保险业与战略计划.pptx

保险业与战略计划商学院会计商学院会计11021102战略小组：战略小组：高婷（高婷（以首字母排序以首字母排序）唐佳唐佳 徐媛媛徐媛媛 导论导论n保险业简介n保险业战略环境分析n案例：平安保险公司的品牌战略分析 保险业简介保险业简介保险业与保险的概念n n保险的概念（保险的概念（保险的概念（保险的概念（InsuranceInsurance）：是指投保人根据合同是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为金责任的行为n n保险业的概念（保险业的概念（保险业的概念（保险业的概念（Insurance IndustryInsurance Industry）：是指将通是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业的经济利益业务的行业 保险的内容保险的内容n n可从两个视角来揭示：n n从经济的角度上看从经济的角度上看：保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担；n n从法律角度来看从法律角度来看：保险是保险人和投保人双方的合同安排，保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人，投保人通过购买保险单位把风险转移给保险人。保险的分类保险的分类 1 1、根据、根据保险标的（对象）保险标的（对象）的不同，保险可分为的不同，保险可分为财产保险财产保险、人身人身保险保险和和责任保险责任保险。2 2、根据、根据被保险人被保险人的不同，保险可分为的不同，保险可分为个人保险个人保险和和商务保险商务保险。3 3、根据、根据实施形式实施形式的不同，保险可分为的不同，保险可分为强制保险强制保险和和自愿保险自愿保险。4 4、根据、根据业务承保方式业务承保方式的不同，保险可分为的不同，保险可分为原保险原保险和和再保险再保险。5 5、根据、根据是否盈利是否盈利的标准，保险可分为的标准，保险可分为商业保险商业保险和和社会保险社会保险。保险的特征保险的特征 n n1 1、保险是集合多数单位或个人的行为、保险是集合多数单位或个人的行为 n n2 2、保险对约定的灾害事故和约定的事件负责、保险对约定的灾害事故和约定的事件负责 n n3 3、使用科学的计算方法、使用科学的计算方法 n n4 4、建立专用基金、建立专用基金 n n5 5、保险组织经济补偿或给付、保险组织经济补偿或给付 n n6 6、保险是一种经济形式、保险是一种经济形式 保险的作用保险的作用 n n1 1、转移风险、转移风险 n n2 2、均摊损失、均摊损失 n n3 3、实施补偿、实施补偿 n n4 4、抵押贷款和投资收益、抵押贷款和投资收益 保险的流程1 1、确定保险险、确定保险险、确定保险险、确定保险险根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。2 2、选择保险公司、选择保险公司、选择保险公司、选择保险公司不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。3 3、商议保险金额、商议保险金额、商议保险金额、商议保险金额保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。的损失补偿或经济给付的重要保证。4 4、填写投保单、填写投保单、填写投保单、填写投保单5 5、缴纳保险费、缴纳保险费、缴纳保险费、缴纳保险费保险业组织形式保险业组织形式保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四种类型：种类型：n n（一）国家经营保险组织（一）国家经营保险组织 n n（二）公司经营保险组织（二）公司经营保险组织 n n（三）保险合作组织（三）保险合作组织 n n（四）个人经营保险形式（四）个人经营保险形式 n n现行现行现行现行保险法保险法保险法保险法规定：规定：规定：规定：n n保险公司的组织形式应当采取国有独资公司和股份有限公司。保险公司的组织形式应当采取国有独资公司和股份有限公司。关于国有独资保险公司和股份有限保险公司，除保险法有特别规定的关于国有独资保险公司和股份有限保险公司，除保险法有特别规定的外，适用我国外，适用我国公司法公司法的有关规定。的有关规定。