银行对公授信贷后管理办法模版.doc

甘肃x银行公司授信贷后管理办法 目 录 第一章 总 则第二章 职责与权限 第三章 授信资金使用的监管 第四章 授信业务贷后检查 第五章 预警管理 第六章 押品管理 第七章 到期管理 第八章 贷后管理例会 第九章 信贷档案管理 第十章 贷后工作的检查与管理 第十一章 客户移交及责任认定 第十二章 附 则第一章 总 则第一条 为规范甘肃x银行（以下简称“本行”）贷后管理工作，明确贷后管理相关岗位和部门职责，提升贷后管理水平，有效防范信贷风险,提高信贷资产质量，根据商业银行法、贷款通则、商业银行授信工作尽职指引等有关规定，结合本行实际，制定本办法。第二条 本办法所称贷后管理是指授信业务发放后、结清（包括偿还、出售、核销）前公司授信业务的风险管理，包括授信业务存续期间管理和到期管理两个阶段。本办法规范的贷后管理内容包括信贷资金监控、贷后检查、预警管理、到期和逾期管理等。授信业务的风险分类、文件资料管理、资产保全管理等，应按本行其他相关规定执行。第三条 贷后管理基本原则（一）全面管理原则。贷后管理不仅包括本行对客户、产品和担保的管理，也包括本行内部信贷管理工作。 （二）持续管理原则。贷后管理人员应综合运用资金监控、信贷检查、非现场监控、预警管理等各项风险管理手段和工具，持续识别、监测和控制风险。 （三）分工和联动管理原则。有关贷后管理部门和人员应按本办法及相关制度规定，建立分工负责和联动机制，承担相应责任。 （四）区别管理原则。根据授信客户和业务风险差异，实施针对性的进行贷后管理。第四条 贷后管理与授信审批 贷后管理应落实或监督落实授信审批、合同约定的发放条件和贷后持续管理要求。授信审批应将贷后管理的能力水平、贷后管理反映的情况作为重要参考因素。第五条 贷后管理应建立完善的报告制度，及时、准确、有效地传递风险信息。贷后管理中发现预警信号，并需预警的，应报告业务管理部门及风险管理部门。有关部门发现风险信息的，应及时报告业务管理部门及风险管理部门。第六条 本办法适用于本行各分支机构经营的、承担风险的公司授信客户（不包括金融同业客户）表内外授信业务（包括但不限于各项贷款、银行承兑汇票、贴现、保理、信用证和保函等）的贷后管理。中小企业贷后管理另有规定的从其规定。第二章 职责与权限第七条 部门职责（一）公司业务部门是贷后管理工作的具体实施部门。具体职责为：1.总行公司业务部职责组织本级客户经理做好直接经营贷款业务的贷后管理工作。负责组织、指导、督促全行公司业务部门（条线）尽职履行贷后管理职责。对全行公司业务部门（条线）贷后管理工作质量进行监督检查；并对各分支机构贷后工作尽职履责情况进行考核评价。负责指导、督促全行及时整改各项内外部检查、审计中发现的贷后管理问题。负责对全行公司业务部门（条线）贷后管理工作开展培训。2.分支机构公司业务部门职责组织本级客户经理做好直接经营贷款业务的贷后管理工作。负责组织、指导、督促辖内公司业务部门（条线）尽职履行贷后管理职责。对辖内公司业务部门（条线）贷后管理工作质量进行监督检查；并对经办机构贷后工作尽职履责情况进行考核评价。负责指导、督促辖内及时整改各项内外部检查、审计中发现的贷后管理问题。负责对全行公司业务部门（条线）贷后管理工作开展培训。负责本行贷后管理例会的相关工作，包括会议召开的准备和会议决议的整理、上报和存档等；并向贷后管理例会、风险管理部门及总行汇报辖内客户贷后管理情况及各项内外部检查、审计中发现的贷后管理问题的整改情况，并组织客户经理落实会议决议。（二） 风险管理部门是负责制订贷后管理政策制度；负责督促、协调贷后管理工作；组织、实施内部信贷检查、非现场监控和预警管理等工作的部门。具体职责为：1.