中小微企业授信业务申报模板(500万元以下非强担保).doc

中小微企业授信业务申报模板（适用于500万元以下非强担保类）（201403版） 一、授信业务调查过程1.业务申报机构： 上报时间： 2.授信企业名称：3.申请类型：新增 存量续作 存量扩盘 其他 4.业务拓展背景和过程简述：主动营销 客户申请5.调查程序：本业务主要调查程序：（共 次）调查日期地点调查人员企业接受调查人员调查方式及调查内容二、授信企业相关情况1.基本情况：2.实际控制人相关情况（包括工作简历、个人现金资产、有形资产、股权资产及对外投资、个人负债、对外担保情况等，所属集团及该集团在本行的授信敞口余额）3.生产经营情况分析：（结合企业近三年用水量、用电量、增值税、所得税、进出口贸易结算量、银行流水等数据变动情况进行详细分析）4财务状况分析： 授信企业近年主要财务数据及分析 单位：万元财务报表是否经审计：否 是，审计意见：前年末上年末当期货币资金应收账款预付账款其他应收款存货流动资产合计固定资产合计资产总计短期借款应付账款应交税金其他应付款流动负债合计长期负债合计 负债合计实收资本资本公积未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益总计营业收入营业利润净利润流动比率速动比率资产负债率净利润率公司财务数据简析：5.授信需求测算分析（根据企业实际需求，结合银监会流动资金贷款需求测算办法进行测算分析）：三、关联企业（如有）生产经营、财务、银行融资、资信等相关情况四、申请授信品种、金额、期限、利率及用途情况1.授信品种：流动资金贷款固定资产贷款开立银行承兑汇票其他：2.授信金额 万元，期限 年3.价格：上浮 下浮 基准 比例 %，执行年利率 %。4.贷款用途： 五、担保方式及风险缓释措施分析担保方式或风险缓释措施（可多选）信用缴存保证金，保证金比例 %保证担保，保证人：抵押质押其他担保或风险缓释措施：保证担保保证人基本情况注册时间实际经营地址注册资本实收资本法定代表人实际控制人本行开户时间基本账户开户行保证人股权结构主要股东实际投资投资方式（现金/实物）投资占比投资时间主营业务保证人及其法定代表人、实际控制人不良记录情况：保证人财务状况财务报表是否经审计：否 是，审计意见：项目前年末上年末当期报表分析总资产对占比较大的科目或增减变动趋势异常客户进行说明，并通过核实原始凭证等手段查实变动原因的合理性和报表数据的真实性流动资产应收账款固定资产总负债流动负债短期借款所有者权益营业收入净利润经营性净现金流担保人担保能力评价抵质押担保抵、质押物名称抵、质押人抵、质押物权属情况及物权合法性评价（包括是否可设置为抵质押物，是否具备了法律规定的抵质押前提条件等）抵、质押物名称、数量、产权状况、所处位置及周边环境、构建时间及新旧程度、主要性能指标、使用现状包括用途及使用现状、出租情况，是否存在长期租约及交租方式（如月交、季交、年交、一次性等）抵质押物价值评价原始购建价目前账面净值评估时间、评估价值（总价及单价），评估机构是否为我行认可的中介结构，评估报告的编号及评估方法：抵质押率测算：抵质押物变现能力评价：抵质押物是否能办理保险手续并以本行为第一受益人，本行对抵质押物的控制管理措施担保公司担保担保公司名称实收资本对外担保余额我行担保余额已批自营担保额度反担保措施是否存在应代偿而未代偿业务否 是（描述代偿情况及对担保公司担保能力的影响）担保公司担保能力评价自然人保证担保能力分析担保人名称与授信企业关系自然人保证能力分析（包括个人现金资产、有形资产、股权资产及个人负债、对外担保情况等）：其他担保方式或风险缓释措施担保方式/风险缓释措施担保方式或风险缓释措施的评价（包括具体缓释内容、操作流程、为达到风险缓释效果需要完成的管理要求、监控要求等）：六、授信企业还款来源1主要还款来源情况分析：2其他收入来源（含房产、车辆、证券资产）：3负债及信用情况： 无 有 金额 万元 经查询人民银行征信系统，4. 还款意愿分析： 七、授信企业股东及实际控制人信用情况1. 授信企业股东信用：无逾期 有逾期 期 次，逾期金额 元，逾期情况详细说明：2. 授信企业实际控制人信用：无逾期 有逾期 期 次,逾期金额 元八、可给我行带来的综合收益情况1.利息及手续费收入 元2.代发工资业务：无 有，预计每月代发额 万元公司开户 无 有 是主办行 不是主办行个人开户 无 有 是主办行 不是主办行3.有无带来其他业务或推动该业务：无 有，说明：九、调查人对该笔授信主要风险揭示及防范措施 1、风险揭示：2、防范措施： 十、申报机构调查意见（包括业务品种金额期限利率服务收费抵押物情况用途还款方式等）：1、承诺：报告中涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后相关贷款资料的真实、合法、有效。2、调查意见：同意 不同意 有条件同意结论：主办客户经理： 协办客户经理： 分管行（部）领导： 年 月 日十一、审查意见1、对调查报告及申报材料补充说明的事项（包括但不限于授信调查过程记录、授信客户基本情况、财务及经营活动分析、授信方案及需求合理性分析、担保方式及风险缓释措施、授信综合效益及风险评价等）：2、审查提示及应对措施：3、审查结论：前提条件：风险提示及管理要求： 审查人签名： 年 月 日十二、分支行经贷审会或组合审批后形成的最终意见：风险部负责人：机构负责人意见：机构负责人：机构公章：年 月 日