银行放款审查管理办法模版(暂行).doc

泉州银行放款审核管理办法（暂行） 第5页 共22页本文件批准人：陈昭容 日期：20136年:1205月1003日审核人：陈昭容柯毓璇 日期：20136年1005月3103日编制人：尤志旭 日期：20136年091月1705日修改记录修改状态修改日期修改原因及内容提要修改人审核人批准人生效日期第一章 总则第一条 为规范和加强放款审查工作，防范和控制用信操作风险，根据中国银行业监督管理委员会商业银行授信工作尽职指引、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引及本行相关制度，制定本管理办法。第二条 放款审查是指信贷作业中心放款审查人员，对本行客户用信资料及授信条件落实情况的审查工作。第三条 放款审查应遵循“独立审查、满足条件、操作规范、重点优先”的原则：放款审查人员独立履行审查职责，提出审查意见；放款审查应确保“先落实条件，后实施放款”。第四条 放款审查人员对放款审查所需电子影像资料的完整性和表面真实性负责；经办机构客户经理对所有信贷业务资料的完整性和真实性负责。第五条 放款审查工作由总行信贷作业中心负责组织实施。第二章 放款审查范围第六条 放款审查不涉及的审查内容包括：信用等级评定是否准确、授信结论是否合规、保证人担保能力及抵（质）押物变现能力等属于贷前调查环节及贷后检查工作内容。第七条 放款审查适用于本行所有客户的表内外用信业务，对于专业性要求较强的特定业务（如：票据贴现、国际贸易融资、代开银承、定向资管和委托债权投资业务）由总行相关业务部门负责对专业性文件及所涉及的相关要素进行审查，放款审查仅审查此类业务所涉及的授信落实、担保情况及相关业务资料（业务部门已审查的资料除外）。第八条 放款审查范围不涉及业务风险及用途合理性。第三章 业务操作流程第九条 信贷业务经有权审批人审批通过后，经营机构经办人员应根据审批表的要求和本行相关信贷管理制度的规定，收集客户相关资料，并与客户办妥有关抵（质）押、公证、登记、保险、入库等手续。同时将相关纸质资料扫描到影像管理系统。第十条 对信贷业务涉及的法律性文件，使用非总行示范文本的，应根据本行相关管理规定经法律合规部法律审查岗审查后对外出具。第十一条 经营机构经办人员按照审批要求办妥有关手续后，备齐放款所需的放款材料，并通过信贷管理系统完成用信流程申请及影像扫描工作，同时将用信流程提交至放款审查岗。第十二条 放款审查根据各项规章制度，对放款业务进行独立审查，对符合条件的放款业务应及时确认放款申请。第十三条 放款审查中发现用信资料或手续不符合放款要求的情况（包括但不限于审批条件未落实、用信资料不符合用信要求、合同填写有误等情况），应在信贷管理系统中一次性记录缺漏问题，并打回由经办人员补充完整。第四章 放款审查尽职要求第十四条 放款审查人员根据授信审批要求及放款审查标准和要求对放款资料进行审查。放款审查应满足的基本要求包括：（一）审查是否满足授信审批意见的相关要求；（二）审查用途及支付方式是否符合本行相关规定及要求；（三）审查用信时借保双方相关证照是否有效。第十五条 对放款审查的具体内容及要求详见放款审查内容及标准(附件一)。第五章 放款时效性要求第十六条 送审资料齐全的信贷业务，应在当日内完成审查并在信贷管理系统内确认放款。第十七条 申请出账的信贷业务资料必须在当日下午下班前半个小时提交放款中心，超过时限视同次日提交。第六章 附则第十八条 本管理办法由运营管理部负责制定信贷作业中心制订、解释、和修改。第二十条 本制度自发布之日起执行。泉州银行各项规章制度中涉及放款审查工作规定与本管理办法相抵触的，以本管理办法为准。附件:放款审查内容及标准20136年1205月1003日发布 20136年1205月1003日实施