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银行订单融资作业指导书 1、 目的和范围 为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）订单融资业务办理行为，切实防范风险，提高运作质量，促进订单融资业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据银行订单融资管理办法，制订本作业指导书。 本文件适用于本行订单融资业务的操作及风险控制。 2、 定义、缩写和分类 (1) 订单融资，是指本行以出口商收到的出口合同、订单等作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放的短期贸易融资。 (2) 协议凭证，是指订单融资当事人在本行办理订单融资业务中所使用的协议凭证，包括订单融资申请书、订单融资合同等。 (3) 有权经办部门，是指总行国际业务部和分行经营部门有权经办订单融资业务的部门。 (4) 经营机构国际业务部，是指总行国际业务部结算部和分行国际业务部门。 3、 职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 有权经办部门信贷经营岗 负责订单融资业务的受理与调查； 负责撰写调查报告； 负责按申报权限申报订单融资业务； 负责落实放款条件并草签合同； 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部出口经部门岗位 职责权限 不相容岗位 负责订单融资业务授信后管理； 负责订单融资业务的款项收回； 负责部分档案的归档。 办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 分支机构分析评价岗 2) 负责综合审阅分析调查报告、调查意见决定是否按权限将订单融资申请报送审查审批。 有权经办部门信贷经营岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 有权审批决策人 2) 负责在本行授权范围内，按照规定的程序进行授信审批决策，并签署具体意见。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 总行/分行放款审查岗 2) 负责订单融资业务授信执行的放款审查。 10) 11) 12) 13) 14) 办岗 15) 核岗 16) 有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人分支机构合同确认岗经营机构国际业务部出口经经营机构国际业务部出口复综合柜员岗 分支机构合同确认岗 负责订单融资业务合同与协议的审查核对； 负责合同签章审查。 10) 11) 12) 13) 14) 办岗 15) 核岗 16) 有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗经营机构国际业务部出口经经营机构国际业务部出口复综合柜员岗 经营机构国际业务2) 负责审核订单的条款等并出具审核意10) 有权经办部门信贷经营岗 部门岗位 职责权限 不相容岗位 部出口经办岗 见。 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部出口复核岗 综合柜员岗 经营机构国际业务部出口复核岗 3) 负责复核订单条款并出具复核意见。 10) 11) 12) 13) 14) 有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部出口经办岗 综合柜员岗 综合柜员岗 负责通过业务系统将本行放款、支付资金准确、及时发放； 负责通过业务系统进行到期授信及时收回的账务处理及其他相关柜面工作。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 经营机构国际业务部出口经办岗 经营机构国际业务部出口复核岗 4、 基本规定 (1) 订单融资的业务范围包括跟单托收以及汇款方式项下的融资，汇款方式下，本行只办理货到付款项下的订单融资业务，如出口合同、订单为部分预付、部分货到付款，本行只可对货到付款部分提供订单融资。 (2) 订单融资的对象： 订单融资适用于经常性发生国际贸易，具备一定的出口规模，拥有良好的进出口经营记录与资信状况，具有到期偿还订单融资能力，银企配合意愿强的客户。 (3) 申请订单融资的条件包括但不限于： a) 依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织； b) 在本行开立人民币或外汇存款账户； c) 经营状况、财务状况良好，贸易背景真实，收付汇记录良好； d) 资信状况良好，具有到期偿还订单融资的能力； e) 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录； f) 在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）； g) 具有进出口经营权，出口商品需符合国家相关规定，在申请人生产经营范围之内； h) 所持的出口合同、订单等需由资信良好的国外进口商签定，出口合同、订单条款必须经本行核准； i) 本行规定的其它条件。 (4) 订单融资的币种可以为人民币或外币，一般为人民币。 (5) 订单融资的金额不应超过出口合同、订单货到付款（扣除尾款、质保金）部分的80%；对于信用评级AAA级以上（含）的客户，订单融资上限可放宽至出口合同、订单中货到付款（扣除尾款、质保金）部分的90%。 (6) 订单融资的期限为自放款之日起至预计收汇之日止，最长不超过6个月。 (7) 订单融资的利率： a) 订单融资币种为人民币的，利率按中国人民银行同档次短期贷款利率执行。 b) 订单融资币种为外币的，利率按本行外汇贷款利率的有关规定执行。 5、 流程描述及操作要点 5.1 订单融资业务作业流程本流程包括贷前调查阶段、分析评价、审批阶段、授信执行阶段和贷后管理阶段等四个阶段，具体的流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 G1 订单审核 经营机构国际业务部出口经办岗 经办行应将用于订单融资的出口合同、订单的国外进口商信息等交经营机构国际业务部审核。经营机构国际业务部出口经办岗进行业务初审。 商业银行授信工作尽职指引，第十五条。 银行订单融资管理办法，第十三条 审核应在一个工作日内将单证审核完成并出具审单意见，经办行得到审单意见后应在一个工作日内向申请人作出是否受理的正式答复。 H1 复核 经营机构国际业务部出口复核岗 经营机构国际业务部出口复核岗复核订单。 A2 申请 申请人 符合本文件规定对象和条件要求的申请人向本行提出订单融资申请时，应提供以下资料： 订单融资申请书； 用于订单融资的出口合同、订单； 经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡； 进出口经营批文的复印件； 加盖公章的公司章程； 申请人及保证人经年审的前三年及本次申请上月的财务会计报表； 提供抵押、贷款通则，第 十九、二十五条 银行订单融资管理办法，第十三条 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 质押或保证的，还须提供抵、质押物清单、所有权凭证及有处分权人同意抵、质押的证明和保证人同意保证的有关证明； 出口合同与对应的采购合同，代理出口业务需提供代理协议； 国家限制出口的商品，应提交国家有权部门同意出口的证明文件； 本行要求提供的其他资料。 B2 初审 有权经办部门信贷经营岗 有权经办部门信贷经营岗按照本文件及本行相关管理规定和要求，接受申请人提交的申请并对订单融资业务申请人申请及提交的相应资料进行初审。 经办行的经办人员应审核用于订单融资的出口合同、订单，如出现如下情况，本行不得办理订单融资： 已过装效期的出口合同、订单； 付款方式为全额预付款的出口合同、订单； 含有其他可能影响我行正常收汇的条款。 商 业银行 授信工 作尽职 指引 ，第十 五条 银行订单融资管理办法，第十四条 经办信贷人员在五个工作日内向申请人作出是否受理的正式答复。 未 调查 核实（ 未认 真审核 ）客 户组 织机 构代 码证 的真 实性 、有 效性 ，扣 违规 积分。 未 调查 核实（ 未认 真审核 ）客 户是 否符 合国 家 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 有 关产 业政策 、信 贷政 策及 本行 信贷 投向 政策 ，扣 违规 积分。 B3 是否符合条件 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B4； 否，转节点A2。 不符合本行订单融资条件的，将资料退还申请人，并做好相关解释工作。 B4 是否符合用信条件 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B5； 否，转节点A2。 B5 转/接银行公司授信业务贷前调查作业指导书 有权经办部门信贷经营岗 经办行受理订单融资申请后，由调查人员按照本办法和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定，对订单融资申请人及担保人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括： 24) 申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、贷 款通则 ，第二 十七条 银行订单融资管理办法，第十五条 7) 信 贷调 查过 程中 ，对 发现 的重 大问 题故 意隐瞒 ，误 导贷 款审 查的 ，给 予有 关责 任人 撤职 至开 除处分 ， 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 