n n至于保险公司的其他组织形式，如相互保险公司等，可以根据保险业至于保险公司的其他组织形式，如相互保险公司等，可以根据保险业改革和发展的情况，由法律、行政法规另行规定。改革和发展的情况，由法律、行政法规另行规定。n n根据国务院批准中国人民银行根据国务院批准中国人民银行根据国务院批准中国人民银行根据国务院批准中国人民银行关于中国人民保险公司机构体制改革关于中国人民保险公司机构体制改革关于中国人民保险公司机构体制改革关于中国人民保险公司机构体制改革方案的报告方案的报告方案的报告方案的报告n n今后今后中国人民保险公司中国人民保险公司将改建成将改建成中国人民保险中国人民保险（集团）公司（集团）公司(简称简称“中中保集团保集团”），以适应社会主义市场经济的需要），以适应社会主义市场经济的需要 。改建后的中保集团下设三个子公司，即改建后的中保集团下设三个子公司，即中保财产保险有限责任公司、中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司中保人寿保险有限责任公司和和中保再保险有限责任公司中保再保险有限责任公司，分别经营财分别经营财产保险、人身保险和再保险业务。中保集团将体现商业化原则，坚持产保险、人身保险和再保险业务。中保集团将体现商业化原则，坚持集团化经营和实行分业经营。集团化经营和实行分业经营。n 保险业相关概念保险业相关概念 保险监管与保险行业协会保险监管与保险行业协会一、保险监管一、保险监管一、保险监管一、保险监管n n保险监管的概念保险监管的概念保险监管的概念保险监管的概念n n广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及广义的保险监管是指政府保险监管机构、保险行业自律组织以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。n n狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的狭义的保险监管是指政府保险监管机构对保险市场及市场主体的组织和经营行为的监督和管理。组织和经营行为的监督和管理。组织和经营行为的监督和管理。组织和经营行为的监督和管理。n n保险监管的目标保险监管的目标保险监管的目标保险监管的目标n n保护投保人利益保护投保人利益保护投保人利益保护投保人利益n n避免和消除保险业中的弊病避免和消除保险业中的弊病避免和消除保险业中的弊病避免和消除保险业中的弊病n n维护保险体系的安全与稳定维护保险体系的安全与稳定维护保险体系的安全与稳定维护保险体系的安全与稳定n n保险监管主体保险监管主体保险监管主体保险监管主体n n国家保险监管机关国家保险监管机关国家保险监管机关国家保险监管机关n n保险行业协会保险行业协会保险行业协会保险行业协会n n保险信用评级机构保险信用评级机构保险信用评级机构保险信用评级机构n n独立的审计机构独立的审计机构独立的审计机构独立的审计机构n n社会媒体社会媒体社会媒体社会媒体n n保险监管的客体保险监管的客体保险监管的客体保险监管的客体n n保险公司保险公司保险公司保险公司n n保险中介机构保险中介机构保险中介机构保险中介机构n n投保方投保方投保方投保方n n保险监管的内容保险监管的内容保险监管的内容保险监管的内容n n机构监管机构监管机构监管机构监管n n业务监管业务监管业务监管业务监管经营范围、保险条款、保险费率、再保险经营范围、保险条款、保险费率、再保险经营范围、保险条款、保险费率、再保险经营范围、保险条款、保险费率、再保险n n财务监管财务监管财务监管财务监管 准备金、财务核算、资金运用、偿付能力准备金、财务核算、资金运用、偿付能力准备金、财务核算、资金运用、偿付能力准备金、财务核算、资金运用、偿付能力二、保险行业协会二、保险行业协会二、保险行业协会二、保险行业协会n n保险行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。保险行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。保险行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。保险行业协会是保险机构自愿成立的社团组织。n n保险行业协会的性质保险行业协会的性质保险行业协会的性质保险行业协会的性质n n民间的独立性。民间的独立性。民间的独立性。民间的独立性。