197银行高拍仪系统业务管理规定(试行).doc

BGY-QC-N-3197 xx银行高拍仪系统业务管理规定 （试行） 版次：0/A1 目的为加强xx银行（以下简称“本行”）高拍仪系统业务管理，规范高拍仪业务办理流程，强化客户身份识别工作，制定本规定。2 术语与定义2.1 高拍仪由高速拍摄系统和第二代身份识别系统组成，是具有识别第二代身份证件、拍摄证件影像及业务办理场景等多功能集合一体的设备。2.2 高拍仪业务是指涉及需核对客户身份证件时，柜员通过高拍仪自动读取客户二代身份证件信息，联动身份证联网核查客户身份，并对客户身份证件、客户人像、柜员人像及业务凭证等多种应用场景进行同步拍摄保存的业务。3 职责3.1 会计结算部负责高拍仪系统的会计业务管理及培训指导。3.2 信息科技部负责高拍仪运行、维护、优化和升级等系统管理工作。3.3 运营部负责高拍仪业务的事后监督及高拍仪上收业务的办理和管理。3.4 分支行综合结算部（财务会计部，下同）负责本行高拍仪系统的业务培训、指导及日常管理。3.5 分支行营业网点负责本机构使用高拍仪办理日常业务，确保业务办理的真实性、合规性和正确性。4 工作范围在业务办理过程中，使用高拍仪对客户二代身份证进行读取识别、联网核查及影像留存的业务，按类型分为以下几类：4.1 非上收业务：包括活期储蓄开（销）户、定期储蓄开（销）户、大额存取现业务、卡交易、凭证挂失、密码重置等特殊交易；4.2 上收业务：包括对公客户开（销）户、客户信息维护等非账务类预处理交易及账务类预处理交易等；4.3 网银业务：包括对私客户签约、对公客户签约、企业加挂账号、企业操作员维护、绑定证书（或更换）等。4.4 一次性金融服务：为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务。4.5 根据xx银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规定中需要对身份证进行读取识别、联网核查、留存影像的业务。5 工作程序5.1 非上收业务5.1.1 业务受理及审核柜员受理非上收业务时，按照本行管理规定要求客户出具相关申请资料及业务凭证，需进行客户身份识别的非上收业务，应通过高拍仪识别、联网核查并拍摄保存客户身份证件影像及客户人像，审核无误后办理相应业务。5.1.2 读取身份证信息柜员核对客户二代身份证件无误后，放置于高拍仪平面，根据业务办理类型在核心系统中输入正确交易码后，选择证件类型为“身份证”或“身份证（重复）”时，核心系统自动联动到高拍仪身份证识别管理系统，在该系统操作界面点击“读取身份证信息”，系统自动读取客户姓名、身份证号码、发证机关等信息。5.1.3 联网核查读取信息完成后柜员在高拍仪身份证识别管理系统中点击联网核查，系统自动对客户身份证进行联网核查，并返回核查结果和客户照片，柜员根据联网核查信息核对客户身份。5.1.4 拍摄及保存影像 柜员在读取身份证信息、联网核查结束核对正确后，对客户身份证件及客户人像进行拍摄，拍摄完成确认影像无误后进行保存。客户提供居民身份证以外的其他有效身份证件的，应拍摄有效身份证件并保存。柜员在保存影像后，可在高拍仪身份证识别管理系统中通过输入机构号、柜员工号、交易日期等查询条件，对联网核查结果、身份证影像及客户业务办理场景进行查询。5.1.5 回填身份证信息柜员在保存影像后，点击回填身份证信息，核心业务系统会将高拍仪读取的身份证信息（包含姓名、身份证号码、发证机关）自动回填至相关信息栏，柜员核对无误后可进行后续业务的办理。5.1.6 业务挂接当业务办理结束后，核心业务系统会自动将该笔业务流水与身份证信息进行挂接，挂接成功后，系统提示“身份证登记流水信息成功”，自动保存该笔业务的影像资料及流水信息，并可进行查询；挂接失败的提示“流水挂接失败，请在查询系统中进行补挂”。5.1.7 代办业务5.1.7.1 柜员在办理代办业务时，可使用高拍仪身份识别系统分别对客户本人及代办人身份证件进行信息读取、联网核查及影像拍摄，系统会显示本人及代理人身份证信息，同时返回本人及代理人联网核查结果和照片。5.1.7.2 柜员在拍摄身份证影像、客户人像并保存后，可根据实际业务办理选择回填本人身份证或代理人身份证信息。5.1.7.3 业务办理结束后，核心业务系统会自动将该笔业务流水与身份证影像信息进行挂接，挂接成功后，系统提示“身份证登记流水信息成功”，自动保存该笔业务的影像资料，并可进行查询。