银行汇票业务操作规程模版.doc

银行汇票业务操作规程1.目的旨在加强银行汇票业务的管理，确保该业务的规范操作，提高核算水平，防范支付结算风险。2.适用范围本文件适用于阜新银行所有办理银行汇票业务的各支行。3.职责依据中华人民共和国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定、征信业管理条例等法律、法规、规章及规范性文件规定，要求所有接触和使用个人金融信息的人员在岗期间履行对客户信息的保密义务，并在离岗时，严格按照保密要求进行工作交接。3.1.总行运营管理部3.1.1.密押管理员分为A、B角，负责汇票密钥的更换，密押主管IC卡的发行，密押员IC卡的发行，辖属分支机构密押器的发行，本行密押员编押权限的设置，密押主管IC卡的激活及密押服务器参数的设置。3.1.2负责银行汇票业务的指导、监督及检查工作。3.2.支行、分行及总行清算中心3.2.1.综合柜员负责银行汇票信息的录入和银行汇票印模卡、银行汇票票样的保管。3.2.2.业务主办负责银行汇票签发并打印银行汇票，接收银行汇票业务来帐，使用和保管支付系统专用凭证，接收打印查复书，保管开出未兑付汇票的汇票卡片和多余款收账通知凭证，负责汇票特殊情况下编/核押。3.2.3.业务主管负责银行汇票资金移存和银行汇票专用章的使用及保管。3.2.4.清算中心负责2000万元（含）以上汇票资金移存业务的授权。4.工作程序4.1.银行汇票的签发和移存4.1.1.申请人需要使用银行汇票，应提交汇票申请书，申请书一式三联，第一联存根，由申请人留存；第二联借方凭证，由申请人加盖预留银行的签章；第三联贷方凭证。交现金办理汇票的，应填制现金缴款单。4.1.2.综合柜员及业务主办受理申请人提交的汇票申请书，应审核下列内容：a)申请书内容是否填写齐全、清晰，其签章是否为预留银行的签章； b)申请书填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人，是否填明代理兑付行的行名。4.1.3.申请书审核无误后作账务处理a)转账交付的，以第二联申请书作借方记帐凭证，第三联申请书作“202401汇出汇款签发户”贷方记账凭证，会计分录为：借：2010活期存款申请人户贷：202401汇出汇款签发户b)办理现金银行汇票的，申请人应填制汇票申请书和现金交款单，现金收妥后打印“对公存款凭证”加盖业务专用章作汇票申请人回单，现金缴款单作“201802应解汇款及临时存款-临时存款”现金收入凭证。第二联申请书作“201802应解汇款及临时存款-临时存款”借方凭证，第三联申请书作“202401汇出汇款签发户”贷方记账凭证。 会计分录为： 借：100101 现金-库存现金贷：201802应解汇款及临时存款-临时存款 借：201802应解汇款及临时存款-临时存款 贷：202401汇出汇款签发户 4.1.4.填写及打印银行汇票时应注意以下问题：a)汇票可用计算机打印或手工签发。采用计算机打印的，打印时使用复写纸成套打印，当汇票记载事项中存在字库缺省字或字符超长情况，应用手工签发。兑付行，汇票的出票日期和出票金额必须大写。c)现金汇票必须填写代理兑付行名称及行号（详见资金清算中心编制的“行名行号簿”)，并在汇票的“出票金额人民币(大写)”之后注明“现金”字样，再填写出票金额；转账汇票一律不填写代理兑付行名称及行号。 d)申请书的备注栏内注明“不得转让”的，必须在汇票正面的“备注”栏内注明。e)银行汇票由计算机打印小写出票金额（含分节号和小数点），数字前面有人民币符号“￥”。汇票和解讫通知联打印“请向城商行或工行申请清算”字样。f)汇票密押打印在汇票和解讫通知联的“多余金额”栏上方空格内并自复，为方便查询，卡片联应注明密押。4.1.5.银行汇票及申请书由综合柜员在汇票卡片联加盖名章后，将汇票凭证与申请书一并交业务主管审核。4.1.6.业务主管认真核对汇票记载的各事项与申请书是否一致，包括汇票的类别 (现金汇票、可转让汇票与不可转让汇票)，审核无误后，在汇票上加盖汇票专用章和个人名章，签章必须清晰。