2011银监会专业考试多选题复习.doc

多选题

一、法律3
1. 以下关于不良金融资产收购方尽职要求的表述正确的有:
A. 对收购不良金融资产的状况、权属关系等进行调查; B. 设定收购程序，明确收购工作职责; C. 在合理时间内完成对收购资产的数据、合同等相关资料的核对; D. 涉及较大金融收购时，聘请独立、专业的中介机构进行尽职调查
;
标准答案: ABCD
2. 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，需满足以下条件___。
A. 所投资的股票应是在境外证券交易所上市的股票; B. 投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的50%; C. 投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的10%; D. 单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币（或等值外币）;
标准答案: ABD
3. 下列说法，错误的是:
A. 监管部门应通过会谈、审慎监管会议等途径将综合评级结果通报给商业银行的高级管理层; B. 商业银行对综合评级结果有异议的，应在10个工作日内向监管机构提出反馈意见; C. 商业银行对综合评级结果没有异议的，应在一个月内向监管机构提供回应报告和确认书; D. 监管机构在任何情况下都无权对原始评级结果进行调整
;
标准答案: AD
4. 专项准备的计提比例由金融企业根据贷款资产的___等因素确定。
A. 风险程度; B. 回收的可能性; C. 余额情况; D. 资金收回期限;
标准答案: AB
5. 增加或变更以下哪些业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准___。
A. 法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的 ; B. 将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的; C. 提供跨境电子银行服务的; D. 金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的;
标准答案: ABCD
6. 以下哪些情况下，汇票的持票人可以行使追索权:
A. 汇票被拒绝承兑; B. 承兑人逃匿; C. 汇票付款人死亡; D. 付款人被宣告破产;
标准答案: ABCD
7. 关于银团贷款，下列说法不正确的是：
A. 银团贷款是一种业务品种，开办行应先取得监管部门的行政许可; B. 单一客户融资需求额超过法定单户最大授信额度，必须采用银团贷款; C. 大型项目融资一律采取银团贷款方式; D. 项目融资是否采取银团贷款方式，由当地银行业协会决定;
标准答案: ACD
8. 某金融资产管理公司在不良债权管理时，调查了某债务担保人的其它债务情况，并且调查了其他债权人对该债务人的债务追偿情况。根据以上表述，以下选项中正确的有:
A. 有必要调查担保人的其它债务情况; B. 没必要调查其它债权人的债务追偿情况; C. 没必要调查担保人的其它债务情况; D. 有必要调查其它债权人的债务追偿情况
;
标准答案: AD
9. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行___。
A. 信息查询; B. 诫勉谈话; C. 追究责任; D. 风险提示; E. 风险通告;
标准答案: BD
10. 银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括___。
A. 商业银行操作风险管理程序的有效性; B. 商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据; C. 商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施; D. 商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序; E. 商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性;
标准答案: ABCDE
11. 下列属于市场风险情况的报告的内容的是：
A. 按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸; B. 对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析; C. 财务情况; D. 市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况;
标准答案: ABD
12. 银团贷款参加行签订的《银团内部协议》，对借款人___。
A. 有约束力; B. 无约束力; C. 有告知义务; D. 无告知义务;
标准答案: BD
13. 下列哪些财产一般不得用于抵偿债务___。
A. 产权不明的财产; B. 不易储存保管的资产; C. 无形资产; D. 公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施; E. 资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的;
标准答案: ABDE
14. ___开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A. 政策性银行; B. 中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行）; C. 城市商业银行; D. 信托公司; E. 外资银行境内营业性机构;
标准答案: AB
15. 商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过___等形式套取银行资金。
A. 多头开户; B. 多头借款; C. 多头互保; D. 重复抵押;
标准答案: ABC
16. 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列情形之一的，可以停止执行。
