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民间借贷中间人吃利息
【篇一：民间借贷中间人吃利息】

作为出借人一方，第一，在对外借款时，不要碍于情面、身份关系等原因不签署借款协议，或不要求借款人出借借条、欠条等其它书面债权凭证，不然在对方拖欠不还时诉至法院，可能因举证不能而负担败诉风险;第二，尽可能经过银行转账方法交付借款，避免直接现金交付。
出借人起诉中间人要求负担借贷责任案
——欠缺仅凭金融机构转账凭证不足认定借贷关系成立，诉讼耗时五个月后，原告因证据不足自行撤诉。
原告：甲
被告：乙
被告：丙
被告乙代理律师：张瑜，润超律师。
案由：民间借贷纠纷
审级：一审
裁定结果：准许原告撤诉。
一、张瑜律师风险提醒
作为出借人一方，第一，在对外借款时，不要碍于情面、身份关系等原因不签署借款协议，或不要求借款人出借借条、欠条等其它书面债权凭证，不然在对方拖欠不还时诉至法院，可能因举证不能而负担败诉风险;第二，尽可能经过银行转账方法交付借款，避免直接现金交付。
民间借贷中，常常在出借人和借款人之间存在一个联络介绍中间人，出借人将款项交付中间人，中间人再转交借款人。此时，中间人更要注意防范法律风险，不然当借款人欠钱不还时，中间人很可能就变成了共同借款人或担保人，并负担对应民事责任。中间人关键应注意以下几点：一、促成出借人和借款人直接签署借款协议，并保留原件。实践中，中间人往往不期望出借人和借款人直接接触其扣留借款人少许利息后将剩下利息支付给出借人，以此作为本身介绍联络好处费，这就留下了法律风险隐患。二、假如中间人在借款协议、借据、收据等债权凭证上签字，一定在姓名前注明是中间人或见证人，预防事后被出借人认定成借款人或担保人。三、保留好相关转账凭证、录音、短信等证实借贷事实证据。
二、基础案情
案外人丁和被告乙系好友关系，因为被告乙时任企业财务经理、负责融资，丁让乙帮其对外放贷挣取利息。8月7日，实际用款人戊找到被告乙，让被告乙联络个好友借200万元给戊周转，被告乙就找到丁说明戊想借钱事，丁同意借款给戊。当日，丁经过其亲属原告甲账户将借款200万元转账到被告乙账户，被告乙又于当日将该借款转账到戊账户。以上借款事实，只有转账凭证，没有签署借款协议。另，被告乙和被告丙系夫妻关系，两人于1月9日。后实际用款人戊欠钱不还，原告甲将被告乙、丙诉至法院，主张被告乙、丙是共同借款人，要求负担连带还款责任。
案外人丁
原告甲
被告乙
实际用款人戊
三、原告关键见解及证据
1、原告关键见解：
8月7日，原告甲和被告乙、丙口头达成借款协议，由原告甲出借给两被告现金200万元，该款项于当日如约打入被告乙账户。后两被告拒不还款，原告诉至法院。
2、原告关键证据：
证据一：8月7日原告甲账户向被告乙账户转账200万元打款凭证。
证据二：3月3日案外人丁之妻和被告丙录音一份。
证据三申请证人出庭作证说明案外人丁和被告乙于8月7日打电话联络借款经过。
证据四：案外人丁和被告乙、丙短信统计。
四、被告关键见解及证据
1、被告关键见解：
第一、被告乙和原告从未签订借款协议、出具债务凭证，也从未达成借贷合意。本案中，被告乙和原告从未签署借款协议，也从未出具过任何借条、欠条等确定借贷关系凭证，双方从未达成借贷关系合意，根本不存在借贷关系。
第二、本案实际借款情况是：经过乙介绍联络，丁经过原告和被告乙向实际用款人戊提供借款，该笔借款经过原告和被告乙中转。即本案实际出借人是丁，用款人是戊，原被告账户仅走账使用。
第三、主张借贷关系成立举证责任在于原告，在原告本人未到庭，无法查明事实情况下，原告应该负担举证不能后果。对于案件事实存在重大争议民间借贷纠纷，应该要求借贷双方当事人本人到庭，说明借款原因、款项交付时间、地点、款项起源、用途等具体事实和经过，并接收对方当事人质询和法庭问询。
第四、被告乙和被告丙已经离婚，丙对借款经过根本不知情且没有用于家庭共同生活，丙不是适格被告。
第五、原告没有提交任何证实甲和乙之间联络往来证据，出借人和借款人未经任何接触就建立200万元借贷关系，不符合常理。原告庭审提交证据无法确保真实性、客观性，不能达成高度盖然性证实标准，不能证实借贷关系成立。
