银行个人自助非循环贷款业务操作规程(试行)模版.docx

银行个人自助非循环贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为更好地满足个人客户信贷需求，提升我行市场竞争力，根据银行个人信贷业务管理办法、银行个人自助循环贷款业务操作规定（试行）、银行卡捷贷业务操作规程（试行）等有关规定，制定本操作规程。第二条个人自助非循环贷款业务是指个人客户在我行获得非循环性质的授信额度后，申请开通自助贷款功能。根据合同约定，在自助额度和额度有效期内，客户可通过网上银行、机、营业柜台等我行提供的渠道自助办理借款和还款的业务。第三条自助非循环贷款属于客户办理用途类个人贷款产品之时，同时申请附加的要素类产品，其中该用途类产品称为“主产品”，自助非循环贷款称为“绑定产品”。目前主产品可为个人综合授信贷款、个人助业贷款、个人房产抵押贷款、个人薪资保障贷款及总行规定的其他个人贷款品种。除个人薪资保障贷款之外，其他主产品需为抵质押性质的贷款。第二章基本规定第四条客户条件申请自助非循环贷款的客户需同时具备以下条件：（一）借款人同意在经办行开立结算账户或借记卡，且该卡不能为客户的第三方存管账户或购买基金及其他股本权益性投资使用的卡；（二）借款人同意在经办行申请开通电话银行、网上银行、自助终端等签约客户功能；（三）银行规定的其他条件。第五条贷款额度主产品获批的贷款金额即为用信总额度，其中，自助额度最高不得超过用信总额度。第六条期限（一）自助非循环贷款的额度有效期最长一年（含）。（二）自助非循环贷款的单笔贷款最长期限、单笔自助贷款最长期限、单笔自助贷款最短期限按主产品的制度规定执行。主产品未明确单笔自助贷款最长期限的，单笔自助贷款最长期限不得超过主产品期限。主产品未明确单笔自助贷款最短期限的，单笔自助贷款最短期限为个月（不含）。第七条贷款利率（一）基准利率按客户在进行自助借款时选择的贷款期限所对应的人民银行同期同档次期限利率执行。（二）利率浮动比例按主产品的利率授权，结合借款人的信用等级和产品综合回报在审批时确定。第八条贷款用途。自助非循环贷款的用途严格执行主产品审批时确定的用途。第九条还款方式（一）一年以内的还款方式。贷款期限一年以内（含）的自助非循环贷款可采用定期结息或利随本清方式。（二）一年以上的还款方式。贷款期限一年以上的自助非循环贷款可采用等额本息或等本递减方式。（三）自助贷款时系统根据客户选择的贷款期限自动对应约定的还款方式。第十条自助渠道。自助非循环贷款可使用的自助渠道包括电话银行、网上银行、自助终端、营业柜台、机、绑定收款方等六种，开通各渠道时，须满足以下要求：（一）消费类贷款自助额度小于万元或经营类贷款自助额度小于万元的，可以开通电话银行、网上银行、自助终端、营业柜台渠道；（二）消费类贷款自助额度大于万元（含）的，只能开通卡捷贷业务；（三）经营类贷款自助额度大于万元（含）的，可开通卡捷贷或绑定收款方业务。第三章操作流程第十一条申请。借款人在申请主产品的同时申请开通自助功能，填写个人自助贷款业务申请表。第十二条调查。客户经理应调查借款人是否符合自助非循环贷款的客户条件，合理确定自助非循环贷款的自助额度、还款方式、期限、利率等内容。第十三条审查审批。审查人员应审查借款人是否符合自助非循环贷款的客户条件，自助额度、还款方式、期限、利率等内容是否符合本规程所列基本规定。有权审批人根据审查结论签署最终审批意见。第十四条签订补充协议。经办行客户经理依照有权审批人同意办理的批复，在借款人已就主产品与签订最高额担保个人借款合同的前提下，与借款人签订个人自助贷款补充协议。第十五条系统登记。客户经理在系统录入自助额度等管理信息，并将相关信息发送给系统，详见个人自助非循环贷款系统操作手册。第十六条系统签约。柜员根据自助贷款合约签订通知单提供的卡号和合约号，在系统中进行签约操作。参照个人自助循环贷款系统操作手册。第十七条自助放款。对于自助额度内的单笔用款，借款人根据签约的渠道办理自助用款。其中通过电话银行、网上银行、自助终端、营业柜台自助办理的，每日最多可自助放款一次，消费类自助贷款金额每笔小于万元，经营类自助贷款金额每笔小于万元。第十八条贷款归还（一）自动批扣。借款人正常还款由系统在约定还款日自动进行批扣。批扣规则与其他非自助贷款相同。（二）自助还款。借款人在约定非还款日，可通过开通的网上银行、电话银行、营业柜台等渠道自助办理提前还款（包括部分提前还款和全部提前还款）和逾期还款。第十九条自助非循环贷款的自助合约修改、额度调整、额度冻结、额度解冻、额度终止等均参照银行个人自助循环贷款业务操作规定（试行）（办发号）执行。第二十条自助非循环贷款开办卡捷贷业务的，参照银行卡捷贷业务操作规程（试行）（规章号）执行；开办绑定收款方业务的，参照关于个人自助循环贷款合约绑定收款方账号等优化功能上线的通知（办发号）执行。第四章贷后管理第二十一条自助非循环贷款除按照银行个人信贷业务贷后管理操作规程（试行）（规章号）进行主产品的贷后管理外，还应按季收集客户用途证明，并核实是否按合同约定使用贷款。对开通卡捷贷业务和绑定收款方业务的，从其相关规定。第二十二条客户风险预警。在对主产品贷后检查中发现对贷款不利的风险因素时，经营行应及时采取措施，首先对借款人的自助额度进行调减、冻结、终止等，有效防范贷款风险。第五章附则第二十三条本规程未尽事项，比照银行个人自助循环贷款业务操作规定（试行）及自助循环贷款相关文件执行。第二十四条本规程由银行总行制定、解释和修订。第二十五条本规程自印发之日起试行。