信用风险担保双保理合作协议模版.doc

附件4
信用风险担保双保理合作协议
（行内融资租赁双保理使用）

编号：_________________________

甲方（出租人所在地分行）：XX银行股份有限公司
注册地址：
联系地址：
邮政编码：
电话：
传真：
负责人：

乙方（承租人所在地分行）：XX银行股份有限公司
注册地址：______
联系地址：_____________________________________
邮政编码：_____________________________________
电话：_________________________________________
传真：__________ _____________________________
负责人：_______________________________________

协议签订地点：_________________________
协议签订日期：________年______月______日

为了扩大保理业务的合作范围，甲乙双方本着诚实信用、共同发展的原则，就行内融资租赁双保理业务合作事宜达成如下协议，以资双方共同遵守。

第一章 定义和解释

第一条 下列术语除上下文另有所指，否则均具有如下含义：
(一) 出租人：在融资租赁合同关系下，是应收租金的权利人。依照中华人民共和国法律有效成立并合法存续的机构。
(二) 承租人：是支付租金的法人或个体工商户。即本协议合作标的之应收租金债权的承租人。
(三) 融资租赁，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的行为。以该行为为基础订立的融资租赁合同为融资租赁合同。
(四) 国内双保理业务：是出租人向承租人提供融资租赁服务时，由甲方和乙方共同为出租人和承租人提供的一项集商业资信调查、应收租金债权转让与管理、信用风险控制、坏账担保及贸易融资于一体的综合性金融服务。
(五) 信用额度：指乙方在发生承租人信用风险的情况下承担坏账担保的最高限额，该信用额度是针对某一单笔融资租赁合同的额度。
(六) 支付日：是指在融资租赁合同中约定的承租人支付应付租金的日期。
(七) 应收租金债权：是指出租人根据融资租赁合同而对承租人享有的债权（包括但不限于收取应收租金、违约金、行使担保权利和融资租赁合同项下所属的其他一切权益）。
(八) 承租人信用风险：仅指因承租人破产、倒闭、无支付能力或恶意拖欠所导致的承租人未能在应收租金到期日后90天内足额付款。所谓恶意拖欠，是指承租人在应收租金到期日的90天内未足额付款、也未提出争议的情形。
(九) 担保付款：乙方对于甲方已向出租人提供融资的已核准的应收账款，在发生承租人信用风险的情况下，乙方有义务按照本协议第九章的约定向甲方进行足额付款。
(十) 工作日：是指根据中国人民银行的规定，甲乙双方对公众客户进行营业的所有日期。

第二章 业务合作范围

第二条 甲乙双方只针对出租人向承租人提供融资租赁服务而产生的应收租金债权开展国内有追索权或无追索权双保理业务合作。双方如有其他范围的合作，将另行商议。

第三章 合作内容

第三条 甲方和乙方选择开展无追索权双保理业务合作。
第四条 无追索权双保理合作内容
甲方负责对出租人的商业资信进行调查和评估，向出租人提供保理预付款融资。乙方负责对承租人的商业资信进行调查和评估，提供信用风险担保额度，并承担最终担保付款责任。
1.出租人为了明确其对承租人采用信用销售时能否获得乙方担保付款，将通过甲方向乙方提出信用调查申请。甲方将收到的出租人提交的《信用风险担保额度占用申请书》（详见附件3-1）转递给乙方，乙方应根据出租人的申请，对承租人的商业资信进行调查和评估，以确定承租人的信用额度，并于收到甲方转递的申请书之日起_______个工作日内，将确定的承租人信用额度以《信用风险担保额度通知书》（详见附件3-2）的形式回复甲方。甲方应于收到《信用风险担保额度通知书》后 个工作日内通知出租人。
2.在乙方正式核准的信用额度内，甲方从出租人处受让应收租金债权后应立即向乙方发出融资租赁合同原件和出租人已经履行融资租赁合同项下全部义务的证明材料。与此同时，乙方持出租人签章《应收租金转让通知书（无追索权保理）》（详见附件3-4），双人实地赴承租人经营场所，当面送达并现场监签取得承租人回执。甲方在收到承租人发出的《应收租金债权转让回执》后，应在_____个工作日内向出租人发送《应收租金债权受让确认书》（详见附件3-5）。

第四章 承诺和保证

第五条 甲乙双方为依照中华人民共和国法律有效成立并合法存续的机构，具有充分的民事权利能力和民事行为能力签订和履行本协议。

第六条 甲乙双方已完成/取得签署和履行本协议及相关协议所必需的内部程序和/或有关机构的许可，其签署和履行本协议不违反法律法规的规定和任何对其有约束力的协议或承诺。

第七条 甲方保证每笔应收账款均代表一笔在正常业务过程中产生的真实善意的服务的提供，且这种服务的提供符合凭以核准该应收账款的相关信息中所述及的出租人的经营范围和付款条件。