总行风险与授信管理部职责负责牵头制订、重检和完善贷后管理办法。负责监督、检查全行贷后管理工作的完成情况和工作质量。负责组织开展对公授信客户的风险监控，发布贷后管理风险预警有关信息。负责牵头全行信贷资产风险分类、不良信贷资产管理。2. 各机构风险管理部门职责拟订辖内贷后检查工作计划，具体督促、协调贷后检查工作，审核经办机构的贷后检查报告并提出明确意见。根据需要参与催收和风险处置。根据授信个案情况提出贷后管理的要求。负责有关风险处置和资产保全工作。（三）风险资产监控管理中心按照甘肃x银行风险资产监控管理中心管理办法中规定的相关职责执行。（四）会计、资金结算部门具体职责为：1.负责配合公司业务部门做好信贷资金使用的监管和授信业务到期管理工作。2.负责将贷款本息逾期信息、账户查封冻结等风险事项及时书面通知（或系统联动通知）公司业务部门和风险管理部门。（五）其他部门在日常工作中发现有关本行授信客户和业务的重大风险信息的，应及时报告经办机构和风险管理部门。第八条 岗位职责（一）客户经理作为本行最接近和熟悉客户的人员，是贷后管理工作的“第一责任人”，是贷后管理工作的具体执行者。具体职责为：1.落实授信审批意见中有关贷后管理的要求。2.定期对授信客户、担保人、抵(质)押物、贸易融资三方合作协议约定的第三方（信用增级方或核心企业）客户经营现场检查，查看押品，持续监测信贷资金使用及客户资金回流情况；监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况。3.收集、整理借款人、担保人（指保证人、抵押人和质押人，下同）和关联单位的年审营业执照、报表等基本信息资料；及时维护信贷系统，确保数据、信息质量真实、有效。4.识别预警信号，提出预警和风险控制措施建议；根据预警级别和风险管理部门要求，采取相应风险控制措施。5.向客户催收到（逾）期授信本息、欠费，做好授信到期管理。6.提出信用等级调整建议和风险分类的初分工作。7.在信贷资金监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，撰写贷后检查报告。8.依据内部和外部监督检查意见进行问题整改。9.收集整理信贷文件资料，定期向风险资产监控管理中心档案管理岗移交信贷档案资料，管理信贷档案资料副本或复印件。 10.参加贷后管理例会，根据贷后管理例会的措施要求，牵头落实解决措施。（二）经办部门（机构）负责人（支行行长）对本部门（行）的贷后管理工作负责。具体负责为： 1.指导、督促客户经理的贷后管理工作。 2.审核贷后检查报告，并对其信用等级调整、风险分类、预警和风险控制的建议提出明确意见。 3.对重点客户和关注的客户直接进行现场检查和催收；4.督导客户经理落实内部和外部的监督检查意见的整改要求及贷后管理例会措施要求。第三章 授信资金使用的监管第九条 贷款资金的发放与支付应按照甘肃x银行风险资产监控管理中心管理办法中的相关规定执行。 第十条 客户经理应通过现场或非现场核查等方式核实信贷资金流向，包括（但不限于）检查相关采购合同、凭证、发票，核实信贷资金支付后购入的商品或服务，掌握信贷资金用途的真实性，分析企业是否存在挪用贷款、套取现金或其他涉嫌洗钱等行为。客户经理应加强对大额资金往来的监测，关注资金异动，防止贷款挪用。针对集团客户关联交易隐蔽、融资主体多元、资金集中管理等特征，强化集团客户资金监控工作，防止信贷资金在集团内部不同项目、不同成员之间随意流动。第十一条 采取自主支付方式支付贷款（指流动资金贷款或固定资产贷款）资金的客户，客户经理应按照相关规定，定期整理自主支付条件下的借款人贷款资金支付清单及其他后续档案资料，要求借款人定期汇总报告其自主支付贷款资金的情况，并通过账户分析、凭证查验、现场核实等方式核查其贷款支付是否符合约定用途。