公司贷款调查分析报告.doc

企业申请贷款**万元调查汇报
**企业因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方法贷款**万元，期限**年，利率实施**‰上浮**％根据《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该企业基础情况、财务情况、经营情况、资信情况、资金需求及还款起源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况汇报以下：
一、借款企业基础情况
1、基础情况
该企业坐落于**,企业性质为，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基础帐户开户行：**，企业关键经营项目**及经营能力**。
该企业成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元。
2、企业信用情况
**企业,在**开立基础账户，该企业现在在我社资金结算率**%，近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社各项信贷检验及贷后检验工作，现在和我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达成**级企业标准，现在无对外担保。
3、法定代表人情况
4、借款人组织结构、管理水平及关键管理人员情况、信誉情况
该企业实施董事长领导下总经理负责制，现有职员**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上中高级专业人才**名。
二、企业经营情况
1、生产能力、原材料起源确保、设备技术等生产条件及销售渠道
2、企业前三年及上月收入、成本、利润情况
3、行业地位
4、市场发展前景分析
三、借款企业财务情况
（一）资产负债情况
依据**会计师事务所审计结果，截止上年末企业关键财务情况以下：
1、该企业资产总计**万元，其中，流动资产累计**万元，关键有：
货币资金**万元；
应收账款 **万元，帐龄在十二个月以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；关键债务人有**企业等。
其它应收款** 万元，关键有**企业**万元、有**企业**万元等。
存货 **万元，关键为产成品**万元，原材料**万元；
预付账款 **万元，为**；
长久投资** 万元，为**；
固定资产累计**万元，其中固定资产净值** 万元，关键包含**等；
无形资产**万元，为**。
2、负债**万元，关键包含：
短期借款 ** 万元，全部为**贷款，贷款人为**；
应付账款**万元，关键**；
应付工资**万元， 关键**；
预提费用**万元， 关键是**；
应交税金**万元，关键是应交增值税**万元及应交所得税**万元；
长久应付款**万元，*是**；
其它长久负债**万元，关键是**。
3、全部者权益**万元：其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。
**会计师事务所审计认为，企业报表已经根据企业会计准则和《工业企业会计制度》要求编制，在全部重大方面公允反应了该企业200*年12月31日财务情况和200*年度经营结果和现金流量。
企业上月资产、负债、全部者权益情况（结构同上）
（二）比率分析情况
1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，为**%。近3年符合行业满意值65%要求，表明债权人权益在企业全部资金起源中占比较低，投资人权益百分比较大，企业风险关键由业主负担，从而增强了债权人安全系数，企业长久偿债能力较强。
2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，为**%。近3年基础靠近行业满意值150%要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有很好短期偿债能力。
3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为** %。较行业满意值100%要求有一定差距，表明企业即期偿债能力稍显不足。
4、资产酬劳率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入收益水平及经营结果很好，企业资产利用效益也很好，经营管理水平较高，企业盈利能力很好。。
5、贷款本息按期偿还率前3年度均为**%，符合满意值100%要求，表明企业含有按期偿还贷款本息能力。
6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用能力很强。
7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款变现速度较快，管理效率较高。
（三）现金流量分析
末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生现金流量净额**万元；投资活动产生现金流量净额**万元；筹资活动产生现金流量净额**万元。末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生现金流量净额**万元；投资活动产生现金流量净额**万元；筹资活动产生现金流量净额**万元。末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生现金流量净额**万元，投资活动产生现金流量净额**万元；筹资活动产生现金流量净额**万元。数额改变大要说明原因。
截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生现金流量净额**万元；投资活动产生现金流量净额**万元；筹资活动产生现金流量净额**万元,关键是**。
从近三年现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金能力逐年增强，企业第一还款起源比较理想。
四、资金需求及还款起源分析
1、资金需求情况
2、还款起源情况分析
五、担保情况
该笔贷款采取抵押（或确保）方法，确保人或抵押物情况。
（一）若为确保贷款
1、确保人基础情况：企业基础概况及法定代表人情况介绍，是否含有确保人资格。
2、资信情况：企业在**开立基础账户，经查询企业征信系统，现在企业在**贷款**万元，均为正常贷款对外担保**万元，其中：为**企业担保**万元，为**企业担保**万元，以上各单位经营正常，含有归还贷款能力。无对外不良担保，无不良信用统计。
。包含上年度及上月资产、负债、全部者权益情况和对外担保情况，确保人累计对外提供确保债务总额（包含此次拟提供确保借款本息），不超出确保人净资产两倍。
3、经营情况：简明介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营结果（收入、支出、利润）。
4、财务情况：截止200*年年底，该企业资产**万元，负债**万元，全部者权益**万元，资产负债率**%、流动比率**%、速动比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产酬劳率**%、利息确保倍数**。

5、近三年现金流量情况
企业200*年末净现金流量为**，其中：经营活动产生现金净流量为**；投资活动产生现金净流量为**，关键为**，筹资活动产生现金净流量为**万元，关键是**。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生现金流量净额**万元（关键是**）；投资活动产生现金流量净额**万元（购入****万元）；筹资活动产生现金流量净额**万元（原因说明）。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生现金流量净额**万元，投资活动产生现金流量净额**万元；筹资活动产生现金流量净额**万元（原因说明）。确保人前三年经营现金净流入量大于所确保借款本息额，企业含有较强确保担保能力。
（二）若为抵押贷款，抵押物全部权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，经**评定所评定，每平方米价值**元，抵押物总价值**万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息累计抵押率为**%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关要求。经调查人员现场调查，以上全部抵押物现在均保持完好，无毁损情况。
六、调查结论
综合以上调查分析认为，该企业经营正当，生产经营正常，产品市场前景良好，企业各项财务指标很好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款起源有确保。同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关要求，信用等级被评定为**级，符合贷款条件。经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理**贷款***万元，期限**年，利率实施**‰上浮**％，结息方法按**结息。

                                 调查人：
                                 *年*月*日