(农商银行)电子银行管理基本制度模版.doc

xx农村信用社（农商银行）电子银行管理基本制度第一章 总 则第一条 为规范全省农村信用社（农商银行，以下简称全省农信社）电子银行(含银行卡，下同)的服务和管理，推进电子银行发展战略，加强电子银行体系建设，保障电子银行业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国电子签名法、电子银行业务管理办法（银监会令2006年5号）、电子支付指引（中国人民银行公告2005年23号）和银行卡相关法律法规及制度，制定本制度。第二条 本制度所称电子银行业务是指利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，为客户提供的金融服务，包括银行卡业务。电子银行客户是指与成员行社通过柜面、自助终端或网络等形式签订各类电子银行服务协议，享受各类电子银行产品服务的个人和法人客户。第三条 全省农信社电子银行制度体系由基本制度、具体制度、操作流程组成。基本制度是规范全省农信社电子银行业务经营和管理的基本准则和基本依据，各类电子银行业务规章制度内容均不得与基本制度相抵触。第四条 本制度适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及辖内各成员行社。第二章 组织与职责第五条 全省农信社为增强在金融市场的竞争力和服务客户的能力，必须打造统一的品牌。打造统一的品牌必须建立统一的服务平台：统一战略规划。对电子银行业务的发展目标和方向进行顶层设计和全局性谋划，提出电子银行科学发展的纲要性目标和分步实施计划，加快朝科技银行的功能转型步伐。统一规制建设。按照商业银行合规性治理要求，建立完善电子银行业务和运营管理制度，保障合规经营，加快业务发展。统一渠道管理。适应网点转型要求，部署和调整电子银行渠道技术和功能架构，发挥集中开发和管理优势，建立功能多、响应快、一站式、精细化的电子银行服务渠道。统一产品研发。充分体现前瞻性、专业化、低成本要求，跟踪和利用科技前沿技术，紧贴成员行社和市场需求，设计全省通用的拳头产品和地方适用的特色产品，并根据市场反馈，及时对产品更新换代。统一品牌宣传。将品牌建设与发展战略紧密结合，确定电子银行业务的品牌定位，通过完整的VI设计、品牌整合和产品包装，实施整体营销和宣传，实现品牌创造价值的目标。统一客户服务。建立现代化、标准化、特色化的客户服务体系和管理系统，为客户提供全省统一的在线客服、咨询和营销服务，满足客户多样化、个性化的服务需求。统一考核机制。建立全省电子银行业务的绩效考核机制和人员准入标准，加强从业队伍资质管理，保障电子银行业务工作的贯彻执行。统一风险监管。把握电子银行风险监管标准和尺度，建立与之适应的系统安全风险体系和内部风险控制体系，防控电子银行风险，促进业务健康发展。第六条 省联社设立电子银行部（含银行卡中心，下同），指导和管理全省电子银行业务，主要职责包括：研究分析经济金融形势和国家法律法规变动对电子银行业务的影响，提出电子银行业务发展应对策略；制定电子银行业务中长期发展规划、各项规章制度和年度工作计划；制定电子银行业务管理制度、从业人员准入制度、绩效考评制度，建立电子银行从业人员准入标准和业务考核机制，根据年度重点工作，制订、调整和具体实施年度考核考评办法；制定电子银行业务需求和产品营销方案，增强电子银行业务竞争力，督导成员行社积极开展业务经营活动；为成员行社提供多样化的电子银行业务培训和咨询服务等；负责产品研发需求和其他电子银行管理职责。第七条 成员行社成立专业部门管理辖内电子银行业务，主要职责包括：依据省联社的战略规划制定辖内电子银行业务发展规划；细化和落实省联社电子银行相关规章制度，负责辖内电子银行业务经营管理、营销推广、培训宣传、服务支持和产品创新；负责辖内电子银行业务统计分析、考核评价、风险管理；充分运用营业网点、自助银行、网络终端、门户网站、客服中心和消息服务等渠道开展协同服务；开展辖内电子银行业务自律监管等。第八条 全省农信社电子银行业务发展经费由省联社和各成员行社共同承担。省联社负责电子银行产品研发、整体宣传、客户服务等基础性建设费用，成员行社负责设备采购维护、业务培训和其他系统建设等分摊的发展费用。第三章 产品与管理第九条 全省农信社电子银行业务的产品和服务纳入统一的品牌体系管理，名称是“百福e家”，包括百福银行卡、网上银行、电话银行、自助银行、短信信使、手机银行、电子商务和网络终端等。