172银行单位通知存款操作规程.doc

BGY-QC-N-3172 xx银行单位通知存款操作规程 版次：1/A
1 目的
为规范xx银行（以下简称“本行”）单位通知存款的操作，防范和控制风险，制定本规程。
2 范围
2.1 本规程明确了单位通知存款的对象、种类、柜面操作等内容和要求。
2.2 本规程适用于xx银行单位通知存款业务的操作。
3 术语与定义
3.1 单位通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知本行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
3.2 对公一户通是指单位人民币银行结算账户通过网银实现其名下人民币活期、定期、通知存款统一归集管理的结算产品。
4 职责
4.1 会计结算部负责本行单位通知存款业务指导和管理。
4.2 运营部负责单位通知存款上收业务的审核、记账、监督，确保处理的合规性、合理性、正确性。
4.3 各分支行负责单位通知存款业务的日常操作管理，确保业务办理的真实性、合规性、正确性。
5 工作程序
5.1 单位通知存款的对象
在中华人民共和国境内的企事业法人、个体工商户和其他组织，均可到本行办理该项存款。
5.2 单位通知存款的种类
单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。
5.3 单位通知存款的存取最低要求
a) 单位通知存款的最低起存金额为50万元；
b) 单位通知存款最低支取金额为10万元；
c) 存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
5.4 单位通知存款的方式
单位通知存款为记名式存款，采用记名存款凭证形式。存单或存款凭证须注明“通知存款”字样。
5.5 单位通知存款的存取规定
5.5.1 单位通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），但存单或存款凭证上不注明存期和利率，银行按支取日中国人民银行公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。
5.5.2 存款人提前通知本行支取单位通知存款的方式由双方在存入时书面约定。
5.6 单位通知存款的计息规定
5.6.1 单位通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息。
5.6.2 单位通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：
a) 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；
b) 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；
c) 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；
d) 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；
e) 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
6 业务办理
61 开户
6.1.1 网点办理
6.1.1.1 客户申请
凡需在本行开立单位通知存款的单位，须填写《xx银行对公定期业务申请书》，并注明通知存款种类（一天通知存款或七天通知存款）、金额，并加盖单位公章或财务章，预留银行印鉴片三联，一联交由客户留存保管，一联用于在验印系统建模由业务监督经理保管、一联随当日传票交事后监督。在本行开有银行结算账户的单位，还需出具本行的转账支票，使用存折的账户还需出具支款凭条。未在本行开立银行结算账户的单位，需出具单位公函等开户资料和其它银行转账支票，并填写《对公客户信息建立（修改）申请书》。提供单位的营业执照正本复印件、组织机构代码证、税务登记证和法人身份证件各一份并加盖公章；单位预留印鉴三联（印鉴片须包括单位财务专用章、单位法定代表个人名章或单位主要负责人个人名章，如财会人员章）；
6.1.1.2 柜员审核
网点柜员接到单位填写的《xx银行对公定期业务申请书》，应审核以下内容：
a） 《xx银行对公定期业务申请书》内容是否填写清楚，印章是否齐全；
b） 转账支票或支款凭条的日期、大小写金额等支票要素是否齐备、完整、合规，有无涂改：
c） 支付条件为凭印鉴支取的是否在转账支票或支款凭条上加盖了预留银行印鉴；
d） 签订使用支付密码单的客户还要有支付密码条；
e） 使用支付密码器的账户是否填写支付密码。
未在办理行开有结算账户的，柜员还需审核以下内容：
a） 单位公函是否加盖单位公章；
b） 《对公客户信息建立（修改）申请书》内容是否填写清楚；
c） 营业执照复印件上是否加盖单位公章，单位名称是否一致；
d） 组织机构代码证复印件上是否加盖单位公章，单位名称是否一致；
e） 税务登记证复印件上是否加盖单位公章，单位名称是否一致；
f） 法人身份证件复印件是否加盖单位公章，与原件是否核对一致；
g） 单位预留银行印鉴章是否符合规定。
6.1.1.3 交易录入
