商业银行代发工资业务操作办法模版.doc

xx市商业银行代发工资业务操作办法
 xx银〔xx〕81号附件2

为规范我行代发工资业务操作，防范业务风险，更好地为广大委托单位提供便利快捷的服务，根据《xx市商业银行中间业务管理办法》和有关规定，特制定本操作办法。
一、企业申请
（一）凡符合我行规定和要求的单位均可以委托我行办理代发工资业务，并可直接向我行全辖任一网点申请。
（二）总行授权我行全辖分支机构营业网点均可受理客户代发工资业务，并授权与客户签订《xx市商业银行代发工资业务协议书》（附件1）。
（三）签约行依据具体签约协议条款为客户提供代发工资业务。
（四）《xx市商业银行代发工资业务协议书》一式三份，一份递交委托单位，一份由各分支机构行留存，一份在签约当日随传票上报事后监督部门。
二、开立账户
（一）委托单位与我行签订协议后，应根据中国人民银行开立账户的有关规定在代理行开立结算账户，并在首次代发工资之前提供加盖单位公章或财务专用章的拟代发工资员工的花名册，以及每一位拟代发工资员工的有效身份证件原件（或复印件）。
（二）纸质资料提供的同时，委托单位还应递交内容一致的，符合我行格式要求的电子文本数据。
（三）各分支机构依据委托单位提供的材料为代发工资人员开立个人账户。
（四）我行提供兰花借记卡和活期存折两种形式的活期账户，委托单位可根据需要选择其中之一。
（五）代发工资业务正式发生时，各分支机构应将委托单位的代发工资员工花名册作为当天业务交易的传票附件上报事后监督部门。
三、短信业务
（一）根据委托单位的实际需要，我行可以为代发工资账户提供短信业务。委托单位开通短信业务需填写《xx市商业银行集团客户存取款业务“短信提醒功能”开通申请单》（附件2）。
（二）各分支机构依据短信提醒功能申请单为客户办理并开通代发工资账户短信功能。短信提醒功能申请单作为客户短信开通日的传票附件，上报事后监督部门。
四、工资发放
（一）委托单位应在每一个工资发放日前的1至3个工作日，将加盖有单位公章或财务专用章的拟代发员工工资清单及电子文本数据，连同转账支票一起提交给受托行。
（二）各分支机构在进行批量入账之前，务必认真审核委托单位拟代发工资员工工资户名及明细，查证花名册与电子文本数据内容是否一致；应发工资金额与提供的转账支票金额是否一致；转账支票是否真实有效。审核无误后按我行相关规定进行批量入账处理。
（三）批量入账的账务处理：
借：403 代理业务
贷： 21101 活期储蓄存款
（四）批量入账成功后，各分支机构应打印批量入账业务清单，并再次仔细核对实际入账明细和入账总金额是否与委托单位提供的资料和转账支票金额一致。核对无误后，由具体经办网点在批量入账清单上加盖业务公章和经办人员私章后，连同委托单位工资花名册等资料作为当天传票的附件，上报事后监督部门。
（五）如遇员工销户等原因导致个别员工工资无法入账的，各分支机构应及时与委托单位联系，并将无法入账的员工工资制作转账传票，在摘登代发工资账户户名、金额后划转委托单位。
（六）对于委托单位代发工资人员数量较多，一天内无法集中办理入账的，各分支机构应事先和委托单位商议采取分批、分日多次代发工资的形式解决。
五、差错处理
（一）各分支机构在进行批量入账时，若不慎出现重复入账、串户入账等差错情况，应及时将对应的错账进行抹账处理，抹账后重新进行正确的批量入账。打印的错账批量入账业务清单作为当天传票的附件，上报事后监督部门。
（二）委托单位提供的发放清单、电脑文本数据以及员工身份证等信息有误，各分支机构据此开户、转账所产生的最终账户信息错误（包括：户名、预留身份证号码、入账金额等错误），我行不作错账处理由委托单位自行解决。