百福银行卡是主要以网点为渠道向客户发行的百福借记卡、贷记卡(公务卡)，为客户提供账户查询、资金存取、转账结算、融资贷款和消费支付等金融服务；网上银行是以互联网为载体，为客户提供全方位、全天候的账户管理、信息查询、转账结算、自助缴费、网上支付、投资理财、融资贷款等金融服务；自助银行是以在行式或离行式现金自助柜员机、自助服务终端、POS类电子支付终端设备等金融机具，为客户提供724小时的存取现金、转账结算、缴费支付、账户管理、刷卡消费、助农取款、投资理财等金融服务；电话银行是以电话、传真、互联网、手机短信等方式，通过客户服务中心(962268)，为客户提供业务咨询、投诉建议、协同交易、外呼营销、业务支持等金融服务；短信信使是以手机短信方式，通过与通信运营商的合作，为客户提供账户信息、客户关怀、产品推介等金融信息服务；手机银行是以移动电话、微信和无线网络等通道，为客户提供账户管理、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务；电子商务是以互联网、数字有线电视网络、固定电话、移动电话和电视终端等电子设备，为特约商户及客户提供支付结算、信用中介等金融服务和相关的增值服务；网络终端是以互联、物联、聚宝网络等“O2O”形式，为客户提供产品营销、在线交易、用户互动、价值创造和信息发布等综合性金融服务。第十条 各成员行社按照监管部门要求履行各类电子银行业务审批或报告手续之后，才能对外营销产品，拓展客户。第十一条 各成员行社为电子银行客户提供电子银行服务前，须确认客户已知悉产品规则、风险因素和服务内容。第十二条 业务需求管理。全省性电子银行业务需求和成员行社特色业务需求均须按照省联社项目管理规定进行立项申请。第十三条 业务收费管理。省联社统一制定和调整全省电子银行业务收费项目和基准价格，成员行社参照收费项目和基准价格制定执行价格。电子银行收费项目和收费标准须按照监管部门要求时限通过门户网站、营业网点等方式进行公告。第十四条 积分管理。省联社统一维护全省电子银行的积分，管理遵循量入为出、实用适度、逐步完善的原则，为电子银行客户提供丰富的积分兑换服务。第十五条 数据分析管理。省联社统一全省电子银行业务统计分析口径和标准，指导成员行社开展统计分析工作。第十六条 清算和差错管理。省联社统一全省电子银行业务的清算和差错管理，账务处理、资金清算遵循现有的会计结算制度，按结算账户的业务归属分别纳入相应业务系统，在时限范围内进行相应的错账调整和查询查复。第四章 风险的管理第十七条 电子银行风险管理纳入全省风险管控体系，做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。风险合规部门按照法律法规及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的相关规定和内部制度对全省农信社电子银行业务进行合规性审查，对电子银行业务制度、协议文本进行审定，出具法律意见。第十八条 电子银行风险管控的对象包括全省农信社、客户、服务提供商和第三方业务合作伙伴等。第十九条 全省农信社采取有效手段保障电子银行运营及安全控制设施设备的安全，建立科学的数据灾备体系，关键岗位和人员，应实行轮岗和强制性休假制度。第二十条 全省农信社要贯彻落实银监会关于防控电子银行风险的有关规定，切实加强电子银行业务风险管控：(一)建立健全电子银行应急计划和事故处理预案，并定期测试。遇到重大突发事件，严格按照有关规定及时报告。(二)加强电子银行交易数据传输的安全性与保密性。采取证书认证和密码认证等多种手段和方式甄别客户身份，确认交易有效性和合法性以及所传输交易数据的完整性、真实性。(三)加强客户信息和个人隐私的保护。与客户签订电子银行服务协议或合同，明确双方的权利与义务。加强对假冒或有意设置类似于金融机构的电话、网站、短信号码等骗取客户资料活动的搜索、监测和处理。(四)实时监控电子银行的运行情况，建立对非法入侵的甄别、处理和报告机制。在监管时限内记录并妥善保存电子银行业务数据，对电子银行系统异常和交易异常进行监控和处理。通过反洗钱系统监测和处理所有电子银行交易。(五)定期评估可供客户使用的电子银行资源充足情况，保证客户对电子银行服务的可用性。引进第三方认证机构进行评估，保证有关认证安全可靠和具有公信力，业务连续性计划必须充分考虑第三方服务供应商对业务连续性的影响。(六)制订多层次的风险管理制度，加强电子银行管理和业务人员的风险系统培训。(七)各级电子银行部门应内设专门的风险科室或风险岗位，统一防范、控制和处理电子银行风险。第二十一条 成员行社按照省联社统一的风险管控要求，加强电子银行业务的自律监管和内控检查，接受省联社组织的电子银行业务检查和安全评估工作。第五章 绩效与考核第二十二条 全省农信社电子银行部绩效考核管理遵循的原则：战略制导原则。根据电子银行业务发展战略和阶段战略重心，按照平衡计分卡原理，制订、调整、动态修正关键绩效考核指标。科学量化原则。坚持量化考核指标为主，定性考核具体化、直观化，按劳取酬。分层分类原则。全省农信社电子银行部划分为省联社、成员行社两个层级，层级内部兼顾公平，分前、中、后台三个类别考核。可持续发展原则。统筹兼顾当期目标、远期目标，不同层级不同类别当期目标按月(季)考核，按季(年)兑现，长期绩效与员工个人发展相结合。第二十三条 电子银行绩效管理纳入全省绩效管理体系。第二十四条 省联社根据统一的考核制度对成员行社进行绩效考评，考核结果作为财务资源配置的依据。第二十五条 省联社设立重点营销工作专项奖，并根据业务发展情况，按年制定并适时修订电子银行考核内容。第六章 附则第二十六条 本制度由省联社制定并负责解释和修改。第二十七条 本制度自发布之日起执行。8