银行业务信息管理系统需求说明书.doc

河北省分行龙卡业务信息管理系统需求说明书龙卡业务信息管理系统项目组2001年 10月需求说明书文档信息项目名称作者审核建立日期文档编号密级龙卡业信息务管理系统项目组2001/10/11D02-A项目内部用户信息用户名称 中国建设银行河北省分行版本信息版本号最近更新日期Ver 修订记录日期修订说明修订人目 录第一节 概 述4第二节 交易分析5一本地交易分析5二、异地交易分析5三、跨行交易分析5四、网上银行交易分析6第三节 特约商户分析6一 特约商户状态分析6二 特约商户交易状况分析6第四节 自助终端业务分析7一、ATM业务分析7二、CDM业务分析7三、自助查询机业务分析7第五节 客户分析8一、卡状态分析8二、交易状况分析8三、重点持卡人分析8四、重点持卡人锁定9五、睡眠卡分析9六、消费管理10七、存款状况分析10第六节 风险管理10一、透支分析10二、诉讼时效管理11三、呆帐核销管理11四、追讨管理11第七节 经营情况分析11一、收入情况统计11二、完成任务情况统计12第八节 中间业务统计分析12一、代收代付12二、代股民结算13三、代发工资13第九节 持卡人资信评估13一、持卡人资料录入13二、评分标准14三、信用额度审批16第十节 系统设置16一、机构设置16二、用户管理16三、风险控制条件16四、重点持卡人条件17第一节 概 述中国建设银行河北省分行“龙卡业务信息管理系统立项报告”已经建总行批准，以第2001号任务书下达。龙卡业务信息管理系统是对我行龙卡业务运营状况的数据采集、统计、分析系统，旨在为业务发展、市场开拓、内部管理及客户差别服务提供依据。同时增加原综合网络系统没有的信控与风险管理系统。一、支持卡种1. 借记卡类：龙卡储蓄卡、转帐卡、IC卡。2. 准贷记卡类：万事达信用卡、威士信用卡、IC卡。3. 贷记卡类：龙卡贷记卡（预留接口）4. 外币卡类：龙卡外币卡（预留接口）、代理外币卡（VISA、MASTER、JCB等）二、支持机构1. 二级分行龙卡业务管理机构作为龙卡业务信息管理系统的主要使用部门。2. 数据统计分为二级分行、支行（办事处）、营业网点（储蓄所）三级。三、运行环境1. 龙卡业务信息管理系统以小型服务器连接综合网络系统。2. 每天定时从综合网络下载数据。3. 二级分行龙卡业务管理机构市场部、信控部、主管领导等配PC机及打印机连至服务器。4. 操作员分为系统管理员、一级操作员、二级操作员三级。第二节 交易分析一本地交易分析目标：按汇总/任一发卡行、代理行分别统计。1. 统计汇总辖内全部特约商户年/月/日/任一时段汇总POS消费金额，POS消费笔数，显示并打印清单。2. 统计辖内各个特约商户总消费笔数、金额，分别按笔数、金额大小降序排列，显示并打印任一时段或年累计清单、月累计清单、日累计清单及日/任一时段消费明细清单清单。3. 统计辖内全部ATM任一时段或年、月交易笔数、金额，显示并打印清单，按金额或笔数排序。4. 统计辖内全部CDM年、月交易笔数、金额，显示并打印清单。5. 统计辖内全部自助查询机年、月交易笔数、金额，显示并打印清单6. 统计辖内所有储蓄所柜台年、月累计存、取现业务笔数、金额，按储蓄所号排列清单并打印。7. 按给定时段统计不同交易（汇总笔数、金额）。二、异地交易分析1. 异地卡存款年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。2. 异地卡取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。3. 异地卡在本地消费年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。4. 本行卡在异地存款年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。5. 本行卡在异地取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。6. 本行卡在异地消费年、月交易笔数、金额、手续费，显示卡号并排序、打印清单。三、跨行交易分析1. 本地本行卡在他行取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示并排序、打印清单。2. 异地本行卡在他行取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示并排序、打印清单。3. 他行卡在本行取款年、月交易笔数、金额、手续费，显示并排序、打印清单。