之后在业务系统中实时发送银行汇票资金移存报文至资金清算中心,会计分录为： 借：202402汇出汇款汇票移存 贷：300501异地通汇往账大额支付往账4.1.7.完成上述手续后，业务主管必须查看汇票签发状态是否正确，正确后综合柜员将该笔汇票与解讫通知联一并交汇票申请人。由申请人在卡片联空白处签字确认后，在汇票申请书第一联回单上加盖“汇票已付”戳记。卡片联、多余款收账通知联一并交复核员专夹保管。4.2.汇票兑付4.2.1.持票人持汇票和解讫通知联至代理兑付行提示付款时，应填写一式三联的进账单，并在汇票联背面加盖收款人签章后一并交代理兑付行。4.2.2.代理兑付行收到持票人提示付款转账的汇票、解讫通知联及一式三联的进账单或通过票据交换提示付款转账的汇票、解讫通知联应认真审核以下内容：a)汇票、解讫通知联是否齐全,号码和记载的内容是否一致,上下联不符或缺少任何一联，代理兑付行不予受理。b)汇票必须记载的事项是否齐全；进账单所填内容与汇票是否一致，有无错漏；出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改；不可转让的汇票不得转让。c)汇票冠以的会员行名称与汇票专用章中的城市代码是否匹配；汇票的标识、暗记、水印等防伪标志与票样是否一致，代理兑付行发现疑点必须向签发行查询。 d)汇票是否超过提示付款期限，代理兑付行不得受理超过提示付款期限的汇票。提示付款期限自出票日起1个月。按到期月的对日计算，无对日的，月末日为到期日。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。e)实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内；多余金额结计是否正确。全额进账的必须在汇票和解讫通知联的实际结算金额栏内填入出票金额，多余金额栏处填写“0”； f)代理兑付行不受理大小写金额不一致的汇票。g)汇票专用章是否与印模相符，代理兑付行不受理漏盖、错盖汇票专用章的汇票。h)持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留的银行签章相同。i)汇票的背书是否连续，使用粘单背书的，是否粘附于汇票规定的粘接处并签章。j)汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否填明持票人身份证件名称、号码及发证机关，如持票人为个人的是否留存身份证件复印件备查。4.2.3.代理兑付行收到持票人提示付款的现金汇票、解讫通知联及一式三联的进账单，除按转账银行汇票审核的有关规定审核之外，必须认真审核下列内容：a)汇票的申请人和收款人是否个人并填明“现金”字样； b)本行是否为汇票指定的代理兑付行； c)审查持票人的身份证件，并在“持票人向银行提示付款签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关，持票人身份证件复印件留存备查。d)现金汇票持票人委托他人提示付款的，背面是否作委托收款背书并注明持票人和被委托人身份证件名称、号码及发证机关，同时必须查验持票人和被委托人的身份证件，复印件留存备查。 4.2.4.汇票审核无误后，根据汇票和进账单，综合柜员在行内系统中做汇票兑付申请交易并输入汇票有关信息，复核完成后由行内系统自动核押，系统将实时发送申请清算汇票资金报文至资金清算中心。4.2.5.代理兑付行发送申请清算汇票资金报文后如未及时收到资金清算中心的清算资金，需及时查看自由格式报文，如果收到资金清算中心的自由格式报文，应根据资金清算中心报文查询内容，核对汇票和申请清算汇票资金报文的各输入项，并及时回复资金清算中心。4.2.6.如果代理兑付行未及时收到资金清算中心的清算资金和自由格式报文时，可电话跟踪查询，不应通过大额支付系统再次发送申请清算汇票资金报文至资金清算中心；持票人要求退回汇票的，应通过自由格式报文先向资金清算中心申请撤销该笔汇票的清算请求，待收到资金清算中心已撤销清算请求的回复后，将该汇票退回持票人。汇票撤销申请清算请求后，可以重新申请清算汇票资金至资金清算中心。4.2.7.如果代理兑付行在同城交换票据规定的退票截至时间，未收到资金清算中心的清算汇票资金报文，应及时办理退票手续。