银行个人外汇整存整取储蓄业务操作规程模版.doc

个人外汇整存整取储蓄业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：年12月26日目 录0 修改与审批记录31 目的和范围42 定义、缩写和分类43 职责与权限44 基本规定45 流程描述及操作要点55.1 外币整存整取储蓄开户操作流程55.2 外汇整存整取储蓄销户（部提）操作流程86 内外部规章制度索引96.1 外部法律法规96.2 内部规章制度97 附录98 记录100 目的和范围本规程规定了银行（以下简称“本行”）个人外汇整存整取储蓄存款业务的操作流程及控制要点，旨在规范个人外汇整存整取储蓄存款业务的操作，加强风险控制,保证业务健康发展。本规程适用于本行各分支机构个人外汇整存整取储蓄存款业务的操作处理。1 定义、缩写和分类(1) 个人外汇整取整取储蓄存款，是指存款人在存款时约定存期,一次整笔存入，到期支取本金和利息的一种储蓄存款。2 职责与权限部门岗位职责权限分支行柜员1) 负责核验存款人有效身份证件；2) 负责审核存款人提交的相关证明文件等材料；3) 负责办理相关业务计算机操作；4) 负责处理日常现金收付业务，记账；5) 负责现钞的清点、反假和挑剔，对大额现金执行报备制度。会计主管、营业部主任1) 负责对外汇整存整取储蓄相关业务进行授权。3 基本规定(1) 凡持有本人有效身份证件的境内外个人,均可申请开个人外汇整存整取储蓄存款账户（现钞户可现金开立或本行卡现钞户转账开立,现汇户由外汇汇入、售汇、开户时由其它现汇户转入时系统自动生成）,若委托他人代理开户,则由委托人携本人及存款人有效身份证件办理。(2) 外汇整存整取存款起存金额为50元人民币等值外币。(3) 按存期不同分为：一个月、三个月、六个月、一年、二年,共五种个人外汇整存整取定期储蓄存款。(4) 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下（含）的,可以在本行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在本行办理。柜员应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。(5) 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在本行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地国家外汇管理局事前报备。本行凭本人有效身份证件和经国家外汇管理局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。(6) 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理。(7) 个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。(8) 境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。(9) 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。(10) 客户首次在本行开立客户的在开立个人账户时，需填写个人客户业务申请表（记录1）。(11) 储蓄存、取款凭条原则上要求客户自己填写，如遇特殊情况(如文盲、年龄大等)客户不能填写的，可由工作人员代写，但必须由客户在凭证的右上角（不能超过客户回单的虚线）签名、按手印或签章（签章必须同时按手印）确认，须填写的内容有当天日期、币种、账号（没有的可不填）、姓名、金额、选择（打）的内容有通存通兑、存款种类、支取方式、存入方式、钞户或汇户等。客户填写或确认过的凭证，为有效合同，具有法律效力，严禁工作人员私自销毁或篡改。(12) 开户时支取方式选择“无限制、印鉴、证件或印密”时，账户不能通兑；客户选择“证件”取款方式的，应留存身份证件复印件；选择“印鉴”或“印密”取款方式的，应预留印鉴的印模，营业网点专夹保管，以便客户在取款和销户时进行核对。银行卡的支取方式只能使用密码。(13) 收款时如发现客户长短款，应登记错款登记簿（记录2），经客户核实后签字；若为柜员收款差错的，应登记错款登记簿，同时在前台界面进行长短款登记后及时查找，不允许空库或长库；付款时柜员出现付款差错的，应登记错款登记簿，同时在前台界面进行长短款登记后及时查找，不允许空库或长库。(14) 如在提交后打印的凭条出现字体异样、歪斜、不完整或未打印上，应及时进行重打交易，将重打的凭条加盖附件章作客户填写凭条的附件（未打印上的凭条可在原凭条上重打）；如果打印的存折出现字体异样、歪斜、不完整或未打印上，应及时进行换折。(15) 审核存款人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在取款凭条的背面，并留存客户身份证件复印件；如是代理人取款，也应审核代理人的身份证件，请客户将存款人的证件名称、号码与代理人的姓名、证件名称和号码填写在取款凭条的背面，并留存代理人身份证件复印件，柜员须对身份证进行联网核查。4 流程描述及操作要点123455.1 外币整存整取储蓄开户操作流程本流程包括受理和开户两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1）A1申请开户客户1） 现金开户：将本人有效身份证件、存款凭条、首次在本行开立客户的还需填写个人客户业务申请书、现金交柜员，向柜员口述户名、所需办理的币种、储种、现金，代理人代理开户的，还需提供代理人身份证件。2） 转账开户：将本人有效身份证件、存款凭条、首次在本行开立客户的还需填写个人客户业务申请书、转出凭证交柜员，向柜员口述户名、所需办理的币种、储种，代理人代理开户的，还需提供代理人身份证件。1）B1受理审核柜员认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性；审核凭证填写是否齐全，证件号码与客户提供的证件是否一致。1）B2是否符合柜员判断是否符合销户条件：是，转流程2）B1；否、转流程1）A1。2）B1开户柜员1) 现金开户： 柜员根据客户提供的有效身份证件、存款凭条（凭条上需注明期限、币种、账号、姓名、金额、钞户或汇户个人客户业务申请书，递交的现金，当面清点现金，在系统上进行开户操作并向客户复述，经客户认可后打存折/存单和存款凭条。2) 转账开户： 客户提供转出账户凭证，不需提供现金，其他步骤 同1)。风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员风险点：柜员违反外汇管理制度超额办理兑换业务风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：低风险关键控制措施：执行外汇管理规定控制岗位：柜员2）B2盖章柜员存款凭条加盖清讫章及经办人名章；个人客户业务申请书加盖储蓄业务专用章、经办人名章后第一联传事后监督后传事后监督，第二联、身份证件复印件分支行专夹保管，第三联及备注联交客户。2）A3收到回单客户客户收到存折、存单或银行卡和存款凭条客户联及证件。5.2 外汇整存整取储蓄销户（部提）操作流程本流程包括受理和销户（部提）两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1）A1申请销户客户销户或取款：客户将存折、存单或银行卡交给柜员，提出销户或取款要求。1）B1受理审核柜员柜员接过取款凭条、存折或银行卡；转账销户的需提供收款人姓名、账号。1）B2是否符合柜员判断是否符合条件：是，转流程2）B1；否，转流程1）A1。2）B1销户（部提）柜员柜员在系统上进行销户操作，打印存单（银行卡或存折凭证打印取款凭条）和储蓄存款利息清单，若客户销户的是存单，则还需在原存单背面取款人签名处签字。2）B2盖章柜员存折、银行卡凭证的，柜员将取款凭条、利息单加盖清讫章、经办人名章后传事后监督；存单业务：存单、储蓄存款利息单加盖业务清讫章和经办人名章、传事后监督。2）A3收到回单及现金客户客户收到储蓄存款利息清单储户联和现金、取款回单。5 内外部规章制度索引66.1 外部法律法规(1) 中华人民共和国外汇管理条例(2) 个人外汇管理办法(3) 储蓄管理条例6.2 内部规章制度(1) 银行外汇储蓄业务管理办法6 附录本文件无附录7 记录1.个人客户业务申请表2.错款登记簿