银行与评估机构业务合作管理办法模版.doc

xxxcc村镇银行与评估机构业务合作管理办法第一章 总则第一条 为规范我行信贷抵押物评估业务运作，加强对评估机构的监督和管理，有效防范和控制贷款抵押物评估风险，根据建设部、中国人民银行、 中国银行业监督管理委员会联合颁布的关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知、房地产抵押估价指导意见等法规制度及我行实际情况，制定本办法。第二条 本办法所指评估业务，是指信贷客户委托与cc村镇银行合作的评估机构，对信贷业务中的抵质押物进行评估。合作评估机构接受委托后，根据国家和行业管理的有关规定，对评估对象在估价时点的价值进行客观合理的估算和断定，并出具有关评估报告。第三条 本办法所称评估机构，是指与cc村镇银行合作的，为cc村镇银行信贷业务所涉及的抵质押物提供评估服务的资产价格评估机构。第四条 评估机构的确定应当遵循公平、公正、公开原则，采用一年一定，名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰的方式选定。第二章 组织机构及管理职责第五条 cc村镇银行风险合规部为评估机构的归口管理部门，负责拟定评估机构的准入条件，组织对评估机构的考评和退出工作；各支行、部负责协助监督各评估机构对cc村镇银行的各项承诺，监控各评估机构的评估报告质量和服务水平。第六条 评估机构需经我行贷审会审定准入，并列入我行各分区准入名单，以轮号方式接受派单开展业务，禁止各信贷经营机构接受准入名单外的评估机构及非轮号派单机构报告。第七条 我行任何部门和个人都不得干预合作评估机构的价值判断，不得向合作评估机构提出高估或低估的要求。第八条 评估机构出具的评估报告仅作为cc村镇银行进行决策的价值参考。各支行经办人员在日常贷款受理工作中，应根据建设部、中国人民银行、银监会关于房地产抵押估价指导意见检查评估报告是否存在评估价值不实、评估对象与贷款客户抵押物不符、评估报告要素不齐全、评估机构的服务效率等问题；积极配合上级管理部门做好评估机构日常管理工作，发现问题及时向上级管理部门反馈。第九条 风险合规部作为评估机构管理部门负责对评估机构的日常管理，不定期考评及年度考核工作。第三章 评估机构的准入第十条 合作评估机构必须同时满足以下条件：（一）经工商行政管理机关核准登记具有法人资格的企业；（二）有固定的营业场所；（三）经营管理规范、有健全的内部管理制度；（四）在当地设立机构或设有分支机构；（五）具有较高执业能力，在行业内具有较高声誉；（六）近三年无不良执业记录，未受到评估行业管理部门的处罚，并通过相关估价行业管理部门的年检； （七）资产规模和业务量均达到一定水平，企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录；（八）在当地政府评估管理机关进行过备案登记（九）履行对cc村镇银行的各项承诺（见附件5）。（十）评估机构应具备以下特定条件：（1）资质等级三级以上（含三级）；（2）以土地、房地产、资产价格评估为主营业务；（3）注册资本在人民币50万元以上（含50万元）；（4）有3名（含）以上取得相关估价师执业资格证书，并登记注册的专职估价师。第十一条 风险合规部对申请准入评估机构的资质进行审查时，应验证评估机构经年检的企业法人营业执照；验资报告；公司章程；经工商行政管理部门盖章的企业变更登记有关文件；最近一期企业财务报表和上年末企业财务报表；相关的经营资质证书或资质资格、执业证书；法定代表人或授权代理人的身份证件及签字样本，授权代理人应同时提供授权委托书；控股股东和总经理的身份证件；组织机构代码证、对cc村镇银行的承诺书等证书原件，并留存证书复印件及评估机构情况简价（含从业人员的详细情况）等资料。第十二条 合作评估机构确定后，需签订评估业务合作协议（见附件6）由总行风险合规部负责办理，各支行、部配合。第四章 评估机构的考评和退出第十三条 合作评估机构实行一年一定，依照本办法第四条规定的原则择优准入，对上一期年度考核结果为优秀和良好的评估机构予以优先考虑。第十四条 评估机构的考评实行年度考评与动态管理制度，年度考评在次年的第一季度完成。动态管理是指在与评估公司的合作期内如评估公司出现不满足本办法第十条任意一款规定的情况，将被暂停与cc村镇银行的评估业务合作直至整改为符合第十条所有情况。对因违反本办法第十七条规定，被cc村镇银行强制终止合作的评估机构，从被退出之日起计，须满三年才能重新参加评估机构的准入评选。