金融管理在银行经营管理中的运用分析.pdf

中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 99 金融管理在银行经营管理中的运用分析 高毓泽 山西岢岚农村商业银行股份有限公司，山西 忻州 036399 摘要：摘要：随着我国社会经济的不断进步和发展，金融市场竞争也越来越激烈。银行要想在激烈的竞争中站稳脚跟，就必须重视金融管理，金融管理可谓是银行在经营发展过程中的一项重要工作，也是该银行实现经济效益最大化的重要手段。在市场经济体制下，银行要想适应不断变化的市场需求，就要不断创新自身的经营管理模式，通过科学合理的金融管理方式，更好地促进该银行的可持续发展。基于此，本文将简要阐述金融管理和企业经营管理的概念，说明金融管理在银行经营管理中的作用，分析银行经营管理风险因素，并针对这些问题提出几项实践策略，以期为企业经营发展提供参考。关键词：关键词：金融管理；银行经营管理；运用分析 中图分类号：中图分类号：F832 在银行的经营发展过程中，金融管理能够对银行的发展方向进行明确，并根据实际情况来对该银行的经营方式和管理模式做出调整。同时，银行可以通过金融管理，及时了解社会市场的发展动态，并根据金融市场的发展规律来制定相应的经营发展策略。另外，银行还可以通过金融管理来了解客户的需求和反馈，进而提高银行的服务质量。所以，在社会市场环境不断变化的今天，银行要想更好地适应社会发展需求，就必须要及时更新经营理念和管理模式。只有这样才能提高银行的市场竞争力，真正实现经济效益和社会效益的统一。1 金融管理和企业经营管理概述 1.1 金融管理 金融管理的范围很广泛，其中包括外汇、银行、证券、信贷资金，保险和信托业务，这些都是金融管理的重要组成部分。然而资金是任何企业在运营过程中必不可少，实施金融管理就是对企业的资金进行管控，要知道金融管理的最终目的，就是当企业出现经济变化时，通过调整企业的财务状况来保证企业的正常运行，通过流动资金来维持企业的经济效益，从而保证企业能够高质量的运营发展下去。1.2 银行经营管理 银行经营管理所指的是商业银行经营过程中，所开展的各种业务活动的组织和营销、监督与控制。要知道商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。银行经营管理主要包括资产负债管理、资本管理、风险管理、人力资源开发与管理等内容，其中，资产负债管理主要是指银行在可容忍的风险限额内实现既定经营目标，而对自身整体表内外资产和负债，进行统一计划、运作、管控的过程，以及前瞻性的选择业务决策的管理体系。资本管理是指银行根据自身实际情况，选择适合自身的经营模式，将资源合理分配到各部门中，从而实现资金价值最大化。风险管理主要是指通过对各种风险的认识、衡量和分析，以最少的成本达到最大安全保障。人力资源管理主要是指银行为了更好地完成工作任务而制定出一系列规章制度，从而使员工能够认真履行自己的职责，进而真正发挥出自身的创造价值1。2 金融管理在银行管理中的作用 2.1 金融管理在银行资产保值增值中的作用 在我国的金融市场上，银行是属于特殊的金融机构，它不仅可以为企业提供资金支持，而且还可以实现资金的增值。由于银行具有特殊的性质，其在很大程度上会影响金融市场的发展。在金融管理中，银行可以通过对市场信息的分析和了解，对当前金融市场发展趋势做出预测，从而提高自身资产价值，使自身获得更多的经济效益。由于当前我国商业银行中存在着很多问题，如利率风险、市场风险等，这些问题在很大程度上影响了我国商业银行的资产增值。在这种情况下，通过加强对银行资产管理和金融管理就可以有效地避免这些问题的发生。加强对商业银行的金融管理可以使银行获得更多的利润，同时也可以使银行中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 100 资产得到增值2。2.2 在银行收入分配中的作用 收入分配所指的是在一段时间里，由于各种生产因素而产生的总利益的分配。融资渠道的差异将造成收入分配模式存在一定的差异。在缺乏严格的金融管理制度的情况下，收入分配就会出现紊乱。首先，金融管理能够促进收入的合理分布。按照融资方式，资金配置要兼顾各方的利益。其次，金融管理可以对收入分布中的信号传导起到引导作用。