智能算法为客户量身定制打造资产配置方案，并对投资组合进行实时跟踪和自动再平衡。
主要目标：将理财服务普及到未被人工覆盖的群体，带给用户更好的体验，并使金融服务成本降低、效率提高。
主要驱动力：大数据、云计算、机器学习、语音识别、语言处理、知识图谱与传统金融理论、产品、服务的结合。

(2)什么是程序化交易?一个完整的程序化交易包含哪些环节?
答案：（2）程序化交易是一种在计算机和网络技术的支持下，根据事先制定的入市、离市、资金和仓位管理及风险控制等一系列交易规则，由计算机自动完成的交易方式。
程序化交易并不是一个简单的由计算机进行自动交易的过程，而是一个由交易策略构思、计算机程序实现、历史数据回测、参数优化、模拟应用检验、实盘交易、跟踪监测、改进完善等众多相互独立又相互联系的环节构成的一个系统性动态过程。程序化交易从接受信息、分析信息、制定决策、下达指令，到交易信息反馈、账户管理、风险控制等全过程，都是在计算机实时联网过程中完成。

5.分析应用题
智能投研是人工智能在投资研究上的应用。通过人工智能技术拓宽投资信息来源,提高获取信息的及时性,减少基础数据处理的工作量,通过自动化的数据分析,为投资决策提供参考,从而提高投资研究的效率。从使用者的角度来看,智能投研的受众包括各种类型的投资者(买方)、券商(卖方)、监管机构、银行和财经媒体等。从研究标的来看,智能投研覆盖一级市场公司、股票、债券，外汇，宏观经济数据等。
请研究现有市场上的智能投研平台,如萝卜投研、同人智能投研、巨灵智能投研等。
(1) 梳理智能投研的大致实现过程。
答案：（1）智能投研是人工智能在证券公司及其他资产管理公司的投资研究领域应用，其核心是提升金融数据的分析能力，提高工作效率。
梳理智能投研的大致实现过程：
第一，深入了解公司及行业信息。如管理层情况、公司战略、行业渗透率、客户来源、产能、业务分拆等。
第二，拆解信息形成定性结论。如议价能力、护城河深度、行业增长潜力等
第三，分析数据形成定量结论和模型。如细分业务数据拆解、业务收入分析、业务成本分析、估值分析、盈利预测等。
第四，跟踪监控变化检讨修正。如政府政策、新技术出现、客户需求变化、新竞争者出现等。

(2) 分析金融科技在智能投研中如何发挥作用?
答案：智能投研中，主要应用人工智能和大数据技术，构建开放、分享、高效的智能投研平台。辅助用户在证券研究过程中高效处理信息、快速挖掘投资线索，为投资决策提供重要支持；帮助机构沉淀积累碎片化的研究成果，从而构建投研团队核心竞争力。
在智能投研中，主要应用的人工智能技术包括图像识别、自然语言处理、情感分析、知识图谱等。人工智能拓展了数据来源，大幅提升了数据运算的能力，通过机器学习、深度学习能分析多元、非线性关系，寻找相关性而非局限于因果关系。

1.8 单选题
(1)在未来的保险生态体系中，核心是（A）
A. 保险公司
B. 银保监会
C. 保险中介机构
D. 大数据服务公司
2)随着保险业进入转型期,保险业的发展主要动力将会是(D)。
A资金投入
B.人力投入
C保险营销渠道建设
D.保险科枝
(3)保险风控中最重要的环节之一是(C)
A保险营销
B.保险理赔
C核保
D再险科
(4)保险科技中的核心资源是(B)
A保险渠道
B.大数据
C,保险产品
D.保险公司办公大楼
5)大数据分析在辅助精算师进行风险定价以及定制化产品开发属于(A)
A.在产品研发环节
B.保险营销环节
C.核保环节
D.理赔环节
1.9 2.多选题
(1)在构建以客户为中心的保险服务体系中,保险科技的创新可以在（ABC）方面发挥作用。
A.产品精准定价
B.提供差异化服务
C.提高业务效率
D.提高保险产品价格
(2)培养客户通过互联网进行保险消费的习惯,可通过网络(ABCD)
A.免费发放体检券
B.免费提供轻问诊
C免费电话医生
D.免费门诊挂号
(3)保险行业的科技创新正处于快速发展阶段,其运用表现为(ABCD)
A.人工智能的广泛运用
B.区块链的广泛运用
C.物联网的广泛运用
D.基因检测的广泛运用
（1） 3.判断题
(1)在保险生态体系,保险公司为核心与保险中介机构、技术服务公司和其他上下游企业之间只有合作关系。(错误)
(2)通过网络免费发放体检券可以在为客户提供更好的服务体验的同时,养客户通过互联网进行保险消费的习惯。(正确)
3)保险公司通过科技创新,能够在开发新产品、推动市场创新和满足客户需求等方面发挥优势,但是不能改变保险公司的运营模式。(错误)
(4)保险科技发展带来的风险具有隐蔽性、复杂性和传染性的特征,特别是信息安全和个人隐私保护的难度加大,须更加警惕系统性风险的发生(正确)。
(5)大数据技术的运用能对客户进行甄选,降低客户逆选择风险。(错误)