a) 若为本行支票，审核无误后，网点柜员进入业务集中处理系统，选择“9981账务类预处理交易”，按系统提示进行基本信息录入。依次录入凭证种类（转账支票或支款凭条）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（对公/内部账）、付款人账号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“6—单位通知”、验印方式、客户号、凭证种类选“31---单位通知存款存单”、凭证批号、凭证序号（《单位通知存款存单》号码）等。录入完成后提交并打印一联通用凭证，在通用凭证上加盖业务清讫章和经办人私章；
b) 若为它行支票，则将转账支票由对方开户银行转入，先将资金收妥确认到本行待销账内。
第一步：网点柜员根据客户填写《对公客户信息建立（修改）申请书》，网点柜员进入业务集中处理系统，在“9982 非账务类预处理交易”业务类型选择“对公客户信息建立”交易，为单位建立客户信息。交易成功后，将《对公客户信息建立（修改）申请书》、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等开户资料扫描上传至运营部。中心柜员获取任务后，根据网点柜员上传的影像资料进行审核，并录入交易后将打印信息返回网点。网点柜员将返回信息按系统提示打印《对公客户信息建立（修改）申请书》和通用凭证，在通用凭证上加盖业务清讫章和经办人私章，并将打印凭证扫描提交结束流程。
第二步：网点柜员再用“9981账务类预处理交易”按系统提示进行录入。依次录入凭证种类（其他）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（待销账）、销账序号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“6—单位通知”、验印方式、客户号、凭证种类选“31---单位通知存款存单”、凭证批号、凭证序号（《单位通知存款存单》号码）等。录入完成后提交并打印一联通用凭证，在通用凭证、转账支票或支款凭条上加盖业务清讫章和经办人私章。
6.1.1.4 业务凭证扫描
网点柜员办理完核心交易后，点击“影像录入”，扫描通用凭证、《xx银行对公定期业务申请书》、转账支票或支款凭条至运营部。未在办理行开立结算账户的，还需扫描单位公函、转入待销账打印的通用凭证。
6.1.1.5 验印并提交业务
网点柜员扫描完凭证影像后，检查凭证影像扫描是否完整无误，凭证扫描完整无误的，点“提交业务”，业务提交后系统进行自动验印（非本行的转账支票不用验印），如自动验印通过的则任务提交到运营部，系统自动验印不通过的，网点柜员根据系统提示进行人工验印，人工验印确认通过的业务提交到运营部，人工验印不通过的网点柜员应删除该笔业务结束流程，同时用红笔将转账支票或支款凭条上加盖的业务清讫章和经办人私章画叉，与客户填写的开户申请一并归还客户。
6.1.2 运营部账务处理
6.1.2.1 业务申请审核
运营部柜员在业务集中处理系统中取得单位通知存款开户任务后，审核以下内容：
a) 对公账户批注处是否有系统验印通过登记；
b) 扫描的凭证影像是否完整，凭证上的签章是否正确、完整；
c) 转账支票或支款凭条的申请日期是否符合票据法规定；
d) 转账支票或支款凭条填写是否完整，无涂改；
e) 转账支票或支款凭条大、小写金额是否一致，是否符合支票填写要素；
f) 《xx银行对公定期业务申请书》填写内容是否完整，是否符合要求，签章是否齐全。
未在办理行开立结算账户的，中心柜员还需审核：
a） 单位公函内容是否符合要求，签章是否齐全；
b）是否有转入待销账打印的通用凭证。
6.1.2.2 交易录入
运营部柜员审核凭证影像合规的，点击“记账处理”选择“4005--通知存款开户”交易，根据系统提示录入相关要素，为客户办理通知存款。正确录入资金来源(转账)，业务代号（一天通知存款或七天通知存款）、客户号、交易金额、通存通兑标识（选择不通兑，单位通知存款目前暂不允许通兑）、凭证批号（通知存款存单）、凭证序号（通知存款存单）、票据付款人账号、付款凭证种类、付款凭证批号、付款凭证序号、是否验印、存款联系人等。交易成功后点击“提交业务”，将业务提交到分支行网点柜员处进行凭证打印。
6.1.2..3 会计分录
借：201活期存款或待销账
贷：202通知存款
贷：表外科目--《单位通知存款存单》
6.1.3 凭证打印
6.1.3.1 凭证打印成功
网点柜员在业务集中处理系统中取得凭证补打印任务，点击“记账处理”，选择“9375上收业务补打印”交易，录入需要打印的《单位通知存款存单》号码与系统登记号码进行核对，核对无误后按系统提示打印一联通用凭证和《单位通知存款存单》，打印结束后系统询问是否打印成功，选择打印成功的在《单位通知存款存单》上加盖银行存单折章和经办人员私章，通用凭证上加盖业务清讫章和经办人私章，扫描《单位通知存款存单》和通用凭证，扫描完成后点击“提交业务”结束业务流程。
6.1.3.2 凭证打印失败
系统提示是否打印成功时选择打印失败的，网点柜员在打印失败的《单位通知存款存单》上加盖作废章。
6.1.3.3 登记新凭证号码
网点柜员确认《单位通知存款存单》打印失败后，通过“8714 业务集中处理补打印”交易登记新的《单位通知存款存单》号码（柜员尾箱中最小的号码），扫描已加盖作废章的《单位通知存款存单》和通用凭证，提交业务到运营部。
6.1.3.4 中心办理凭证作废换开
