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银行离职员工信用卡管理办法

第一章 总则
第一条 为进一步规范和加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）的信用卡贷后管理工作，合理控制风险敞口，及时控制员工卡范围的变动，有效防范本行信用卡用卡环节的风
险，消费金融与信用卡中心(以下简称“中心”)特制定本办法。

第二章 组织职责
第二条 中心风险部作为本办法制定部门，负责指定、解释并修订本办法，并监督和检查该办法的执行情况。

第三章 范围
第三条 本办法仅在持有信用卡的本行员工离职时适用。

第四章 操作流程
第四条 中心运营管理部客服人员在接收到离职员工的《银行员工离行交接清单》时，须先查询本行信用卡是否有拖欠金额，如本行信用卡存在拖欠金额，需要求离职人员先还清欠款再办理离职手续。
第五条 在没有任何拖欠金额的情况下，客服人员应及时将离职员工名单发给审批人员，由审批人员根据相关政策核定新的额度（详见第六章），对该卡片的额度进行修改和限制（详见第五章），并将审批结果反馈至中心客服人员。
第六条 中心客服人员需将离职员工的客户类别由“本行员工” 更改为“一般客户”。对于需要进一步跟踪的客户，由中心客服人员负责跟踪处理。
第七条 更新客户类别后，中心客服人员将《银行离职员工信用卡变更通知书》（附件一）发给离职人员，并告知相关规定。同时，运营管理部将《银行员工离行交接清单》交由综合财会部签字盖章。
第八条 针对本行信用卡逾期的离职人员，中心贷后管理部立即启动催收程序， 严重逾期时可视情况提前启动法务催收。

第五章 额度调整方式
第九条 当前分期余额大于重新认定额度的，将暂时关闭其消费功能，直到分期额度低于重新认定的额度后，持卡人可申请开通消费功能，并调整永久额度。
第十条 当前消费余额大于重新认定额度的，暂时将永久额度调整为当前余额，不足千元向上取证到千，待还清本期账单后，将永久额度调整为重新认定的额度。
第十一条 当前余额不超过重新认定额度的，直接将永久额度调整为重新认定的额度，并短信通知持卡人。
第十二条 存在信用卡或个人贷款逾期，或人行信用记录不良，以及存在其他风险事件的，将根据实际情况对信用卡采取额度限制，卡片锁定等措施，并追讨在我行的欠款。

第六章 额度调整政策指引
第十三条 离职员工当前持有本行信用卡符合以下全部条件的账户，参照其在本行的AUM值认定信用卡额度：
（一） 当前本行信用卡账户状态正常；
（二） 本行信用卡近24个月无逾期记录；
（三） 人行征信报告中，贷记卡和贷款近 24 个月没有任何逾期记录；
（四） 当前不存在多张他行信用卡超额或接近满额使用；
（五） 离职前不存在风险或合规问题或其他重大债务问题；
（六） 离职后有可持续的收入；

（七） 当前信用卡未发现套现等问题；
（八） 未发现其他渠道获得的风险信息；
（九） 参照其在本行 AUM 值可核定的信用额度高于原信用额度的50%。
第十四条 离职员工当前持有本行信用卡符合以下全部条件的账户，其信用卡重新认定额度为原额度的50%：
（一） 当前本行信用卡账户状态正常；
（二） 本行信用卡近24个月无逾期记录；
（三） 人行征信报告中，贷记卡和贷款近 24 个月没有任何逾期记录；
（四） 当前不存在多张他行信用卡超额或接近满额使用；（五） 离职前不存在风险或合规问题或其他重大债务问题；
（六） 离职后有可持续的收入；
（七） 当前信用卡未发现套现等问题；
（八） 未发现其他渠道获得的风险信息；
（九） 参照其在本行 AUM 值可核定的信用额度不高于原信用额度的50%。
第十五条 符合以下任意条件的账户，锁定卡片，关闭其消费功能：
（一） 人行征信报告存在账户状态为“呆账”；
（二） 近24个月最高逾期月数≥3个月；
（三） 近24个月逾期次数≥12次；
（四） 当前存在多张他行信用卡超额或接近满额使用；
（五） 当前信用卡发现套现等问题；
（六） 离职前存在风险或合规问题或其他重大债务问题；
（七） 其他渠道获得的风险信息。
第十六条 不符合上述条件的账户，需对客户的收入负债等情况进行进一步核实，并结合所在分支机构或部室处理意见，参照信用卡申请的审批标准进行综合判断。原则上调整后的信用额度不得超过原额度的50%，且最高不得超过5万元人民币

第七章 附则
第十七条 本办法自发布之日起执行。

附件一：
银行离职员工信用卡变更通知书

为了加强信用卡的贷后管理，有效控制员工卡的范围，银行消费金融与信用卡中心将对本行离职员工的信用卡的客户类别进行修改，由本行员工变更为一般客户，信用额度进行重新核定。
对于重新核定后的额度小于当前额度的，根据当前信用卡使用情况，做出调整如下：
（一） 当前分期余额大于重新认定额度的，将暂时关闭其消费功能，直到分期额度低于重新认定的额度后，持卡人可申请开通消费功能，并调整永久额度。
（二） 当前消费余额大于重新认定额度的，暂时将永久额度调整为当前余额，不足千元向上取证到千，待还清本期账单后，将永久额度调整为重新认定的额度
（三） 当前余额不超过重新认定额度的，直接将永久额度调整为重新认定的额度，并短信通知持卡人。
（四） 存在信用卡或个人贷款逾期，或人行信用记录不良，以及存在其他风险事件的，将根据实际情况对信用卡采取额度限制，卡片锁定等措施，并追讨在我行的欠款。

此外，请及时拨打 96400 客服电话更改工作单位和地址等信息。

特此通知！

银行消费金融与信用卡中心