同时，将自主支付的审核情况材料作为贷后检查的附件归档保管。第十二条 无论采取何种支付方式，在借款人使用本行信贷资金后，客户经理应及时跟踪监督信贷资金用途，放款后10日内填写甘肃x银行公司授信业务用途检查报告（附件1），房地产开发贷款按照甘肃x银行房地产开发贷款封闭管理办法规定执行。第十三条 客户经理应至少按月对借款人、实际控制人及关系人在本行的账户进行资金监测，掌握账户资金流入、流出情况，填写甘肃x银行公司授信客户综合贡献度跟踪监测台账（附件2）。结合监控账务资金，掌握分析借款人的还款能力及对本行综合贡献度。督促借款人落实授信批复中有关企业开立账户及资金归行率等持续管理要求，至少要求并督促客户按不低于本行信用占比办理相应份额的存款和结算业务。第十四条 客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金、未按合同约定使用贷款的情况，应及时向本机构负责人、上级公司业务部门及风险管理部门报告，并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正，并可按合同约定收取挤占挪用贷款罚息。第四章 授信业务贷后检查第十五条 贷后检查的形式包括定期检查、日常跟踪和特别风险检查。第十六条 定期检查必须进行现场检查并坚持双人经办原则。现场检查要实地走访客户，通过与授信客户的法人代表、财务主管及其他相关人员面谈、检查经营场所、进行财务查账、盘点库存等方式开展相关检查工作。 （一）定期检查的频率。根据客户资产质量、企业规模、信用等级等客户分类，实行定期检查频率差别化。1.信贷资产分类为正常类客户，每季度至少检查一次；2.信贷资产分类为关注类及以下客户、有逾期、垫款、欠息和欠费的客户、预警客户和预警解除后仍在观察期内的客户应每月开展一次定期检查。在有多笔贷款且五级分类不同的，按照最高检查频率对客户进行贷后检查。3.对仅发生低风险授信业务的客户，客户经理在授信期内至少要开展一次现场贷后检查，填写甘肃x银行低风险业务贷后检查报告（附件3），检查原则上只需核实客户是否按约定用途正常使用授信，质物、保证金是否完整有效，客户在本行或他行是否出现逾期（垫款）或拖欠利息的情况等。低风险授信业务的范围详见甘肃x银行信贷业务操作规程（试行）中的相关规定。4.客户出现以下情况时应立即进行现场检查：贷款发生欠息且三个工作日后仍未偿付、提出展期等申请、逾期及表外授信到期垫付；客户出现停产、半停产状况；客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项。（二）定期检查的内容。根据客户或产品分类实行检查内容的差别化。1. 所有客户在定期检查基础上，要突出重点，侧重企业内部管理是否发生重大变化、企业主营业务是否发生变化、授信用途核查、贷后持续管理要求落实情况、贷后资金使用、抵（质）押品的管理、信用情况、他行融资情况、财务（现金流）情况、对本行信贷资产有重大影响的重大事项发生及其进展情况、担保人担保能力变化情况的检查和分析。2. 对集团客户，应突出关联交易和关联互保、多头授信、规模扩张等情况的检查。3. 对民营企业，关注企业法人代表个人素质（主要包括诚信度和有无不良行为）及变动情况、资金链情况、规模扩张情况等。4.对固定资产贷款项目。对于正在建设期的项目，重点检查是否存在抽逃资本金行为，项目自筹资金和其他银行借款是否到位，项目施工设计方案及项目投资预算是否变更，有无投资缺口，项目建设与生产条件是否变化，项目能否按期完工等。