n n行业的群益性行业的群益性行业的群益性行业的群益性n n民主自制性民主自制性民主自制性民主自制性n n职责职责职责职责n n自律自律自律自律n n维权维权维权维权n n协调协调协调协调n n交流交流交流交流n n宣传宣传宣传宣传中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会 n n我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政部等曾在我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政部等曾在我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政部等曾在我国保险业经历了一个曲折发展的过程。中国人民银行、财政部等曾在不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。不同的历史时期行使过对保险业监管的职能。n n1949 1949 年年年年1010月新中国成立后，中国人民保险公司成立，受中国人民银行领月新中国成立后，中国人民保险公司成立，受中国人民银行领月新中国成立后，中国人民保险公司成立，受中国人民银行领月新中国成立后，中国人民保险公司成立，受中国人民银行领导。导。导。导。n n从从从从2020世纪世纪世纪世纪5050年代后半期起，我国保险业进入长时间的低谷状态，对保险年代后半期起，我国保险业进入长时间的低谷状态，对保险年代后半期起，我国保险业进入长时间的低谷状态，对保险年代后半期起，我国保险业进入长时间的低谷状态，对保险业的监管也就停滞不前。业的监管也就停滞不前。业的监管也就停滞不前。业的监管也就停滞不前。n n19791979年年年年4 4月，国务院批准逐步恢复国内保险业务，保险业仍由中国人民月，国务院批准逐步恢复国内保险业务，保险业仍由中国人民月，国务院批准逐步恢复国内保险业务，保险业仍由中国人民月，国务院批准逐步恢复国内保险业务，保险业仍由中国人民银行监督管理。银行监督管理。银行监督管理。银行监督管理。n n19851985年年年年3 3月月月月3 3日，国务院颁布的日，国务院颁布的日，国务院颁布的日，国务院颁布的保险企业管理暂行条例保险企业管理暂行条例保险企业管理暂行条例保险企业管理暂行条例规定：规定：规定：规定：“国家国家国家国家保险管理机关是中国人民银行保险管理机关是中国人民银行保险管理机关是中国人民银行保险管理机关是中国人民银行”。之后，中国人民银行逐步建立和加强。之后，中国人民银行逐步建立和加强。之后，中国人民银行逐步建立和加强。之后，中国人民银行逐步建立和加强了监管保险业的内设机构。了监管保险业的内设机构。了监管保险业的内设机构。了监管保险业的内设机构。n n19951995年年年年7 7月，中国人民银行成立保险司，专司对中资保险公司的监管。月，中国人民银行成立保险司，专司对中资保险公司的监管。月，中国人民银行成立保险司，专司对中资保险公司的监管。月，中国人民银行成立保险司，专司对中资保险公司的监管。同时，中国人民银行加强了系统保险监管机构建设，要求在省级分行设同时，中国人民银行加强了系统保险监管机构建设，要求在省级分行设同时，中国人民银行加强了系统保险监管机构建设，要求在省级分行设同时，中国人民银行加强了系统保险监管机构建设，要求在省级分行设立保险科，省以下分支行配备专职保险监管人员。立保险科，省以下分支行配备专职保险监管人员。立保险科，省以下分支行配备专职保险监管人员。立保险科，省以下分支行配备专职保险监管人员。n n 随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展，为了更好地对保险业随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展，为了更好地对保险业随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展，为了更好地对保险业随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展，为了更好地对保险业进行监督管理，国务院于进行监督管理，国务院于进行监督管理，国务院于进行监督管理，国务院于19981998年年年年1111月月月月1818日，批准设立中国保监会，专司日，批准设立中国保监会，专司日，批准设立中国保监会，专司日，批准设立中国保监会，专司全国商业保险市场的监管职能。全国商业保险市场的监管职能。