综上，被告乙和原告根本没有建立借贷关系，是丁和戊之间存在借贷关系。原告证据不足以证实原被告双方达成借贷合意，请求依法驳回原告诉讼请求。
2、被告关键证据：
证据一、8月7日被告乙账户向戊账户转账200万元银行凭证。
证据二、实际借款人戊出具证人证言。
五、法院裁判结果
原告甲在诉讼期间提出撤诉申请，符正当律要求撤诉条件，依据《中国》第一百四十五条第一款要求，裁定以下：
准许原告甲撤回起诉。
案件受理费30720元，减半收取15360元，由原告负担;保全费5000元，由原告负担。
六、本案适用
《》第197条要求“借款协议采取书面形式，但自然人之间借款另有约定除外。”
《最高人民法院相关审理民间借贷案件适使用方法律若干问题要求》第十七条“原告仅依据金融机构转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其它债务，被告应该对其主张提供证据证实。被告提供对应证据证实其主张后，原告仍应就借贷关系成立负担举证证实责任。”
《山东省高院相关民间借贷纠纷案件处理会议纪要》第(三)条“相关民间借贷纠纷举证责任分配和证据审查和采信问题：民间借贷出借人行使债权请求权，要求借款人偿还借款本息，应对是否存在借贷关系、借贷内容和是否已将款项交付借款人等事实负担举证责任。”
《省高级人民法院审判委员会相关审理民间借贷纠纷案件会议纪要〔〕1号》〔三〕“原告仅提供转账、存款凭证等交付凭证，未提供借贷合意凭证，被告以双方不存在借贷关系或存在其它法律关系为抗辩，并提出证据足以对借款关系真实性产生合理怀疑，人民法院应该要求原告就双方存在借贷合意深入提供证据。原告不能证实双方存在借贷合意，应该驳回其诉讼请求。”
《江苏省高级人民法院审判委员会相关审理民间借贷纠纷案件会议纪要〔〕1号》(四)“人民法院审理民间借贷纠纷案件，对于案件事实存在重大争议，应该要求借贷双方当事人本人、经办人到庭，说明借款原因、款项交付时间、地点、款项起源、用途等具体事实和经过，并接收对方当事人质询和法庭问询。负担举证责任当事人本人无正当理由拒不到庭推行说明义务，应该负担举证不能后果。”
律师评说
七、律师评析：
本案原告从起诉到撤诉历时五个月，历经两次开庭，最终原告认为自己证据不足而主动撤诉。值得一提是，本案在代理过程中恰好赶上《最高人民法院相关审理民间借贷案件适使用方法律若干问题要求》颁布，《最高人民法院相关审理民间借贷案件适使用方法律若干问题要求》第17条对本案情形中举证责任进行了明确要求。下面本人就9月1日刚施行《最高人民法院相关审理民间借贷案件适使用方法律若干问题要求》第17条，即欠缺借款协议仅有转账凭证民间借贷案件中举证责任分配，浅谈以下见解：
1、适用前提
本条司法解释所适用前提或说适用情形，应该限定于原告仅依据金融机构转账凭证提起民间借贷诉讼情况。因为原告提交了借款协议，通常不存在对借款关系是否存在证实困难，此时关注是协议推行情况。
2、被告举证责任
实践中，被告一并对转账凭证真实性不存异议，因为真伪轻易核实清楚。但对于转账目标，被告可能以转账系偿还双方之前借款或其它理由，否认原告提出借款事实主张。在此情况下，被告所持抗辩内容，实际是一个新主张，即双方当事人之间还存在原告所主张借款关系成立权利义务关系。根据举证责任基础原理，被告对于其主张应负对应举证责任，需要提供证据证实。
之所以如此要求，是考虑到作为主张双方之间民间借贷关系存在原告，即使没有能够提交借款协议作为直接证据，但提交了款项实际支付对应证据，应认定原告完成了双方存在借贷事实初步举证，此时被告假如提出双方之间款项支付其它事实基础，需对其主张给予举证证实。
3、原告举证责任
在被告举证证实双方之间存在其它借款关系或其它债权债务关系情况下，原告对于其于起诉时所主张借款关系存在，需要深入提供证据证实。不过实践中存在被告即使提出对应主张和证据，但证据证实力难以达成确证其它债权债务关系存在问题。在此情况下，原告需要深入举证，从而使法官能够对双方举证进行分析认定，对原告主张是否真实进行正确判定。
