村镇银行经营机构考核办法.docx

上海xx村镇银行xx年经营机构考核办法
第一章 总则

第一条 为全面贯彻落实行领导对机构转型发展的指示精神，持续优化业务结构、提升客户规模、增强综合开发、培育客户粘性、发挥物理网点优势释放机构产能，根据总行2018年整体经营计划，特制定本办法。
第二条 本办法适用于本行下辖所有经营机构，包括总行营业部、各支行、行业金融部。
第三条 为加强考核管理，及时协调解决考核工作中出现的问题，审定考核结果，总行成立支行机构考核小组，由总行行长任考核小组组长，其他行领导任组员。考核工作办公室设在计划财务部，负责实施经营机构考核工作的开展。

第二章 经营机构考核指标设置及计分规则

第四条 根据总行年度经营计划及对经营机构转型发展要求，本年度经营机构考核由经营效益类指标、转型发展类指标及风险合规类指标构成。
第五条 经营效益类指标
一、公司业务指标（附件二）
1、核心指标：责任收入、资本收益率、责任利润、公司存款日均、公司结算存款日均增量、公司存款余额、公司贷款日均、公司贷款余额、公司存款新增有效户、资产质量，其中资产质量为扣分项。
2、加分指标：①信贷资产平均风险权重低于全行平均水平；②存贷款创利水平高于全行平均水平且考核时点考核存贷款余额高于2亿元；③其他经考核小组认定的业务突破项目或流程优化。
二、零售业务指标（附件三）
1、核心指标：责任收入、资本收益率、责任利润、储蓄日均、储蓄余额、零售贷款余额、零售贷款日均、零售贷款存款派生率、资产质量，其中资产质量为扣分项。
2、加分指标：①风险资产平均风险权重低于全行平均水平；②批量获客项目；③存贷款创利水平高于全行平均水平且考核时点考核存贷款余额高于1亿元；④其他经考核小组认定的业务突破项目或流程优化。
第六条 转型发展类指标（附件四）
转型发展类指标是为保障我行长期持续发展，明确业务定位，谋求客户综合开发。考核指标包括收入结构、业务结构、人均创利水平、户均贷款余额、交叉销售情况、客群提升、普惠金融、团队建设等。
第七条 风险合规类指标（附件五）
合规经营是我行可持续发展的必要前提，是保障监管要求达成的必备条件。根据提升内控，强化管理的经营发展要求，我行风险合规指标根据我行各环节经营管理活动设置，重点围绕内控、授信、财务、业务经营、运营、安全保卫、后勤保障、案件防控等方面展开，全面达成对操作风险、道德风险、信用风险、声誉风险的有效防控，具体考核项目及标准由总行对应管理推动条线制定。
第八条 计分规则
1、综合支行
考核分值（1000分）=经营效益类分值（公司业务25%+零售业务25%）+转型发展类分值（30%）+风险合规分值（20%）-资产质量类分值（100%）
考核分值浮动区间（0.8-1.2）
2、零售类支行(小微)
考核分值（1000分）=经营效益类分值（零售业务40%）+转型发展类分值（40%）+风险合规分值（20%）-资产质量类分值（100%）
考核分值浮动区间（0.8-1.2）
3、行业金融部（公司业务）
考核分值（1000分）=经营效益类分值（公司业务40%）+转型发展类分值（40%）+合规经营分值（20%）-资产质量类分值（100%）
考核分值浮动区间（0.8-1.2）
第三章 考核结果运用
第九条 经营机构千分考核结果运用于机构所有人员季度奖金、业务薪资费用、机构业务费用配置及剔除个人基本薪资福利外其他的福利待遇，配置区间为0.8至1.2。各岗位人员按照《2018年上海xx村镇银行经营机构人员绩效考核细则》附件一）执行。
第十条 资本成本计算规则
资本成本是指资产业务对应资本耗用的计价，资产耗用资本风险权重根据监管标准执行。
资本成本=资本占用×资本成本率，具体资本成本率由经营机构考核小组确定。
资本占用=风险资产×11.5%，其中11.5%为属地银监局对我行的资本充足率要求。
风险资产=（表内外业务余额-减值准备-对应缓释品余额）×风险权重
第十一条 责任收入计算规则
责任收入是经营机构盈利能力的最终体现，是各项财务资源配置的基础，计算规则如下：
存款责任收入=存款年均规模×资金价格（FTP）×天数/360
贷款责任收入=贷款年均规模×资金价格(FTP)×天数/360-资本成本
责任收入=存、贷款责任收入-新增非正常拨备
新增非正常拨备为资产业务按五级分类，降级后增提的非正常资产业务拨备额，在降级当期直接从经营机构责任收入中扣减，当季未尽部分，递延扣减，扣完为止。
第十二条 财务资源配置规则
1、公司业务
计划财务部根据考核结果,将50%的公司业务责任收入打包至经营机构，由经营机构开展二次分配，其余50%根据相应配置规则兑现至个人。经营机构每年年初应制定考核细则报备总行考核工作办公室。考核细则应秉承公平、透明原则，细则及考核结果应及时公示，每季考核分配结果报考核工作办公室审批后下达对应配置。
2、零售业务
计划财务部将挂钩考核结果50%的零售贷款业务责任收入、100%的储蓄业务业务责任收打包至经营机构，由经营机构开展二次分配，零售贷款剩余50%责任收入直接根据配置规则兑现至个人。经营机构每年年初应制定考核细则报备总行考核工作办公室。考核细则应秉承公平、透明原则，细则及考核结果应及时公示，每季考核分配结果报考核工作办公室审批后下达配置。