全国商业保险市场的监管职能。全国商业保险市场的监管职能。中国保险行业协会中国保险行业协会n n20012001年年3 3月月1212日日:中国保险行业协会成立。中国保险行业协会成立。n n性质：是经中国保险监督管理委员会审查同意并在性质：是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。n n发展：发展：20072007年年1212月月1717日，根据中国保监会日，根据中国保监会关于加关于加强保险业社团组织建设的指导意见强保险业社团组织建设的指导意见（保监发（保监发 20071182007118号）精神，中国保险行业协会召开第三届号）精神，中国保险行业协会召开第三届会员代表大会并成功实现了换届，顺利开展了体制会员代表大会并成功实现了换届，顺利开展了体制机制改革，建立了专职会长负责制，稳步推进人员机制改革，建立了专职会长负责制，稳步推进人员队伍规范化、专业化、职业化建设。队伍规范化、专业化、职业化建设。保险公司保险公司n n保险公司保险公司保险公司保险公司:是以经营保险业务为主的经济组织。是以经营保险业务为主的经济组织。n n保险公司的运作：保险公司的运作：保险公司的运作：保险公司的运作：是以科学分析和专业知识为基是以科学分析和专业知识为基础的综合性经营活动。它强调按照客观经济规律、础的综合性经营活动。它强调按照客观经济规律、自然规律、技术规律和保险活动本身的规律，合自然规律、技术规律和保险活动本身的规律，合理而有效地组织经营。理而有效地组织经营。n n保险公司的经营原则：保险公司的经营原则：保险公司的经营原则：保险公司的经营原则：是大数法则和概率论所确是大数法则和概率论所确定的原则，保险公司的保户越多，承保范围越大，定的原则，保险公司的保户越多，承保范围越大，风险就越分散，也才能够在既扩大保险保障的范风险就越分散，也才能够在既扩大保险保障的范围，提高保险的社会效益的同时，又集聚更多的围，提高保险的社会效益的同时，又集聚更多的保险基金，为经济补偿建立雄厚的基础，保证保保险基金，为经济补偿建立雄厚的基础，保证保险公司自身经营的稳定。险公司自身经营的稳定。保险业务体系表 保险业战略环境分析保险业战略环境分析影响保险公司经营的宏观环境影响保险公司经营的宏观环境PEST分析框架一、经济环境一、经济环境n n（一）经济增长水平（一）经济增长水平n n经济增长水平与保险发展水平呈正相关关系。经济增长水平与保险发展水平呈正相关关系。注意两个指标注意两个指标注意两个指标注意两个指标：1.1.保险密度全国或某地区的保费收入保险密度全国或某地区的保费收入/全国或某地区人全国或某地区人口口 用保险密度来预测一个国家或地区保费发展的空间：用保险密度来预测一个国家或地区保费发展的空间：保险密度参考值保险密度参考值 全国或某地区人口数实际保费全国或某地区人口数实际保费2.2.保险深度保险深度=全国或某地区的保费收入全国或某地区的保费收入/GDP/GDP 用保险深度来预测一个国家或地区保费发展的空间：用保险深度来预测一个国家或地区保费发展的空间：保险深度参考值保险深度参考值GDPGDP实际保费实际保费uu保险深度保险深度保险深度保险深度是指某地保费收入占某地国内生产总值（是指某地保费收入占某地国内生产总值（GDPGDP）之比，它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。之比，它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。uu保险密度保险密度保险密度保险密度是指按全国或地区计算的人均保险费。是指按全国或地区计算的人均保险费。保险市场分析n n保险市场概况保险市场的概况可以从两个方面来描述：一方面是保险公司数量的多少，另一方面是反保险市场概况保险市场的概况可以从两个方面来描述：一方面是保险公司数量的多少，另一方面是反映保险市场总量发展的指标，一般情况下是指保费收入、保险深度和保险密度映保险市场总量发展的指标，一般情况下是指保费收入、保险深度和保险密度3 3个指标。个指标。截至截至20022002年年8 8月底，在中国开业的保险公司共有月底，在中国开业的保险公司共有5353家。其中，国有独资保险公司家。其中，国有独资保险公司5 5家，股份制公司家，股份制公司1818家，家，中外合资公司中外合资公司1010家，外资公司家，外资公司2020家家。自自19801980年以来，中国保险业的年均增长速度，一直远远高于国内生产总值的年均增长速度。