5.2 上收业务5.2.1 业务受理及审核柜员受理上收业务时，根据本行业务管理规定要求客户出具相关业务申请资料，需进行客户身份识别的，应通过高拍仪识别、联网核查并拍摄保存身份证件影像及客户人像，审核无误后办理相应业务。5.2.2 读取身份证信息柜员将客户二代身份证件核对无误后，放置于高拍仪平面，根据业务办理类型，选择“9982-非账务类预处理交易”（ 或“9981账务类预处理交易” ），在系统中“核查身份证”栏，选择“是”自动弹出高拍仪身份证识别管理系统对客户身份证信息（身份证号码、姓名、发证机关）进行读取。5.2.3 联网核查5.2.3.1 读取信息完成后柜员在高拍仪身份证识别管理系统中点击联网核查，系统会自动对该身份证进行联网核查，并返回核查结果和照片，柜员根据联网核查信息核对客户身份无误后办理后续业务。5.2.3.2 联网核查完成后点击“退出”，回到核心业务系统进行后续业务的正常办理，同时在批注栏处自动显示核查信息便于中心柜员查看。5.2.4 拍摄及保存影像前台柜员办理预处理成功后，在影像录入处对客户资料进行扫描，扫描完成后对客户身份证件、客户人像进行拍摄，客户提供居民身份证以外的其他有效身份证件的，应拍摄有效身份证件并保存，保存成功后提交任务至中心柜员办理。5.2.5 中心柜员审核办理中心柜员获取任务后，审核预处理业务凭证、申请资料、身份证影像及客户人像等资料影像，在批注栏处查看客户身份证联网核查结果，审核无误后，对该笔业务进行办理。审核不通过的，及时返回前台柜员处理。5.3 网银业务5.3.1 业务受理及审核柜员受理网银业务时，根据本行管理规定要求客户出具相关业务申请资料，需进行客户身份识别的，应通过高拍仪识别、联网核查并拍摄保存身份证件影像及客户人像，审核无误后办理相应业务。5.3.2 读取身份证信息柜员在网银客户端办理业务时，根据网银业务管理规定对需留存客户身份证的业务类型，可通过高拍仪身份证识别管理系统对客户身份证进行识别读取。5.3.3 联网核查读取客户身份证信息完成后，柜员在高拍仪身份证识别管理系统中点击联网核查，系统会自动对该身份证进行联网核查，并返回核查结果及客户照片，柜员根据联网核查信息核对客户身份无误后办理后续业务。5.3.4 拍摄及保存影像柜员在读取身份证信息和联网核查结束核对无误后，对客户身份证件、客户人像进行拍摄，并对该笔业务需要留存的相关资料进行影像拍摄存储。客户提供居民身份证以外的其他有效身份证件的，应拍摄有效身份证件并保存。5.3.5 流水挂接 业务办理结束后，网银客户端提示“是否挂接流水”，选择“是”将该笔业务流水与身份证信息进行挂接，挂接成功后可对该笔业务的影像资料进行查询。5.4 综合查询5.4.1 查询方式柜员通过以下两种方式对使用高拍仪办理业务的情况进行查询。5.4.1.1 柜员在核心业务系统中使用高拍仪读取身份证信息时，可点击“查询”按钮进行查询。5.4.1.2 柜员可通过登录高拍仪身份证识别管理系统查询平台进行查询。5.4.2 查询权限5.4.2.1 柜员只能查询本人业务办理情况；5.4.2.2 营业网点负责人及业务监督经理可查询本机构柜员业务办理情况；5.4.2.3 分支行综合结算部经理可查询本机构下辖网点柜员业务办理情况；5.4.2.4 总行会计结算部、运营部可查询全行柜员业务办理情况。5.4.3 业务功能5.4.3.1 综合查询功能：可根据业务类型、客户身份证号、柜员流水号、交易日期、机构号等组合条件，在高拍仪身份证识别管理系统查询平台对柜员使用高拍仪办理业务的情况进行综合查询。5.4.3.2 补挂流水功能：柜员在业务办理结束后或营业终了时，可通过高拍仪身份证识别管理系统查询平台对当日业务的挂接情况进行查询，如存在业务影像与流水挂接失败的，可在高拍仪身份证识别管理系统查询平台中通过“流水挂接”交易将影像与流水进行重新挂接，挂接时需支行二级柜员授权办理。5.4.3.3 影像挂接功能：柜员在业务办理结束后，可通过高拍仪身份证识别管理系统查询平台对当日业务的影像及流水挂接情况进行查询，如存在无业务影像的，可在高拍仪身份证识别管理系统查询平台中通过“新增交易”按键对客户身份证进行重新读取，拍摄身份证件影像及客户人像并保存后，重新进行业务流水挂接，挂接时需支行二级柜员授权办理。5.5 事后监督5.5.1 监督要求总行运营部应依据支付结算办法、人民币银行结算账户管理办法、反洗钱管理规定、现金管理暂行条例、储蓄管理条例等法规办法和本行会计、出纳、储蓄、结算等规章制度，按照xx银行事后监督管理规定对通过高拍仪办理的业务进行事后监督。