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信贷人员考核管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为调动全体信贷人员的积极性，充分体现责任、风险、利益相对等的原则，实现按劳取酬，多劳多得，促进业务的又好又快发展，根据上级有关规定，结合2014年客户经理考核办法实行后的实际情况，特修改制定本办法。
第二条 本办法贯彻“基本工资保吃饭，效益工资靠实干”的分配原则，按劳取酬，综合考核，按季兑现。
第三条 本办法适用于除营业部外的其他办贷网点。
第二章 客户经理的薪酬组成
第四条 客户经理的薪酬由基本工资、岗位工资、绩效工资三部分组成。
第五条 基本工资和岗位工资根据联社人力资源部有关规定执行，按月发放。
第六条 绩效工资分为两部分，一部分参与信用社季度综合考核（社内考核工资），由所在信用社考核，按季发放；另一部分由联社信贷管理部按业务量考核（条线考核工资），按季发放。
社内考核工资：联社按季度考核打分将绩效工资划回信用社，信用社根据考核办法考核发放后，将考核结果、工资发放清单报联社信贷管理部、人力资源部备案。
信用社成立绩效工资考评小组，制定本网点的考核办法，考核内容包括但不限于以下内容：客户经理的信用户评定年检、贷款投放、到期贷款收回率、利息收回率、到期贷款清收催收、合同文本规范、存款业务、银行卡业务等各项经营指标完成情况。
条线考核工资：由联社信贷部门负责考核，报审计稽核部门复核,人力资源部备案，按季发放。
条线考核工资包括业务量工资、利息收入工资两部分组成。
第七条 从2015年始，联社加大条线考核力度，从事客户经理岗位人员（含包片负责管理营销贷款的信用社副主任）从社内考核绩效工资中调整2000元/季度到条线考核工资中，信用社主任（不包括分社负责人）从社内考核绩效工资中调整1000元/季度到条线考核工资中，新调整到客户经理岗位不足3年的，且没有存量客户的客户经理，暂不调整社内考核工资。
第三章 条线考核工资计算标准
第八条 业务量工资计算标准
（一）业务量工资计算标准如下：（业务量笔数只统计正常、关注类笔数）
业务种类
存量业务
新增客户
说明
信用户
15元/户/季度
30元/户/季度

新增客户指在
存量客户不减
少的前提下新
增客户数
保证
20元/户/季度
35元/户/季度
抵押、质押
25元/户/季度
40元/户/季度
“1+3”信用
30元/户/季度
45元/户/季度
百万元以上非社团
40元/户/季度
（保证）50元/户/季度
（抵押）55元/户/季度
（二）如发现有到期贷款未按时收回的，对客户经理进行相应处罚，处罚标准如下：
业务种类
处罚标准
业务种类
处罚标准
信用户
30元/户
“1+3”信用
60元/户
保证贷款
40元/户
抵押、质押贷款
50元/户
百万元以上贷款
80元/户

第九条 利息收入工资指正常类贷款利息收入。
（一）利息收入工资=当月实收正常贷款利息*万元奖励工资，万元奖励工资根据累计实收利息贡献大小划分不同档次。(说明：累计实收利息不含100万元以上贷款收息)
实收利息额度
100万元以内
100-150万元
150-200万元
200-250万元
250-300万元
万元奖励
80
90
100
110
120
实收利息额度
350-400万元
400-450万元
450-500万元
500万元以上