A. 被申请人认为需要停止执行的; B. 行政复议机关认为需要停止执行的; C. 申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的; D. 法律规定停止执行的;
标准答案: ABCD
17. 商业银行内部控制应当贯彻___的原则。
A. 全面; B. 审慎; C. 有效; D. 独立; E. 及时;
标准答案: ABCD
18. 下列哪类风险，非现场监管人员可以根据被监管机构实际情况和机构面临的经营环境等因素，决定是否将其纳入某一次风险评估中:
A. 操作风险; B. 法律风险; C. 声誉风险; D. 策略风险; E. 合规风险; F. 利率风险
;
标准答案: ABCD
19. 市场风险限额包括：
A. 风险控制限额; B. 交易限额; C. 风险限额; D. 止损限额; E. 损失限额;
标准答案: BCD
20. 商业银行申请开办企业年金基金受托业务，应当符合的条件是___。
A. 注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于2亿元人民币的净资产; B. 具有完善的法人治理结构; C. 有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施; D. 最近2年无重大案件和违法违规行为;
标准答案: BC
21. 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的___。
A. 收益; B. 权利; C. 义务; D. 风险;
标准答案: BCD
22. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为50%的资产是___。
A. 商业银行对多边开发银行的债权; B. 商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权; C. 商业银行对企业、个人的债权; D. 个人住房抵押贷款;
标准答案: BD
23. 银行监管部门对商业银行集团客户授信风险监管措施有:___
A. 指导商业银行制订集团客户授信业务风险管理制度、机制; B. 调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例; C. 指导商业银行开展集团客户授信风险评估工作，并收集分析风险评估报告; D. 对商业银行集团客户授信业务开展检查; E. 建立实施大额集团客户授信业务统计和风险分析制度，并视风险状况予以通报;
标准答案: ABCDE
24. 银监会对商业银行法人机构整体评价时，应___。
A. 初次覆盖总行和所有分支机构; B. 每次都覆盖总行和不少于二分之一的分支机构; C. 再次进行整体评价时，应抽取不少于二分之一的分支机构; D. 再次进行整体评价时，应抽取不少于三分之一的分支机构;
标准答案: AD
25. 设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并符合以下条件___。
A. 风险管理和内部控制健全有效，最近2年未发生大案要案; B. 流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标均满足有关监管要求; C. 按规定提足损失准备金; D. 资本充足率不低于6%; E. 不良贷款比例不高于13%;
标准答案: ABCD
26. 信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，需要___。
A. 由其法人统一向当地银监局提交申请材料; B. 经当地银监局审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批; C. 应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送衍生产品交易业务内部管理规章制度、会计制度; D. 上报主管人员和主要交易人员名单、履历; E. 风险敞口量化或限额的授权管理制度;
标准答案: ABCDE
27. 关于划拨土地抵偿债务，下列说法正确的有___。
A. 应取得有审批权限的人民政府批准或获得土地管理行政部门批准; B. 如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地应当一并用于抵偿债务; C. 在确定抵债金额时扣除补交土地出让金; D. 相关税费计入抵债资产价值;
标准答案: ABCD
28. 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：
A. 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任; B. 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程; C. 协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险; D. 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序; E. 确保操作风险制度和措施得到遵守
;
标准答案: BCDE
29. ___有情形的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格。
A. 未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的; B. 离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的; C. 原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的; D. 已连续中断任职1年以上的;
标准答案: ABCD
30. 金融企业在确定坏账准备的计提比例时,应当根据___等相关信息予以合理估计。
A. 债务金额大小; B. 债务单位的规模; C. 债务单位的实际财务状况; D. 债务单位的实际现金流量;
标准答案: CD
31. 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件___。