4.2.8.如果支付系统或相关系统发生故障，无法通过大额支付系统发送申请清算汇票资金至资金清算中心，代理兑付行应按代理大额支付业务及应急操作规程有关规定进行汇票兑付处理。4.2.9.代理兑付行收到清算汇票资金报文，打印一式二联的支付系统专用凭证。 a)持票人为本行客户的，第一联支付系统专用凭证作转帐贷记传票加盖转讫章，第二联进账单和汇票、解讫通知联作附件加盖附件章；第二联支付系统专用凭证加盖附件章，第一联进账单加盖业务专用章，第三联加盖转讫章后，一并交客户作客户入账通知单。会计分录为：借：300601大额支付来帐贷：2010活期存款b)持票人为他行客户通过同城交换提交票据的，必须先经过224202资金清算应付款待解付汇票款进行过渡后发送申请清算汇票资金报文至资金清算中心。第一联支付系统专用凭证作“224202资金清算应付款待解付汇票款”的转帐贷记传票，第二联支付系统专用凭证、汇票和解讫通知联作附件加盖附件章。会计分录为：借：300201 同城交换清算贷：100301存放中央银行存款准备金借：224202资金清算应付款待解付汇票款贷：224205待划转款项借：224205待划转款项贷：300201 同城交换清算 在隔场进账时间之前需向上海资金清算中心申请兑付的分录为：借：300601大额支付来帐 贷：224202资金清算应付款待解付汇票款c)持票人为个人的转账或现金汇票，应通过“201802应解汇款及临时存款-临时存款”过渡。第一联支付系统专用凭证作“201802应解汇款及临时存款-临时存款”转帐贷记传票加盖转讫章，第二联进账单和解讫通知联作附件加盖附件章；汇票作“201802应解汇款及临时存款-临时存款”借记凭证加盖转讫章(或业务专用章)；第二联支付系统专用凭证加盖附件章，第一联进账单加盖业务专用章，第三联加盖转讫章后，一并交客户作客户入账通知单。根据持票人的要求，通过同城交换划转至其开户行，或分次划转至其指定的收款人账户。会计分录为：借：300601大额支付来帐贷：201802应解汇款及临时存款-临时存款借：201802应解汇款及临时存款-临时存款贷：300201同城交换清算（或）贷：100101库存现金4.3.未用退回的处理4.3.1.申请人由于汇票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应交回汇票和解讫通知联及进账单至签发行。4.3.2.签发行应按下列要求认真审查： a)汇票、解讫通知联是否齐全，申请人缺少解讫通知联要求退款的，签发行应当于汇票提示付款期满一个月后提交书面说明，并由业务主管授权后比照汇票未用退回手续办理退款。b)审核申请人提交的汇票未用退回证明；持票人为个人的，应审核申请人身份证件及身份证复印件，并在“持票人向银行提示付款签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关；委托他人申请退款的，签发行必须查验原申请人和被委托人的身份证件及身份证件复印件，审核汇票背面是否作委托收款背书，并注明原申请人和被委托人身份证件名称、号码及发证机关。c)抽出原专夹保管的汇票卡片联和多余款收账通知，与汇票、解讫通知联核对无误后，在实际结算金额大写栏填写“未用退回”字样。4.3.3.签发行审核汇票无误后，根据汇票和解讫通知联将汇票未用退回有关信息输入行内系统，由行内系统核押成功后，发送汇票申请退回报文至资金清算中心。4.3.4.如果密押有误，操作员应检查各项输入是否正确，修改相关要素后再发送；如果签发行未及时收到资金清算中心的未用退回资金，可电话跟踪查询，不应通过大额支付系统再次发送汇票申请退回报文至资金清算中心。 4.3.5.如果支付系统或相关系统发生故障，无法通过大额支付系统发送汇票申请退回报文至资金清算中心，应按代理大额支付业务及应急操作规程有关规定进行汇票未用退回处理。4.3.6.签发行收到汇票未用退回资金报文，打印一式二联的支付系统专用凭证。a)原申请人为本行客户的，第一联支付系统专用凭证作转帐贷方传票加盖转讫章，第二联进账单和汇票、解讫通知联作附件加盖附件章；第二联支付系统专用凭证加盖附件章，第一联进账单加盖业务专用章，第三联加盖转讫章后，一并交客户作客户入账通知单。