万能险基础知识课件.ppt

万能险基础知识万能险基础知识课程大纲课程大纲一、前言一、前言二、什么是万能寿险二、什么是万能寿险三、万能寿险的特点三、万能寿险的特点四、不同产品的特点比较四、不同产品的特点比较一、前言一、前言1 1、以寿险的形态来看，可分为三种基本、以寿险的形态来看，可分为三种基本形态形态传统型保险传统型保险分红型保险分红型保险投资型保险（投资连结型和万能寿险型）投资型保险（投资连结型和万能寿险型）万能产品：万能产品：用专家的用专家的时间时间时间时间为您赚钱为您赚钱 用专家的用专家的智慧智慧智慧智慧为您赚钱为您赚钱 是保险公司利用自身稳健的投资平台为客是保险公司利用自身稳健的投资平台为客是保险公司利用自身稳健的投资平台为客是保险公司利用自身稳健的投资平台为客户提供的户提供的户提供的户提供的 一种投资有一种投资有一种投资有一种投资有保底保底保底保底收益，且有收益，且有收益，且有收益，且有保障保障保障保障功能的现功能的现功能的现功能的现代家庭代家庭代家庭代家庭复利复利复利复利金融理财工具金融理财工具金融理财工具金融理财工具 最早由美国推出，至今仅有最早由美国推出，至今仅有最早由美国推出，至今仅有最早由美国推出，至今仅有20202020多年的历史，多年的历史，多年的历史，多年的历史，在中国也是近几年才推出的新型保险金融理在中国也是近几年才推出的新型保险金融理在中国也是近几年才推出的新型保险金融理在中国也是近几年才推出的新型保险金融理财产品，具有复利计息，财产品，具有复利计息，财产品，具有复利计息，财产品，具有复利计息，收益稳健，灵活存收益稳健，灵活存收益稳健，灵活存收益稳健，灵活存取，安全帐户等特点。欧美市场占比取，安全帐户等特点。欧美市场占比取，安全帐户等特点。欧美市场占比取，安全帐户等特点。欧美市场占比30%30%30%30%左右。左右。左右。左右。什么是万能寿险？什么是万能寿险？万能寿险的发展万能寿险的发展起源：起源：19791979年美国年美国成长：寿险市场的最重要的产品之一成长：寿险市场的最重要的产品之一美国市场：美国市场：19851985年占比年占比3838，此后一直保持在，此后一直保持在2222左右，左右，20042004年占比为年占比为3737，在，在20072007年上年上半年占比半年占比4848；亚洲市场：推出万能型产品并迅速成为主力的销售亚洲市场：推出万能型产品并迅速成为主力的销售险种之一。目前中国市场上超过险种之一。目前中国市场上超过1010家以家以上寿险公司在销售万能型产品。上寿险公司在销售万能型产品。万能险是国际市场上的主流寿险产品北美北美欧洲欧洲19791979年首度亮相，变额万能保险占年首度亮相，变额万能保险占个人寿险占个人寿险市场个人寿险占个人寿险市场三成以上三成以上8080年代迅速发展成为寿险市场主力产品，年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的占寿险产品的50%50%权威数据显示，权威数据显示，0707年年7 7月月以来，万能险呈快速增长以来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险态势，全年共实现原保险保费收入保费收入845.69845.69亿元，同亿元，同比增长比增长113.44%113.44%，占寿险，占寿险保费收入的保费收入的17.09%17.09%，占比，占比上升上升7.317.31个百分点个百分点。万能险近年来发展势头迅猛万能险保费收入万能险保费收入(单位单位:亿亿)“万能”=保险保险+理财理财！万能保险理财万能保险理财养老养老大病大病失业失业医疗医疗伤残伤残死亡死亡保险保险灵活灵活缓交缓交追加追加奖励奖励保值保值增值增值理财理财+雪中送炭雪中送炭雪中送炭雪中送炭+锦上添花锦上添花锦上添花锦上添花万能险就象具有保障功能的存折随时存取保障人保寿险ATM机特特特特点点点点保额自选保额自选保障灵活保障灵活投资保底投资保底 收益免税收益免税持续交费持续交费 额外奖励额外奖励缓期交费缓期交费 保障不变保障不变专业理财专业理财 透明公开透明公开 追加投资追加投资领取方便领取方便万能的特点万能的特点正是因为六大特点和其他保险产品比正是因为六大特点和其他保险产品比 万能是万能是最好最好的保险的保险万能险上市风靡全国，万能保费占市场总保费的万能险上市风靡全国，万能保费占市场总保费的2020%左右左右某公司某公司20042004年下半年上市至今万能账户资金接近年下半年上市至今万能账户资金接近300300亿亿武汉某公司武汉某公司3 3月月1313日万能产说会日万能产说会400400名客户现场名客户现场 10201020万万通过市场检验的好产品，市场空间巨大！通过市场检验的好产品，市场空间巨大！