农信社信贷业务在线实时监测管理办法模版.docx

信贷业务在线实时监测管理办法第一章 总 则第一条 为进一步加强信贷管理工作，充分利用信贷管理系统提高甄别、处置风险的能力，根据省联社关于实行信贷业务在线实时监测工作的通知和山西省联社信贷管理基本制度的相关要求，制定本信贷业务在线实时监测操作规程。第二条 信贷业务在线实时监测是利用信贷管理系统对全区农村信用社的信贷业务操作行为及信贷风险状况进行有效识别、揭示、处置、反馈和跟踪监控的动态过程。是实现信贷业务管理科学化、精细化、实时化的必然要求，是提高信贷管理水平、规范贷款操作行为、防范贷款风险的有效途径，是为管理部门制定信贷政策、提供贷款决策依据的信息平台第三条 信贷业务在线实时监测应遵循的原则：（一）坚持“谁监测谁落实”的原则。专职监测人员针对日常监测所发现的问题及风险，按旬撰写“信贷业务实时监测报告”，并及时落实督促整改情况。（二）坚持“逐级报告”的原则。信贷部门负责人在接到“信贷业务实时监测报告”后，一般性的违规风险立即处理，特别重大的应及时报告分管领导。（三）坚持“严格认定”原则。信贷业务实时监测人员对所监测发现的违规问题，在未落实清楚以前，不得作为对责任人处理的依据。第四条 信贷业务在线实时监测针对辖内所有分支机构。第二章 组织与职责第五条 为确保信贷业务在线实时监测有序进行，联社专门配备了信贷业务在线实时监测专职人员，实行AB岗负责制，其中：A岗为专职监测人员，B岗为兼职监测人员。第六条 监测人员负责对辖区内农村信用社信贷业务按照贷款额度、贷款机构、贷款形态等项目进行跟踪监测，将发现的问题及时向放款机构反馈。同时，向同级或上级信贷管理部门报告监测情况，对于发现的违规信贷业务，要及时开展现场检查，查清落实相关情况。第七条 信贷业务实时在线监测岗位职责：（一）每日登录信贷管理系统对所辖农村信用社上一日以及连续几个工作日办理信贷业务实行在线实时监测；（二）每日填写工作日志，并载明监测对象、监测内容、发现问题、风险程度、处理结果等内容；（三）按旬撰写信贷业务实时在线监测报告，监测报告内容包括监测机构、客户、业务类型、异常业务等，以及异常业务的监测落实情况。第三章 监测内容第八条 信贷业务在线实时监测是每个工作日必须完成的信贷管理常规性工作任务，监测对象是辖内机构已办理完结的信贷业务，包括贷款、承兑、贴现、评级授信等信贷业务。第九条 信贷业务在线实时监测主要内容：（一）机构监测1、同一机构一定时间段内连续发放的贷款额度相等的异常贷款；2、同日或月末发放的客户名称、贷款用途、贷款方式相似的异常贷款；3、次日较上一日贷款额度急剧增加的机构贷款情况；4、当月到期贷款及2009年以来本金逾期90天以上、90天以内贷款收回情况；（二）新增贷款监测1、新发放的100万元以上法人客户的大额贷款；2、连续向存在关联事实的关联企业发放的贷款；3、新发放的10万元以上大额自然人客户贷款主体、贷款方式、贷款用途等情况；4、新发生的银行承兑汇票、票据贴现等或有资产垫款；（三）存量贷款监测1、正常类转为关注类的贷款；2、应收未收息已超过一个月的正常类贷款；3、大额存量贷款到期归还及贷款集中度压降情况；4、展期贷款情况；5、借新还旧贷款还本付息情况；6、不良贷款利息收回情况；（四）其他信贷业务监测情况第四章 检查监督第十条 要加大现场检查力度，对信贷业务在线实施监测中无法确定风险对的情况，深入现场调查研究，提出风险防范改进意见。第十一条 对监测发现的重大违规违纪线索，要进行调查核实，配合有关部门及时处理，防止贷款风险进一步扩大。第五章 罚 则第十二条 工作人员在办理监测业务过程中，如出现违规违纪等行为，应依据山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见的相关规定进行处理。第六章 附 则第十三条 本办法由农村信用合作联社负责解释。第十四条 本办法自下发之日起执行。