银行个人大额存单操作规程(模版).docx

xxxxxx银行个人大额存单操作规程为规范个人大额存单业务的柜台操作，根据中国人民银行大额存单管理暂行办法及xxxxxx银行个人大额存单管理办法等的有关规定，特制定本规程。第一节 业务介绍 一、基本规定1、个人大额存单是指我行面向个人投资者发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。2、个人大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资者认购大额存单起点金额不低于人民币20万元，认购金额需为1万元的整数倍，单个投资者每期累计认购金额不得超过总行规定的上限。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。3、个人大额存单采用电子化方式记录债权，仅限在卡内购买。我行在卡内为客户开立大额存单专用账户，个人购买大额存单应遵循实名制规定，企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。4、个人大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用年化收益率的形式计息，由总行确定每期的发行利率、计息方式、付息方式等。对于分层客户可定制定向利率产品。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。个人大额存单业务采取“总行集中额度控管”和“分行定向额度控管”两种销售额度管理模式。总行集中额度控管是指总行不对额度进行分配，分行可在全行额度范围内按照“先到先得”原则办理发行业务。分行定向额度控管是指总行根据分行定向产品分配分行定向额度，分行可在分行范围内按照“先到先得”原则办理发行业务。5、个人大额存单为期次化产品，每次发行均设定发行期，采用预约购买方式。个人投资者在发行期内预约时，系统检查客户卡内活期账户可用资金(活期账户可用余额+定存宝或活期宝账户资金)是否足额，资金不足无法预约。预约成功后不扣款，系统控制预约资金不可支取。客户在发行期内可预约增加或预约减少投资金额。产品起息日系统按照预约情况自动扣款并起息。6、个人大额存单不能自动转存，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。到期还本付息的产品，到期日系统自动将本息划回卡内活期账户。定期付息、到期还本的产品，付息日系统自动将利息划入卡内活期账户，到期日系统自动将本金划回卡内活期账户，付息日、到期日按照起息日对年对月对日计算。如到期日因大额存单账户状态不正常等原因，卡内产品不能自动兑付，客户可在到期日后到全国任意网点办理兑付。7、个人大额存单可以办理提前兑付，投资者可于产品利息起始日后办理提前兑付。提前兑付分为全额提前兑付和部分提前兑付。全额提前兑付可以在网点柜台、电子渠道办理，部分提前兑付仅能在网点柜台办理。投资者申请提前兑付金额需为人民币1万元的整数倍。部分提前兑付时，需保证兑付后个人大额存单存续金额满足产品最低认购起点金额人民币20万元，否则，不得申请办理部分提前兑付，仅可办理全额提前兑付。8、个人大额存单可以开立存款证明、办理冻结、质押贷款等。开立存款证明按照个人存款证明及理财产品持有证明业务柜台操作规程操作；质押贷款按照“个人大额存单”质押贷款操作规程操作，质押物入账时，由系统自动完成质押冻结，无需柜台做冻结操作，无需代保管品入库。二、业务办理范围1、客户持卡可在全国任意网点预约购买个人大额存单。2、个人大额存单提前兑付或到期兑付（卡内产品到期日未能自动兑付时），可在全国任意网点办理。三、使用的凭证个人大额存单认购协议、个人XX凭证四、收费标准异地购买、兑付个人大额存单不收系统内异地取款手续费。第二节 业务流程2.1预约认购一、审单1、客户应持本人有效身份证件办理，如他人代办还应提供代办人有效身份证件、授权委托书。柜员按照身份识别操作指引的规定，对客户（或代理人）的人证一致性，以及客户、代理人（如有）的证件有效性和证件真伪进行审核。2、审核协议书是否已由理财经理签字确认，代办类业务代理人还应在协议上填写代理人信息。二、录入、打印1、使用5566单笔核对身份证信息附照片交易联网核查客户身份信息，打印内部通用凭证。2、如客户在协议中填写了需变更的联系方式，柜员使用0302对私客户信息维护交易维护客户联系方式（变更联系方式应由客户本人办理，下同），打印个人客户信息建立/修改申请书。