发力新金融建设银行逐“绿”添“金”.pdf

BUSINESS INFLUENCE 大企业 ESG发力新金融 建设银行逐“绿”添“金”透视金融业 ESG 实践路径。文|史伟扬近日，建设银行正式发布集团首份环境、社会和治理独立报告，系统总结了 2023 年上半年的ESG 工作进展与一系列实践成效，引起行业关注。过去，我国经济发展的动力主要源自刚性指标的推动；然而，在未来百年，高质量、可持续的发展模式将领驭全局。作为市场经济主体，企业与现代化发展共进，拥抱高质量发展更是增长要义。在经济转型的关键时期，ESG 理念与高质量发展目标紧密耦合，正在快速演变发展并逐步走向实践，成为评估企业长期价值除财务因素外的重要参考。无论是从满足监管要求，还是从企业长期发展来看，ESG 都不再是加分项，而是必选项。据了解，建设银行近年来积极开展新金融实践，以普惠金融、住房租赁、金融科技“三大战略”为切入点，将 ESG 理念全面融入战略发展和经营管理，拓展了面向普罗大众，特别是 80%长尾客户的金融服务新蓝海，有力促进了“第一、第二发展曲线”相融并进、战略转型升级，走出了一条具有中国特色的大型商业银行金融发展之路，实现了经济、社会和生态效益三者的有机融合。如今，建设银行已然成为银行业践行 ESG 的典范，2023 年明晟 ESG 评级将其提升至 AA 级，无独有偶，中证 ESG 成功获评 AAA 级，在搜狐财经近期发布的“中国上市银行 ESG 星级榜”中，建行再次以优异表现荣膺 ESG 综合实力榜榜首。建设银行的 ESG 实践，不仅得到了社会各界的广泛认可，也正在引领一种风潮，型塑着未来银行的样貌。然而，这一切皆非偶然。擦亮绿色银行“生态底色”风起“双碳”，潮涌“绿金”。金融业作为国家经济发展的重要驱动力，尤其是商业银行在现代金融体系中扮演着核心角色，因此其在践行 ESG 过程中的支撑作用不言而喻。“双碳”目标为金融行业带来了广阔的发展机遇，同时也赋予了商业银行前所未有的重大责任。作为国有大型商业银行，建设银行于 2018 年提出了“新金融行动”。其初心便是践行新发展理念，通过金融科技和互联网模式为社会民生提供更有针对性的金融解决方案，助力国家扩大内需、拉动消费、实现高质量发展。绿色作为新金融的生态底色，不仅寄托着建行为中国金融发展探索一条新路的”梦想“，更折射出其 ESG 的深厚“底蕴”。“新金融与国际可持续发展理念高度契合。建行坚持服务大多数人而不仅是少数人的大众金融理念，争做新发展理念的践行者、赋能社会的探路者、金融创新的引领者。”建行董事长田国立在新发布的ESG 报告的开篇中如此阐述道。国之所需、民心所向，正是新金融之所往。从聚焦传统业务板块，到围绕全行业态开展数字化经营，并以“新金融”赋能社会生态，过去五年建行走出了独具特色的“在社会痛点中寻找机遇”的发展道路，在重塑商业银行运行逻辑与价值体现的同时擦亮了绿色银行的“生态底色”。在此期间，建行逐步建立起客户视角的绿色金融产品体系，创新推出“碳优贷”“能效贷”“碳足迹挂钩贷款”等特色金融产品，实现绿色债券、绿色基金、绿色信托、绿色租赁等业务均衡发展。截至2023年6月末，建行绿色贷款余额达3.48万亿元，较上年末增幅 26.39%。此外，建行还加大转型金融发展力度，加快推进传统产业降能耗减排放改造升级，助力社会低碳转型和生态环境改善。此外，建行在境内外同业中率先成功上线适用全TALENTS MAGAZINE2023 1228量对公客户的 ESG 评级工具，把气候相关风险纳入全面风险管理体系，积极开展火电、钢铁等八大高碳行业气候风险压力测试，对大中型和小微企业开展差别化评价，推动ESG风险管理融入投融资业务全流程。在新发展理念的引领下，建行的业绩也展现出强大的韧性。建行中报显示，2023 年上半年不良贷款率、资本充足率、ROA、ROE 等核心指标稳健均衡，保持同业较优水平，新金融实践长尾效应初显。截至 6 月末，建行集团资产总额达 38.3 万亿，增幅10.56%；实现净利润 1,673 亿元，同比增长 3.12%。书写 ESG 实践“建行答卷”纵观企业 ESG 建设路径，关键在于做好顶层设计，升级相应的组织保障。ESG 实践涉及跨部门协作，亟需搭建 ESG 管理架构，制定战略规划，明确在环境、社会和治理领域的具体工作、行动目标、使命和原则。在此方面，建行堪称标杆。近年来，建行董事会高度关注 ESG 相关工作，明确将 ESG 作为重要战略锚点，自上而下指导、推动和监督。不断优化工作机制，设立绿色金融委员会和碳达峰、碳中和领导小组，全面推进绿色金融业务创新与拓展；成立 ESG 推进委员会，统筹制定集团ESG战略规划，形成覆盖全集团的分工合理、权责明确、有效落地的协调推进机制。2023 年 4 月，中国建设银行环境、社会和治理规划（2023-2025）颁布实施，为书写ESG实践的“建行答卷”绘制了新蓝图。习近平总书记指出，金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。金融服务实体和社会，是一个共生共进的“自我驱动”过程。建设银行以普惠金融、住房租赁、金融科技“三大战略”为锚，践行着国有大行的责任担当。为此，建行加速推动普惠金融拓面、下沉，打造“惠懂你”等线上平台，实现小微企业秒申秒贷。截至今年 6 月末，建行普惠金融贷款余额 2.86 万亿元，为近 300 万中小微客户提供信贷支持和特色金融服务，已成为市场上普惠金融供给总量最大的金融机构。探索服务房地产发展新模式，搭建开放共享的住房租赁平台，以金融服务助力政策性租赁住房建设和构建租购并举的房地产健康生态。大力发展金融科技，提升产品服务能力、改善客户体验，助力智慧政务、智慧社区建设，向中小金融机构输出智能风控产品，赋能同业，降低整个社会运行成本。不仅如此，建行还利用金融手段助力乡村振兴，建设“劳动者港湾”“创业者港湾”，将金融的善意、温情、力量汇聚成洪流润泽亟需金融支持的社会方方面面。此外，建行立足“助他、开放、共享”的公益文化，始终坚持“三带一融合”的公益理念，开展多元公益慈善及志愿者活动，充分弘扬金融向善的价值理念，努力奉献回馈社会，在践行社会责任的道路上行稳致远。初心不变，恒至终点。ESG 还有很长的路要走，在交卷时刻尚未到来之前，前路依旧显得漫长无尽。发力新金融，建设银行正逐“绿”添“金”，走深走实。TALENTS MAGAZINE2023 1229