A. 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件; B. 盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件; C. 高管人员严重违规; D. 发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害; E. 其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件;
标准答案: ABCDE
32. 下列不属于市场风险情况的报告的内容的是：
A. 利润情况; B. 内部和外部审计情况; C. 市场风险资产分配情况; D. 情景分析和风险价值情况;
标准答案: ACD
33. 商业银行因___而终止。
A. 解散; B. 官司缠身; C. 被撤销; D. 被宣告破产;
标准答案: ACD
34. 下列说法中不正确的是:
A. 监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告; B. 董事会负责任命合规负责人; C. 董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施; D. 高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险;
标准答案: AB
35. 物权法的颁布充分体现了物权法定的原则,即"物权的种类和内容由法律规定".根据这一原则,下列描述正确的是:
A. 依据全国人大常委会制定的法律确立的物权可能被法院否认; B. 基于行政法规确立的担保物权，其合法有效性可能不为法院所承认; C. 基于监管规章确立的担保物权，其合法有效性可能不为法院所承认; D. 缺乏法律法规肯定的担保权利，尽管在银行业实践中已经得到普遍认可，但是也可能被法院所否认;
标准答案: BCD
36. 下列哪些质押合同自登记时生效:
A. 以合法存单为质物的; B. 以依法可以转让的股票出质的; C. 以可以转让的商标专用权质押的; D. 以著作权中的财产权出质的;
标准答案: BCD
37. 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查报告阶段报做的工作包括___。
A. 形成《现场检查工作底稿》; B. 形成《检查事实与评价》; C. 与被查单位交换检查意见; D. 形成《现场检查报告》; E. 出具《现场检查意见书》;
标准答案: BCD
38. 关于银团贷款成员支付贷款方式，下列说法不正确的是：
A. 按照借款人要求，划到借款人指定帐户; B. 直接划到牵头行帐户; C. 由银团贷款成员自行决定支付方式; D. 按代理行要求，划到代理行指定帐户;
标准答案: ABC
39. 下列属于次级类贷款特征的是___：
A. 借款人不能偿还对其他债权人的债务; B. 银行对抵押品失去控制; C. 借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源; D. 借款人经营亏损，净现金流量为负值;
标准答案: ACD
40. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将通过非现场监管系统定期采集有关数据，分析商业银行各项监管指标，及时评价和预警其___。
A. 风险水平; B. 经营指标完成情况; C. 风险迁徙; D. 内控制度执行情况; E. 风险抵补;
标准答案: ACE
41. 金融机构有关衍生产品交易业务的内审部门职能包括但不限于___。
A. 定期检查衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况; B. 发现衍生产品交易业务出现重大风险时，应迅速采取有效措施，制止损失继续扩大; C. 将有关情况及时报告监管机构; D. 不定期进行衍生产品交易业务岗位轮换;
标准答案: ABC
42. 商业银行应当建立有效的核对、监控制度，负责:
A. 对各种账证、报表定期进行核对; B. 对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点; C. 对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关; D. 对重要业务实行双签有效的制度; E. 对授权、授信的执行情况进行监控;
标准答案: ABCDE
43. 某市银监分局要对某银行的违法行为举行听证，李某、王某、赵某为监察部门工作人员，张某、孙某、石某、钱某、刘某为法律部门工作人员。如果听证组拟由5人组成，请你帮助挑出正确的听证组组成人员组合：
A. 李某、王某、张某、孙某、石某; B. 王某、张某、孙某、石某、钱某; C. 李某、张某、孙某、石某、钱某; D. 赵某、张某、孙某、石某、刘某; E. 李某、王某、赵某、石某、刘某
;
标准答案: BCD
44. 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，分行通过总行（地区总部）系统进行实时交易，总行（地区总部）统一进行___。
A. 平盘; B. 敞口管理; C. 规模管理; D. 风险控制; E. 分级管理;
标准答案: ABD
45. 下列哪些选项可以作为金融企业判断是否应对有市价长期投资计提减值准备的依据:
A. 市价持续2年低于账面价值; B. 该项投资暂停交易3个月以上; C. 被投资单位当年发生亏损; D. 被投资单位正在进行清算;
标准答案: AD
46. 商业银行开展金融创新活动，应坚持___的原则。
A. 成本可算; B. 风险可控; C. 信息充分披露; D. 风险共担;
标准答案: ABC
47. 关于牵头行的职责下列选项正确的是：
A. 分销银团贷款份额; B. 发起和筹组银团贷款; C. 协助代理行进行银团贷款管理; D. 对借款人进行贷前尽职调查;
标准答案: ABCD
48. 商业银行计算机信息系统内部控制的重点是:
A. 严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责; B. 建立和健全计算机信息系统风险防范的制度; C. 确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全; D. 定期进行检查监督;
标准答案: ABC
49. 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的相关资料，包括___。