万元奖励
130
140
150
160

（二）百万元以上贷款实收利息收入工资=百万元以上贷款实收利息*万分之三十。
第十条 利息收入工资全部由贷款主责任人领取，贷款违约后处罚也全部由主责任人承担。
第十一条 始贷日期为2011年1月1日后发放的一般新增正常贷款（未到期贷款、逾期90天以内贷款）未能按期结息，根据欠息金额的30‰处罚，（百万元以上贷款，根据欠息金额的10‰处罚）欠息第二个季度内收回的，返还处罚金额的90%，欠息第三个季度内收回的，返还处罚金额的80%，欠息第四个季度内收回的，返还处罚金额的70%，贷款形成不良后收回的，返还处罚金额的60%。（按期结息指信用农户按季结息，其他客户按月结息）
第十二条 对于信用社专职管理不良贷款的客户经理，从社内绩效工资调整到条线考核的2000元/季度绩效工资，由风险合规部考核，其中1000元与不良贷款清收任务挂钩考核（不良清收任务是指联社给信用社下达的不良清收任务），按完成比例领取；1000元与催收挂钩考核，催收率不达80%的，这部分工资为零，催收率80%以上的，按催收完成比例领取。
第四章 不良贷款奖惩
第十三条 对清收了2015年1月1日之前（即2013年9月30日前到期）新增不良贷款，按相应比例予以返还。
第十四条 2015年新增不良贷款按贷款责任认定结果对相关责任人进行处罚，贷款责任根据2014年下发的《农村信用合作联社不良贷款责任认定及追究办法》进行认定，处罚标准按始贷日期划分（早于借据日期的提供始贷日借据复印件），具体为：
对2006年1月1日以前发放形成的新增不良贷款，按1‰进行处罚；
对2006年1月1日至2008年12月31日发放形成的新增不良贷款，按2‰进行处罚；
对2009年1月1日至2010年12月31日发放形成的新增不良贷款，按3‰进行处罚；
对2011年1月1日以后发放形成的新增不良贷款，按4‰进行处罚；
对2012年1月1日以后发放形成的新增不良贷款，按5‰进行处罚；
第十五条 处罚比例按基层社贷款权限划分，具体为：
贷款金额在100万元（含）以内的，由贷款主责任人全部承担处罚责任。
超过100万元（不含）的，由贷款主责任人承担90%，联社信贷审批委员会成员承担10%。
百万元贷款处罚比例按照上述比例的33%执行。
第十六条 对2012年后新形成的新增不良贷款，在容忍度以内的，按第十四条规定进行处罚，超过容忍度范围的新增不良贷款每超容忍度1个百分点，扣发当年风险保证金的5%。（容忍度按2014年下发的《农村信用合作联社不良贷款责任认定及追究办法》中规定执行。
第十七条 对2015年新形成的新增不良贷款，由合规风险部逐笔建立台账，收回后，按处罚比例予以返还。同时合规风险部将会同稽核、纪检部门对责任人进行合规性检查，对涉及违规行为按《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》的相关规定进行处罚。
第十八条 以上新增不良贷款，如在贷款真实、合规、准确和有效的前提下，由客户经理提供相关证明材料，并经联社不良贷款责任认定委员会认定，属下列情形可给予免除责任追究：
（一）信贷人员已尽职并采取必要处置措施，且有充足理由证明借款人和担保人因宏观经济政策调整、自然灾害、意外事故等不可抗力因素无力偿还或代偿的；
（二）贷款发放合规合法，但借款人触犯法律（应与信贷业务无关），依法受到制裁，处理的财产和追偿第三方担保仍然不足偿还所欠贷款，又无法落实其他债务承担者的；
（三）借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，无合法继承人承担其债务，以其财产或遗产清偿后，包括追偿第三方担保后，仍未能收回不良贷款的；
（四）对属有效资产抵押贷款，贷款逾期后信贷人员及时采取诉讼、保全措施，但暂时未变现收回的；
（五）农村信用社因政策因素接收外部机构转来的贷款，无法落实责任的；
（六）管贷责任人或清收责任人管理、清收到位，未造成贷款风险或损失加剧的；
（七）责任人能够积极主动全额收回不良贷款，且未举报事实的；
（八）存在其他免责情况，并经上级管理部门认可的。
第十九条 不良贷款的清收分为现金清收、盘活清收两种方式。
第二十条 表内不良贷款和核销置换贷款清收奖励的比例按借据到期日期划段进行奖励，具体为：