第十五条 对评估机构考评的主要事项包括评估机构出具的评估报告质量、服务态度和服务效率、遵守cc村镇银行管理要求等方面。对评估机构的考评实行平时记录、抽查以及年度评估相结合的方式进行，在平时记录方面，各支行经办人员在每次评估业务后应填写评估质量反馈表（见附件3），及时反馈评估机构的服务质量、效率，维护cc村镇银行声誉形象等情况。评估机构管理部门平时收到对评估机构投诉，应认真对待，及时调查，对情况属实的违规评估机构给予警告直至终止业务等处理。对造成cc村镇银行损失的，应及时追究评估机构有关责任。并作为年度考评的参考；抽查评估报告，在每季按一定比例对评估报告进行复评。对复评的评估报告将填写评估报告考评表（见附件1），将抽查结果作为年度考评的参考；每一年度，信贷管理部将组织部门管理人员及评估专家成立考评小组，对各合作评估机构进行年度考核，依据日常积累的资料及专项考核结果，填写评估机构年度考评表（见附件2）。考评结果分优秀、良好、合格和不合格四个等次，根据的考评得分，按以下标准确定考评等次：考评得分为90100分，考评等次为优秀；考评得分为8089分，考评等次为良好；考评得分为6079分，考评等次为合格；考评得分低于60分，考评等次为不合格。第十六条 考评结果的利用1、考评结果为合格以上（含合格）的评估机构，可继续邀请其参加cc村镇银行下一期评估机构准入申报；2、对考评结果为优秀的评估机构，在确定下一期评估机构时，给予优先考虑；3、对年度考评结果为不合格的评估机构，取消其下一期的准入资格。第十七条 评估机构出现下列情况之一时，应终止其从事cc村镇银行贷款抵押物的评估业务。（一）评估机构资质、从业人员等发生变化，不再符合本办法规定的准入条件的，且在一个月时间内还未整改到位；（二）不符合准入条件，提供的申请材料弄虚作假，企图蒙混过关的；（三）评估报告内容与评估对象的真实情况严重不符，有欺骗行为，经调查属实的；（四）对cc村镇银行贷款抵押物严重高估，造成信贷资金处于高风险状态；（五）不按时履行对cc村镇银行的承诺，经两次书面催告仍不履行的；（六）在cc村镇银行年度考评中，结果为不合格的；（七）被当地政务信息网或有关单位列入诚信不良名单的评估机构；（八）有损我行形象和声誉的；（九）其它错误行为或我行认为不宜继续合作的。第五章 业务流程第十八条 cc村镇银行合作评估机构的项目评估采取分区轮号机制。我行所有的信贷评估项目均需通过轮号方式向评估机构派单，对个人按揭贷款按项目轮号，对一个项目内所有按揭贷款评估业务均由轮到的一家评估机构评估。第十九条 各经营机构在产生评估需求后，责任信贷员填写委托评估业务联系单（见附件2）并提交至风险合规部。第二十条 风险合规部经办人员在收到委托评估业务联系单后按分区顺序安排轮号派单，并联系评估机构下发派单任务，派单完毕后登记台账。因无法承接任务或规定时间内无法联系的评估机构在跳过本单业务后，进入轮号的下一顺位，但该情况将会被记录作为考评依据。第二十一条 评估机构在接到派单需及时与委托评估方及经营机构信贷人员联系，并在规定的时间内保证质量的完成评估报告与登记权证等事宜。第二十二条 在评估业务结束后，参与评估活动的经营机构信贷人员将评估质量反馈单反馈至风险合规部，本单评估活动结束。第六章 档案管理第二十三条 评估管理机构应对每个准入评估机构的业务档案进行整理、归档和保管。业务档案是指对合作评估机构进行监督考评过程中形成的具有保存价值的各类文件资料的总称。包括与评估业务相关的重要文件复印件，合作评估机构抽查情况表，委托评估业务联系单，评估质量反馈单，评估机构年度考评表，对评估机构违约行为的通报和处理决定，与评估机构召开的会议纪要，往来信函，评估机构履行承诺的有关单据复印件等与评估业务有关的各类纸质档案等。业务档案的保管、期限、调用、移交等均按cc村镇银行档案综合管理制度的规定执行。第二十四条 合作评估机构业务档案管理遵循“专人建档、专夹保管”的原则进行管理。第二十五条 每个合作期满后需及时完成上一合作期档案的整理和归档保管工作。第七章 附则第二十六条 风险合规部应加强对评估业务的管理，负责对评估业务全流程的监督检查，如有违反本办法的情形按我行相关规定进行处罚。 第二十七条 本办法由xxxcc村镇银行总行信贷管理部负责制定、解释和修改。第二十八条 本办法自下发之日起执行。附件1评估报告考评表附件2评估机构年度考评表附件3评估质量反馈单附件4委托评估业务联系单附件5承诺书附件6评估业务合作协议书