银行科技金融事业部授信审查委员会议事规则.doc

xx银行科技金融事业部授信审查委员会
议事规则（试行）

第一章 总则
第一条 为进一步规范科技金融事业部的授信管理，提高授信审批质量和效率，防范和化解信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信业务尽职指引》和《xx银行授信业务控制程序》等有关规定，制定本规则。
第二条 xx银行科技金融事业部授信审查委员会（以下简称“授信审查委员会”）是科技金融事业部总经理领导下的授信业务决策的议事机构，对科技金融事业部总经理审批授信业务起智力支持和制约作用。
第三条 授信审查委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。
第二章 组成及职责
第四条 授信审查委员会成员由以下人员组成：
主任委员：1名，负责召集和主持授信审查委员会会议,由事业部风险官担任。
设副主任委员：1名，由分管债权业务的副总经理担任。
委员：4—5名（根据具体情况确定委员人数），包括事业部总经理（需事业部总经理出席时出席）、风险管理部、债权投资部、股权投资部、财务会计部负责人。
根据项目情况可以聘请行内、外专家担任咨询委员。
第五条 授信审查委员会主要职责：
（一）审议授权权限内的授信业务；
（二）审议事业部总经理认为有必要提交授信审查委员会审议的其他授信业务或债权事项；
（三）对单一客户和集团客户的统一授信由授信审查委员会审议，超事业部分管行领导权限报总行授信审查委员会审议。
第六条 为了提高授信审批效率，下列授信业务可以不经过授信审查委员会审议：
（一）本行定期存单质押贷款；
（二）100%全额保证金及本行定期存单质押方式办理的银行承兑汇票、开立的信用证和保函等业务；
（三）对信誉良好且在我行授信额度和期限内的企业循环申请的流动资金授信业务。
第七条 授信审查委员会委员享有下列权利：
（一）向相关业务部门或人员了解需经授信审查委员会审议的客户情况及贷款情况；
（二）对提交授信审查委员会审议的事项发表意见；
（三）对授信审查委员会审议的事项享有表决权；
（四）对经授信审查委员会审议的事项落实情况享有质询权；
（五）对改进授信审查委员会工作有建议权。
第八条 授信审查委员会委员应履行以下义务：
（一）严格执行保密纪律，不得私自传播会议内容和议定事项；
（二）秉公办事，根据国家宏观调控政策、产业政策、信贷政策以及我行信贷政策，严格按照审议程序进行审议。
第九条 授信审查委员会下设办公室为授信审查委员会的具体办事机构，设在事业部风险管理部，该部门负责人兼任授信审查委员会办公室主任。
第十条 授信审查委员会办公室的主要职责：
（一）受理提交授信审查委员会审议的授信申请，并审查相关材料是否完整、规范；
（二）授信审查委员会召开前，将需审议的授信业务相关材料提交授信审查委员会参会委员；
（三）授信审查委员会会议记录，组织当场投票和计票；
（四）根据授信审查委员会会议记录及其参会委员提出的意见及时整理授信审查委员会会议纪要；
（五）将经授信审查委员会评审通过的授信申请报审批人审批，将审议未通过的授信申请反馈意见给申请人；
（六）将授信审查委员会审议的各项授信业务资料及有关文件归档保存；
（七）协调和落实授信审查委员会交办的其他事项。
第十一条 授信审查委员会办公室应履行以下义务：
（一）真实、完整地记录授信审查委员会委员就审议事项发表的意见及建议，并按有关管理规定保存授信审查委员会会议记录和纪要；
（二）严格执行保密纪律，不得私自传播会议内容和议定事项。
第三章 议事规则
第十二条 授信审查委员会会议实行例会制度，原则上每周召开一次，因工作需要或特殊情况，主任委员可以随时召开临时会议。主任委员因故不能主持授信审查委员会会议时，由副主任委员主持。