而年以来，中国保险业的年均增长速度，一直远远高于国内生产总值的年均增长速度。而在在20022002年，中国的保费总收入达到年，中国的保费总收入达到3 0533 053亿元，同年的国内生产总值首次突破亿元，同年的国内生产总值首次突破1010万亿元大关，不难看出保费收入在万亿元大关，不难看出保费收入在其中所占的比例极小。其中所占的比例极小。保费收入是一个绝对数量，因而容易受到市场规模、人口数量等因素的影响，故相对保费收入而言，保费收入是一个绝对数量，因而容易受到市场规模、人口数量等因素的影响，故相对保费收入而言，通常选择保险密度和保险深度这两个相对数，作为反映保险市场总量的指标。保险深度和保险密度是衡量通常选择保险密度和保险深度这两个相对数，作为反映保险市场总量的指标。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要标志。保险业发展水平的重要标志。20022002年的保险深度是年的保险深度是3%3%，与，与20012001年相比，同比增加年相比，同比增加0.80.8个百分点。保险密度是指人均保费，个百分点。保险密度是指人均保费，20022002年的保年的保险密度是险密度是237.6237.6元，比元，比20012001年同比增加年同比增加68.868.8元。从元。从19801980年至年至20022002年间，中国的保险深度不断增加，保险密度也年间，中国的保险深度不断增加，保险密度也在不断增大在不断增大。保险市场的结构保险的市场构成按产品可分为财产险和人寿险两部分，从财产险与人寿险在总保费中保险市场的结构保险的市场构成按产品可分为财产险和人寿险两部分，从财产险与人寿险在总保费中占比的变化，可以知道市场的整体变化过程和趋势。虽然，财产险与人寿险的保费收入都在增加，但除了占比的变化，可以知道市场的整体变化过程和趋势。虽然，财产险与人寿险的保费收入都在增加，但除了个别年份，总体上财产险在总保费中的占比呈下降的趋势，人寿险相应呈上升趋势，且增长速度远快于财个别年份，总体上财产险在总保费中的占比呈下降的趋势，人寿险相应呈上升趋势，且增长速度远快于财产险。产险。1989198920022002年间，中国保险市场的产品结构表，显示了财产险与人寿险在总保费中占比的变化年间，中国保险市场的产品结构表，显示了财产险与人寿险在总保费中占比的变化 保险市场的行业领导者中国的保险市场与国内其他的金融市场相比较而言，可以说是保险市场的行业领导者中国的保险市场与国内其他的金融市场相比较而言，可以说是高度垄断的市场高度垄断的市场。20012001年，在财产保险市场上，中国人保一家公司的市场份额就占到了年，在财产保险市场上，中国人保一家公司的市场份额就占到了73.8%73.8%。在寿险市场，中国人寿保险公。在寿险市场，中国人寿保险公司占有的市场份额尽管较前年有所下滑，但也达到了司占有的市场份额尽管较前年有所下滑，但也达到了57.2%57.2%。而在再保险市场上，至今独此一家的中国再保。而在再保险市场上，至今独此一家的中国再保险公司更是拥有险公司更是拥有100%100%的市场垄断。的市场垄断。中国保险市场分析中国保险市场分析中国保险行业的发展有以下特点：中国保险行业的发展有以下特点：1.1.保险行业起步较晚，保险市场开发不足，且保险市场尤其保险行业起步较晚，保险市场开发不足，且保险市场尤其是广大是广大 农村市场发育不成熟。农村市场发育不成熟。2.2.受到我国经济发展水平的制约，中国保险市场的有效需求不受到我国经济发展水平的制约，中国保险市场的有效需求不足，足，保险产品结构单一。保险产品结构单一。3.3.由于受文化传统、风俗习惯的影响，广大消费者尤其是农村由于受文化传统、风俗习惯的影响，广大消费者尤其是农村地区地区 的保险意识不强，保险观念比较传统落后。的保险意识不强，保险观念比较传统落后。4.4.社会公众对保险的信任度低，而且部分保险人员的素质不是社会公众对保险的信任度低，而且部分保险人员的素质不是很高，很高，加上理赔相对比较困难，使得老百姓对保险公司的加上理赔相对比较困难，使得老百姓对保险公司的信任度较低。信任度较低。5.5.中国在加入中国在加入 WTO WTO 以后，外国保险企业参与国内竞争，中国以后，外国保险企业参与国内竞争，中国保险企保险企 业受到一定的影响。业受到一定的影响。中国保险市场分析中国保险市场分析n n初步核算，全年国内生产总值初步核算，全年国内生产总值397983397983亿元，比上年增长亿元，比上年增长10.3%10.3%。