万能是最好的产品万能是最好的产品万能险“存折”定活两用，长期收益可观万能险投资帐户保障万能险保费流程图:部分领取部分领取追加追加保险费保险费身故、全残风险保障费身故、全残风险保障费初始费用初始费用基本基本保险费保险费额外额外保险费保险费期交期交保险费保险费万万能能保保费费个人账个人账户价值户价值 复利累积收益复利累积收益持续交费奖金持续交费奖金 保单管理费保单管理费万能保险A型的保障利益示意图单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额从具有保障功能的存折逐渐转化成纯投资型的高收益账户基本保额基本保额基本保额填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结果，而且是可以变更的 单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额个人账户价值个人账户价值就是万能险存折里到底拥有多少钱个人帐户价值单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额保险金额保险金额就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保额和个人账户价值比大小后取中间大的一个 保险金额单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额风险保额风险保额发生赔付时保险公司所要承担的部分 风险保额单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额1 1）、万能寿险与传统保险的比较）、万能寿险与传统保险的比较2 2）、万能寿险与分红保险的比较）、万能寿险与分红保险的比较3 3）、万能寿险与投资连结保险的比较）、万能寿险与投资连结保险的比较四、不同产品的特点比较四、不同产品的特点比较万能保险与传统寿险的比较优势比较项目比较项目万能保险万能保险传统保险传统保险功能保障、储蓄、投资 保障、储蓄（2.5%）（2.5%）保费可灵活缴费固定缴费身故给付A型：基本保额与个人帐户较大者风险保额缓交保费如帐户价值足够便可暂停缴费，无需付息,而且存折里的钱继续生息 保单失效，复效需付息管理费从个人帐户金额中扣除 隐含在保费中初始费用 明示隐含在保费中万能险与分红险的比较优势比较项比较项目目万能保险万能保险分红保险分红保险保费缴纳可以不固定固定保单利率有保证利率，上不封顶产品设计预定固定利率现金价值按保证利率有确定现金价值（个人帐户价值）的保证，最高没有上限依固定预定利率计算投资收益1）有最低保证的回报率，2）收益稳健，上不封顶，收益主要来源于银行协议存款和债券,1）除保证利益外，还可按分红业务盈余的一定比例分配红利，上不封顶2）波动可能较大，理论上可能为零，部分领取可灵活取用，也可灵活存钱否,只能固定返还保险保障较大弹性缺乏弹性1 1）交交费自由费自由2 2）保保额可调额可调3 3）费费用透明用透明4 4）保保证收益证收益5 5）领领取方便取方便三、万能寿险类产品特色三、万能寿险类产品特色三、万能寿险类产品特色三、万能寿险类产品特色1 1）交费自由）交费自由相相对对于于传传统统寿寿险险而而言言，万万能能险险的的交交费费基基本本上上不不具具备强制性。备强制性。在支付了初期最低保费之后，客户可以按其需要在支付了初期最低保费之后，客户可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。至可以暂停保费支付。三、万能寿险类产品特色三、万能寿险类产品特色2 2）保额可调）保额可调打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。三、万能寿险类产品特色三、万能寿险类产品特色3 3）费用透明）费用透明相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。公布当月（当季）的结算利率。三、万能寿险类产品特色三、万能寿险类产品特色4 4）保证收益）保证收益扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。各公司的保证收益并不相同，个账户用来投资。各公司的保证收益并不相同，比如目前银行保险的保证收益为每年比如目前银行保险的保证收益为每年1.751.75（短（短期险），个人寿险的保证收益为期险），个人寿险的保证收益为2.52.5（终身险）终身险），当然，最终收益还是取决于保险公司的资金运，当然，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。用水平和综合管理能力。三、万能寿险类产品特色三、万能寿险类产品特色5 5）领取方便）领取方便随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自由随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自由向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方便。员的不同需求，使资金运用更加灵活方便。万能险共通的特点万能险共通的特点一个有保底利息，有保障功能的活期存折长期持有可以稳健地获得高额回报开发背景是怎样的？开发背景是怎样的？产品形态是怎样的？产品形态是怎样的？它的灵活性体现在哪些方面？它的灵活性体现在哪些方面？我们究竟需要特别关注哪些问题？我们究竟需要特别关注哪些问题？和谐人生万能寿险（万能型）和谐人生万能寿险（万能型）