A. 所有交易记录; B. 与交易有关的文件、账目; C. 与交易有关的原始凭证; D. 与交易有关的电话录音等;
标准答案: ABCD
50. 下列贷款至少归为关注类的是：
A. 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑; B. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期; C. 借新还旧; D. 本金或者利息逾期; E. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良;
标准答案: ACDE
51. 《票据法》对票据上记载事项的要求有:
A. 金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载并一致; B. 收款人名称必须清楚并不得更改; C. 签章应为单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章 D. 必须标明签发票据的原因;
标准答案: ABC
52. 金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制度，任何重大的交易或新的衍生产品业务都应得到___的批准或同意。
A. 董事会; B. 监事会; C. 董事会指定的高级管理层; D. 当地银监局;
标准答案: AC
53. 商业银行对集团客户授信应遵循___原则。
A. 统一原则; B. 适度原则; C. 预警原则; D. 控制原则;
标准答案: ABC
54. 行政复议答辩书应当载明以下内容：___
A. 被申请人的名称、地址、法定代表人或主要负责人的姓名、职务; B. 作出具体行政行为的法律依据; C. 作出具体行政行为的证据; D. 被申请人认为应当答辩的其他事实和理由; E. 作出答辩的日期;
标准答案: ABCDE
55. 商业银行的内部审计制度应当做到:
A. 配备充足的内部审计人员; B. 具备相应的专业从业资格的内部审计人员; C. 建立专业的内部审计培训制度; D. 确保每人每年有一定的离岗或脱产培训时间;
标准答案: ABCD
56. 金融机构应运用适当的风险评估方法对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险，调整___。
A. 交易规模; B. 交易类别; C. 风险敞口水平; D. 交易对手;
标准答案: ABC
57. 金融机构衍生产品交易中，应制定评估交易对手适当性的相关政策，内容包括___。
A. 评估交易对手是否充分了解合约的条款; B. 评估交易对手是否充分了解履行合约的责任; C. 识别拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的; D. 评估交易对手的信用风险;
标准答案: ABCD
58. 依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应建立健全控制法律风险的机制和制度，具体包括___等内容。
A. 严格审查交易对手的法律地位和交易资格; B. 金融机构与交易对手签订衍生产品交易合约时应参照国际惯例; C. 充分考虑发生违约事件后采取法律手段追索保全的可操作性等因素; D. 采取有效措施防范交易合约起草、谈判和签订等过程中的法律风险; E. 配备专职法律事务监事;
标准答案: ABCD
59. 银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新：
A. 资本充足率达标; B. 公司治理结构良好; C. 内控制度严密; D. 风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求; E. 近三年来没有发生重大违法违规行为;
标准答案: ABCDE
60. 对商业银行的监管综合评级为4级的银行应___。
A. 提高现场检查频率，加大现场检查力度; B. 督促其加大经营调整力度，积极降低风险; C. 对其产品和业务活动进行一定的限制; D. 必要时应约见其董事会和高级管理层成员，责令整改;
标准答案: ABCD
61. 根据《票据法》，可以成为被追索人的有:
A. 出票人; B. 承兑人; C. 保证人; D. 背书人; E. 付款人;
标准答案: ABCDE
62. 商业银行开展金融创新活动，应为客户提供___的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。
A. 专业; B. 客观; C. 公平; D. 独特;
标准答案 ABC
63. 按照《商业银行监管评级内部指引》规定，下列描述正确的是___。
A. 评分90分（含90分）以上为1级; B. 评分80分（含80分）以上为1级; C. 评分75分（含75分）至90分为2级; D. 评分60分（含60分）至75分为3级;
标准答案: ACD
64. 银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取约见被评价机构第一负责人或董事长；就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告；加大现场检查力度及频率；以及___中的一项或多项监管措施。
A. 要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改; B. 建议调整管理层; C. 取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格; D. 责令整顿或暂停办理相关业务; E. 延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请;
标准答案: ABCDE
65. 依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策，包括___。
A. 评估交易对手是否充分了解合约; B. 评估交易对手是否履行合约责任; C. 识别拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的; D. 评估交易对手的信用风险;
标准答案: ABCD
66 设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，必须满足以下条件___。