机构布局、环境保护、产品市场前景等； 申请人上年与近期的进出口业务情况，包括：经营周期、出口结算方式、出口业务量、进口业务量、收付汇记录、销售渠道等； 申请人近三年的经营状况与财务状况； 与本次将发放的订单融资有关的各项信息，包括币种、金额、期限、利率等； 是否具备真实的贸易背景，主要从以下几个方面重点调查出口合同、订单： a) 以往的出口合同、订单对应的收汇记录是否真实； b) 以往出口合同、订单的货物名称、数量、单价等要素与本次出口合同、订单是否存在较大变化，如有较大变化应分析原因； c) 本次出口合同、订单的产品所需的原料及产品与对应的采购合同的原料及产品是否一致； 申请人的出口履约制单能力、收汇情况及出口经营计划； 对出口商品扣 违规 积分。 信 贷调 查过 程中 ，未 按规 定对 信贷 业务 的合 法性 、安 全性 、真 实性 、盈 利性 等情 况进 行调查 ，或 调查 严重 失实的 ，给 予有 关责 任人 员记 大过 至开 除处分 ，扣 违规 积分。 信 贷调 查过 程中 ，未 按规 定核 实抵 押物 、节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 的调查，出口商品应符合国家外汇管理政策，不涉及反倾销调查和贸易争端等，出口商品应在申请人生产经营范围之内，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别关注商品价格的变化情况； 对进口商的调查，包括：进口商所在国家的经济、政治情况，进口商的履约能力，进口商应具备相应的销售能力，对于大宗商品出口，要查询进口商的资信状况； 如系代理出口业务，还应调查委托其代理的客户、代理合同和代理往来记录； 贷款用途应为出口合同、订单对应的采购合同项下，企业支付的收购款或组织生产、货物运输等流动资金； 担保措施调查，按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求进行调查； 对风险的把握和防范措施； 本行要求调查的其他事项。上述 1）、2）、质物 、质 押权 利及 保证 人情况 ，造 成担 保合 同无 效或 保证人 、抵(质)押物 、质 押权 利不 具备 担保 条件的 ，给 予有 关责 任人 员记 大过 至开 除处分 ，扣 违规 积分。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 3）、11）项的内容重点调查与申报授信额度时发生变化的情况。 B6 是否调查通过 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B7； 否，转节点A2。 B7 形成申报材料/撰写调查报告 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷经营岗在调查完成后，认真如实撰写调查报告，签署调查意见和结论。 经办信贷经营人员应对调查内容的真实性、完整性和有效性负责。 未出具正确调查意见的，扣除违规积分。 B1 按权限申报 有权经办部门信贷经营岗 有权经办部门按本行规定权限申报订单融资审查审批。 C1 转/接银行公司授信业务审查审批作业指导书 分支机构分析评价岗 分析评价人员收到上报的申请资料后，除了分析评价申请人是否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料是否完备、有效、经办行调查人员对申请人经营情况、资信状况等的调查分析是否准确合理外，还应重点分析评价以下方面内容： 申请人上年与近期的进出口业务情况，包括：经营周期、出口结算方式、出口业务量、进口业务量、收付汇记录、销售渠道等； 是否具备真实的贸易背景，对出口合同、订单的真实性调查是否准确合理； 商 业银行 授信工 作尽职 指引 ，第四 十条 银行订单融资管理办法，第十六条 信 贷审 查过 程中 ，隐 瞒审 查中 发现 重大 问题的 ，给 予有 关责 任人 员撤 职至 开除 处分。 信贷 审查 过程中 ，未 经合 规调 查程 序进 行 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 申请人的出口履约制单能力、收汇情况及出口经营计划； 对出口商品的分析评价，出口商品应符合国家外汇管理政策，不涉及反倾销调查和贸易争端等，出口商品应在申请人生产经营范围之内，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别关注商品价格的变化情况； 对进口商的分析评价，包括：进口商所在国家的经济、政治情况，进口商的履约能力，进口商应具备相应的销售能力，对于大宗商品出口，要评价进口商的资信状况； 如系代理出口业务，还应分析评价委托其代理的客户、代理合同和代理往来记录； 贷款用途应为出口合同、订单对应的采购合同项下，企业支付的收购款或组织生产、货物运输等流动资金； 对担保情况的评价； 本行认为需要分析评价的其他事项。 