会计分录为： 借：300601异地通汇往账大额支付来账 贷：2010活期存款同时系统自动办理汇票的核销手续 借：202401汇出汇款汇票签发 贷：202402汇出汇款汇票移存b)原申请人为个人的转账或现金汇票，应通过“201802应解汇款及临时存款-临时存款”过渡。第一联支付系统专用凭证作“201802应解汇款及临时存款-临时存款”转帐贷方传票加盖转讫章，三联进账单和解讫通知联作附件加盖附件章；汇票作“201802应解汇款及临时存款-临时存款”借方传票加盖转讫章(或业务专用章)；第二联支付系统专用凭证加盖附件章，第一联进账单加盖业务专用章，第三联加盖转讫章后，一并交客户作客户入账通知单。根据申请人的要求，通过同城交换划转至其开户行，或分次划转至其指定的收款人账户。会计分录为：借：300601异地通汇往账大额支付来账贷：201802应解汇款及临时存款-临时存款借：201802应解汇款及临时存款-临时存款贷：300201同城交换清算（或）贷：100101库存现金同时系统自动办理汇票的核销手续 借：202401汇出汇款汇票签发 贷：202402汇出汇款汇票移存4.3.7.汇票超过提示付款期未满1个月的，申请人持汇票和解讫通知联要求退款的按照未用退回处理的有关规定处理。4.4.逾期汇票处理4.4.1.汇票超过提示付款期满1个月的逾期未清算汇票(以下简称逾期汇票)，由资金清算中心于该汇票提示付款期满一个月后的下一营业日，通过大额支付系统发送汇票未用退回资金报文至原签发行。4.4.2.签发行收到汇票未用退回资金报文，打印一式二联的支付系统专用凭证。银行汇票业务操作规程编号：BOFX/WI/YY006版号：A/5页码：第10页 共 20页 4 .4.3.签发行应根据二联支付系统专用凭证，抽出专夹保管的汇票卡片联和多余款收账通知联，核对无误后，在汇票卡片联和多余款收账通知联上注明“移存资金已退回”字样，并加盖日期戳。4.4.4.第一联支付系统专用凭证加盖转讫章作“202403汇出汇款逾期汇票退回”的转帐贷方凭证，第二联支付系统专用凭证随汇票卡片联、多余款收账通知联一并专夹保管。会计分录为：借：300601异地通汇来帐大额支付来帐贷：202403汇出汇款逾期汇票退回4.4.5.汇票超过提示付款期满1个月的，申请人持汇票和解讫通知联要求退款的，应填制三联进账单，并按照支付结算办法的规定提交证明或身份证件。4.4.6.签发行按照本核算手续未用退回处理的有关规定对汇票、解讫通知联、证明及身份证件进行审核外，还应注意下列事项：a)申请人缺少解讫通知联要求退款的，应提交书面说明，并由会计主管授权后处理。b)检查该笔逾期汇票的移存资金是否已退至“逾期退回户”；检查汇票卡片联和多余款收账通知联上是否注明“移存资金已退回”字样，并附有一联支付系统专用凭证。如果该笔逾期汇票资金确系资金清算中心未退回的，应电话与资金清算中心联系。4.4.7.汇票申请人请求付款时，原申请人为本行客户的，第二联进账单作转帐贷记传票加盖转讫章，解讫通知联、本人身份证件复印件及单位证明等作附件加盖附件章；缮制一联“202403汇出汇款逾期汇票退回”转帐借方传票，汇票、第二联支付系统专用凭证作附件；第一联进账单加盖业务专用章，第三联加盖转讫章后，一并交客户作客户入账通知单。(注：第二联支付系统专用凭证的记帐日期与汇票退款处理日期不一致，在此不宜作为入账通知单交客户)。 会计分录为：借：202403汇出汇款逾期汇票退回贷：2010活期存款持票人账户同时系统自动办理汇票的核销手续 借：202401汇出汇款汇票签发 贷：202402汇出汇款汇票移存4.4.8.持票人超过汇票提示付款期向代理兑付行提示付款不获付款，在票据权利时效内的，由签发行办理付款。持票人持汇票、解讫通知联及二联进账单请求付款时，应向签发行说明原因，提交证明并提供本人身份证件。a)持票人请求付款时签发行除按兑付和清算处理的有关规定，对汇票、解讫通知联、进账单以及有关证明、身份证件进行审核外，还应注意下列审查持票人的身份证件，并在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处填明持票人身份证件名称、号码及发证机关，身份证件复印件留存备查。