第八条 无追索权双保理下，乙方保证信用额度不可撤销及变更

第五章 账务设立及核对

第九条 乙方应采取通用且适当的记账方式及时记录每笔业务的发生情况，并定期同甲方核对有关账目。

第六章 账款的催收

第十条 甲方或乙方受让该应收租金债权后，即取得对相应承租人的债权，有权对承租人进行款项的催收。

第十一条 如果甲方、或乙方收到了用于清偿已转让给债权方(甲方或乙方)的任何账款的任何现金、支票、汇票、本票或其他支付工具，均必须将收到款项的情况立即通知并交付对方。

第七章 无追索权保理下的担保付款

第十二条 甲方应按乙方发送的《信用风险担保额度通知书》中明确的信用风险担保额度一定比例向出租人提供融资。

第十三条 甲方依照本协议的约定向出租人提供融资款项后，乙方应当承担坏账担保责任，即因承租人信用风险导致承租人未能于某个融资租赁合同的支付日后90日内，按照融资租赁合同的规定全部应付未付的应收账款金额，乙方应于支付日后的第91日，在不超过《国内保理信用额度核准通知书》中乙方正式核准的承租人信用额度内，向甲方支付承租人在融资租赁合同项下应付未付的应收账款金额。

第十四条 甲方在应收租金到期日后第90天的前五个工作日确认承租人对应付租金且不能足额付款，向乙方发出《担保付款通知书》（附件3-6），通知乙方承担担保付款责任。同时，甲方向承租人和乙方发出《应收租金债权转让通知书（担保付款）》（附件3-7），通知承租人该笔应收租金债权转让给乙方。乙方在收到《应收租金债权转让通知书》后，向甲方、承租人发送《应收租金债权受让确认书（担保付款）》（附件3-8），明确担保付款金额、期限、及利率。

第十五条 乙方应在应收租金到期日后第91天向甲方作担保付款，将款项划至出租人在甲方开立的保理合约账户内。甲方收到乙方的担保付款款项后，按规定偿还出租人在xx银行的保理预付款本息及相关费用，结清相应的应收租金款项。

第十六条 乙方担保付款后，对应收租金进行催收，保留该承租人的信用风险担保额度。
第十七条 担保付款利率按照逾期贷款利率计算。

第八章 应收租金的回收

第十八条 应收租金全部回收后，甲方应立即向乙方发送《解除信用风险担保额度通知书》（附件3-9），乙方解除相应担保付款责任。

第九章 协议的生效及终止

第十九条 本协议经双方法定代表人/负责人或授权代表签字，并加盖公章后生效，于协议期间到期后失效。

第二十条 本协议的任何一方如要提前终止协议，必须提前15日书面通知另一方，在征得另一方同意后，本协议方可提前终止。

第十章 协议条款的变更

第二十一条 本协议的任何一方未经另一方同意，无权单方面修改本协议的任何条款。协议的一方若要求对本协议条款进行任何修改，应书面通知协议的另一方，在取得另一方的书面同意后，修改才被视为有效。

第十一章 附则

第二十二条 除非甲乙双方另行约定，本协议所规定的或因本协议所发出或提出的每一项通知、要求或其他通讯往来应采取中文书面方式，并按本协议首部所列的联系地址由专人递送或由特快专递或邮资付讫的邮政挂号信函或按本协议所列的传真号码发给收件的对方，同时列明收件方的负责人或联系人。

第二十三条 任何一方发出的书件在到达收件的对方时即为送达。对书件是否到达有争议的，凡以专人递送或特快专递或邮资付讫挂号发出的，以收件方签署的收条或从事专人递送或特快专递业务的公司或邮政机关的查询回单为准；凡以传真发出的，以发出方的传真机自动打印出的发送记录单为准。凡本协议约定必须是原件的任何书件任何一方不得仅使用传真方式发出和送达，违者无效。

第二十四条 任何一方对本协议所列的联系地址、传真号码、电话号码做出变更的，应在变更之日起五日内，将变更通知对方。否则，对方在得到通知前已发给变更一方的书件，即使因变更没有到达收件的一方，仍视为送达。

第二十五条 如本协议的某条款或某条款的部分内容被认定无效，该无效条款或该无效部分并不影响本协议及本协议其他条款或该条款其他内容的有效性。
本协议的部分或个别条款如果被人民法院或仲裁机构确认无效或变更，本协议当事人应尽力采取积极的措施，补救或消除该等无效或被撤销、被变更条款给本协议的履行造成的不良后果。

第二十六条 本协议生效后任何一方发生合并或分立的，无论根据本协议的规定应否得到另一方的另行书面同意，本协议对该方合并或分立后形成的全体法人或其他组织同样具有约束力。乙方及甲方的人事组织变动不影响本协议的效力及双方在本协议下各自的权利和义务。

第二十七条 本协议的附件为本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等法律效力。本协议的附件包括：

第二十八条 本协议一式两份，甲乙双方各执一份，两份具有同等的法律效力。
第二十九条 本协议未尽事宜，双方应按照《中国xx银行融资租赁保理管理办法》及《中国xx银行融资租赁保理业务操作规程》的规定执行。本协议如与前述管理办法及操作规程不一致的，以管理办法及操作规程的规定为准。

（以下无正文）

（本页无正文，为编号为 的《信用风险担保双保理合作协议》之签字盖章页）

甲方:

负责人/授权代表：

乙方:

负责人/授权代表：

8