3、使用4728滚动理财/大额存单预约交易预约认购，打印协议书。代理业务需同时录入代理人的身份信息、联系方式，也可单独调用9177代理人登记/删除交易，增加交易流水的代理人身份信息、联系方式。三、核对、盖章1、柜员核对凭证打印内容无误后，应将协议书、个人客户信息建立/修改申请书（如有）交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。2、内部通用凭证（联网核查）、授权委托书（如有）上加盖“附件”戳记。四、凭证传递1、将个人客户信息建立/修改申请书第二联（如有）、协议第三联和卡、客户身份证件交客户。2、将个人客户信息建立/修改申请书第一联（如有）、授权委托书（如有）、内部通用凭证（联网核查）作为协议第一联的附件，一并随当日传票装订。3、协议第二联于当日营业结束后交理财经理专夹保管，并在内部凭证传递签收登记簿中登记、签收（交接时，只需登记凭证类型、协议张数，由交出人、接收人签字即可，下同）。2.2预约增加/减少一、审核在产品发行期内，客户可持身份证件、卡到全国任意网点办理预约增加/减少投资金额。他人代办，还需提供代办人身份证件、授权委托书。柜员按照身份识别操作指引的规定，对客户（或代理人）的人证一致性，以及客户、代理人（如有）的证件有效性和证件真伪进行审核；核对协议书是否已经理财经理签字确认，代办业务代理人还应在协议书上填写代理人信息。二、录入、打印1、使用5566单笔核对身份证信息附照片交易联网核查客户身份信息，打印内部通用凭证。2、如客户在协议中填写了需变更的联系方式，柜员使用0302对私客户信息维护交易维护客户联系方式，打印个人客户信息建立/修改申请书。3、使用4728滚动理财/大额存单预约交易增加/减少投资金额，打印协议书。代理业务需同时录入代理人的身份信息、联系方式，也可单独调用9177代理人登记/删除交易，增加交易流水的代理人身份信息、联系方式。三、核对、盖章1、柜员核对凭证打印内容无误后，应将协议书、个人客户信息建立/修改申请书（如有）交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。2、内部通用凭证（联网核查）、授权委托书（如有）上加盖“附件”戳记。四、凭证传递1、将个人客户信息建立/修改申请书第二联（如有）、协议第三联和卡、身份证件交客户。2、将个人客户信息建立/修改申请书第一联（如有）、授权委托书（如有）、内部通用凭证（联网核查）作为协议第一联的附件，一并随当日传票装订。3、协议第二联于当日营业结束后交理财经理专夹保管，并在内部凭证传递签收登记簿中登记、签收。2.3提前兑付/到期兑付一、审核1、对于未到期产品，客户可以在收益起始日后办理兑付；对于到期日未能自动兑付的产品，客户在到期日后可以到柜台办理兑付。客户应持身份证件和卡办理兑付手续，他人代办，还需提供代办人身份证件、授权委托书。柜员按照身份识别操作指引的规定，对客户（或代理人）的人证一致性，以及客户、代理人（如有）的证件有效性和证件真伪进行审核。2、代理他人单笔现金取款业务，现金取款金额达到大额资金汇划和现金支取业务管理规定代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。二、录入、打印1、使用5566单笔核对身份证信息附照片交易联网核查客户身份信息，打印内部通用凭证。代理他人单笔现金取款金额达到人民币5万元以上（含）的，还应留存客户及代理人的身份证件复印件。2、使用4718对私理财产品/大额存单销户（全额兑付）、4766个人理财/大额存单部分提前终止（部分提前兑付）交易录入各要素，打印个人XX凭证。代办业务需同时录入代理人的身份信息、联系方式，也可单独调用9177代理人登记/删除交易，增加交易流水的代理人身份信息、联系方式。三、核对、盖章1、核对个人XX凭证打印是否正确，核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。2、内部通用凭证（联网核查）、授权委托书（如有）、身份证件复印件（如有）上加盖“附件”戳记。四、凭证传递1、将个人XX凭证副联和配好的现金（如有）交客户。2、将内部通用凭证（联网核查）、授权委托书（如有）、身份证件复印件（如有）做个人XX凭证正联的附件一并随传票装订。第三节 附则一、本规程由总行运营管理部负责解释、修订。二、本规程自印发之日起执行。