b)审核进账单的收款人名称与汇票背书签章是否一致。c)抽出原专夹保管的汇票卡片联和多余款收账通知联，与汇票、解讫通知联核对无误。d)手工核对汇票密押正确无误。e)在汇票卡片联上注明“逾期付款”字样。4.4.9.签发行审核无误后，如果该笔汇票超过提示付款期满1个月，汇票移存资金已由资金清算中心退回至“逾期退回户”的，按照实际结算金额办理汇票的付款处理；如果资金清算中心尚未退回该笔汇票资金的，应电话与资金清算中心联系。4.4.10.签发行审核无误后，如果该笔汇票超过提示付款期未满1个月的，持票人持汇票和解讫通知联要求付款的，与资金清算中心电话联系后，发送自由格式报文，说明原因，要求资金清算中心提前退回该笔汇票的移存资金。签发行收到资金清算中心退回的该笔汇票移存资金，先按照本核算手续退回移存资金处理的有关规定处理后，再办理付款手续。汇票逾期付款的，必须通过“201802应解汇款及临时存款”过渡。缮制一联“202403汇出汇款逾期汇票退回”特种转帐借方传票，汇票、第二联支付系统专用凭证作附件；第二联进账单作“2018应解汇款及临时存款持票人户”转帐贷记传票，解讫通知联、本人身份证件复印件、单位证明等作附件加盖附件章；第一联进账单加盖转讫章(或业务专用章)，交客户作客户入账通知单。会计分录为： 借：202403汇出汇款逾期汇票退回贷：201802应解汇款及临时存款-临时存款a) 持票人办理款项汇划的，按照支付结算办法的规定办理相应的汇划手续。会计分录为： 借：201802应解汇款及临时存款-临时存款贷：300201同城交换清算b)持票人为个人的现金汇票，应填制一联现金取款单，会计分录为：借：201802应解汇款及临时存款-临时存款贷：100101现金-库存现金c)逾期汇票付款后，如果有多余款的，填制特种转账借方传票、特种转账贷方传票各一联，多余款收账通知联作为入账通知交客户。会计分录为:借：202403汇出汇款逾期汇票退回贷：2010活期存款原汇票申请人户如果原申请人为个人，签发行应通知申请人持申请书存根及本人身份证件来行办理领取手续。申请人持申请书存根及本人身份证件来行办理领取手续时，应填制一联取款单；签发行应认真核对申请书存根及本人身份证件，审核无误后，办理转账或领取现金。会计分录为：借：202403汇出汇款逾期汇票退回贷：300201同城交换清算（或）贷：100101现金-库存现金4.5.多余款退回的业务处理4.5.1.签发行收到汇票多余资金划回报文，打印一式二联的支付系统专用凭证。4.5.2.签发行根据二联支付系统专用凭证，抽出专夹保管的汇票卡片联和多余款收账通知联，核对无误后，在汇票卡片联和多余款收账通知联上填写实际结算金额和多余款金额，并加盖日期戳。办理多余款退回手续。a)汇票申请人为本行客户，第一联支付系统专用凭证作转帐贷记传票加盖转讫 章；第二联支付系统专用凭证加盖附件章，多余款收账通知联作为入账通知交客户。会计分录为：借：300601异地通汇来帐-大额支付来帐贷：2010活期存款原申请人户 同时系统自动办理汇票的核销手续 借：202401汇出汇款汇票签发 贷：202402汇出汇款汇票移存b)汇票申请人为个人的，多余款退回应通过“201802应解汇款及临时存款-临时存款”过渡。并通知申请人持申请书存根及本人身份证件来行办理领取手续。第一联支付系统专用凭证作“201802应解汇款及临时存款-临时存款”转帐贷记传票加盖转讫章；第二联支付系统专用凭证加盖附件章，多余款收账通知联作为入账通知交客户。会计分录为：借：300601异地通汇来账-大额支付来帐贷：201802应解汇款及临时存款-临时存款同时系统自动办理汇票的核销手续 借：202401汇出汇款汇票签发 贷：202402汇出汇款汇票移存4.5.3.申请人持申请书存根及本人身份证件来行办理领取手续时，应填制取款单；签发行应认真核对申请书存根及本人身份证件，审核无误后，办理转账或领取现金。会计分录为：借：201802应解汇款及临时存款-临时存款贷：300201同城交换清算（或）贷：100101现金-库存现金4.6.