银行信贷管理系统移交管理办法模版.docx

银行信贷管理系统移交管理办法第一章总则第一条 信贷管理系统按照我行客户管理的原则，信贷管理系统中的客户管理模块中，设置了管户权管理，在管户权管理中划分为客户 移交以及业务移交两大类，为指导信贷管理系统客户移交操作，使其 具备规范性、安全性减少操作风险特制定本办法。第二章客户移交第二条 信贷业务使用了客户经理制，支行按照管理需求，对辖内客户进行了按管户经理进行分配的管理模式，信贷管理系统中管户经 理可以对客户基本资料进行维护及修改，并且可以对管理客户进行业 务操作，按照行内对于信贷客户的管理，客户移交又划分为行内客户 移交及跨行客户移交两类。第三条 行内客户移交。行内客户移交主要是按照行内管理的需要，根据支行业务管理需要进行客户管理的分配，这部分移交主要由管户信贷员发起，支行业务主管（指主管信贷副行长，下同）审核，提交至本行内的其他管户信贷员，按照移交客户的具体办法，客户管户权行内移交要有移交人、 监交人（支行业务主管）、接收人这三个主体构成，移交人进入客户移交界面按照移交具体内容填报移交操作并提交，支行业务主管对移交发起人发起的客户移交业务进行审核，无误后进行审批，接收人自动接收到移交的业务。其中需要注意的是行内业务移交应填报纸质移交材料（附件 1 行内客户移交交接单）。填报行内客户移交交接单必须要有移交对象、移交人、监交人、接收人、移交原因、支行公章、 支行行长授权签字等，具体见附件 1。第四条 跨行客户移交跨行客户移交主要是按照总行对于客户管理的需求，根据支行业务需要进行客户管理分配，这部分移交主要由支行进行发起，管户信贷人员申请，总行授信管理部进行审批，提交至接收行管户信贷人员， 按照移交客户的具体办法，客户管户权行内移交要有移交人、监交人（授信管理部归口管理人员，接收人这三个主体构成，移交人进入客户移交界面按照移交具体内容填报移交操作并提交，授信部管理人员对移交发起人发起的客户移交业务进行审核，无误后进行审批，接收人自动接收到移交的业务。其中需要注意的是跨行业务移交应填报纸质移交材料（附件 2 跨行客户移交交接单）。填报跨行移交交接单必须要有移交对象、移交人、移交发起行、监交人、接受人、接受行、 移交原因、发起行公章、发起行行长授权签字、接收行公章、接收行行长授权签字等，具体见附件 2。第三章业务移交 第五条考虑到支行的人事调动、管理者对于业务管理的需要，信贷 管理系统中配置了除客户移交外的业务移交，业务移交根据其性质不同又划分为信贷人员脱岗的全部业务移交以及根据行内管理者对 于业务管理需要的单笔移交另外还设置了按客户移交业务三类。但由于信贷业务的唯一性，该移交不得进行跨行移交，只能进行行内移交。第六条信贷人员脱岗的全部客户移交。信贷岗位交替更新比较快，经常出现该信贷人员还有未结清业务但人员已经不在该支行、或者变换了工作岗位，所以根据改动原因，信贷管理系统配置了信贷人员脱岗的全部客户移交，该业务以信贷人员为主体，将该信贷人员管理的所有未结清业务一并移交至支行其他信贷人员手中，该业务移交由预脱岗的信贷人员发起，支行业务主管审批，提交至接收该脱岗信贷人员的信贷业务的信贷人员手中。按照业务移交的具体办法，业务移交要有移交人、监交人（支行业务主管）、 接收人这三个主体构成，移交人进入业务移交界面新增移交申请，在移交申请中选择移交类型中的全部业务，选择接收人、选择监交人然后提交；支行业务主管对移交发起人发起的业务移交进行审核， 无误后进行审批，接收人自动接收到移交的业务。其中需要注意的是全部业务移交要填报纸质材料（附件 3 业务移交交接单），填报业务移交交接单必须要有移交对象、移交人、监交人、接受人、移交原因、 支行公章、行长授权等，具体见附件 3。第七条按客户移交业务。