运营部柜员取得凭证作废换开业务后，审核作废的《单位通知存款存单》是否扫描，《单位通知存款存单》号码凭证上是否加盖了作废章。中心柜员点击“记账处理”，选择“8738 业务集中处理补打印”交易，根据系统提示录入《单位通知存款存单》号码，中心柜员此时应核对扫描上来的作废《单位通知存款存单》与原《单位通知存款存单》号码是否一致，核对相符的提交业务到网点柜员处进行补打印。
会计分录：
贷：702—单位通知存款存单
6.1.4 凭证保管
将打印成功的《单位通知存款存单》交给客户。
6.1.5 预留印鉴
开立成功的单位通知存款，客户在印鉴片上预留银行印鉴，印鉴片一式三联。一联交由客户留存保管，一联随当日传票上交事后监督，一联网点柜员登录“鑫万佳验印系统”，为《单位通知存款存单》预留银行印鉴建立印模，并交专人专夹保管。
6.2 对公一户通单位通知存款开户
已开立本行企业网银的客户需要办理网银“单位通知存款”开户业务的，可在客户端登录“xx银行企业网上银行”，选择已挂接网银的结算账户和存期，录入交易金额，通过U盾验证后，开立对公一户通单位通知存款。
6.3 取款登记
6.3.1 客户可采用柜面或电话方式办理通知取款登记。预约登记时柜员需登记客户开立单位通知存款存单号码、账号、户名、原通知存款金额、通知支取金额、单位经办人员姓名、联系电话等。网点柜员操作“4306--通知存款通知”交易，逐一输入各项内容：账号、通知金额、通知日期和支取日期。与客户申请内容比对一致后，提交打印三联通用凭证，加盖业务清讫章和柜员个人名章。通用凭证第一联作传票，第二联银行留存专夹保管，第三联作客户回单。
6.3.2 企业网银端开立的通知存款账户，办理通知取款登记可在柜面或企业网银端申请。
6.4 查询
使用“4399--通知存款通知查询”交易，输入各要素即可查询出通知存款全部取款预约情况，包括通知流水号、通知日期、支取日期、账号、客户中文名、交易金额、摘要代码等。
6.5 修改、取消通知
6.5.1 单位通知存款取消通知可电话办理，但通知的修改需单位到网点柜台办理，并出具单位公函。
网点柜员操作“4308--通知存款通知修改/取消”交易，对通知存款进行修改和取消。通知金额可修改。根据系统提示打印通用凭证，并在通用凭证上加盖业务清讫章和经办人员私章。柜员在为客户进行通知修改时，打印三联通用凭证，第一联作传票，第二联经客户签字确认后专夹保管，第三联作回单交客户。
6.5.2 网点柜员在为客户进行通知取消时，打印出二联通用凭证，第一联作传票，原专夹保管的通用凭证（通知单）作当日传票附件，第二联交客户作回单。
6.6 支取或销户
客户办理单位通知存款支取或销户时，需填写《xx银行对公定期业务申请书》，并加盖预留银行印鉴章，并提供《单位通知存款存单》。若客户在未办理预约通知的情况下支取或销户，需在《xx银行对公定期业务申请书》的“申请原因”栏内证明“未预约通知”字样。
6.6.1 柜员审核
网点柜员接客户申请，审核单位填写的《xx银行对公定期业务申请书》内容是否完整、是否加盖了预留银行印鉴章、是否抽出专夹保管的印鉴片核对印鉴是否相符。根据客户提供的《单位通知存款存单》，用“4322--对公定期账户查询”交易查询账户信息。核对单位通知存款金额、凭证号码、账户状态等。
6.6.2 交易录入
网点柜员进入业务集中处理系统，在“9981 账务类预处理交易”中，依次录入凭证种类（单位通知存款存单）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（对公/内部账）、付款人账号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“6—单位通知”、验印方式、客户号、凭证种类选（31---单位通知存款存单，办理提前支取时录入）、凭证批号（办理提前支取时录入）、凭证序号（单位通知存款存单号码，办理提前支取时录入）等。在备注栏注明已办通知存款通知书的流水号。录入完成后提交并打印一联通用凭证，在通用凭证上加盖业务清讫章和经办人个人名章。扫描打印的通用凭证、《单位通知存款存单》、印鉴片和“预约通知”通用凭证上传至运营部。客户或网点遗失“预约通知”通用凭证的，网点可扫描“预约通知”通用凭证的影印件。如无法提供，网点可出具公函说明，并在公函上加盖网点公章扫描上传。
6.6.3 验印并提交业务
网点柜员扫描完凭证影像后，检查凭证影像扫描是否完整无误，凭证扫描完整无误的，点“提交业务”，业务提交后系统进行自动验印，如自动验印通过的则任务提交到运营部；系统自动验印不通过的，网点柜员根据系统提示进行人工验印，人工验印确认通过的业务提交到运营部，人工验印不通过的网点柜员应删除该笔业务结束流程，同时用红笔将通用凭证加盖的业务清讫章和经办人私章画叉。客户填写的申请和单位通知存款存单归还客户。
6.6.4 中心柜员操作
运营部柜员根据扫描影像审核客户填写的《xx银行对公定期业务申请书》内容是否完整、是否加盖了预留银行印鉴章，是否单位通知存款存单，有预约通知的是否扫描上传预约通知的通用凭证。客户办理单位通知存款提前支取时，中心柜员使用“4205--通知存款部分提支”交易，为客户进行部分支取。通知日期和通知流水号为支取通知预约号，如未预约支取，则通知日期和通知流水号为空。本交易一次只能处理一个通知流水号的支取，若支取多笔预约，须按逐个通知流水号及相应金额作此交易。交易成功后，将打印信息返回网点。
会计分录：
借：202通知存款
借：260应付利息
贷：201活期存款或待销账