第四章 奖励与约束
第十三条 考核结果奖励及约束措施
每季度末，经营机构按千分考核得分排名
1、奖励措施
单个季度考核首位且机构考核分值高于1100分的机构负责人，行员职等自次季上调1档；连续两个季度考核首位且考核分值均高于1100分的机构负责人行员职等自次季上调3档；连续三个季度考核首位且考核分值均高于1100分的机构负责人，自次季行员职等上调1级，职等提升有效期持续一年。
2、约束措施
单个季度考核末位且机构考核分值低于700分的机构负责人，诫勉谈话且行员职等自次季下调2档；连续两个季度考核末位且机构考核分值均低于700分的机构负责人，行员职等自次季下调1级；连续三个季度考核末位且机构考核分值均低于700分的机构负责人，免职或降职。
第十四条 资产质量约束措施
1、资产质量降级处罚
当季增提的非正常拨备额，总行考核小组将专项进行审议评判经营机构应该承担新增非正常拨备的比例。承担比例确定后，其中75%由客户经理承担，25%由经营机构负责人承担，扣减责任收入纳入机构考核。
2、收益返还
资产降级后第一年内收回的，前期所扣收益100%返还，返还收益不纳入机构考核；超过一个年度收回的，总行将对对应资金占用的资金成本、资本成本扣除后返还相应收益，返还收益不纳入机构考核。
第十五条 支行人员得到总行级以上书面表彰的，由所在支行申请，提供证明材料，经总行综合管理部认定，出具奖励意见，由考核小组审定奖励方式及标准。
第十六条 支行人员受到总行级以上书面批评或通报处分的，以及对相关案件、事故以及不良资产负有直接责任的，由总行综合管理部或相关业务部门在季度考核提出处罚意见。
对有违规违纪行为和因个人工作失误造成案件、事故及不良资产的，总行问责委员会根据问责机制追究对应责任，给予罚款、通报批评、降级降档、撤职等处分，触犯法律的，送交司法机关追究法律责任。
第十七条 对支行机构出现安全事故、道德风险等导致本行名誉受损或影响正常经营的，经考核小组审定，该支行当季考核为保底分，支行负责人、当事人考核得分为0。

第五章 附 则
第十八条 本考核办法的修改、解释由考核小组授权考核工作办公室解释。
第十九条 本办法自2018年1月开始执行。

附件一：《2018年上海xx村镇银行经营机构人员绩效考核细则》
附件二：2018年上海xx村镇银行公司业务考核分值表
附件三：2018年上海xx村镇银行零售业务考核分值表
附件四：2018年上海xx村镇银行转型发展指标考核分值表
附件五：2018年上海xx村镇银行经营机构考核管理分值表