汇票的核销汇票的核销由签发行负责，包括“202401汇出汇款汇票签发”、“202402 汇出汇款汇票移存”、“汇票签发登记簿”和“汇票卡片联”的核销，汇票签发登记簿的核销，由行内系统自动处理。汇票卡片联的核销，应指定专人逐笔处理。已核销的汇票卡片联和多余款收账通知联(全额兑付汇票)作为“202401汇出汇款汇票签发”的借方传票的附件。未核销的汇票卡片联根据出票日期先后,按汇票号码由小到大顺序排列。会计分录为： 借：202401汇出汇款汇票签发（出票金额） 贷：202402汇出汇款汇票移存（出票金额）4.6.1.签发行收到全额兑付通知报文，打印一式二联的支付系统专用凭证。根据二联支付系统专用凭证，抽出专夹保管的汇票卡片联和多余款入账通知联，在汇票卡片联和多余款入账通知联上注明实际结算金额和多余款金额“0”，加盖日期戳后。汇票卡片联和多余款入账通知联作为“202401汇出汇款汇票签发”借方传票的附件。4.6.2.签发行收到汇票多余资金划回报文，打印一式二联的支付系统专用凭证。加盖日期戳后，汇票卡片联作为“202401汇出汇款-汇票签发”的借方汇总传票的附件。根据二联支付系统专用凭证，抽出专夹保管的汇票卡片联和多余款入账通知联，在汇票卡片联和多余款入账通知联上注明实际结算金额，在多余款入账通知联注明多余款金额，加盖日期戳后。汇票卡片联作“202401汇出汇款汇票签发”借方传票的附件。4.6.3.签发行收到汇票未用退回资金报文（附言为01未用退回或附言为03重复移存退回），打印一式二联的支付系统专用凭证。根据二联支付系统专用凭证，抽出专夹保管的汇票卡片联和多余款入账通知联，在汇票卡片联和多余款入账通知联注明“未用退回”或“重复移存退回”字样，加盖日期戳，汇票卡片联和多余款入账通知联作为“202401汇出汇款汇票签发”借方汇总传票的附件。签发行收到汇票未用退回资金报文，应在持票人请求付款或退款时，对该汇票作核销处理。4.7.汇票的挂失解挂处理4.7.1.持票人丧失未填明“现金”字样和代理兑付行的汇票，不得挂失止付。4.7.2.失票人丧失填明“现金”字样及代理兑付行的汇票，到签发行办理挂失时，应当提交一式三联“挂失止付通知书”并签章,同时提交个人身份证件及复印件。签发行应认真审查挂失止付通知书内容是否填写齐全，挂失止付通知书内容应包括：a)汇票丧失的时间、地点、原因。b)汇票号码、出票金额、出票日期及付款人名称、收款人名称。 c)挂失止付人的姓名、联系地址及电话。d)欠缺上述记载事项之一的银行可以不予受理。 4.7.3.签发行审核无误后，应先向指定兑付行查询该笔汇票是否解付，待收到指定兑付行“确未付款”的回复后，方可受理该汇票的挂失止付申请。4.7.4.签发行受理上述挂失止付通知书后，可以通过大额支付系统发送自由格式报文至资金清算中心，请求资金清算中心协助止付，内容为：“我行收到持票人挂失止付通知，签发行行号*汇票号码*出票金额*出票日期*汇票种类*经审核同意挂失，请协助止付并回复我行”，待收到资金清算中心“已协助止付”的回复报文后，办理汇票的正式挂失手续(注：汇票的挂失止付关键在签发行和指定代理兑付行)。 4.7.5.如果收到资金清算中心“该汇票已清算”的回复，应通过电话向资金清算中心再一次确认。如确已清算，则在“挂失止付通知书”注明“已清算”字样，并将“挂失止付通知书”退回挂失申请人，不予受理。4.7.6.汇票挂失手续操作要点如下：第一联挂失止付通知书上加盖业务专用章和经办人个人名章，作为受理回单交客户；登记“票据挂失登记簿”并在汇票卡片联上注明挂失日期，将第二、三联挂失止付通知书专夹保管；指定兑付行为已接入支付系统行，应通过支付系统的自由格式报文通知；指定兑付行为非接入支付系统行，通过传真方式通知，汇票挂失止付通知书传真件应加盖汇票专用章和综合柜员名章。4.7.7.指定代理兑付行收到签发行发来的挂失止付通知书，应立即登记“兑付他行汇票登记簿”，并将挂失止付通知书专夹保管。4.7.8.失票人丧失填明“现金”字样及代理兑付行的汇票，到代理兑付行办理挂失时，代理兑付行的处理，比照本核算手续签发行的挂失处理。4.7.9.签发行收到指定兑付行发来的挂失止付通知书，应抽出专夹保管的汇票卡片联，注明挂失日期，并登记票据挂失止付登记簿。