审 查并 提交 正式 审查 报告的 ，给 予有 关责 任人 员记 过至 撤职 处分。 信贷 审查 过程中 ，审 查通 过明 显不 符合 国家 产业 政策 、信 贷政策 、信 贷投 向的 信贷 调查 报告 和评 估报 告的 ，给 予有 关责 任人 员记 过至 撤职 处分。 信贷 审节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 查 过程中 ，未 根据 审查 结果 ，提 出贷 与不 贷以 及贷 款金额 、期限 、用途 、方 式和 限制 性条 款等 建议的 ，给 予有 关责 任人 员警 告至 记过 处分 或罚 款处理。 D1 决策审批 有权审批决策人 有权审批人根据报送的调查、审查资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。 贷 款通则 ，第二 十八条 银行订单融资管理办法，第十七条 审批决策超越权限的，或出具错误审批意见的，扣除违规积分。 B2 接收审批意见 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷经营岗通过系统接收有权审批决策人的审批意见。 1) 未按 要求 录入 数据 信 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 息的 ，或 录入 差错的 ，扣 除违 规积分； 2) 信贷 管理 过程中 ，未 在规 定时 间和 范围 内完 成信 贷数 据的 传递 ，造 成数 据严 重缺漏 、失 实的 给予 有关 责任 人员 记大 过至 撤职 处分。 B3 是否审批通过 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B1； 否，转节点B4。 B4 是否提起续议 /复议 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B5； 否，转节点A1。 B5 转入提起续议有权经办部门信贷具体见本行关于提起续议/复议审批处 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 /复议审批处理流程 经营岗 理流程规定。 B1 落实放款条件/草签合同 有权经办部门信贷经营岗 准备相关放款资料及信用执行申请； 根据审批意见，或根据借款人的资金用途、信用状况等，在借款合同中约定资金回笼账户的监管条款。 贷 款通则 ，第二 十九条 E1 转/接银行授信执行作业指导书 总行/分行放款审查岗 根据有权审批人审批同意的意见，有权放款人员除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程序审查外，还需审查如下内容： 订单融资申请书； 用于订单融资的出口合同、订单； 采购合同； 订单融资合同正式签署生效； 如有担保，最高债权额合同及相应的担保合同正式签署生效； 申请人实际履行了订单融资合同及担保合同中约定在发放订单融资前应履行的义务，包括已办妥抵质押登记手续并取得登记机关签发的登记权利证书、有关抵、质押物权属证书或权利凭证； 放款审查完成后，有权放款人核准放款。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 E2 是否审查通过 总行/分行放款审查岗 是，转节点F2； 否，转节点B1。 F2 合同确认 分支机构合同确认岗 分支机构合同确认岗系统内负责合同确认。 贷 款通则 第 二十 九条； 中 华人 民共 和国 商业 银行法 第 三十 七条； 中 华人 民共 和国 合同法 第 一百 九十 六条 到两 百一 十一条。 合同要素填写正确、合规、完整 合 同审 核资 料不 齐全 ，扣 违规 积分。 未 发现 合同 要素 填写 有误 或不 完整 。扣 违规 积分。 未发 现合 同文 本使 用错误 ，扣 违规 积分。 F3 是否核对通过 分支机构合同确认岗 是，转节点I3； 否，转节点B1。 I3 订单融资发放审查 综合柜员岗 综合柜员审查出帐通知书、借款借据、贷款用途监督清单等资料。 I4 是否满足条件 综合柜员岗 是，转节点I5； 否，转节点B1。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 I5 贷款发放 综合柜员岗 复核通过系统自动发放贷款。 I6 支付 综合柜员岗 综合柜员进行支付。 I7 转/接银行对公贷款业务柜面作业指导书 综合柜员岗 B1 系统自动风险分类 有权经办部门信贷经营岗 经系统支付后，系统内自动对关联的客户进行风险分类。 B2 是否地区授信业务 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B3； 否，转节点B5。 