附件：1.xx市商业银行代发工资业务协议书
2.xx市商业银行集团客户存取款业务“短信提醒
功能”开通申请单

 附件1：

xx市商业银行代发工资业务协议书

甲方： （以下简称甲方）
乙方：xx市商业银行 （以下简称乙方）
甲方为避免从银行提取现金并用现金发放工资的诸多麻烦及其中存在的风险隐患，方便员工工资发放，欲充分借助乙方银行转账结算和网点分布等方面的优势，委托乙方给予办理代理发放员工工资（以下简称代发工资）业务。现经双方平等协商，在互惠互利的基础上，达成以下协议共同遵守。
一、甲方必须在乙方开立符合中国人民银行规定的结算账户并在委托乙方代发工资时有足够的存款，如存款不足乙方将拒绝甲方委托办理代发工资并按结算制度规定对甲方空头支票处以罚款，引起劳资纠纷的由甲方自行处理并承担全部责任，与乙方无涉。
二、每次代工工资时乙方根据甲方提供的加盖公章或财务专用章的员工工资发放清单及与工资清单内容一致且符合我行格式要求的电脑文本数据在约定时间内进行批量入账处理。属第一次委托代发工资的，甲方还需提供开立代发工资账户的每一位员工的本人身份证复印件。甲方对提供的每一张身份证复印件真实有效性负全部责任。如甲方提供的发放清单、电脑文本数据或员工身份证有误，乙方据此开户、转账产生账户信息（如户名、预留身份证号码等）、入账金额等错误，由甲方承担全部责任并自行解决。乙方未按甲方工资清单发放由乙方承担责任。
三、甲方按协议在工资发放日前1至3个工作日将工资发放清单及电脑文本数据，连同转账支票送交乙方。员工数量较多一天内集中处理有困难的单位，为确保员工工资及时发放同时减轻乙方操作压力，甲乙双方应事先协商采取分批分日期代发工资形式解决。
四、乙方一般为代发工资业务提供活期存折、兰花借记卡两种形式的账户，甲方可根据需要选择其中一种。如遇发放工资金额较大（如年终奖金分配等）员工希望存定期储蓄的，经乙方同意也可临时采用开定期存单形式代发该次工资。乙方还可以为甲方代发工资账户提供短信功能。甲方向乙方申请短信功能即表示同意遵守乙方短信业务现行收费标准及将来乙方根据相关规定修改的短信业务收费标准。
五、甲方员工代发工资账户一经开立后，乙方将按规定把账户纳入个人银行结算账户进行管理，户主办理业务须按有关规定办理。
六、甲方员工代发工资账户如遇变动（如人员增、减；账户变更等），甲方应提前书面通知乙方。
七、根据银行业同业协会和我行有关规定和要求，乙方按实际代发工资的户数向甲方收取 元/户的手续费。

八、本协议一经双方签字即生效，未尽事宜双方友好协商解决。如产生经济纠纷协商无效的可向当地法院提起诉讼。本协议一式四份，甲乙双方各持二份。

甲方（盖章）： 乙方（盖章）：

代表人（签字） 代表人（签字）

签约日期： 年 月 日
签约地点：

附件2：

xx市商业银行集团客户存取款业务
“短信提醒功能”开通申请单

申请日期： 年 月 日

员工姓名
身份证号码
兰花卡卡号
拟关联手机号
亲笔签名
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特别提示：
1、本申请单适合于集团客户为员工集体申请开通 存取款“短信提醒功能”（仅限于兰花卡用户）时使用。使用时一式二联，一联支行留存，一联送事后复核中心作为传票附件。
2、表内各项内容由银行授权集团客户（申请单位）按照“详细、真实和员工自愿”的原则，组织员工填写并亲自签名，若日后银企双方（含表内员工）发生纠纷的，集团客户（申请单位）应无条件承担由此产生的一切责任（包括任何经济损失）。
3、  本业务目前为我行免费使用业务功能，若日后由于上级监管部门或金融同业公会要求合理收取服务费用的，银行将根据相关规定收取服务费。

申请单位（公章） 申请单位负责人（章） 申请单位经办人（章）