其中，第一。其中，第一产业增加值产业增加值4049740497亿元，增长亿元，增长4.3%4.3%；第二产业增加值；第二产业增加值186481186481亿元，增长亿元，增长12.2%12.2%；第；第三产业增加值三产业增加值171005171005亿元，增长亿元，增长9.5%9.5%。第一产业增加值占国内生产总值的比重为。第一产业增加值占国内生产总值的比重为10.2%10.2%，第二产业增加值比重为，第二产业增加值比重为46.8%46.8%，第三产业增加值比重为，第三产业增加值比重为43.0%43.0%。中国保险市场分析中国保险市场分析n n20102010年末全部金融机构本外币各项存款余额年末全部金融机构本外币各项存款余额73.373.3万亿元，比年初增加万亿元，比年初增加12.112.1万万亿元。其中人民币各项存款余额亿元。其中人民币各项存款余额71.871.8万亿元，增加万亿元，增加12.012.0万亿元。全部金融机构本万亿元。全部金融机构本外币各项贷款余额外币各项贷款余额50.950.9万亿元，增加万亿元，增加8.48.4万亿元。其中人民币各项贷款余额万亿元。其中人民币各项贷款余额47.947.9万万亿元，增加亿元，增加7.97.9万亿元。万亿元。中国保险市场分析中国保险市场分析n n全年保险公司原保险保费收入全年保险公司原保险保费收入全年保险公司原保险保费收入全年保险公司原保险保费收入1452814528亿元，比上年增长亿元，比上年增长亿元，比上年增长亿元，比上年增长30.4%30.4%，其中：，其中：，其中：，其中：uu寿险业务原保险保费收入寿险业务原保险保费收入96809680亿元；亿元；uu健康险和意外伤害险业务原保险保费收入健康险和意外伤害险业务原保险保费收入952952亿元；亿元；uu财产险业务原保险保费收入财产险业务原保险保费收入38963896亿元。亿元。n n支付各类赔款及给付支付各类赔款及给付支付各类赔款及给付支付各类赔款及给付32003200亿元，其中：亿元，其中：亿元，其中：亿元，其中：uu寿险业务给付寿险业务给付11091109亿元；亿元；uu健康险和意外伤害险赔款及给付健康险和意外伤害险赔款及给付335335亿元；亿元；uu财产险业务赔款财产险业务赔款17561756亿元。亿元。中国保险市场分析中国保险市场分析n n初步预计，初步预计，20102010年末全国总人口年末全国总人口134100134100万人。万人。n n全年农村居民人均纯收入全年农村居民人均纯收入59195919元，剔除价格因素，比上年实际增长元，剔除价格因素，比上年实际增长10.9%10.9%；城镇居民人均可支配收入城镇居民人均可支配收入1910919109元，实际增长元，实际增长7.8%7.8%。农村居民家庭食品消费支出。农村居民家庭食品消费支出占消费总支出的比重为占消费总支出的比重为41.1%41.1%，城镇为，城镇为35.7%35.7%。按。按20102010年农村贫困标准年农村贫困标准12741274元测算，元测算，年末农村贫困人口为年末农村贫困人口为26882688万人，比上年末减少万人，比上年末减少909909万人万人。二、政治环境二、政治环境n n20012001年，牵动全中国的大事是加入世贸的谈判和最终的年，牵动全中国的大事是加入世贸的谈判和最终的年，牵动全中国的大事是加入世贸的谈判和最终的年，牵动全中国的大事是加入世贸的谈判和最终的“入世入世入世入世”。加入世贸是。加入世贸是。加入世贸是。加入世贸是我国改革开放和现代化建设的历史必然，也是进一步推进全方位、多层次、宽领域我国改革开放和现代化建设的历史必然，也是进一步推进全方位、多层次、宽领域我国改革开放和现代化建设的历史必然，也是进一步推进全方位、多层次、宽领域我国改革开放和现代化建设的历史必然，也是进一步推进全方位、多层次、宽领域对外开放的重要契机，对我国未来的经济发展将产生深远的影响。对外开放的重要契机，对我国未来的经济发展将产生深远的影响。对外开放的重要契机，对我国未来的经济发展将产生深远的影响。对外开放的重要契机，对我国未来的经济发展将产生深远的影响。n n 加入世贸的谈判过程中，国内所有的相关行业，都在根据世贸组织的有关规则，加入世贸的谈判过程中，国内所有的相关行业，都在根据世贸组织的有关规则，加入世贸的谈判过程中，国内所有的相关行业，都在根据世贸组织的有关规则，加入世贸的谈判过程中，国内所有的相关行业，都在根据世贸组织的有关规则，认真分析研究加入世贸组织对我国的各种影响，及时进行有针对性的研究，寻找在认真分析研究加入世贸组织对我国的各种影响，及时进行有针对性的研究，寻找在认真分析研究加入世贸组织对我国的各种影响，及时进行有针对性的研究，寻找在认真分析研究加入世贸组织对我国的各种影响，及时进行有针对性的研究，寻找在开放市场的过程中，如何提升和保护自己的预防措施。