A. 资本充足率不低于8%; B. 核心资本充足率不低于4%; C. 不良贷款比例不高于15%; D. 资产总额不低于20亿元人民币; E. 具有良好的公司治理结构;
标准答案: CE
67. 下列项目中，能使负债增加的是___。
A. 发行公司债券; B. 购买公司债券; C. 发行股票; D. 提取营业税;
标准答案: AD
68. 操作风险报告程序包括报告的___。
A. 责任; B. 路径; C. 频率; D. 对各部门的其他具体要求
;
标准答案: ABCD
69. 商业银行各级机构应当明确规定授信___之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务。
A. 调查人; B. 复核人; C. 审查人; D. 审批人;
标准答案: CD
70. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,风险水平类指标包括___以时点数据为基础，属于静态指标。
A. 流动性风险指标; B. 信用风险指标; C. 市场风险指标; D. 操作风险指标;
标准答案: ABCD
71. 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查组组长的主要职责包括___
A. 对检查组的领导; B. 指导现场检查严格依照检查计划和检查方案实施; C. 审核《检查事实与评价》; D. 审核《现场检查报告》和《现场检查意见书》;
标准答案: ABCD
72. 自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行___。
A. 运营情况; B. 内控管理情况; C. 设施情况; D. 业务量情况;
标准答案: ABC
73. 为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当___。
A. 记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息; B. 支持操作风险和控制措施的自我评估; C. 监测关键风险指标; D. 可提供操作风险报告的有关内容;
标准答案: ABCD
74. 商业银行募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券应当符合的条件是___。
A. 已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确; B. 核心资本充足率不低于4%; C. 贷款损失准备计提充足; D. 具有良好的公司治理结构; E. 最近2年未发生重大案件和违法违规行为;
标准答案: ABCD
75. 商业银行综合理财业务中对信用风险控制的描述正确的是___。
A. 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额; B. 结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算; C. 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算; D. 商业银行应根据信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标;
标准答案: ABCD
76. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,银监会对商业银行的各项风险监管核心指标进行___，并根据具体情况有选择地采取监管措施。
A. 水平分析; B. 同组比较分析; C. 检查监督; D. 对比分析; E. 横向分析;
标准答案: ABC
77. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可申请人向受理机关提交申请材料的方式为邮寄或当面递交至___
A. 监管办事处; B. 银监会办公厅; C. 银监局办公室; D. 银监分局办公室;
标准答案: BCD
78. 商业银行高级管理层负责:
A. 制定内部控制政策; B. 对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估; C. 负责执行董事会决策; D. 负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施; E. 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;
标准答案: ABCDE
79. 商业银行监管评级内部指引》评级要素中市场风险状况的定量指标包括___。
A. 利率风险敏感度; B. 利率浮动比率; C. 累计外汇敞口头寸比例; D. 人民币超额备付金率;
标准答案: AC
80. 根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，以下属于商业银行关联自然人的有___。
A. 商业银行的董事; B. 商业银行的行长; C. 商业银行行长的妻子; D. 商业银行董事的侄子;
标准答案: ABC
81. 下列属于市场风险管理政策和程序的主要内容的是：
A. 市场风险管理信息系统; B. 市场风险的内部控制 ; C. 市场风险管理的外部审计; D. 全行股权的分配; E. 对重大市场风险情况的应急处理方案;
标准答案: ABCE
82. 拟任国有商业银行一级分行或直属分行行长、副行长的，拟任人应具有本科以上学历，并具备___条件。
A. 从事金融工作5年以上; B. 从事金融工作6年以上; C. 或从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）; D. 或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）;
标准答案: BD
83. 根据《票据法》的规定，下列选项属于票据权利消灭的情形有:
A. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月未行使; B. 持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月未行使; C. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月未行使; D. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内未行使;