挂失止付通知书（或传真件）专夹保管。4.7.10.挂失止付撤销时申请人未向人民法院申请公示催告或提起诉讼的失票人，找到丧失的汇票，应凭第一联“挂失止付通知书”，填制一式二联的“撤消挂失止付通知书”并签章，出示个人身份证件向受理挂失止付的签发行或代理兑付行办理撤消手续。已向人民法院申请公示催告或提起诉讼的失票人，找到丧失的汇票，除提交上述凭证及个人身份证件外，应凭人民法院出具的撤消证明向受理挂失止付的签发行或代理兑付行办理撤消手续。4.7.11.原受理汇票挂失止付的会员行，审核无误后，抽出专夹保管的第二联挂失止付通知书、将 票据挂失止付登记簿上该笔汇票的挂失标志变更为“解挂”；第二联挂失止付通知书、汇票卡片联注明解挂的日期；“挂失止付通知书”和第二联“撤消挂失止付通知书”一并专夹保管。办理撤消汇票挂失手续后，应及时通知指定兑付行或签发行，通过传真方式的，撤消挂失止付通知书传真件应加盖汇票专用章和综合柜员名章。签发行或代理兑付行收到“撤消挂失止付通知书”，核对无误后，应登记“兑付他行汇票登记簿”，并将撤消挂失止付通知书专夹保管。同时原受理挂失止付的银行，应通过大额支付系统向资金清算中心发送撤消止付通知。4.8.丧失汇票付款或退款的处理4.8.1.汇票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有票据权利以及实际结算金额的证明和一式三联的进账单，向签发行请求付款或退款。4.8.2.签发行经审查，确未付款的，抽出专夹保管的汇票卡片联，先办理汇票的撤消挂失止付手续，详见撤消挂失止付的处理。4.8.3.如果该笔汇票超过提示付款期满1个月，汇票移存资金已由资金清算中心退回至“逾期退回户”的，按照实际结算金额办理汇票的付款或退款手续。详见本逾期汇票处理。4.8.4.如果资金清算中心尚未退回该笔汇票资金的，应电话与资金清算中心联系， 发送自由格式报文，说明原因，要求资金清算中心提前退回该笔汇票的移存资金。签发行收到资金清算中心退回的该笔汇票移存资金，按照退回移存资金的处理有关规定处理后，再办理付款或退款手续。4.9.查询查复处理4.9.1.查询查复是汇票业务中的一个重要环节，是保障汇票清算资金安全的重要手段。查询查复要做到“有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽”。会员行在办理汇票业务时，发现疑点应立即查询，不得随意向持票人退票；没有及时收到查复的应采取电话跟踪的方式进一步查询；收到查询，应及时处理，当日必须回复查询行。4.9.2.汇票业务的查询查复应通过大额支付系统办理。但查询查复的一方未接入支付系统或无法通过支付系统查询或查复的，应通过传真方式办理。对汇票专用章或压数模糊，需要补章或补压数的查复书，必须通过传真方式办理。4.9.3.查询查复书必须编号。传真查复书应加编密押，查复汇票密押的除外；传真查复书应加盖汇票专用章和综合柜员名章。4.9.4.资金清算中心查询汇票资金移存报文，通过查询报文，查复行必须使用查复报文回复资金清算中心；4.9.5.资金清算中心查询申请清算汇票资金报文、汇票申请退回报文，使用自由格式报文；查复行使用自由格式报文回复资金清算中心；4.9.6.密押错或漏编密押汇票的处理a)代理兑付行收受了密押错或漏编密押的缺陷汇票，应即向签发行发出查询，查询书内容：“收到贵行汇票，签发行行号*汇票号码*出票金额*出票日期*汇票种类*汇票密押*该笔汇票密押错，请查相关要素并速回复我行。综合柜员*”。b)签发行收到上述查询书，根据查询书提供的汇票要素与该笔汇票卡片联的各要素核对，并将核对结果在汇票卡片联上注明，加盖日期戳后立即回复查询行。c)签发行或代理兑付行收到资金清算中心关于汇票密押错的查询，根据查询书提供的汇票要素与该笔汇票卡片联的各要素核对，如果是录入错误，应当修改汇票签发或兑付登记记录，并通过自由格式报文回复资金清算中心。签发行不能重新发送汇票资金移存报文以更正已发送的错误报文信息；代理兑付行不能重新发送申请清算汇票资金报文以更正已发送的错误报文信息。