四、网上银行交易分析1. 按三级（分行、支行、营业网点）分时间段统计网上银行交易笔数、金额，显示并打印。2. 持卡人网上转帐笔数、金额，显示、排序、比较并打印。3. 持卡人网上购物笔数、金额，显示、排序、比较并打印。4. 持卡人网上付费笔数、金额，显示、排序、比较并打印。第三节 特约商户分析一 特约商户状态分析1. 按年、月、季统计不同行业特约商户数量及总计数，并生成占比图。2. 按年月统计不同行业POS数量，并生成占比图。3. 按年月统计某一行业使用POS商户占该行业特约商户总量比例，并生成占比图。4. 按年月统计不同特约商户POS机交易笔数、金额，并生成占比图。5. 按日交易总金额统计前N名特约商户。6. 某一时段、某个特约商户在同行业中的排名，按笔数、金额分别统计。二 特约商户交易状况分析1. 按年月日统计各卡种消费笔数、金额，生成占比图。2. 按年月日统计各卡种分行业消费额，生成占比图。3. 按年月日统计各卡种分行业消费额数量、占该行业消费总额的比例图。4. 按年月列出各行业银行卡消费额占同期消费总额的比例图。5. 按年/月统计银行卡消费总额前N名特约商户名单，打印清单并显示占比图。6. 按指定商户统计在该商户持卡人单张消费金额/单张消费笔数排名，累计消费笔数、金额排名。7. 按照POS机编号或商户编号统计任一时段成功与不成功的交易笔数、金额及合计数，并生成占比图，列出清单并打印。第四节 自助设备业务分析一、ATM业务分析1. 按年/月统计各支行ATM机配备情况，并生成统计表，链接显示各行ATM买保到期日期清单。2. 以支行为单位统计ATM机总业务笔数、金额，并生成占比图。3. 按照ATM机编号统计各台机任一时段/每日的交易笔数、金额及合计数，列出清单并打印。4. 显示并打印他行卡在我行ATM上的交易明细，以机号为单位。5. 按照ATM机编号统计各台机任一时段成功与不成功的交易笔数、金额及合计数，并生成占比图，列出清单并打印。二、CDM业务分析1. 按CDM编号统计业务笔数、金额，并生成业务量占比图。2. 按持卡人统计在CDM存款金额、笔数。3. 按照CDM机编号统计各台机任一时段成功与不成功的交易笔数、金额及合计数，并生成占比图，列出清单并打印。三、自助查询机业务分析1. 按自助查询机编号统计持卡人查询、打印对账单、交费、圈存圈提业务笔数、金额，并生成业务量占比图。2. 按持卡人统计在自助查询机上交易笔数，并排序。第五节 客户分析一、卡状态分析1. 卡量分布分析：按年月统计不同卡种、卡量、存款额、透支额，并生成占比图。2. 按年月统计给定卡种不同类型持卡人卡量、存款额、透支额，并生成占比图。3. 按年月统计不同性别、婚姻状况、学历、年龄、职业等的卡量、存款额、透支额，并生成占比图。二、交易状况分析1. 按年月统计不同卡种累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。2. 按年月统计给定卡种不同种类持卡人累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。3. 按年月统计不同年龄段、性别、婚姻状况、学历、职业持卡人累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。4. 按年月统计给定交易类型不同类型持卡人累计存、取现、转收、转付、消费笔数、金额，并生成占比图。5. 按任一时段、给定交易类型统计不同类型持卡人累计交易笔数、金额，并生成横向比较占比图及某个交易类型与总交易笔数、金额的占比图。6. 给定时段内索权、授权情况汇总统计表。7. 给定时段内银行卡挂失情况清单（到期、未到期），显示并打印。8. 给定时段内透支通知书、换卡通知书、对帐单退信管理。三、重点持卡人分析1. 给定时间段内累计消费金额N元以上持卡人名单，按累计金额降序排列。2. 给定时间段内累计消费金额N笔以上持卡人名单，按累计笔数降序排列。3. 以身份证号为基本检索单位，统计一人多张卡在给定时段消费金额合计，按给定身份证号显示持卡人消费情况或按消费金额大小降序排列，显示清单并打印。4. 以特约商户号为基本检索单位，统计一人多张卡在给定时段消费金额合计，按给定身份证号显示持卡人消费情况或按消费金额/笔数大小降序排列，显示清单并打印。5. 给定时段平均存款余额在M元以上、消费额在N 元以上的信用卡持卡人（以下简称重点持卡人）数量统计表；6. 给定时段点持卡人按不同年龄段、性别、职业、学历等划分的数量统计表，每类持卡人占比图；7. 