在金融体系中，银行除了要考虑收入分配的影响以外，还要考虑到金融市场对收入分配因素产生的冲击。3 银行经营管理风险因素分析 3.1 信贷风险 信贷风险是指商业银行对贷款对象和贷款方式、担保、期限和利率等要素进行决策和控制，使贷款遭受损失的可能性。信贷风险主要包括：第一，借款人不能按期还本付息的风险。第二，借款人不能按约定用途使用贷款的风险。第三，借款人虚假贷款导致的风险。信贷风险是商业银行最主要的风险，其主要特点是：第一，具有客观性。信贷活动发生的原因和结果都是客观存在的；第二，具有可计算性。商业银行信贷风险评估及防范的程序和方法可以确定；第三，具有可预测性。商业银行对信贷活动中存在的不确定性因素进行预测和评估，可以预测贷款损失发生的可能性和数额；第四，具有不可逆性。商业银行一旦发生信贷损失，是无法恢复或收回贷款的3。3.2 盈利风险 盈利是商业银行的主要目标，也是其赖以生存和发展的基础。在市场经济条件下，银行作为市场主体参与市场竞争，必须实现利润最大化。由于经营环境变化，市场竞争日益激烈，商业银行要实现利润最大化目标，必须具备一定的盈利能力和风险抵御能力。银行的盈利方式主要包括存款贷款之间的利率差、中间业务收入、信用卡业务等。一般来说，银行的存款利率要比其贷款利率低，即向社会公众吸收存款的成本要低于向社会公众放贷款所产生的收入，它们之间的差额就是银行通过存贷款业务所产生的收益，这是银行的主要收益来源。而中间业务收入是指银行以中间业务收入为基础，通过提供一系列金融产品和服务而获得的收入，它在整个商业银行收入中所占比重越来越大。随着我国利率市场化改革进程加快和利率市场化不断深入，商业银行之间的竞争也将日益加剧，存贷款利率将会逐步放开，中间业务将会成为商业银行利润来源的重要部分4。3.3 金融创新滞后风险 由于我国的金融市场起步较晚，金融产品的创新力度较小，产品的品种不多，因此商业银行的中间业务发展较慢。随着利率市场化的逐步深入，商业银行要不断地开发新的中间业务品种，为客户提供更多更好的服务。但是由于目前我国金融创新滞后，加之在产品开发过程中缺乏必要的金融风险分析，因此存在着一定的风险隐患。如：银行不能合理有效地将创新产品与传统产品结合起来，使产品无法满足市场的需求；在金融创新中缺乏对客户信息资源有效开发和利用，这不仅造成了银行资源浪费，还会大幅度降低银行服务效率和服务质量。4 金融管理在银行经营管理中的应用策略 4.1 在银行的内部可以设立专业的金融管理中心 在银行经营管理中，应该建立一个专门的部门来进行管理。所以，银行应积极设立专业的金融管理部门、资金管理部门、以及投资风险评估部门。安排专门的工作人员来负责，并根据有关的规定来开展工作。同时，针对金融管理中心的工作人员，要在日常工作中对他们进行严格的管理，保证金融管理能够发挥应有的作用。银行应根据企业的具体需求和外在条件来选择适当的投资项目。金融管理和资金投资都要有一个合理的计划。所以，还要把金融管理应用于银行的资金使用过程中，有效的风险辨识可以在银行融资过程中发挥其重要作用，同时也有助于帮助银行规避各种风险。4.2 强化金融风险管理 对于银行而言，金融风险管理是一个十分重要的内容。只有做好金融风险管理工作，才能有效降低银行的经营成本，提升银行的经济效益。目前，我国的银行在进行金融风险管理时主要存在以下几个问题：第一，部分银行在进行金融风险管理时，只注重金融业务的发展，忽视了对金融风险管理的重视；第二，中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 101 部分银行在进行金融风险管理时没有建立科学合理的考评机制。为了解决以上问题，需要从以下几个方面着手：首先要完善金融机构的风险控制制度。金融风险管理是一项系统性的工程，它不仅要对组织架构进行优化，而且要构建与现代化商业银行经营管理发展要求相匹配的风险管理体系，依据国家有关的法律作为依据，构建一套与现实状况相匹配的风险管理体系，并对内部的决策和约束机制进行管控。其次，要理清各个部门的职责，各个有关部门要结合工作特征，制订出一套对员工的工作行为进行规范的考评制度，还要对有关部门及其工作人员进行工作方式的改革，使之在整个工作流程中得到充分的利用，取得更好的结果。另外，要强化风险管理，要构建严谨、可信的内控体系，让银行的工作人员可以根据自己的工作规划和规章制度来完成自己的工作，并对每一个步骤都要进行严格的管理，以保证每一个步骤都不会有任何的漏洞，从而对银行风险实施有效控制5。