银行代收货款代付平台项目方案.doc

代收货款银行监管项目方案项目单位 一、项目总论随着中国经济的发展，中国的物流发展迅速，尤其是由以前的配货站和仓储企业发展起来的第三方物流企业发展迅猛，在经济领域发挥着巨大的作用。在物流产业年产值不断上升的同时，他们现在的业务中的代收货款业务的数量也在迅速上升。代收货款是指在外地商家购买当地批发商家或者厂家的产品的时候，通过电话沟通，由当地批发商或者厂家把货物交给第三方物流企业运输，同时委托第三方物流企业负责收回货款的业务。现在阶段基本每个省会城市的代收货款业务年营业额都在300亿元以上，但由于历史发展原因，现在我国第三方物流企业经营的代收货款业务存在很多由于企业管理水平和国家宏观管理带来的问题和瓶颈，急需解决。哈尔滨飞扬软件技术有限公司专业从事第三方物流管理软件开发销售多年，成为此行业内的佼佼者，并在第三方物流企业金融服务方面取得进展，提出完整解决方案。黑龙江省运管局作为行业管理部门与飞扬软件合作提出对物流企业的代收货款进行监管，通过电子商务及银行监管的方式改变现行的无序管理模式。本项目就是根据物流行业中伴随货物流动过程中的资金流动的规律，利用先进的计算机软件技术和管理技术，利用飞扬软件在全国各地取得的成功运作经验，重新设计物流过程中的资金流程，使之更加规范、安全、高效，在解决第三方物流企业和客户需求的同时，通过提供电子化代收货款银行支付业务，为第三方物流企业降低风险、节约费用，为客户提供便捷服务，减少社会不安定因素，取得社会效益和经济效益的双丰收。二、项目背景和发展概况第三方物流企业代收货款业务的数量在迅速上升。但由于物流企业规模和管理等问题，在这个业务中存在很多问题。现在第三方物流企业采取的方式是货物达到客户指定运达地点后，在付货的同时收取现金，然后通过银行的个人卡或者银行个人存折，进行资金异地转款，在发货地点人工取款发放，发货人在发货后根据每个第三方物流企业的规定，在货物交付收货人后的指定时间以后，去第三方物流企业取代收货款，客户要排队等候，还要去不同的第三方物流企业办理相同的手续并取款，由于代收货款的领取人基本都是商业批发业户，他们收回的货款还要准备下一次进货，那么他们还要把钱存入银行，然后在下一次进货的时候进行汇款业务。第三方物流企业要去银行提款并安排专门发放代收款的人员，由于企业规模和保安手段不能跟上，安全隐患严重。全国多数省会城市都曾发生了抢劫代收货款伤人的重大刑事案件。现在有个别企业已经和银行合作来进行代收货款发放，但由于银行内部运营原因和相应的软件硬件技术条件不成熟，他们采用的是银行人工录入每天发放代收货款的数据，或者通过网银人工录入，基本是专门人员操作，需要大量的时间和人工，不能适应大数量的客户需求。物流公司进行代收货款业务的时候由于缺乏基本的监管，资金都在物流公司内部流转，没有相应的监管机制，经常会发生物流企业由于管理不善，扩张过快等原因亏损，造成公司倒闭；或者有物流公司感觉盈利无望，直接骗取大量代收货款携款潜逃。给客户带来很大损失，给社会造成不安定因素。全国各地运管局针对代收货款管理的情况都想对代收货款加强监管，但由于现在市场管理及技术问题，没有实现。飞扬软件提出由行业管理部门通过完善管理法规，对代收货款业务进行规范，引入商业银行对代收货款进行监管，同时利用信息化技术，通过建立电子商务平台的方式通过银行对代收货款的资金进行监管，确保代收货款业务中的资金安全。哈尔滨飞扬软件技术有限公司专业从事第三方物流管理软件开发销售多年，在全国很多省市设立办事处和代理商，在全国拥有200多家第三方物流企业客户，在哈尔滨拥有过百个物流公司客户，是全国第三方物流管理软件供应商中销售网络覆盖面积最广、用户规模跨度最大、客户满意度最高的企业。公司在给第三方物流企业解决业务管理问题的同时也关注行业面对的问题，已经对代收货款问题在几个地区做了有益的尝试，取得了实践经验。我公司2006年率先在哈尔滨推出与哈尔滨银行合作，取消现金发放，通过银行转账模式进行代收货款发放。我公司已经成功在哈尔滨、长春、太原、沈阳、济南、西安、郑州发行飞扬物流一卡通，对物流代收货款发放部分进行银行网银批量转账发送，短信通知和网上查询服务。利用飞扬软件公司的软件和客户基础建立专门代收货款代收代付平台来解决第三方物流企业面临的困境，创造一个经济效益和社会效益双丰收的新型成功企业。