给定时段重点持卡人在同一检索项目下的不同区域段的数量统计表，每段持卡人占比图（如年龄在2545岁之间的重点持卡人数量）；8. 给定时段重点持卡人在本地不同行业特约单位交易量（分交易笔数和交易金额）统计表，各行业占比图；9. 前n名持卡人消费场所统计，生成占比图。四、重点持卡人锁定1. 持卡人个人资料(同持卡人档案中相关内容)：（1） 根据用卡情况自动成为重点持卡人（2） 人工录入重点持卡人资料2. 持卡人用卡频率3. 持卡人兴趣爱好4. 持卡人投诉记录5. 持卡人的专项服务需求a) 重点持卡人生日提醒b) 重点持卡人卡到期提醒c) 大笔款项到账提醒d) 其它重要事项提醒五、睡眠卡分析1. 某时段存款余额在M元以下、动户次数在n次以下的信用卡持卡人（以下简称睡眠卡持卡人）数量统计表；2. 某时段睡眠卡持卡人占比图；3. 某时段重点持卡人在不同年龄段、性别、职业、学历等划分的数量统计表，每类持卡人占索项目下的不同区域段的数量统计表，每段持卡人占比图（如年收入在元以下的睡眠卡持卡人数量统计）；4. 某时段按不同的未用卡原因（不会用、用卡受阻等）划分的睡眠卡持卡人数量统计表，各类原因占比图；5. 某时段按龙卡服务项目（联名卡）划分的睡眠卡持卡人投诉次数统计表，各类占比图。六、消费管理消费积分计算可按不同行业不同分值计算。1. 按照总行规定消费积分计算办法/按自定消费积分计算办法计算持卡人消费积分，显示：卡号、消费金额、消费积分。2. 消费积分n分以上的持卡人，按降序排列。七、存款状况分析1. 统计全部/不同银行卡种持卡人累计存款余额，生成每类持卡人存款余额占比图； 2. 给定时段内按年龄段、性别、婚姻状况、学历、职业等划分的持卡人累计存款余额，每类持卡人存款余额占比图；3. 给定时段内处于同一检索项目不同区段的持卡人累计存款余额统计表，每个区段持卡人存款余额占比图。4. 结合“发卡量状况分析”中有关统计数据自动计算相关卡均指标。第六节 风险管理一、透支分析1. 显示并打印透支清单，按开始透支时间、开户时间、透支金额，按卡号区间或代理行号分段打印。2. 按年/月/日统计透支金额、透支利息收入、透支息收入累计，并打印清单。3. 按给定条件打印透支通知书并自动录入透支追讨记录。4. 恶意透支持卡人分析-恶意透支条件：透支时间超过60天，或卡透支金额超过信用额度；增列担保人姓名、证件号、家庭地址、工作单位、单位地址、电话。5. 特定透支持卡人分析。6. 不良客户管理。7. 在他行黑名单上的持卡人。二、诉讼时效管理诉讼时间以透支起日后730天为失效期，之前60天为已到诉讼失效期，之前180天为快到诉讼失效时间，按此条件显示并打印诉讼时效管理清单。显示项目与原菜单相同。时间项可改变。三、呆帐核销管理1. 核销录入菜单：增加担保人姓名、证件号、家庭地址、工作单位、单位地址、电话、已收回金额、核销依据（文号）。2. 按总行报表要求显示并打印龙卡透支呆帐核销台帐（见附件）。四、追讨管理1. 追讨情况输入画面，输入追讨日期、卡号、已收回本金、透支息。2. 按给定时间段显示追讨情况清单：卡号、透支本息、累计已收回透支本息。3. 追讨明细清单：时间、卡号、透支金额、已收回透支金额、已收回透支利息。第七节 经营情况分析一、收入情况统计1. 按年/月/给定时段统计透支利息收入汇总笔数、金额，显示并打印清单。2. 按年/月/给定时段统计特约商户回扣汇总笔数、金额，按卡种分类，显示并打印清单。3. 按年/月/任一时段统计各台POS消费情况：特约商户号、POS机号、累计笔数、累计金额、回扣合计，按卡种分类，显示并打印清单。4. 统计各支行发卡消费交易汇总笔数、金额、手续费，显示并打印清单。5. 统计各支行非本行卡交易汇总笔数、金额、手续费，显示并打印清单。6. 统计指定储蓄所发卡消费交易汇总笔数、金额、手续费，显示并打印清单。7. 统计指定储蓄所非本行卡交易交易汇总笔数、金额、手续费，显示并打印清单。二、完成任务情况统计1. 代理行完成任务进度表，能根据交换号查询卡量、余额、直接消费、存款、取款等数据，显示并打印清单.2. 代理行年/月平均存款余额，显示清单并打印。3. 统计各月：完成任务占比及与上期比较（上月比较和历史月份比较），消费笔数、金额的比例、存款量完成占比及存贷比（见附表）。4. 统计辖内各个储蓄所年、月累计存、取现业务笔数、金额（分本地卡和异地卡），按储蓄所号排列清单并打印。5. 根据单位名称或担保说明统计代发工资户数、金额、余额。6. 问题：请说明代发工资业务的具体确定方法。7. 消费金额前N名的POS机号+操作员号排名，POS机号+操作员号、笔数、金额，显示并打印清单。