对于已经建成的项目，重点检查项目投产运行情况、产品市场状况是否与评估报告存在较大差异，是否达到预期收益，项目流动资金是否存在缺口等。5.对于抵（质）押担保检查。重点查看抵（质）押物权属有无变动，是否发生出租、转让、赠予；抵（质）押物是否被有关机关依法查封、冻结、扣押；抵（质）押物是否存在保险过期；抵（质）物形态是否完整，有无失修、拆迁毁损等情况；抵（质）押物价值是否变动，变现价值或市场价值与评估价值差距拉大，抵押率是否突破本行规章制度规定的上限等。对于保证担保，单位作为保证人的，要比照对借款客户的要求对公司类保证人开展现场检查，了解其生产经营现状及代偿能力的变化；自然人作为保证人的，要了解保证人是否存在因身体状况、家庭或工作状况发生重大变化而影响代偿能力的情况。第十七条 日常跟踪。客户经理在日常工作中，除了加强客户资金流向的监控以外，还需重点跟踪以下内容：（一）及时收集客户营业执照、税务登记、贷款卡等的年检证明。客户基本资料发生变化的要及时收集并归档。（二）有授信余额（低风险业务除外）的客户及其保证人（法人）的财务报表要按月或按季收集，并按要求及时录入信贷系统。原则上年度财务报表须经有资质的会计师事务所审计。（三）通过征信系统查询客户的授信余额、信贷资产风险分类等信息的动态变化，是否存在不良公共信息。（四）及时收集客户上下游企业、所处行业及宏观产业政策中与贷后管理相关的信息。（五）客户结算往来情况。主要包括：授信期间客户在本行结算量，是否履行了授信前的承诺，本行是否取得了预期收益等。第十八条 特别风险检查。指对存在较大风险，且定期检查未能充分揭示风险并提出适当措施的客户和业务，应在常规检查外，专门进行有针对性的信贷检查。实施特别风险检查的，不影响定期检查的正常开展。开展特别风险检查的情形包括：（一）各类现场检查发现新的重大预警信号或原有预警信号严重恶化。 （二）非现场监控发现新的重大预警信号或原有预警信号严重恶化。 （三）客户已列入预警管理名单。（四）其他风险较高，需进行特别风险检查的情形。特别风险检查由经办机构负责人、风险管理部门根据情况决定实施，由客户经理具体落实，也可通过交叉检查、经办机构负责人、风险管理部门检查人员会同客户经理或单独检查实施。 风险管理人员会同经办机构实施的特别风险检查，风险检查人员应提交独立的检查报告，并作为信贷档案资料归档保管。 第十九条 定期分析，撰写贷后检查报告。对定期检查的客户，客户经理需综合信贷资金使用的监管、现场检查、日常跟踪、风险预警等情况，按时对客户的贷后情况进行一次全面的分析，撰写甘肃x银行贷后检查分析报告（附件4），要对客户授信用途及授信使用后持续管理要求落实情况、组织架构及管理层变化情况、生产经营情况、项目建设运行情况（如有）、财务情况、担保人（物）情况、重大事项及风险预警信号等方面内容逐项进行分析说明，形成贷后检查评价意见，并提出下一步授信管理的意见。甘肃x银行贷后检查分析报告由客户经理填写并由协办客户经理确认后，提交部门（机构）负责人审核并签署意见。第二十条 对于突发风险事件，要建立快速报告机制，第一时间向经办部门（机构）负责人、上级公司业务部门及风险管理部门报告，并不迟于知悉事件的次日提交书面快报，随后补报全面、详细的报告。 第五章 预警管理 第二十一条 风险预警指对处于正常状态的授信客户和授信业务，通过信贷检查以及其他风险管理手段和渠道，获得预警信号（客户授信风险预警信号参考见附件5），经过风险评估和内部程序，对授信业务风险状况进行动态监测、早期预警和持续跟踪，进而采取相应措施控制风险的管理过程。第二十二条 预警客户名单的建立与维护 （一）决定对授信客户预警的，应立即列入预警客户名单。预警客户名单应至少包括以下信息： 1.预警客户名称及授信业务基本信息。 2.