标准答案: ABCD
84. 以下关于不良金融资产处置过程中需要向监管部门报告事项的表述正确的有:
A. 对拟剥离（转让）不良贷款存在违法违规行为的，应将责任追究结果抄报监管部门; B. 剥离（转让）方违规发放贷款等问题的责任认定和处理结果应抄报监管部门; C. 对债务人（担保人）可能导致债权被悬空的事件或行为所采取的措施和说明应报告监管部门; D. 对不良金融资产处置方案实施过程中出现的各种人为阻力或干预，应依法采取措施并向监管部门报告; E. 对不良金融资产处置尽职责任追究情况应向监管部门报告
;
标准答案: ABCDE
85. 商业银行的市场风险限额可按___进行分解。
A. 地区; B. 机构; C. 业务经营部门; D. 风险类别;
标准答案: ABCD
86. 下列商业银行授信风险预警信号中，反映财务状况变化的信号是___。

A. 付息或还本拖延，不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支; B. 申请实施授信支付其他银行的债务，不交割抵押品，授信抵押品情况恶化; C. 核心盈利业务削弱和偏离; D. 支票收益人要求核实客户支票账户的余额;
标准答案: ABD
87. 以下关于商业银行关联交易控制委员会的表述正确的有___。
A. 关联交易控制委员会由董事会或经营决策机构设立; B. 成员不能少于3人; C. 商业银行的关联交易控制委员会负责关联交易的管理; D. 有权审查并批准所有关联交易;
标准答案: ABC
88. 商业银行申请开办证券投资基金托管业务应当符合的条件是___。
A. 最近2个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定 ; B. 设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立; C. 有安全保管基金财产的条件; D. 有安全高效的清算、交割系统; E. 最近2年无重大违法违规记录;
标准答案: BCD
89. 商业银行不得对___用途的业务进行授信。
A. 以授信作为项目开发资金; B. 违反国家有关规定从事股票、期货投资; C. 违反国家有关规定从事股本权益性投资; D. 违反国家有关规定从事金融衍生产品投资;
标准答案: BCD
90. 商业银行申请开办股票质押贷款业务，应当符合的条件是___。
A. 经营状况良好，主要盈利指标高于行业平均水平; B. 风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度; C. 制定了与办理该项业务有关的风险控制措施和业务操作流程; D. 有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务; E. 有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司重要信息;
标准答案: BCDE
91. 商业银行申请开办离岸银行业务，应当满足的条件有___。
A. 依法合规经营，最近3年内无重大案件和违法违规行为; B. 达到规定的外汇资产规模; C. 外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录; D. 外汇业务主管人员应从事外汇业务3年以上，其他从业人员中至少50％应从事外汇业务2年以上; E. 有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施;
标准答案: ABCE
92. 物权法规定,有下列情形之一的，担保物权消灭：
A. 主债权消灭; B. 担保物权实现; C. 债权人放弃担保物权; D. 法律规定担保物权消灭的其他情形;
标准答案: ABCD
93. 市场风险管理政策和程序应当与银行的______相适应。
A. 业务性质; B. 规模; C. 复杂程度; D. 风险特征;
标准答案: ABCD
94. 收到贷款邀请函的银行向牵头行做出分销承诺后，下列说法错误的有：
A. 在银团贷款主签订前承诺不得撤销; B. 在银团贷款协议签订前承诺可以撤销; C. 有权对借款人进行直接调查; D. 无权对借款人进行直接调查;
标准答案: BD
95. 下列不属于商业银行对市场风险管理体系的内部审计内容的有：
A. 数据来源的全面性、真实性、可靠性; B. 市场风险资本的计算和内部配置情况; C. 对重大超限额交易、未授权交易和账目不匹配情况的调查; D. 市场风险管理信息系统的准确性、有效性、可靠性; E. 市场风险管理人员的充足性、专业性和履职情况;
标准答案: AD
96. 商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的___等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。
A. 背景; B. 可行性; C. 风险控制部门对相关风险的管理权力与责任; D. 拟销售的潜在目标客户群;
标准答案: ABD
97. 商业银行对分支机构的资金业务应当定期进行检查，对___应当建立有效的预警和处理机制。
A. 异常资金交易; B. 小额资金流入; C. 大额资金流入; D. 异常资金变动;
标准答案: AD
98. 下列关于票据权利的表述，正确的是:
A. 凡是无代价或不以相当代价取得的票据，不得享有优先于前手的权利; B. 票据权利包括付款请求权和追索权; C. 持票人对出票人和承兑人的票据权利自票据到期日起2年内不行使而消灭; D. 持票人对出票人的票据权利，自出票之日起，6个月内不行使而消灭;
标准答案: ABC
99. 抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。抵押合同应当包括以下内容：
A. 被担保的主债权种类、数额; B. 债务人履行债务的期限; C. 抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属; D. 抵押担保的范围;
标准答案: ABCD
100. 监管后评价应坚持___的原则。
A. 客观; B. 公正; C. 科学; D. 系统
;
标准答案: ABC
101. 付款人承兑汇票时，必须记载的事项有:
A.