开放市场的过程中，如何提升和保护自己的预防措施。开放市场的过程中，如何提升和保护自己的预防措施。开放市场的过程中，如何提升和保护自己的预防措施。20012001年年年年1212月月月月1111日，我国正式成为世界贸易组织成员。根据我国的承诺并结合我日，我国正式成为世界贸易组织成员。根据我国的承诺并结合我日，我国正式成为世界贸易组织成员。根据我国的承诺并结合我日，我国正式成为世界贸易组织成员。根据我国的承诺并结合我国实际，需要加快建立健全既符合世贸组织规则又符合我国国情的涉外法律法规体国实际，需要加快建立健全既符合世贸组织规则又符合我国国情的涉外法律法规体国实际，需要加快建立健全既符合世贸组织规则又符合我国国情的涉外法律法规体国实际，需要加快建立健全既符合世贸组织规则又符合我国国情的涉外法律法规体系。在金融、保险及其他服务业逐步扩大市场准入的同时，要研究开放后的新情况，系。在金融、保险及其他服务业逐步扩大市场准入的同时，要研究开放后的新情况，系。在金融、保险及其他服务业逐步扩大市场准入的同时，要研究开放后的新情况，系。在金融、保险及其他服务业逐步扩大市场准入的同时，要研究开放后的新情况，解决新问题，使之能健康有序地发展。解决新问题，使之能健康有序地发展。解决新问题，使之能健康有序地发展。解决新问题，使之能健康有序地发展。20022002年是年是年是年是“入世元年入世元年入世元年入世元年”，我国积极有序地开放保险市场，市场主体继续增加，我国积极有序地开放保险市场，市场主体继续增加，我国积极有序地开放保险市场，市场主体继续增加，我国积极有序地开放保险市场，市场主体继续增加，1515家外资保险营业机构获准开业。外资保险经营区域逐渐扩大，保险业对外开放城家外资保险营业机构获准开业。外资保险经营区域逐渐扩大，保险业对外开放城家外资保险营业机构获准开业。外资保险经营区域逐渐扩大，保险业对外开放城家外资保险营业机构获准开业。外资保险经营区域逐渐扩大，保险业对外开放城市已从上海、广州扩大到深圳、大连和佛山。市已从上海、广州扩大到深圳、大连和佛山。市已从上海、广州扩大到深圳、大连和佛山。市已从上海、广州扩大到深圳、大连和佛山。20022002年年年年1010月月月月2828日，新日，新日，新日，新保险法保险法保险法保险法在全国人大常委会上获得通过。新在全国人大常委会上获得通过。新在全国人大常委会上获得通过。新在全国人大常委会上获得通过。新保险法保险法保险法保险法体现了履行入世承诺、加强保险监管、促进保险业发展的现实需要，是保险业发展体现了履行入世承诺、加强保险监管、促进保险业发展的现实需要，是保险业发展体现了履行入世承诺、加强保险监管、促进保险业发展的现实需要，是保险业发展体现了履行入世承诺、加强保险监管、促进保险业发展的现实需要，是保险业发展历史上的又一个里程碑。历史上的又一个里程碑。历史上的又一个里程碑。历史上的又一个里程碑。政府政策政府政策n n（一）国家的社会保障政策n n（二）财税政策n n（三）经济体制改革n n（四）其他国发国发国发国发200620062323号号号号国务院关于保险业改革发展的若干意见国务院关于保险业改革发展的若干意见国务院关于保险业改革发展的若干意见国务院关于保险业改革发展的若干意见n n一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义 n n二、加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要二、加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务任务 n n三、积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保三、积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保险险 n n四、统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层四、统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系次社会保障体系n