预警信号。3.预警决定时间。 4.风险控制措施。（二）预警客户名单应不断更新。对符合以下条件的客户， 可从预警客户名单中退出： 1.预警风险信号消除，风险状况恢复正常，经预警分析和决策程序解除预警，并已满一定观察期。 2.预警客户授信全部收回。 3.风险分类已调整至后三类，进入不良客户名单。 预警客户名单属于行内商业机密，知悉人员不得对外泄漏。第二十三条 预警后的观察期 因预警信号消除，风险状况恢复正常而解除预警的，应设定不少于三个月的观察期。观察期内，应保持预警期间的贷后检查频率和要求，并可维持其他风险控制措施。第二十四条 客户风险预警的组织各级行风险管理部门负责组织、实施客户风险预警。其他相关部门发现预警信号并通知风险管理部门，由风险管理部通过非现场监控程序自上而下进行预警。第二十五条 风险控制措施。客户发生风险时，应及早、果断地采取风险控制措施，切实保障本行授信资产安全。可采取的风险控制措施有：（一）加大贷后检查频率，提高检查要求。 （二）冻结授信额度，停止新增授信。 （三）重新对担保财产进行外部评估。 （四）追加担保。 （五）压缩授信余额。 （六）检查、完善信贷合同、凭证等法律文档和手续。 （七）查证借款人、担保人的银行账号、可执行财产。（八）宣布未到期贷款提前到期并催收。 （九）采取诉讼、仲裁等法律行动。 （十）其他资产保全和风险控制措施。 第六章 押品管理第二十六条 各行应按照甘肃x银行授信业务押品管理暂行办法等制度的相关规定，加强对抵（质）押权的变更、押品权证保管、押品动态监控、押品价值重新评估、押品的返回与处置等押品管理工作。对于发现押品管理风险事项的，应及时进行风险事项预警跟踪管理。第二十七条 各行应加强对保证人的贷后管理，如发现保证人出现代偿能力下降及可能影响本行贷款代偿的其他重大不利因素时，应采取追加其他抵（质）押担保、变更担保人等措施。第二十八条 抵（质）押权的变更。抵（质）押期间，经办行（机构）或抵押（出质）人需要对押品对应的债权数额等内容进行变更的或协商追加押品的，应由经办行（机构）与抵押（出质）人签订书面变更协议。如变更后形成的风险控制措施弱于原授信业务批复的押品风险控制措施的，应报原审批机构审批，如原审批机构按照新的授权文件规定已不具备此项授信业务审批权限的，由有权审批机构审批，但新的审批机构级别应不低于原审批机构。变更前后风险控制措施的强弱由各级风险管理部门判断。变更对其他担保人产生不利影响的，应事先征得其他担保人的书面同意。抵（质）押权变更需办理相关登记的，应按法律规定办理变更登记。变更后的抵（质）押率不应超过审批核定的抵（质）押率。第二十九条 担保贷款展期、收回再贷及贷款用途改变的，各行要通知担保人并取得担保人的书面同意，或变更担保合同或重新签署担保合同。第三十条 押品价值再评估。具体按照甘肃x银行授信业务押品管理暂行办法相关规定执行。第七章 到期管理第三十一条 收息收费依据运营管理部门计算的到期利息、收费，客户经理应在结息、收费日前10个工作日以电话或书面等方式提醒客户按期还息。 授信企业未能按期足额支付授信业务利息、收费等各类应付款项的，应作为预警信号管理并由客户经理及时催收。 授信本金已到期的，利息、收费催收与本金催收同时进行。第三十二条 到期提醒客户经理应结合定期贷后检查工作，完成下期到期授信业务的还款预测和到期安排预案的制订，并在贷后检查报告中反映。经办部门（机构）负责人应督促回收预案的执行。 客户经理应至少在短期授信业务到期10日前、中长期授信业务到期1个月前，以电话、登门拜访、书面等形式提示借款人按时还款。书面提示格式按信贷业务到期通知书（附件6） 执行。有关产品制度另有规定的，按产品制度的规定执行。