订单融资发放后，经办行调查人员除了按本行信贷业务相关管理制度中的规定定期对申请人进行跟踪和监测外，还需监测的主要内容包括： n) 订单融资额度使用情况； 是否具有真实贸易背景； 借款人是否按出口合同、订单要求出货； 借款人装运发货取得单据后，经办行调查人应要求借款人及时提供报关单、提单、发票等资料的复印件，同时监测借款人是否向我行交单、收汇或在我行办理出口押汇等后续融资业务； 商 业银行 授信工 作尽职 指引 ，第四 十一条 银行订单融资管理办法，第二十五条 对监测中发现可能影响订单融资到期偿还的问题，经办行应在两个工作日内进行原因分析和损失评估，并采取相应的措施，监测报告以书面形式报总行国际业务部。 未按时效要求进行贷款资金支付监测，扣违规积分。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 r) 进口商是否出现重大信用风险； s) 如出口合同、订单被修改，修改后是否影响本行安全收汇； t) 当前借款人经营、财务状况、现金流量变动情况及趋势预测； u) 担保人的担保能力或抵(质)押物的变动情况； v) 借款人在本行的存款和结算往来情况。 B3 转/接银行对公授信业务授信后管理作业指导书 有权经办部门信贷经营岗 11) 提前归还 a) 贷款期间，如订单项下的出口收汇款或出口押汇等融资款早于贷款到期日，应提前优先用于归还贷款。 b) 贷款期间，如借款人主动提前归还贷款的，应在准备还款的五个工作日前，向本行提交申请。对符合提前还款条件的，由经办行负责人审批同意后，即可办理相关还款手续。 c) 贷款期间，如出现出口合同、订单被修改，并且修改后影响我行安全收汇的情形，或出现订单融资合同约定的停止支付借款人尚未使用的贷款和提前收回贷款的情形，经办行应停止支付借款人尚未使用的贷款，并要求借款 银行订单融资管理办法，第二十一、二十二、二十三条 经办行应在订单融资到期日前十天向借款人发送贷款到期通知单 未 及时 发现 信贷 经营 岗贷 后检 查报 告与 事实 不符 ，扣 违规 积分。 发 现借 款人 、担 保人（ 保证人 、抵 押人 、质 押人 ）出 现重 大风 险隐 患而 瞒报 ，扣 违 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 人提前归还贷款。 12) 贷款收回 a) 经办行应在订单融资到期日前十天向借款人发送贷款到期通知单 （ 记 录5.）。 借款人应按照订单融资合同确定的还款期限归还贷款，用于订单融资跟单托收项下的出口单据必须交本行进行委托收款、汇款方式项下的收汇路径必须选择本行并经出口合同、订单的买方确认，也可凭跟单托收或汇款方式项下的单据办理出口押汇等后续融资业务。 在贷款到期日，如订单项下的出口收汇款或出口押汇等融资款未到或不足，应由借款人用自有资金归还。 贷款展期借款人申请订单融资展期的，应在订单融资到期前10天向经办行提出申请。在重新办理相应担保手续的前提下，由经办行按本办法的审批流程和程序重新审批。订单融资展期期限累计不得超过原贷款期限。 如发生本行订单融资无法正规 积分。 未 发出 贷款 到期 通知书 ，扣 违规 积分。 未 及时 发出 催收 通知 ，扣 违规 积分。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 常偿还的情况，经办行应立即停止申请人在本经营机构未用全部授信额度内的授信业务，及时向申请人和担保人催收，或对出口合同、订单项下拥有完整货权的海运提单或其他物权凭证等进行处理，以抵偿本行的贷款及有关利息和费用。 同时，经办行应立即向本行授信额度审批部门、总行风险管理部和国际业务部报告，由本行授信额度审批部门停止申请人的未用全部授信额度，并根据总行批复，采取必要的补救措施。 贷款全部收回后，应分析原因，由本行授信额度审批部门确定是否恢复授信额度的使用。 B4 归档 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷岗负责对所经办的订单融资业务的相关资料进行整理归档，并负责保管。 其他岗位人员负责对所经办的相关订单融资业务资料按规定进行整理保管。 5) 未 按规 定要 求将 重要 的信 贷档 案及 时归 档或 造成 法律 性文 件丢 失的 ，扣 违规 积 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 分。 6) 授 信业 务审 批要 求的 后补 材料 未按 要求 补充 并整 理归档 ，扣 违规 积分。 B5 转/接银行各分行授信业务贷后管理操作规程 有权经办部门信贷经营岗 B6 归档 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷岗负责对所经办的订单融资业务的相关资料进行整理归档，并负责保管。 其他岗位人员负责对所经办的相关订单融资业务资料按规定进行整理保管。 未 按规 定要 求将 重要 的信 贷档 案及 时归 档或 造成 法律 性文 件丢 失的 ，扣 违规 积分。 授 信业 务审 批要 求的 后补 材料 未 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 按 要求 补充 并整 理归档 ，扣 违规 积分。