银行第一批制度红线实施意见.doc

xx银行第一批制度红线实施意见（试行）

为加强内部管理，规范员工行为，不断提高制度执行力和内控合规理念，解决屡查屡犯问题，现将我行第一批制度红线实施意见制定如下：
一、制度红线内容
制度红线由会计结算部、风险管理部、安全保卫部、电子银行部、资金部，根据监管要求和我行内控管理实际，针对屡查屡犯问题制定。制度红线是全行员工必须严格遵守的行为底线。对于触犯制度红线的行为人，我行将按照现行处罚制度的相关规定，加大责任追究力度，予以从重处罚。
（一）会计条线的制度红线
1．严格审核开立账户资料的真实性、合法性，严禁私自以客户名义或虚拟名称开立银行结算账户。
2．严禁预先在空白会计凭证、有价单证上加盖业务印章，并出具盖有本行公章或业务用章的空白会计凭证。
3．严禁代客户输入密码及签名；严禁为客户代理办理需存款人本人办理的业务（账户激活、密码重置、挂失补发、开通电话转账、网上银行签约等）；严禁柜员代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、有价单证、网上银行设备、支付密码器、账户密码、印章、银行卡（折）、协议书、代发工资加密程序等文件和物品。
4．严禁撕毁客户所签原始凭证，自行打印代客户签名。
5．严禁各层级检查人员未按规定频率和要求查库。
6．严禁使用本人账户为客户过渡资金。
7．严禁未核实、核查客户身份信息为客户办理业务。
8．严禁未按规定完成内部对账和同业对账工作。
9．严禁柜员未按规定保管和使用印章、重要空白凭证和重要物品（操作员卡、钥匙等）。
10．严禁不相容岗位存在混岗、串岗现象。
（二）风险管理条线的制度红线
1．未按规定对集团客户进行识别、分类和认定，未严格执行授权书中关于“集团（关联）客户视作单一法人客户计算金额”的相关规定，隐藏关联关系，拆细越权发放贷款。
2．未按规定办理抵质押手续，或在抵质押期内释放抵质押物，造成担保悬空。
3．未按规定核实抵押物价值和变现能力，通过复评检查发现抵押物价值高评达到30%（含）以上。
4．对知道或应当知道的信贷业务或资金业务重大风险信息瞒报、迟报，造成本行资金损失。重大事项包括但不限于：

