不良债权处置工作专项方案.doc

不良债权处理工作方案

　　一、不良债权处理工作背景
　　中国自改革开放以来，伴伴随新旧体制转换及经济规模增加，商业银行和工商银行积累了巨额不良债权。据不完全统计，截至3月份，中国商业银行和工商企业不良债权积累金额高达7万亿元。其中：工商企业系统不良资产率高达20%以上，累计金额约2万亿元；商业银行系统不良资产率高达30%以上，累计金额约5万亿元。和此同时，中国每十二个月新增不良债权高达5000多亿元，居高不下不良债权严重制约了国民经济健康发展。
　　日益严重不良债权问题引发了中央政府高度重视。1991年国务院专门成立了清理企业“三角债”领导小组，投入330亿元开启资金，开展了大规模企业“三角债”清理工作，累计清理企业“三角债” 1360亿元。到1995年底，企业“三角债”规模仍高达6000多亿元，比1991年清理前增加了50%；1996年上六个月，又深入上升到7000多亿元；1997年起企业“三角债”规模快速膨胀，到底企业“三角债”累计金额已高达2万多亿元。为处理商业银行不良债权问题，国务院于1999年起前后成立了四家国有资产管理企业专门处理工、农、中、建四大国有商业银行剥离1.4万亿元不良债权。截至底，尽管完成了包含金额4000多亿元、近600多家国相关键企业“债转股”工作；但实施效果不尽人意，存在问题比较多。实践证实，采取行政手段处理不良债权问题有较大不足。为此，国务院前后撤销了企业“三角债”领导小组，决定不再剥离国有银行不良债权，现有不良债权由商业银行依法处理。
　　其次，因为中国法律制度和信用制度极不健全，这给一些不法之徒利用恶意赖帐、蓄谋诈骗大肆侵吞国有资产发家致富提供了可乘之机。据统计，中国每十二个月因恶意赖帐、蓄谋诈骗造成直接经济损失高达亿，因企业“三角债”造成财务费用损失也高达亿。由此而造成国有资产流失，数量之大令人瞩目惊心，所以，主动探索更有效不良债权处理方案妥善处理中国日益严重不良债权问题，不仅有利于防范金融风险，而且有利于预防国有资产流失，含有重大政治经济意义。

　　二、不良债权处理工作概述
　　北京东方恒信律师事务所（简称东方恒信）是以商业化模式处理不良债权专门机构。东方恒信严谨高效工作气氛、高素质工作团体、专业化产品服务、高效率工作步骤、独创性风险代理、综合性处理方法是东方恒信最大资源优势。东方恒信致力于建设大型不良债权处理平台和专业化工作队伍，这将使东方恒信发展成为专业化不良债权处理服务机构。
　　东方恒信努力探索开发适合中国国情不良债权处理方案，即东方恒信不良债权处理模式。东方恒信模式关键思想包含：市场机制、价值机制、债务清算、资产调查、非诉追债和风险代理。它是在借鉴国际通例及经验基础上，综合运使用方法律、经济、信息等多个手段处理不良债权。
　　1、市场机制： 利用市场机制处理不良债权是国际通行通例，也是处理中国不良债权问题根本出路。
　　2、价值发觉： 不良债权作为一个特殊资源，含有特殊使用价值。只有发觉了这种特殊使用价值，我们才能顺利实现不良债权盘活变现，才能改变不良债权“不良性质”。所以，不良债权价值发觉是盘活变现不良债权基础。
　　3、债务清算： 企业“三角债”和企业不良债权有着千丝万缕关系，大多数企业不良债权全部和企业“三角债”有直接关联。所以，经过债务清算处理企业“三角债”问题，是处理中国企业不良债权最好路径。
　　4、资产调查： 实施难是中国司法实践中一个比较突出问题，很多民事案件全部因转移或藏匿资产而中止实施。所以，资产调查能有效地处理民事案件实施难问题。
　　5、非诉追债 非诉追债含有简单易行、高效快捷优点，采取非诉追债处理不良债权问题不失为一个很好措施。
　　6、风险代理： 风险代理能为债权人降低处理风险，避免二次损失，解除后顾之忧，能最大程度保障债权人利益。
　　东方恒信作为一家按商业化模式处理不良债权专门机构，一直将债权人利益放在首位，秉承“信誉至上、快捷高效、求实创新、追求卓越”经营宗旨，将不停超越自我、永不满足现实状况、努力开拓进取，竭诚为商业银行和工商企业提供全方位不良债权处理服务。东方恒信愿和社会各界竭诚合作，携手共创未来。