4.3 注意金融衍生工具对银行管理的帮助 金融衍生工具则是在传统的意义上，最常用的就是货币、股票等及其衍生物。这种工具主要就是以信用作为杠杆。主要有期货、期权等。当前中国商业银行在运用金融衍生品方面存在着较大缺陷。因为金融衍生品具有比较独特的使用条件，因此，必须要有一个健全的市场和发展的环境，保证金融市场、金融服务和银行市场的信息充足，从而改进治理结构，提升经营能力。所以，有条件的银行应该把金融衍生产品运用到其经营中去，采用科学、合理的方法来对其进行经营，并且还要通过金融管理，对银行的财产进行全面的剖析，从而使其在经营中的效果最大化。4.4 完善对金融管理部门的建设 在完成金融管理部门建设后，还要提高对金融管理部门的重视程度，进一步明确金融管理部门重要性，并且，要基于金融管理部门角度出发，深入分析金融管理的理念及方针，以此来制定相应的工作管理要求，从而为金融管理部分的发展打下良好的基础。其次，针对信息化发展的特征，还要明确金融管理的管理要求，切实贯彻金融管理的有关规定，并制订相应的管理政策，进而提升金融管理效率。此外，在金融管理部分在开展相关工作时，要对其工作内容进行严格的审查，遵循有关的国家法律、法规以及市场经济的原则，进行有针对性的审查，从而为提高金融监管的质量奠定夯实的基础6。4.5 做好预算编制工作 对于银行经营发展而言，保证资本充足率、以及拔备覆盖率，能够较好地减少银行的运营风险。所以，在财务管理过程中，要对财务预算实施科学、规范的管理。首先，财务人员要强化前期的调研工作，在宏观的情况下，做好市场调研，了解最新的金融政策，并在调研的基础上，做好财政分析，制定相应的预算案，保证对银行的经营状况了如指掌。其次，禁止在预算编制中，对预算案任意进行修改和调整，以此强化财政预算案的约束。另外，金融管理部门必须严厉打击虚报数据的行为，以确保预算案的准确性。4.6 加强银行信息管理系统建设 随着我国社会经济的不断发展，银行经营发展所面临的竞争也越来越激烈，因此，银行必须加强信息管理系统建设，提高金融管理水平。首先，银行要想实现金融管理目标，就必须要建立完善的信息管理系统。应加大资金投入力度，对金融信息系统进行优化升级。其次，在使用金融信息系统的过程中，要加强对信息技术和计算机技术的应用7。最后，在建立完善的金融信息系统的过程中，还要加强人才引进力度，不断提高工作人员的综合素质。比如，在运营管理过程中，为了提高金融信息化管理的能力，银行可以引入 BI 系统、经营质量动态分析系统、运营风险监控系统等等，实现更加细致的管理工作的实施，比如，利用 BI 系统完成海量金融数据的分析、整合。并有效地组织各有关部门之间的工作，及时地共享一些有用的资料。而且，通过直观的数据，可以让银行相关领导直观看到经营管理中的现实状况，从而对管理策略进行及时有效的调整，进而推动银行实现高质量的发展。其次，还要加强银行员工对信息技术掌握的训练，让他们掌握更多的互联网信息技术。在实际工作中运用信息技术，还可以做到财务和管理的整合，为银行的运营和管理提供最为真实和完善的数据，从而为相关工作的开展和政策的制定提供更多依据和保证。另外，随着互联网技术和信息技术的快速发展，现在社会上已经出现了各种各样的电子商务平台。电子商务平台与金融机构之间有着密切的联系，中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 102 因此银行可以通过与电子商务平台合作来提高自己金融管理工作人员的综合素质。5 结束语 综上所述，在银行经营过程中开展金融管理工作对促进我国经济的发展具有重要意义，它可以提高银行的社会影响力，促进我国金融市场的稳定和健康发展。所以，在实际的工作中，银行金融管理人员必须要做好相关的工作，除了要明确自身的职责，提升自身的综合素质以外，金融管理人员还应加强对市场经济和经济发展规律的了解和掌握，提高自身对金融市场和金融产品的认识和理解。同时，银行还应强化金融风险管理、建立完善的内部监督机制、提高银行的服务质量、加强银行信息管理系统建设、创新金融服务模式等方面工作，从而进一步提升企业在金融市场中的核心竞争力。参考文献 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