d)代理兑付行收到查复书后，在汇票上注明修改内容，同时修改该笔汇票录入的相关要素，核对密押无误后，发送申请清算汇票资金报文CMT721至资金清算中心。查复书作汇票附件。4.9.7.专用章模糊汇票的处理a)代理兑付行收到专用章模糊的缺陷汇票，应即向签发行发出查询书，查询内容：“收到贵行汇票，签发行行号*汇票号码*出票金额*出票日期*汇票种类*汇票密押*该笔汇票专用章模糊不清，请补章并通过传真方式查复,综合柜员*”。b)签发行收到上述查询书，抽出专夹保管的汇票卡片联，认真核对汇票的六要素，确认无误后，编制查复书，在查复栏补盖“汇票专用章”，同时签章(汇票专用章)加盖综合柜员名章，加编查复书密押后传真至查询行。汇票卡片联注明“章模糊补”字样，加盖日期戳后放回原专夹保管。c)代理兑付行收到上述查复书，核对密押无误后，按照本核算手续兑付和清算处理的有关规定处理查复书作汇票附件。d)漏盖或错盖汇票专用章的汇票，代理兑付行不予受理。4.9.8.代理兑付行发现持票人已经收受了压数模糊不清的缺陷汇票，处理办法同专用章模糊汇票的处理。4.9.9.漏压数或小写金额压错的汇票，代理兑付行不予受理。4.9.10.收到跨系统提交兑付的缺陷汇票，没有在退票提出截止时间收到签发行的查复，或没有收到资金清算中心的清算汇票资金报文，应填制退票理由书附一联查询书通过票据交换提交持票人开户行，俟收到资金清算中心的清算汇票资金报文CMT122后，将款项划付持票人户。4.9.11银行汇票是无条件支付的票据。具有支付款项的效力，各支行必须指定专人严格管理。专人复核盖章，必须坚持“印、押、证”三分管的原则。4.9.12营业终了，必须帐实、帐帐核对相符。未用完的汇票凭证必须入库（柜）保管，不得遗漏在外或放在办公的抽屉内保管。4.9.13管库人员变动应进行核对、清点、办理交接手续，同时登记工作交接登记簿，并加盖交接人员名章。5、罚则5.1.密押器、密押卡、压数机、银行汇票票样、银行汇票印模卡、银行汇票、汇票专用章和综合柜员名章，营业中间未办理业务时应放在保险柜和手提金柜内，使用密码加锁保管，钥匙随身携带，金柜内不许存放个人物品，违反规定每项扣减2.5分。5.2.银行汇票、银行汇票申请书等重要空白凭证，应专人管理使用，专人盖章，必须贯彻印、押、证三分管，违反规定每项扣减2.5分。5.3.银行汇票凭证业务主管每周自查一次，违反规定一次扣减0.5分。 5.4.各支行应将汇票专用章纳入重要印章进行管理，登记印章使用登记簿并加盖印模，详细记载印章的名称、编号、领用日期、启用日期、交接情况及印章的停用、上缴等事宜。以上手续必须由主管行长（行长）监交，并在“证明人签章”栏加盖名章，违反规定一次扣减2.5分。5.5.汇票专用章应贯彻专人保管、专人使用的原则，严格遵守使用范围，严禁在空白的银行汇票上预先加盖印章。营业中必须存放在手提金库内，随用随开，用完放入加锁，违反规定一次扣减 5分。5.6.银行汇票上的签章为汇票专用章及会计主管的名章，签章必须清晰，违反规定扣减0.5分。5.7.汇票专用章是否与印模相符，代理兑付行不得受理漏盖、错盖汇票专用章的汇票，违反规定扣减2.5分。6 支持性文件6.1.大额支付系统业务操作规程 BOFX/WI/YY0096.2.代理大额支付业务操作程序 BOFX/WI/YY0107 相关记录7.1.系统生成7.1.1凭证7.1.1.1收费凭证 7.1.2.账簿7.1.2.1银行汇票签发登记簿 7.1.2.2银行汇票未用退回登记簿 7.1.2.3银行汇票逾期退回登记簿 7.1.2.4银行汇票挂失、解挂登记簿 7.2.系统打印7.2.1.凭证7.2.1.1银行汇票 7.3.手工填制7.3.1.凭证7.3.1.1汇票申请书 7.3.1.2特种转账借方传票 7.3.1.3特种转账贷方传票 7.3.1.4挂失止付通知书 7.3.1.5撤消挂失止付通知书 7.3.2. 帐簿7.3.2.1会计印章保管登记簿 BOFX/QR/WI/YYOO1/0027.3.2.2票据挂失止付登记簿 BOFX/QR/WI/YYOO1/0137.3.2.3支付业务重要物品保管登记簿 BOFX/QR/WI/YY001/0177.3.2.4密押使用交接登记簿 BOFX/QR/WI/YYOO1/021