　　三、不良债权处理工作形式
　　1、无偿咨询：东方恒信利用本身专业经验和资源优势，能为债权人无偿提供债权处理咨询服务、无偿提供不良债权处理方案设计服务、无偿提供相关法律咨询服务。
　　2、法律诉讼 东方恒信拥有专业化法律服务机构，能为债权人提供资产调查、代理诉讼、案件实施等全程风险代理法律诉讼服务。
　　3、非诉追债 东方恒信拥有专业化非诉追债机构，能为债权人高效快捷非诉追债服务，能为债权人处理一些特殊不良债权问题。
　　4、悬赏追债 东方恒信利用媒体功效，能为债权人提供悬赏追债服务，处理债务人躲避逃匿或转移资产造成疑难债务问题。
　　5、案件实施 东方恒信拥有专业化资产调查机构，能为债权人提供全方面实施代理服务，能为债权人处理法院中止实施不良债权问题。
　　6、委托收款 东方恒信能提供专业化委托收款服务，能为债权人跨区域应收账款风险和账款催收问题。
　　7、资产调查 东方恒信拥有专业化资产调查机构，能为债权人提供专题资产调查服务，为诉前资产保全或诉后实施提供可靠保障。
　　8、债权转让 东方恒信能提供专业化债权转让服务，能为债权人处理一些含有投资支付、贸易支付、抵债支付等特殊使用价值不良债权问题。
　　9、债权置换 东方恒信能提供专业化置换服务，能为债权人处理一些含有特殊使用价值却不能变现不良债权问题。
　　10、债权托管 东方恒信能提供专业化债权托管服务，能为债权人提供账款清查、方案设计、债券处理等全方面不良债权处理服务。
　　11、债务清算 东方恒信能提供专业化债务清算服务，能为企业提供能为企业提供企业“三角债”清算服务，使企业摆脱令人烦恼债务纠纷问题。
　　12、资产转让 东方恒信能提供专业化资产转让服务，能为债权人处理抵押、置押、抵债非债权类不良资产问题。
　　13、资产置换 东方恒信能提供专业化资产置换服务，能为债权人处理一些不能变现非债权类不良资产问题。
　　14、信用置换 东方恒信拥有专业化信用管理机构，能为商业银行提供专业化资信调查、风险监管、商帐追收等全程信用管理服务，有效处理商业信贷风险控制及管理问题。

　　四、不良债权处理工作平台
　　东方恒信将债权转让、债权置换、资产转让、资产置换、悬赏追债、委托收款、信用调查和债务清算八个子系统组成一个完整不良债权或不良资产处理平台。八个子系统关键功效以下：
　　1、债权转让
　　该系统关键为债权人或投资人提供债券买卖服务，经过债权转让，处理那些含有投资支付价值、贸易支付价值和抵债支付价值不良债权问题。
　　2、债权置换
　　该系统关键为债权人提供债券置换服务，经过债权置换，处理那些含有特殊利用价值或转换价值不良债权问题。
　　3、资产转让
　　该系统关键为不良（实物）提供买卖服务，经过资产转让，盘活变现不良资产，处理不良资产问题。
　　4、资产置换
　　该系统关键为不良（实物）资产提供置换服务，经过资产置换，处理那些难以变现不良资产问题。
　　5、悬赏追债
　　该系统关键利用电子媒体广域传输功效，经过广告宣传，处理那些债务人躲避逃匿或转移资产疑难债务问题。
　　6、委托收款
　　该系统关键为工商企业提供跨区域商帐追收服务，经过委托收款方法，打破地方保护、强化收帐力度、降低收帐成本，为处理工商企业跨区域收帐难问题提供了有利条件。
　　7、信用调查
　　该系统利用“信用黑名单”方法，为供水、供电、供气、供暖等公益行业单笔金额较小、数量庞大不良债权问题提供了一个可行方案。
　　8、债务清算
　　该系统利用“不良债权数据库”系统，为清理企业“三角债”提供信息检索及分析服务。
　　东方恒信关键为商业银行或工商企业提供服务。东方恒信提供全方面不良债权或不良资产处理培训服务。东方恒信依据用户选择处理方法，利用东方恒信专业资源和业务网络为用户提供具体不良债权或不良资产处理服务。

　　五、商业银行不良债权处理工作
　　东方恒信为商业银行提供专业化资信调查、风险监督和商帐追收等全程信用管理服务。东方恒信依靠强大专业资源优势和丰富业务经验，能为商业银行商业信贷提供有效信用管理服务，降低商业信贷逾期率、坏帐率和坏帐损失，提升商业银行风险控制和市场竞争能力、扩大信贷规模、降低营运成本、提升经济效益。
　　东方恒信遵照专业化、标准化标准，围绕着商业银行个人信贷业务信用管理问题，研究开发了一套科学信用管理模式，即东方恒信商业银行不良债权处理模式。东方恒信模式关键内容由两个：一是建立健全组织保障系统；二是标准化业务管理步骤。
　　东方恒信将业务管理关键放在四个方面：
　　第一,采取明查暗访资信调查，确保了资信调查真实可靠性；
　　第二，科学严谨资信评定，能有效控制信用风险；
　　第三，全程风险监管，能有效降低逾期率、控制非系统风险；
　　第四，强有力商帐追收，能使坏帐损失降低到最低水平。
　　总而言之，东方恒信将以本身专业资源优势，竭诚为商业银行提供全方面、可靠和优质信用管理服务，最大程度满足商业银行对信用管理需要。东方恒信愿和社会各界竭诚合作，携手共创未来。
　　东方恒信作为一家按企业制运行，专业代理民事经济案件律师事务所。东方恒信关键职能是为商业银行处理不良债权提供资产调查、法律诉讼、非诉追债和案件实施等全方位法律服务。
　　东方恒信工作团体大多数全部是经验丰富资深律师。东方恒信以敢为天下先创新精神，首创“先服务后收费、不成功不收费”全程风险代理模式，开创了中国法律服务行业风险代理先河。企业化运行体制、优异律师团体、雄厚经济实力、独创风险代理是东方恒信最大优势。东方恒信将遵照“科学分工、通力合作”标准，严格根据企业制运行，有效配置资源、发挥团体精神，秉承东方恒信“诚信、快捷、卓越、创新”经营宗旨，不停超越自我，永不满足现实状况，努力开拓进取，竭诚为商业银行提供一流法律服务。东方恒信愿和社会各界竭诚合作，携手共创未来。