4、证据证实标准
证实标准是指在诉讼证实活动中，对于当事人之间争议事实，法官依据证实情况对该事实作出肯定或否定性评价最低要求。实践中，正确定定证实标准是一件很困难事，这和其本身含有强烈主观性特定亲密相关。
民间借贷中，原告所主张民间借贷事实是否真正发生，原、被告一并均会提交对应证据或作出对应陈说给予证实，而这些证据可能均不能直接而充足证实当事人所持主张。依据《最高法相关适用民事诉讼法解释》第108条第1款要求，法官应该依据法律及司法解释要求要求，对证据给予审查，并结合相关事实，在确信待证事实存在含有高度可能性情况下，认定该事实存在，即采取高度盖然性标准。
5、法律后果
当被告对原告主张仅给予否认，而不能提供证据证实款项支付系双方因存在其它借款关系或其它债权债务关系时，解释17条要求被告对其主张应该提供证据证实，即包含了被告不能提供证据证实时，应该对其主张事实不能确定负担不利后果含义。
对应，在被告提供了对应证据情况下，因为原告对双方之间存在其所主张借款关系负有举证责任，所以原告应该深入针对被告主张提供其它证据以证实自己主张，在原告不能提供更充足证据证实时，此时举证结果责任归于原告，由原告对此负担对应不利后果。
【篇二：民间借贷中间人吃利息】

邻居经过我向我们亲戚放款12万 中间还了三次利息 我给邻居打借条 我们亲戚给我们打借条 以后亲戚业务倒闭 一直拖着不还贷款 邻居把我告上法庭 这几天说要强制实施 没措施我准备起诉亲戚 不过法院要求付1说是财产保全和诉讼费...邻居经过我向我们亲戚放款12万 中间还了三次利息 我给邻居打借条 我们亲戚给我们打借条 以后亲戚业务倒闭 一直拖着不还贷款 邻居把我告上法庭 这几天说要强制实施 没措施我准备起诉亲戚 不过法院要求付1说是财产保全和诉讼费 我不想再交钱 该怎么办？请各位专业人士帮我说一下 谢谢！
【篇三：民间借贷中间人吃利息】

王先生去年卖了温州市区一套房子，得到300多万元现金。因为身边亲戚好友全部有把钱放在外面“吃利息”，而且也没有适宜投资机会，王先生也计划把钱放出去“吃利息”。
多方探询以后，她决定经过一个亲戚放出去。这个亲戚有一个好友在银行上班，对哪些人、哪些企业要借钱全部比较清楚，对借钱方底细也比较清楚。
钱应该是借给了某个企业，月利息不算高，一分五。300万话，30天能拿4.5万元利息。以前好友放那里是1分，但比较安全，不太会有“被卷走”风险。

采访中，记者发觉，“吃利息”在温州是很普遍事情，大家全部把钱放在外面，多几百万，少几十万。但把房子卖掉去“吃利息”人在温州并不多，大家采取是比较稳妥做法，把房子拿去抵押，经过担保企业向银行贷到现金，然后再交给中间人、或中介企业进行民间放贷，获取中间利差。
为了解民间借贷真实情况，记者以用户身份，咨询了一家民间借贷企业。员工听说记者是一般生意人，因为投资太多，需要资金周转，就没有多问什么，只是告诉记者：“假如直接贷款给你，利息很高，要8分以上，周转十天半个月是能够，不过长久用，通常做生意人是用不起，不可能赚那么多钱来还，只有赌博或做别事情人才用得起。”
做低压电器文先生告诉记者，现在温州民间借贷利率通常是3分起步，高8分，一毛多也有。但企业借贷话，通常全部是3到5分，和去年相比，利率应该涨了8厘到1分。
多个好友凑起资金去放贷
“专业个人无抵押贷款”、“提供小额贷款”……翻开台州当地报纸《台州商报》，记者发觉某一天仅有两个整版分类广告中，提供贷款内容广告占据了一整版。
记者作为一位一般市民，联络了其中一则无抵押贷款广告中发表联络人王女士。
“你有什么财产做抵押？”对方问。
当记者说自己用车子和房子做抵押时，王女士通知，月息2分至3分。
“假如没有抵押呢？”“那就是银行利息四倍，起码8分。”
经过一番探询，记者了解到，王女士资金全部是多个好友凑来有十万有五十万，最少一两万。“手头也有多个固定用户，最多时候放出去1000万，现在在外资金最少有500万。
像王女士这么做民间借贷生意人不少，且相互有着千丝万缕联络，有些是亲戚好友关系。“我这里不够了，就向其它人拆借，拿来一两分，贷出去三分以上，我从中赚取利息差。”