第八节 中间业务统计分析一、代收代付1. 按三级（分行、支行、营业网点）统计代付电话（BP机）费业务笔数、金额、手续费，显示并打印。2. 按三级（分行、支行、营业网点）统计代付电、水、煤气、有线电视费业务笔数、金额，显示并打印。3. 按持卡人统计代付费业务笔数、金额。显示、排序并打印。二、代股民结算1. 按三级（分行、支行、营业网点）统计与证券转帐笔数、金额，显示并打印。2. 按持卡人统计与证券转帐笔数、金额。显示、排序并打印。三、代发工资1. 按三级（分行、支行、营业网点）统计代发工资业务笔数、金额，显示并打印。2. 按持卡人统计年/月代发工资笔数、金额。显示、排序并打印。第九节 持卡人资信评估目前龙卡信用卡和龙卡贷记卡均需要作资信评估，这两种卡的资信评估标准不尽相同，因此对于相同的要素不同卡种采用不同的评估分值体系，且评估分值将随着业务发展和经济形势的变化而相应调整。以身份证号为标识区分持卡人，并以此为依据追朔持卡人用卡历史及历史经济情况。一、持卡人资料录入龙卡信用等级评定表持卡人姓名信用卡号一、自然情况1、年 龄2、性别男女3、婚姻 状况已婚有子女已婚无子女未婚4、文化程度研究生以上大学本科大专高中、中专其他5、住宅性质商业按揭购房公积金按揭购房组合按揭购房自有租用其他二、职业情况1、职业公务员教师、医生律师、金融从业人员军人、记者企业主、职员其他3、职务机关事业单位厅局级以上处级科级一般干部其他企业单位总经理部门经理一般干部其他4、职称高级中级初级其他2、在现单位年限5、年收入三、与银行关系1、在本行帐户贷款储蓄无帐户2、贷款历史无贷款历史正常还款有拖欠记录3、持有信用卡情况无卡有卡4、月还款/月收入10%以下1030%3050%50%以上二、评分标准信用等级评分标准表项目权重计分标准一、自然情况33%1、年龄7.5%1822岁2334岁3540岁4160岁61岁以上23141514532、性别1.5%女男313、婚姻状况7.5%已婚有子女已婚无子女未婚151084、文化程度4.5%研究生以上大学本科大专高中、中专其他986415、住宅性质12%商业按揭购房公积金按揭购房组合按揭购房241418自有租用其他10166125二、职业情况51%1、职业7%公务员教师、医生律师、金融从业人员101412军人、记者企业主、职员其他911252、在现单位年限7%1年以下12年23年34年7891045年58年810年10年以上111413123、职务12%机关事业单位厅局级以上处级科级一般干部其他242015105企业单位总经理部门经理一般干部其他1524102051054、职称10%高级中级初级其他20151085、年收入15%1万元以下13万元35万元510万元10万元以上811202124252930三、与银行关系16%1、在本行帐户1.5%贷款储蓄无帐户3202、贷款历史5%无贷款历史正常还款有拖欠记录010-103、持有信用卡情况6.5%无卡有卡0134、月还款/月收入3%10%以下1030%3050%50%以上4560附1：信用额度等 级AAAAAABBBBBBC综合分190以上189-180179-170169-160159-150149-140139-110信用等级A01A02A03A05A06A09B01B02B03B05B06B09C01C03信用额度（元）50000-3000030000-2000020000-1000010000-80008000-50005000-30003000-1000说明：1、本表各信用额度等级对应的信用额度均含下限不含上限。2、持卡人的初始信用额度必须是其信用额度等级对应的信用额度区间的下限。三、信用额度审批1. 根据评分情况打印信用额度审批表。2. 由信控人员做审核后报主管领导批准，最后录入综合网系统。第十节 系统设置一、机构设置1. 信用卡部设置1) 信用卡、转帐卡发卡卡号区段设置（本部发卡）。2) 信用卡分部设置，分部发卡卡号区段设置（分部发卡）。2. 支行办事处设置1) 管辖网点设置。2) 信用卡、转帐卡发卡卡号区段设置（网点发卡）。3) 储蓄卡发卡卡号区段设置（网点发卡）。二、用户管理1 系统管理员2 操作员3 权限设置三、风险控制条件1. 正常透支条件：时间、金额。2. 恶意透支条件：时间、金额。3. 转入呆帐条件：时间、金额。四、重点持卡人条件1. 存款重点持卡人：卡均存款、最高存款。2. 消费重点持卡人：月/季度/年均消费额。3. 异地交易重点持卡人：月/季度/年异地交易额。五、睡眠卡条件1. 月交易次数。2. 季度交易次数。3. 年度交易次数。