4.简答题
（1）答：在更多计算资源和技术产品的支持下，保险公司极大改善了原有的保险业务流程。人工干预降低，自动化程度提高，服务的时间和空间限制减少，资源投入边际成本递减明显，都为保险公司在相对更少资源增量投入的情况下，实现了业务的规模化增长，显著提升工作时效。这在三方面体现显著：其一，流程自动化，借助于科技应用，通过云服务、智能保顾、智能客服机器人等技术产品支持，保险公司实现了支持更多产品和服务的全线上承载，尤其对于目前仍需大量线下操作、产品形态复杂的保险，更多环节能实现7x24的自动化服务，无需人工干预的情况，可以极大的提升全流程作业；其二，运营智能化，如通过应用无人机远程勘测和卫星遥感技术等，结合人工智能图像识别，保险公司可以在较短的时间周期内实现快速精准定损，进行理赔；其三，业务敏捷化，5G和IoT应用带来的海量实时数据，将支持保险公司流程各环节实现实时响应，达到对业务的敏捷支撑的目的。

（2）答：保险科技在风险管理方面为保险公司带来的变化主要集中在三方面：
（1）风险管理手段的增加，借助于创新的科技应用，保险公司风险管理手段更加多元化，多样化的技术手段，为保险公司整体的风险管理提供了更多元化的工具，在面向不同的业务场景和风控需求时，能够选择更契合需求的工具和措施，实现更全面的风险把控。
（2）风险管理难度的降低， 借助于物联网、区块链、云计算、大数据等技术，保险查勘人员甚至无需亲自前往灾害或事故现场，即可以获得较为全面、真实的现场信息，进而通过人工智能等技术的分析处理，实现对相关安检的核赔处理
（3）风险管理水平的提升，借助于大数据、人工智能等对各类运营数据的分析、挖掘和处理，极大改善和提升了保险公司内部的风险管理水平。科技的应用，扩展了保险公司风险监控的覆盖面，缩短了风险响应时效，增加了风险应对手段，提高了风险管控效果，推动保险公司整体风险管理水平的提升。

5. 分析应用题
（1）试分析与比较互联网保险与传统保险。
参考答案：
答：网络保险的业务容易看明白，理性选择。而传统保险业务，上门面对面讲解的保险业务，主要针对于寿险，健康险，高端医疗，养老，教育等方方面面。
互联网保险业务和传统保险业务都是保险业务，核心是一样的，只是保险业务的不同渠道。
1）互联网保险和传统保险的区别在哪里
范围：网络保险的业务的范围还不能包括所有的方面，一般多见于意外险，旅游险，车险，保险责任简单的重疾险。容易看明白，理性选择。而传统保险业务，上门面对面讲解的保险业务，主要针对于寿险，健康险，高端医疗，养老，教育等方方面面。
网络保险有时需要借助第三方非保险经营企业的互联网公司进行推广和销售，成本低，没有售后服务环节，需要客户自行完成一系列的售后，保全，理赔，领取工作。传统保险业条，因为有人的因素存在，人者见仁，智者见智，规划起来需要更强的专业性。
互联网保险特点，互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为，说白了，就是在网上点点鼠标就可以买保险了。
2）传统保险模式，互联网保险有如下特点：
客户可以在线比较多家保险公司的产品，保费透明，保障权益也清晰明了，这种方式可让退保率大大降低;
服务方面更便捷。网上在线产品咨询、电子保单发送到邮箱等等都可以通过轻点鼠标来完成。
理赔更轻松。互联网让投保更简单，信息流通更快，也让客户理赔不再像以前那样困难。
保险公司同样能从互联网保险中获益多多。首先，通过网络可以推进传统保险业的加速发展，使险种的选择、保险计划的设计和销售等方面的费用减少，有利于提高保险公司的经营效益。据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。