客户经理应通过提示客户还款，了解客户还款的可能性和资金安排，是否有展期或重组需求。如果客户还款困难，应根据预警管理的要求进行预警。银行承兑汇票、进口信用证等业务本行制度规定到期自动扣划保证金的，应在到期时扣划相应保证金兑付。第三十三条 催收与逾期管理（一） 即时通知和催收授信业务发生逾期（垫款）、欠息（费），客户经理应于2个工作日内向借款人和担保人发出逾期（垫款）、欠息（费）通知。客户经理应在逾期（垫款）、欠息（费）后10个工作日内上门催收，向借款人和担保人递交书面逾期（垫款）、欠息（费）催收通知书，并提示若不按期归还，本行将依法处置担保物和追究保证人的保证责任。客户经理应取得催收通知的书面回执，撰写贷后检查报告，并按照贷后检查的报告程序进行报告。催收通知书及书面回执格式按逾期贷款（垫款）催收通知书（附件7）执行。 客户到期前已预先提交展期、借新还旧申请，且本行正在审批中的，可暂不发送催收通知书，直至展期或重组审批结束，但须按预警管理要求确定是否预警。 （二） 持续催收 客户归还全部逾期贷款（垫款）及欠息（费）前，客户经理应至少每月向债务人和担保人发送 1 次催收通知书并取得书面回执，撰写检查报告。本行也可视情况聘请律师进行催收。对无法取得回执的客户，应当视具体情况采取上门催讨、公证送达、申请支付令、诉讼等方式及时中断诉讼时效。 （三） 提前到期。应严格按照甘肃x银行信贷业务操作规程（试行）的关于提前归还贷款的相关规定执行。 第三十四条 督促催收风险管理部门应建立逾期、垫款、欠息（费）的授信业务台账，定期统计分析，逐月跟踪。对于逾期贷款与后三类贷款的差异应分析其原因，提高分类的准确性，加强逾期贷款、垫款压缩的力度。 经办部门（机构）负责人应督促客户经理对逾期贷款进行催收。 第八章 贷后管理例会第三十五条 各分支机构应建立贷后管理例会制度,集中会审客户贷后管理情况，分析存在的风险因素，制定风险防范措施，形成会议决议，提高贷后管理工作的执行力。第三十六条 各分支机构的贷后管理例会由行长或由分管信贷业务的行领导主持召开，由公司业务、风险管理等部门负责人和有关客户经理、风险管理人员参加。风险管理部门有条件的还可另派法律合规岗人员参加。分支行无相应部门的由相关岗位参加。贷后例会对会审客户的风险进行审议，按户议定停止新增用信、压缩信用余额、补充担保、加强资金账户监管、采取法律措施等风险防范和化解措施，并落实执行的部门和有关责任人，最终形成会议决议。第三十七条 贷后管理例会审议事项包括但不限于以下内容：（一）听取季度贷后管理工作情况的汇报。（二）重点会审客户的风险状况及防范预案等。重点会审范围为：1.新形成逾期、展期和欠息的客户。2.贷款分类形态向下迁徙的客户。3.出现明显风险信号、被预警和风险提示的客户。4.存在潜在风险认为有必要会审的客户。5.集团性客户和大额授信的客户。6.对业务经营有重大影响需要重点管理的客户。7.行长或分管信贷的副行长认为有必要会审的客户。（三）听取内外部审计、检查中发现的贷后管理问题及整改落实情况的汇报。（四）研究加强授信风险管理的政策和措施。第三十八条 各分支机构风险管理部门需向贷后管理例会汇报风险监控情况和公司客户部门及下级行贷后管理工作的检查情况。客户经理或公司客户经营部门负责人在贷后管理例会上对会审的客户按户汇报贷后管理情况，包括生产经营状况、财务分析、发展前景、本行信贷业务的风险变化情况、现场检查和非现场监控所发现风险信号的处理情况、建议采取的风险化解措施等。第三十九条 各分支机构需按季定期召开贷后管理分析例会；同时可根据辖内授信客户的风险状况、贷后管理需要及风险管理部门的提议等，随时召开不定期的贷后管理分析例会。公司业务部门应督促相关机构及人员对拟会审的客户按户准备会议材料，通知参加人员按时参加会议。