（1）借款人（资金使用人）参与民间借贷的；
（2）借款人（资金使用人）涉及重大诉讼和仲裁案件，影响信贷资产安全的；
（3）借款人内部高管人员（主要股东、高层领导人或财务人员等）特别是法人代表出现异常人事变动，甚至失踪、被拘审、“双规”或监视居住；
（4）借款人（资金使用人）改制对银行债务可能产生不利影响，存在逃废债倾向；
（5）借款人（资金使用人）因遭受重大灾害等不能获得赔偿导致重大损失；
（6）借款人（资金使用人）生产经营停滞，或受到国家宏观经济、政策变化影响，生产经营出现困难并将严重影响其偿债能力；
（7）抵（质）押物严重贬值或被变相处置、担保被悬空，或抵（质）押物被司法部门查封、冻结等，出现不利于本行资产处置情形的，或保证人出现重大突发事件可能导致保证能力下降等。
5．未执行与客户签订的封闭管理协议，或未按销售进度归集资金，造成本行资金损失。
6．未落实审批条件办理信贷业务或投资业务。
7．未按审批要求管理信贷业务或投资业务，造成信用风险增加。
8．发放借名贷款。
9．未按规定对非债券金融产品（融资类）投资业务进行投后管理，造成信用风险增加。
10．本行员工参与民间借贷，充当资金掮客。
（三）安全保卫条线的制度红线
1．违反押运安全管理规定，造成钞箱、封包、重要物品漏交重大安全隐患。
2．违反“110”联网报警设备管理制度，营业结束后无人值守
营业网点、自助银行和自助机具未进行“110”联网报警布防。
3．违反要害部位管理制度，要害部位监控报警设备未启用，营业结束后与外界相通的出入口、重要部位防盗安全门未锁闭。
4．违反监控报警设备管理制度，未按时开启营业场所现金、出纳、会计、营业大厅等功能区域监控设备。
（四）电子银行条线的制度红线
1．严禁个人电子银行业务违规代办。
2．严禁企业电子银行业务办理未取得法定代表人授权。
3．严禁两码信封与登录密码信封未严格物理隔离。
4．严禁企业网上银行注册未严格履行岗位分离。
（五）资金条线的制度红线
1．严禁超越权限或违反资金管理规定和流程进行资金交易、资金划拨。
2．严禁签署未经过我行法律法规审核的业务合同；严禁擅自更改已经有权审批人审批通过后的业务合同。
二、部门和分支机构职责
（一）会计结算部
负责按季对会计条线、电子银行条线和安全保卫条线第1条“违反押运安全管理规定，造成钞箱、封包、重要物品漏交重大安全隐患”的制度红线进行现场检查。
（二）风险管理部
负责按半年对风险管理条线制度红线进行现场检查，由公司
业务部、中小企业部、个人金融部、国际业务部、投资银行部、人力资源部、纪检监察室、资产保全部等相关部门配合。其中，对第3条“未按规定核实抵押物价值和变现能力，通过复评检查发现抵押物价值高评达到30%（含）以上”的制度红线按年进行检查。
（三）安全保卫部
负责对安全保卫条线制度红线进行现场检查和非现场检查，其中，每日通过远程监控系统对20个营业网点进行非现场检查，按季进行现场检查。
（四）稽核审计部
负责按半年对资金条线制度红线进行专项检查。
对于上述各检查部门检查发现的触犯制度红线行为，由各检查部门进行事实确认，并填写《触犯制度红线行为事实确认书》、《触犯制度红线行为季报表》，按季报送合规管理部（格式见附件1、2）。
（五）纪检监察室
负责对合规管理部移送的触犯制度红线行为人，按照《xx
银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，视情节从重进行处罚。
（六）计划财务部
负责触犯制度红线行为的罚款收取和按季与合规管理部核对罚款的缴纳情况。
（七）分支机构
负责将制度红线内容作为工作重点纳入日常管理，并进行检
查，鼓励自查自纠，分支机构自查发现的问题，由各分支机构自行进行处罚、整改。
（八）合规管理部
1．负责外部监管检查发现触犯制度红线行为的事实确认。
2．负责按季汇总上述各检查部门报送的触犯制度红线行为的事实确认情况，提出初步处罚建议，报行长办公会审议。
3．负责按年汇总各条线管理部门根据制度红线执行情况提出
的修订建议，对制度红线进行调整、修订。
三、处罚与考核
对于触犯制度红线的行为我行要加大管理和处罚力度，按照《xx银行轻微违规行为积分管理办法》、《xx银行审计处罚办法》、《xx银行工作人员违规失职行为处理办法》的相关规定，加大对触犯制度红线行为人的责任追究力度，予以从重处罚。
（一） 对于触犯会计条线、安全保卫条线、电子银行条线和资金条线制度红线的行为，情节较轻且未造成不良后果的，按照《xx银行轻微违规行为积分管理办法》的规定，对行为人和所属机构进行四倍积分，并对行为人处以经济处罚。若《xx银行轻微违规行为积分管理办法》无相关规定的，则按照《xx银行
审计处罚办法》的规定，对行为人按罚款上限进行经济处罚。
（二）对于触犯风险管理条线制度红线的行为，采取一事一议的原则，视情节、后果不同，按照《xx银行审计处罚办法》、《xx银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对行为人从重进行处罚。
（三）对于触犯制度红线行为情节严重但未造成不良后果的，或在一年内因同一红线问题屡查屡犯三次（含）以上的，按照《xx银行审计处罚办法》的规定，视情节对行为人从重处罚。
（四）对于触犯制度红线行为情节恶劣或造成我行资金损失的，由合规管理部移送纪检监察室，按照《xx银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，视情节对行为人从重处罚。
（五）对于触犯制度红线行为较多的部门或机构，由分管行
领导对其负责人进行约见谈话；对于触犯制度红线行为较多的员
工，由各部门、分支机构负责人对其进行约见谈话。
（六）总行将触犯制度红线行为与部门或分支机构的年度考
核挂钩；各部门、分支机构要将员工触犯制度红线行为与其个人
的年度考核挂钩。

附件：1．《触犯制度红线行为事实确认书》
2．《触犯制度红线行为季报表》

附件1
触犯制度红线行为事实确认书
检查机构（签章）： 编号：××（机构）××××年××××号
姓名

职员代码

岗位

所属机构

行为描述
适用制度红线

触犯行为人签字

检查机构确认人签字

备注：按季报送合规管理部，纸质版加盖公章，电子版发联系人内网邮箱。

附件2
触犯制度红线行为季报表
检查机构（签章）： 年 月 日
序号
职员代码
姓名
岗位
所属机构
确认书编号
触犯行为简述
备注

检查机构负责人： 复核人： 制表人：
备注：按季报送合规管理部，纸质版加盖公章，电子版发联系人内网邮箱。