1、借据到期日期为2010年1月1日至2012年12月31日的：现金清收的，本金按60‰、利息按80‰奖励；盘活清收的，本金按40‰、利息按60‰奖励。
2、借据到期日期为2006年1月1日至2009年12月31日的：现金清收的，本金按100‰、利息按150‰奖励；盘活清收的，本金按50‰、利息按80‰奖励。
3、借据到期日期为1997年1月1日至2005年12月31日的：现金清收的，本金按200‰、利息按300‰奖励；盘活清收的，本金按100‰、利息按200‰奖励。
4、借据到期日期为1996年12月31以前的：现金清收的，本金按300‰、利息按500‰奖励；盘活清收的，本金按200‰、利息按300‰奖励。
第二十一条 表内不良、置换、核销贷款的清收奖励具体规定：
（一）在贷款真实、合规、准确和有效的前提下，属于不良贷款责任人收回自身责任贷款，可按照以上奖励标准给予50%的奖励。
（二）本金奖励必须在诉讼费、执行费等相关垫付费用全部收回的基础上进行奖励。
（三）利息奖励必须在本金全部收回的基础上进行奖励。
（四）处理贷款抵押物未全部收回本金的，按收回本金的比例乘以奖励比例兑现。
（五）盘活奖励的具体规定：1、旧贷利息必须结清；2、抵押、保证的条件必须等于或优于原贷款的担保条件；3、不得增加贷款余额；4、新贷款责任人必须明确。
第五章 客户经理的管理
第二十二条 客户经理需按信贷管理部要求逐笔建立正常类贷款个人业务电子台账，每月2日前报联社信贷管理部备案。信贷内勤负责根据客户经理台账统计客户经理业务条线考核工资，于季度后5日内报联社信贷管理部。
第二十三条 信用社主任要认真把关，确保数据的准确性、真实性。
第二十四条 为了防范信贷业务风险，客户经理业务条线考核工资的20%实行延期支付，人力资源部按季将该笔工资存入个人风险保证金专户，根据风险保证金专户管理有关规定3年后予以支付。
第二十五条 超基层网点权限新增贷款原则上由各网点主任承担主调查人责任。
第六章 信贷内勤的薪酬组成
第二十六条 考核对象为辖内从事信贷审查业务的信贷内勤。原则上各网点配备1名专职信贷内勤，主要负责本网点信贷业务的主审查工作。如网点业务需要配置2名信贷内勤人员，两人都可以担任本网点信贷业务主审查工作，承担审查责任，分别按审查笔数领取审查岗条线业务考核工资。
第二十七条 信贷内勤的薪酬由基本工资、岗位工资、绩效工资三部分组成。
第二十八条 基本工资和岗位工资根据联社人力资源部有关规定执行，按月发放。
第二十九条 绩效工资分为两部分，一部分参与信用社季度综合考核（社内考核工资），由所在信用社考核，按季发放；另一部分由联社信贷管理部按业务量考核（条线考核工资），按季发放。
第七章 信贷内勤条线考核工资计算标准
第三十条 条线考核工资计算标准
信贷审查条线考核工资=本季度审查贷款笔数*计算标准 ，由主审查人领取100%的条线考核工资。
业务种类
计算标准
业务种类
计算标准
信用户（已用信）
10元/笔
百万元以下保证贷款
25元/笔
“1+3”信用
25元/笔
百万元以下抵质押贷款
30元/笔
百万元以上
40元/笔

第三十一条 在信贷条线检查中，每发现一笔合同文本不规范的，对审查主责任人进行经济处罚，处罚标准为：
业务种类
计算标准
业务种类
计算标准
信用户（已用信）
20元/笔
百万元以下保证贷款
50元/笔
“1+3”信用
50元/笔
百万元以下抵质押贷款
60元/笔
百万元以上
80元/笔

第三十二条 联社贷审会成员条线考核工资计算标准
联社每个审议人员条线考核工资=审议贷款金额*0.02‰
第八章 罚 则
第三十三条 客户经理出现违规违纪行为的，按照《山西省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》及联社有关规定进行处理。
第三十四条 本办法考核奖励严禁弄虚作假，如发现虚假数据，除扣回奖励外，对责任人处以奖励金额两倍罚款。
第三十五条 客户经理出现被客户投诉、举报情况的，由纪检监察室、审计稽核部调查，一经查实，联社将按照有关规定对有关责任人进行严肃处理。
第九章 附 则
第三十六条 本办法由农村信用合作联社制定，修改解释权亦同。
第三十七条 本办法自2015年1月1日起执行。原信贷人员考核管理办法同时废止。