2）保险公司作为聚集和处理风险的专门机构，本身也面临较大的风险，请结合本章知识谈谈如何加强保险公司的风险控制。
物联网、人工智能的应用为保险机构带来能力的全面提升，帮助保险机构更好的获取风险信息、了解风险，超越仅基于风险概率进行管理的模式。同样，新技术对交易方式安全的确保，可以降低信息不对称并能更好的保护用户信息，让保险机构、用户、监管都能在一个安全、稳定的体系中实现高效互动。
借助于创新的科技应用，保险公司风险管理手段更加多元化。多样化的技术手段，为保险公司整体的风险管理提供了更多元化的工具，在面向不同的业务场景和风控需求时，能够选择更契合需求的工具和措施，实现更全面的风险把控。借助于物联网、区块链、云计算、大数据等技术，保险查勘人员甚至无需亲自前往灾害或事故现场，即可以获得较为全面、真实的现场信息，进而通过人工智能等技术的分析处理，实现对相关安检的核赔处理。在避免了增加查勘人员风险的同时，也有效降低了风险管理的成本和难度。科技的应用，大幅降低了特定场景内风险管理的操作难度。
借助于大数据、人工智能等对各类运营数据的分析、挖掘和处理，极大改善和提升了保险公司内部的风险管理水平。科技的应用，扩展了保险公司风险监控的覆盖面，缩短了风险响应时效，增加了风险应对手段，提高了风险管控效果，推动保险公司整体风险管理水平的提升。
区块链技术包括去中心化、非对称加密、可信赖、时间戳等特征。基于这些技术特性，区块链构建了一套不可篡改、不可伪造的数据库，因此记录在区块链上的数据信息具有高度的安全性和可靠性，并且能够基于网络共识构建一个纯粹的、利益无关性的信任网络的验证机制，确保系统对任何用户都是中立和可靠的。同时分布式的记账方式，确保了数据存储的相对安全，不因某一部分的损毁，导致整个数据的缺失等。这些都为保险领域更安全的交易提供了至关重要的技术保障。科技的应用，为更安全的保险交易带来的价值主要体现在：保证交易信息的安全、降低信息不对称风险、强化客户信息的保护。

7.6课后习题
1. 单选题
（1）目前（B）是中国最大的信用信息基础数据库。
A 芝麻信用
B央行征信中心
C鹏远征信
D 考拉征信
（2）未来征信的发展趋势不包括（B）。
A.信息数据扩容
B.减少征信应用场景
C.加强信息安全
D.数据处理能力提升
（3）小额贷款公司对法人或其他组织及其相关方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人名币（A）万元
A. 100
B. 150
C. 200
D. 250
（4）蚂蚁金服在科技创新技术能力的布局采用“BASIC”战略，( D)不属于“BASIC”战略？
A.区块链
B.人工智能
C. 安全风控
D.支付宝
（5）(A )是中国最大的信用信息基础数据库，接入机构最全面，数据价值较高，常作为其他征信机构的数据源
A中国人民银行征信中心
B支付宝
C腾讯中心
D百行征信
（6）政府为征信主体的的是（ B ）。
A.市场化征信
B.公共征信
C.行业合作征信
D.企业征信
2.多选题
（1）小额贷款公司发放网络小额贷款应当遵循（AB）的原则，符合国家产业政策和信贷政策。
A. 小额
B. 分散
C. 集中
D. 长期
（2）人工智能为征信行业带来的两大优势有（AB）
A模式识别，解决交易场景中的身份识别问题
B信用分析及预测、解决客户信用的风险评估问题
C有效降低投融资双方信息不对称程度以及交易成本
D为征信数据的来源提供了多样化和广泛化
（3）财富管理资产配置的趋势包括（ ABC ）。
A.从单一到多元
B.从短期到长期
C.从中国到全球
D. 从股权到债权
（4）蚂蚁金服在科技创新技术能力的布局采用“BASIC”战略，包括（ ABCDE ）
A. 区块链
B. 人工智能
C. 物联网
D. 安全风控
E. 云计算
（5）蚂蚁金服金融智能大脑Antzero有三个典型应用场景（ABC ）。
A.智能营销
B.定损宝
C.智能助理机器人
D.金融智能大脑
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