飞扬软件公司已经在全国很多地方发行了物流一卡通，通过与银行网银批量转账业务的对接，实现了物流代收货款网上电子支付，如果实现银行监管已经不存在技术瓶颈。三、 技术实现方案原有代收货款业务流程图如下图：物流公司发货部门发货人物流公司到货部门收货人交付货物出具收货及代收货款凭证运输货物传输发货数据反馈付货和收款数据通过个人卡或者存折将收款汇款回发货部门交付货物交付代收货款和运费发货人支付代收货款提交代收货款凭证说明：红色部分为代付部分； 蓝色部分为代收部分； 绿色部分为汇款部分。代收货款业务流程在上图中的代收代付过程中，物流公司不仅要支付汇款费，还要要考虑大量现金在收取和发放过程中的安全，客户不仅要保管好货运单，还需要到不同物流公司排队进行代收货款发放，回头可能还要重新将钱存入银行。经过重新规划流程以后的代收货款代付业务流程图如下：物流公司发货部门发货人物流公司到货部门收货人交付货物出具收货及代收货款凭证运输货物传输发货数据反馈付货和收款数据通交付货物交付运费说明：红色部分为代付部分； 蓝色部分为代收部分；绿色为电子商务部分。代收货款银行发放业务流程电子商务平台银行监管代收货款汇款到发放地转账支付代收货款本项目开展将会以法规约束，由执法人员监督执法的模式快速推广。四、项目收益分析在此仅以哈尔滨市场为例进行分析。现阶段哈尔滨市区内有第三方物流企业1000余家，一般都有代收货款业务，规模稍小的企业每天的代收货款额在10-50万元之间，稍微大些的企业每天代收货款额度在100万左右，年代收货款流水在500亿元以上。代收货款发放业务中，原来物流公司都收取手续费，全国每个地区的收费标准不同，基本在千分之二到千分之五之间，哈尔滨现在的手续费不足千分之二，基本是每笔业务2元起，超过千元以上收费比例较低。代收货款银行监管后代收货款的业务手续费可以按照千分之三收取。由于物流公司是本业务的主要操作单位，在实行代收代付平台后，物流公司的手续费分配应该在千分之一点五，这样不会影响物流公司在此业务上的收入，使其积极配合银行进行此项工作。哈尔滨飞扬软件公司要承担市场推广、代收代付平台建立、后期平台运作维护等工作，代收货款手续费分配部分应该不低于千分之一。银行得到代收货款的万分之五作为其他业务收入，平台正常运作后每年此项费用不低于一千五百万元。由于本项目运作以后，所有哈尔滨的代收货款都将进入合作银行体系运转，不仅给合作银行带来数十亿的资金沉淀，还给银行增加了大量优质终端客户，这些终端客户是批发商户，他们要办理汇款，汇款手续费也是银行的一个收入，批发商户同时可以进行各种金融业务消费，都可以通过合作银行进行。五、齐齐哈尔试点方案经过我公司和运管局及恒腾物流园区领导的沟通，我们共同推进银行监管代收货款业务项目，以齐齐哈尔为试点地区，运管局、飞扬软件和恒腾物流园、合作银行四方共同推广飞扬一卡通与银行监管代收货款业务，进行此项目的试点工作。我们计划在齐齐哈尔开展试点，代收款监管方案可以考虑以下两种方式：一、由每个物流公司到银行办理抵押或者授信，按照每个物流公司的授信额度，飞扬软件控制电脑打印的代收货款金额不超过物流公司的授信额度，超过授信额度时软件停止打印，物流公司需要补充现金进入银行的付款账户，代收货款金额及付款账户在发货时打印在票据上，物流公司回款后，批量转账，飞扬软件提供物流公司管理软件、短信通知和网上对账查询服务，客户在不需要再去物流公司办理取款手续。运管局通过行业管理推进此项目。二、由参与代收款监管理的物流企业共同担保的模式，所有参与代收款监管的物流企业共同出资建立一个由银行监管的资金池,此监管池平时不动用,一旦有物流企业经营不善出现代收款付不上,或者企业跑路情况,由资金池代付货款。此方案也可以给物流企业一个代收款的授信额度，超过额度的，必须尽快付清所欠代收款，才能继续开具有代收款的货运单据。经营不善的物流企业线路可以拍卖，收入纳入监管资金池。具体实施情况可以再行讨论。本项目由运管局组织，恒腾物流园区与飞扬软件、银行合作进行市场化运营，考虑到初期需要物流公司主动参与进来，建议代收货款直接转账手续费仍然按照千分之三收取。齐齐哈尔市的代收货款手续费每年收入可以达到500万以上（放款大厅时期没有全部进入，第一年的收费就超过了380万），与飞扬软件合作这个项目，银行只在初期抵押授信期间投入人力，后期不需要额外投入运营人员，也不需要资金投入，在获得大量的优质客户（代收货款的领取人都是当地的批发商）及存款余额的情况下，还可以获得很多中间业务收入。