n五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制应急机制 n n六、推进自主创新，提升服务水平六、推进自主创新，提升服务水平 n n七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设 n n八、深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展能八、深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展能力力 n n九、加强和改善监管，防范化解风险九、加强和改善监管，防范化解风险 n n十、进一步完善法规政策，营造良好发展环境十、进一步完善法规政策，营造良好发展环境 三、科学技术n n正面：正面：正面：正面：1 1、科学技术的发展带来社会生产力的发展，、科学技术的发展带来社会生产力的发展，、科学技术的发展带来社会生产力的发展，、科学技术的发展带来社会生产力的发展，产业结构的变化，促使保险的发展；产业结构的变化，促使保险的发展；产业结构的变化，促使保险的发展；产业结构的变化，促使保险的发展；2 2、科学技术是发展产生新的风险促使新险、科学技术是发展产生新的风险促使新险、科学技术是发展产生新的风险促使新险、科学技术是发展产生新的风险促使新险种不断出现；种不断出现；种不断出现；种不断出现；3 3、科学技术促使保险技术的提高。、科学技术促使保险技术的提高。、科学技术促使保险技术的提高。、科学技术促使保险技术的提高。n n负面：科学技术的发展可能对保险经营形成威胁。负面：科学技术的发展可能对保险经营形成威胁。负面：科学技术的发展可能对保险经营形成威胁。负面：科学技术的发展可能对保险经营形成威胁。例如：计算机技术例如：计算机技术例如：计算机技术例如：计算机技术对其安全性和可靠性的对其安全性和可靠性的对其安全性和可靠性的对其安全性和可靠性的质疑质疑质疑质疑 基因技术基因技术基因技术基因技术对保险的影对保险的影对保险的影对保险的影四、社会文化和自然环境n n 保险经营的自然环境，包括保险经营过程保险经营的自然环境，包括保险经营过程中可利用的各种自然资源和自然界的不规中可利用的各种自然资源和自然界的不规则变动状况两大部分。则变动状况两大部分。n n自然界不规则的变动状况对保险经营具有很大自然界不规则的变动状况对保险经营具有很大的影响。保险公司必需了解其发生的规律。的影响。保险公司必需了解其发生的规律。n n自然风险影响到保险公司经营的各方面，自然风险影响到保险公司经营的各方面，如险种设计、承保、防灾防损、风险融资如险种设计、承保、防灾防损、风险融资 人口变动的表现人口变动的表现人口变动的表现人口变动的表现n n1 1、人口老龄化、人口老龄化、人口老龄化、人口老龄化n n2 2、家庭结构、家庭结构、家庭结构、家庭结构n n3 3、城市和农村人口的比例、城市和农村人口的比例、城市和农村人口的比例、城市和农村人口的比例n n4 4、离婚率上升、离婚率上升、离婚率上升、离婚率上升n n5 5、女职员数量上升、女职员数量上升、女职员数量上升、女职员数量上升n n6 6、学历层次的变化、学历层次的变化、学历层次的变化、学历层次的变化 文化文化传统与变化传统与变化n n传统观念中国一直以来是一个以农业为主的国家，农业生产主要是以家庭为传统观念中国一直以来是一个以农业为主的国家，农业生产主要是以家庭为传统观念中国一直以来是一个以农业为主的国家，农业生产主要是以家庭为传统观念中国一直以来是一个以农业为主的国家，农业生产主要是以家庭为单位进行，家庭劳力的多寡决定着家庭的富裕程度和未来的保障。中国传统单位进行，家庭劳力的多寡决定着家庭的富裕程度和未来的保障。中国传统单位进行，家庭劳力的多寡决定着家庭的富裕程度和未来的保障。中国传统单位进行，家庭劳力的多寡决定着家庭的富裕程度和未来的保障。中国传统伦理观念和生活方式深受伦理观念和生活方式深受伦理观念和生活方式深受伦理观念和生活方式深受“养儿防老养儿防老养儿防老养儿防老”传统观念的影响。传统观念的影响。传统观念的影响。传统观念的影响。“死生由命，富贵在天死生由命，富贵在天死生由命，富贵在天死生由命，富贵在天”等宿命思想的传播，使有些人宁可烧香磕头拜等宿命思想的传播，使有些人宁可烧香磕头拜等宿命思想的传播，使有些人宁可烧香磕头拜等宿命思想的传播，使有些人宁可烧香磕头拜菩萨，也不愿买保险，