第十三条 每次召开授信审查委员会，因故未能参加现场会议的委员，可以通过电话会议、视频会议等方式参加，在全体委员出席（有书面全权委托人代为出席亦为出席）的情况下方为有效。
第十四条 提交授信审查委员会审议的授信事项须取得风险官和风险管理部负责人至少一人同意后，方能提交授信审查委员会进行审议。
会议实行表决制。提交授信审查委员会审议的授信事项须经三分之二以上参会委员表决同意后方能通过。
第十五条 有下列情况之一的，授信审查委员会可以进行复议：
（一）在审议过程中，主任委员认为被审议授信业务材料不充分时，授信审查委员会可要求重新进行深入调查研究、分析情况并补充资料后再提请下次会议复议；
（二）授信申请经审议未通过的，有关人员可以根据授信审查委员会意见，书面阐明申请复议的理由，经授信审查委员会主任委员同意后，可提请下次授信审查委员会复议，但被授信审查委员会两次否决的授信申请半年内不得提交授信审查委员会审议。
第十六条 事业部有权审批人对授信审查委员会审议通过的授信事项拥有一票否决权，但无权批准被授信审查委员会否决的授信事项。
第十七条 定期对授信审查委员会委员审议授信事项的尽职情况进行考核，事业部总经理根据工作需要在取得分管行领导同意后可对委员进行调整。
第十八条 咨询委员对授信事项涉及的国家产业政策、行业情况、产品市场情况、技术状况、法律法规问题和发展趋势等进行咨询，提供决策支持，但不对具体授信业务参与表决。授信审查委员会议事要充分尊重专家意见。
第十九条 会议准备。
（一）授信审查委员会会议前，授信审查委员会办公室将需要提交会议讨论、审议的议题向授信审查委员会主任委员报告，经授信审查委员会主任委员初审后确定授信审查委员会审议事项；
（二）授信审查委员会办公室收集、整理授信审查委员会审议事项所需材料。
（三）授信审查委员会办公室根据本规则第十四条之规定确定参会委员名单。
（四）授信审查委员会办公室编制授信审查委员会议程，制作《xx银行科技金融事业部授信审查委员会会议表决表》；
（五）授信审查委员会办公室将相关资料，提前发送给各授信审查委员会参会委员。
（六）通知有关人员参加会议。
第二十条 审议。
（一）债权经理汇报授信业务尽职调查意见、风险经理汇报授信业务风险调查意见。
（二）授信审查委员会参会委员提出的问题，由汇报人员做出详细解答；
（三）参会委员对审议事项进行表决（因为审议材料不充分，需提交下次复议的授信事项不需表决），填写《xx银行科技金融事业部授信审查委员会会议表决表》，明确表示赞成、反对，反对需说明理由；
（四）授信审查委员会办公室在监票人监督下对表决结果进行统计；
（五）主任委员宣布表决结果。
第二十一条 授信审查委员会办公室负责会议记录，并按规定和要求整理会议纪要，会议纪要的内容包括：会次、时间、地点、授信审查委员会主任委员、参会委员、列席人、记录人、会议的主要内容、表决结果和议定事项。会议纪要要清晰、准确、全面。
第二十二条 授信审查委员会审议通过的授信事项经事业部总经理审批后，方可进入放款流程或上报总行；对授信审查委员会审议未通过的授信申请反馈意见给有关人员。
第二十三条 授信审查委员会办公室将相关资料整理归档，并按照档案管理规定保管、调阅和销毁。
第四章 罚则
第二十四条 对具有以下情节的授信审查委员会委员及相关工作人员依法、依规追究其行政、刑事责任。
（一）进行或授意进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；
（二）故意隐瞒真实情况的；
（三）未执行保密纪律，私自传播授信审查委员会会议内容和议定事项的；
（四）其他。
第五章 附则
第二十五条 本《规则》由科技金融事业部授信审查委员会办公室负责解释。
第二十六条 本《规则》自印发之日起执行。

- 8 -