5.5.2 监督范围按照xx银行事后监督管理规定的监督范围，对非上收业务、上收业务、网银业务中需要留存客户身份证复印件或影印件的业务进行事后监督；对使用高拍仪拍摄客户身份证件及客户人像的影像资料进行修改的业务进行事后监督。5.5.3 监督方式通过事后监督系统扫描的业务凭证影像、上收业务保存的影像以及高拍仪挂接的身份证影像、客户人像，结合高拍仪综合查询系统进行事后监督。5.5.4 差错处理 事后监督中发现的业务差错，参照xx银行事后监督管理规定事后监督差错处理流程办理。对事后监督流水中无身份证影像的情况，可通过高拍仪综合查询平台进行核对，对有身份证影像未挂接流水或无身份证影像有监督流水的情况，先向分支行下发查询通知书，要求进行流水挂接或影像补录，如未按要求办理的按照事后监督差错处理流程办理。6 工作要求6.1 柜员在使用高拍仪身份识别系统为客户办理业务时，需保持客户身份证放置于高拍仪平面，待身份证信息读取、联网核查、影像拍摄、流水挂接等业务环节办理成功后，再将身份证返还客户。6.2 柜员在高拍仪身份证识别管理系统中进行联网核查成功返回核查结果后，不用再在核心业务系统中做“7781联网核查”交易。6.3 柜员在办理业务时，使用高拍仪拍摄保存客户身份证件影像及客户人像，挂接流水成功核对无误的，不再留存客户身份证复印件资料。在办理账户开立业务时，通过高拍仪拍摄并保存身份证影像及客户影像后，留存的开户资料中还应附与客户身份证原件核对相符的身份证复印件；客户提供居民身份证以外的其他有效身份证件的，应拍摄有效身份证件并保存，同时留存的开户资料中还应附有效身份证件复印件。6.4 对高拍仪不能读取客户二代身份证信息的，应手工录入姓名、性别、身份证号等内容，并通过高拍仪联网核查，拍摄身份证实物影像及客户人像，核对无误后，挂接流水保存影像，并留存客户身份证复印件作为传票附件及开户资料附件。6.5 客户使用除居民身份证以外的其他有效身份证件办理业务，应请客户提供身份证号，手工录入姓名、性别、身份证号等内容，通过高拍仪联网核查；客户为外籍人士或港澳台同胞，确无居民身份证号的，手工录入证件号码，拍摄有效身份证件实物影像及客户人像，核对无误后，挂接流水保存影像，并留存客户有效身份证件复印件作为传票附件及开户资料附件。6.6 柜员在业务办理结束时或营业终了时，应对当日办理的需留存客户身份证件的业务进行检查和核对，确保客户身份证影像与业务流水的完整性，确保客户身份识别记录的真实性。6.7 影像资料错误的特殊处理6.7.1 柜员在使用高拍仪对客户身份证件及业务场景进行拍摄留存影像资料后，与交易流水挂接前，因影像资料拍摄错误需对原影像资料进行修改的，由原办理业务的柜员在高拍仪身份证识别管理系统查询平台，经二级柜员授权后对原影像资料进行修改，但不能删除原影像资料，修改时填写修改事由，同时将修改资料复印交客户签章确认，再通过高拍仪拍摄经客户签章确认的复印件，保存影像资料。6.7.2 柜员在使用高拍仪对客户身份证件及业务场景进行拍摄留存影像资料，并与交易流水挂接后，因影像资料拍摄错误需对原影像资料进行修改的，由营业网点出具书面说明，经网点负责人、分支行分管行长签字并加盖公章后，联系客户重新对客户身份证件及办理业务场景进行拍摄，由原办理业务的柜员在高拍仪身份证识别管理系统查询平台、经支行二级柜员授权后对原影像资料进行修改，但不能删除原影像资料，修改时填写修改事由，同时将修改资料复印交客户签章确认，再通过高拍仪拍摄经客户签章确认的复印件，保存影像资料。7 检查7.1 会计结算部每年不定期对各营业网点使用高拍仪的情况进行检查，并做好检查记录。7.2 分支行分管行长每季对下辖机构使用高拍仪情况进行检查，并做好检查记录。7.3 分支行综合结算部经理每月对下辖机构使用高拍仪情况进行检查，并做好检查记录。7.4 营业网点负责人每周对本网点柜员使用高拍仪情况进行检查，并做好检查记录。8 支持性文件8.1 xx银行账户管理办法8.2 xx银行会计管理规定8.3 xx银行储蓄管理规定8.4 xx银行储蓄特殊业务管理规定8.5 xx银行对公活期存款操作规程8.6 xx银行网银业务管理规定8.7 xx银行事后监督管理规定编制：张 丹 日期：xx年05月20日审核：zz 日期：xx年05月23日批准：xx 日期：xx年06月05日8