贷：表外科目--《单位通知存款存单》
6.6.5 凭证打印
网点柜员按系统提示打印原《单位通知存款存单》、新《单位通知存款存单》和二联通知存款本息入账通知（通用凭证）。新《单位通知存款存单》加盖存单折章和经办人员私章交给客户，通用凭证上加盖业务清讫章和柜员个人名章后，第一联作当日传票，原单位通知存款存单作附件，第二联交客户作回单。
6.6.6 若客户办理单位通知存款销户时，运营部柜员使用“4105--通知存款销户”交易，为客户办理销户。通知日期和通知流水号为支取通知预约号，如未预约支取，则通知日期和通知流水号为空。交易成功后，将打印信息返回网点。
6.6.7 网点柜员按系统提示打印原《单位通知存款存单》和二联通知存款本息入账通知（通用凭证），加盖业务清讫章和柜员个人名章后，第一联作传票，收回的《单位通知存款存单》作当日传票附件，若客户办有通知存款通知，通知单作当日传票附件。第二联作客户回单。
会计分录
借：202通知存款
借：260应付利息
贷：201活期存款或待销账
6.7 对公一户通单位通知存款支取
在企业网银端开立的单位通知存款，只能在企业网银端通过U盾验证方式办理支取业务。客户在网银端选择需要支取的通知存款账户，录入支取金额，客户U盾验证通过后，转入对应的结算账户。
7 支持性文件
7.1 xx银行会计业务管理规定
7.2 xx银行重要空白凭证管理规定
8 支持性记录
8.1 《单位通知存款存单》 BGY-QC-N-3172-01
8.2 通用凭证 BGY-QC-Q-3103-01
8.3 xx银行对公定期业务申请书 BGY-QC-N-3170-04
8.4 对公客户信息建立（修改）申请书 BGY-QC-N-3170-03

编制：彭琳玲 日期：xx年12月10日
审核：zz 日期：xx年12月12日
批准：xx 日期：xx年12月22日

单位通知存款流程图
客户申请开户

柜员审核

客户申请开户

柜员审核

N
、

交易录入

凭证打印
取款登记
查 询
修改取销通知书
支取或销户
Y

BGY-QC-N-3172-01

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