“有时也会去民间借贷融资，但全部是一个礼拜或几天时间，周转过来就立即还掉。”台州大福泵业总经理林先生说。
-小额贷款企业
户头上只剩一二十万元
相比民间充裕闲散资金，温州小额贷款企业则是处于无钱可借状态。
企业秘书周建告诉记者，企业总注册资金是4亿元，银行融资2.13亿元，但今年1-5月份，企业累放贷款769亿元，截至6月29日，今年企业累计发放贷款939笔。“我们资金已经差不多处于饱和状态了，现在企业户头上只有一二十万元，用于企业正常运作，其它全部全部贷出去了。”
周建说，现在对于那些无可抵押厂房、设备企业来说，到银行贷款太难了，而民间借贷利息又太高，所以全部选择了小额贷款企业。“到我们这里来贷款全部是中小企业和种植业、养殖业、畜牧业、茶业等‘三农’。现在要贷款人很多，现在，我们基础上只能满足老用户需求，每个季度收息时候，大约能收进多万元利息，这笔资金能够给尤其急需新用户周转一下。”
周建告诉记者，现在企业有6个信贷员，每个人天天全部要接十多个电话，其中借贷电话，差不多有二分之一以上个。
温州市工商局近日对小额贷款企业一次摸底结果显示，温州全市23家小额贷款企业现有注册资金52.2亿元，银行融资25.1亿元，二者综合为77.3亿元。周建说，现在温州小额贷款企业情况几乎全部一样，钱全部全部贷出去了，小额贷款企业资金还远远满足不了企业需求。
“整个企业几乎满负荷运作”
“提供小额贷款”，途经台州路桥时，中国储蓄银行印刷在路边墙面大幅广告尤其醒目。
除了向银行贷款，自起出现在台州小额贷款企业也成了企业选择融资方法。两年时间，台州共出现了19家小额贷款企业。
缺钱，陈先生从去年年底便感受到了，她是温岭利欧小额贷款企业员工，从三月份开始有多家企业来借钱，她手头几乎没有钱可贷。“要等别企业还进来，才有钱贷出去。整个企业几乎全部是满负荷运作。”实际上，这家小额贷款企业已于10月增资了1亿元，即使是这么，仍然满足不了急剧上升资金需求。“现在我们资金规模是3亿多，算是温岭三家小额贷款企业规模最大了。”该企业总经理林应勤说，企业30天进出资金快要50亿元，年利润10%是最少。
“台州19家小额贷款企业盈利水平远远超出城镇银行。”台州市发改委主任张锐敏告诉记者，快速崛起小额贷款企业正成为中小企业青睐融资方法。
“小额贷款企业手续比较便捷，利率比银行利率略高，需要急用企业家会选择小额贷款企业，其次，也不用因为从好友亲戚处融资而欠她人人情。”林应勤说。
“虽说现在钱荒严重，但台州企业融资方法比较灵活，她们基础能够经过五种方法取得资金，除了银行和个人借贷，能够到担保企业和小额贷款企业融资，有些企业则到外地银行去融资，再者就是经过上市。”温岭工业经济局副局长江胜说。
-担保企业
放钱、贷款
全部很多
周先生是温州一家担保企业老板，去年才开始做担保企业。之前，她手里也有几百万元放在外面“吃利息”。
周先生想开担保企业已经有好长时间了，身边就有好友开了这么企业，赚了很多钱。“温州企业多，银行贷款也有限，做担保企业应该能够盈利。”
去年，周先生和好友合作开了一家担保企业，做是私人业务。即使做时间不长，无法从时间上做纵向比较，但周先生还是认为最近需要钱人很多。
“在温州，很多企业老板全部是以私人名义借钱，到我这里做担保大部分是好友，或好友好友，她们全部是自己做企业，资金担心时候借钱周转一下。通常全部是借个十来天或十几天，全部是很短期。”
周先生告诉记者，她从做了好几年担保企业好友那里了解到，今年贷款人确实比往年增加了很多，这和银行收紧贷款有很大关系，找担保企业贷款老板多了很多。
这边需要贷款人多，需要把钱放出去人也很多。
周先生说，在她还没有开始做担保企业时候，就有很多好友找她把钱拿到担保企业去吃利息。做了担保企业以后，身边好友更是常打电话给周先生，说想把钱放出去。“多几百万，少一二十万。我和我合作人全部常常收到好友要放钱电话，通常我们给她们是一分五利息。”
采访中，记者了解到，在温州，有不少人把房子等不动产抵押出去，凑个几千万，多个好友合作开担保企业。