同时，做好会议记录，将会议议定的工作措施和决议写进会议纪要，由会议主持人及参会人员签署意见后执行。会议决议需报总行公司业务管理部门及风险与授信管理部备案。第四十条 各分支机构贷后管理例会制度执行情况将作为总行贷后管理检查与后评价的主要内容之一。同时，贷后管理例会会审的情况可作为不良贷款形成时界定贷后管理是否尽职的重要依据。第九章 信贷档案管理第四十一条 各级行应按照本行公司类授信档案的相关管理办法对信贷档案资料收集、整理、移交、归档和保管。 第十章 贷后工作的检查与管理 第四十二条 各级行应加强对贷后管理工作的督促检查与管理，保证对信贷客户的贷后管理工作落实到位。第四十三条 总行应根据情况对全行贷后管理工作的督促检查进行统一安排，配合外部检查和监管要求，组织专项或全面贷后管理工作督促检查和抽查。公司业务管理部门应加强对全行业务条线的贷后管理、贷后检查督促指导和外部检查配合工作。第四十四条 各分支机构应加强对所辖行贷后管理工作的检查指导，每年至少应对所辖行开展一次贷后管理的检查工作，并将检查结果形成专题报告报总行公司业务管理部门及风险与授信管理部。第四十五条 各风险资产监控中心应指定专人对贷后管理的执行情况进行检查。1.按季通过信贷管理系统查询辖内应进行贷后定期检查的客户明细，并对财务报表的录入及定期检查完成的情况进行检查。2.按季通过信贷管理系统对贷后检查分析报告的完成情况及质量进行抽查。3.按季将检查情况、存在问题及工作建议等及时向风险管理部门反馈。 第四十六条 各分支机构经营部门应当对内、外部检查发现的问题及时进行整改，并将整改结果报总行公司业务管理部门及风险与授信管理部。第十一章 客户移交及责任认定 第四十七条 公司类授信客户主办客户经理因离职、岗位变动等原因需进行调整时，应严格办理书面移交手续。移交手续包括客户档案交接和客户现场交接两个部分。 第四十八条 客户档案交接指前任客户经理应将所负责客户的纸质档案和电子档案一并移交，包括但不限于：已发放授信客户的贷后管理材料、正在办理授信业务客户的授信申报材料、放款审核材料，以及其他与客户授信风险管理相关的资料等。移交时发现档案资料不完整的，须补充收集完整后方可移交。档案移交须填写移交清单，列明移交的档案内容。 第四十九条 客户现场交接指前任客户经理应将后任客户经理引见给客户的核心管理人员和日常联系人，移交期间，由前任客户经理、后任客户经理共同开展一次专项贷后现场检查，各自形成贷后检查意见，对风险状况进行判断。存在风险隐患的，须明确责任和后续措施。第五十条 在档案移交清晰完整、对企业风险状况判断无较大分歧的前提下，由经办部门（机构）负责人主持监交，前后任客户经理办理移交，移交人、接收人及监交人三方共同在交接材料上签字。第五十一条 移交手续完成后的十个工作日内，经办机构需将档案移交清单、共管期专项贷后检查的意见及其他交接材料（如有）送风险资产监控管理中心统一保管备查。 第五十二条 对检查发现违反贷后管理有关规定的分支机构和岗位责任人，应当按照甘肃x银行员工违规行为问责管理办法和甘肃x银行员工违规行为积分管理办法等制度的相关规定进行处理。对于因客观原因造成信贷资产风险和损失的，如果各岗位人员做到合规操作，尽职尽责，应当给予尽职免责。第十二章 附 则第五十三条 本办法由总行负责解释和修订。 第五十四条 本办法自印发之日起施行。附件：1.甘肃x银行公司授信业务用途检查报告 2.甘肃x银行公司授信客户综合贡献度跟踪监测 台账 3.甘肃x银行低风险业务贷后管理检查报告 4.甘肃x银行贷后检查分析报告 5.客户授信风险预警信号参考 6.信贷业务到期通知书 7.逾期贷款（垫款）催收通知书 24