支行管理者对于支行业务管理的不同要求，可能存在业务管理不同分配，所以根据改动原因，信贷管理系统配置了信贷人员按客户移交业务的操作，该业务以信贷人员为主体，将该信贷人员管理的该客户业务一并移交至接收业务信贷员手中，该业务移交由信贷人员发起， 支行业务主管审批，提交至接收信贷业务的信贷人员手中。按照业务移交的具体办法，业务移交要有移交人、监交人（支行业务主管）、接收人这三个主体构成，移交人进入业务移交界面新增移交申请，在移交申请中选择移交类型中的按客户，选择接收人、选择监交人然后提交；支行业务主管对移交发起人发起的业务移交进行审核，无 误后进行审批，接收人自动接收到移交的业务。其中需要注意的是按客户移交要填报纸质材料（附件 3 业务移交交接单），填报业务移交交接单必须要有移交对象、移交人、监交人、接受人、移交原因、支行公章、行长授权等，具体见附件 3。第八条 按单笔移交业务。支行管理者对于支行业务管理的不同要求，可能存在业务管理分不 同分配，并且由于信贷人员轮休或者其他原因不能再继续办理该业务，所以根据以上原因，信贷管理系统配置了信贷人员单笔移交业务的操作，该业务以信贷人员为主体，将该信贷人员管理的单笔业务移 交至接收业务信贷员手中，该业务移交由信贷人员发起，支行业务主 管审批，提交至接收的信贷业务的信贷人员手中。按照业务移交的具 体办法，业务移交要有移交人、监交人（支行业务主管）、接收人这三个主体构成，移交人进入业务移交界面新增移交申请，在移交申请中选择移交类型中的单笔业务，选择接收人、选择监交人然后提交；支行业务主管对移交发起人发起的业务移交进行审核，无误后进行审批，接收人自动接收到移交的业务。其中需要注意的是单笔业务移交要填报纸质材料（附件 3 业务移交交接单），填报业务移交交接单必须要有移交对象、移交人、监交人、接受人、移交原因、支行公章、行长授权等，具体见附件 3。第四章客户移交、业务移交需要注意的事项。第九条 信贷系统设置中本支行业务可以由本支行的任意信贷人员进行办理，故不存在行内客户不移交管户权不能办理业务的现象，对 于客户移交除支行管理需要、人事变动外可以不进行移交。第十条 跨行移交要注意，虽然移交中未控制业务是否结清，但监交人（即授信管理部人员）有义务检查该客户是否在发起行还存有未 结清业务，如果存在未结清业务则不允许审批。第十一条 业务移交中全部业务移交在我行开发组理解为主要用于该信贷人员脱岗、调岗现象，由于全部业务移交不分业务笔数及户数， 则 A 信贷人员将全部业务移交至 B 信贷员后，B 信贷员无法再次按照全部客户移交再次移交给 A 信贷员，如果需要对单笔或者单户下所有业务进行调整请使用单笔移交或按客户移交的操作。 第十二条 按客户移交只是移交的该客户下 A 信贷员存量的所有该客户业务，不包括已经结清的业务，亦不包括不是 A 信贷人员办理的该客户的业务，如果需要将客户也一并移交至 B 信贷员，则还需要再进行一次客户移交操作。第十三条 考虑到权责分明现在系统内不支持临时移交操作。第十四条 信贷人员移交业务移交的是在办业务、未结清业务，并不包括已经终结的业务，这里的已经终结的业务是指该业务已经还款合同已经注销状态的业务。第十五条 以上提到的附件 1、附件 2、附件 3 必须要填报，如果业务移交不填报纸质材料，总行管理部门可视作业务移交无效，并追究 移交人、监交人、支行行长的责任。第十六条 以上提到的客户移交、业务移交均要在发起人在场的情况下方可办理，如发起人已经不在现场则移交无法发起，即信贷人员在请销假、轮休、脱岗培训、外出考察、外出学习等情况下要想将业 务进行移交就必须在以上情况发生前进行发起并移交成功。第xx条 业务移交、客户移交需要注意的是，在系统中做了移交， 纸质档案亦需要进行移交，移交人应将客户、业务的纸介质信息一并移交于接收人。第四章 附则第十八条 该办法自制定之日起执行，某银行总行享有最终解释权，