银行基金代销业务清算流程.docx

银行基金代销业务清算流程第一章 总 则第一条 为加强与基金代销业务有关资金的安全，保护基金投资人合法权益，依照证券投资基金法、证券投资基金销售机构内部控制指导意见等相关法律法规，制定本流程。第二条 基金业务清算是指我行及各代销网点在交易日接受投资人申请和委托所做的开户、销户、基金认购、申购、赎回等业务和对所有投资人的基金交易账户和资金账户的数据变化进行结算、统计、打印、报表、对账、数据备份等工作。第三条 我行制定严格的基金业务清算流程与风险控制制度，以保证清算业务的及时性、准确性与安全性。第二章 清算基本原则第四条 基金业务的清算采取全额交收、全额清算原则。全额交收是指资金按照收、付金额分别进行交收；全额清算是指对于某一时段内满足条件的所有交收进行集中处理。第五条 基金份额二级清算、资金二级交收原则。基金份额二级清算是指基金注册登记机构与我行之间、我行与投资人之间，进行份额登记与清算。资金交收模式采用“二级交收模式”，即我行与基金管理公司进行一级资金交收，我行与投资人进行二级资金交收。第六条 本原则适用的范围为：开放式基金的认购、申购、赎回和分红派息等环节涉及的资金交收和基金份额清算。第三章 认购业务资金清算流程第七条 基金认购业务清算流程（一） T日客户认购基金时，各代销网点接受投资人认购委托，将投资人认购资金扣划记入代销网点基金认申购款科目下相应基金认购款户，并将认购数据即时传给个人金融业务部。（二） T日16:00前，各代销网点对本网点当日开放式基金认购数据进行轧账，与综合业务系统扣款记录进行核对，在本网点当日认购数据的扣款数与基金认申购款科目下各基金认购款户余额对平后，将各基金认购款户全部款项上划至结算中心基金认申购款科目下相应基金认购款户，并打印基金销售日报表留存。（三） T日17:00前，总行对当日开放式基金认购数据进行轧账，在当日认购数据的扣款数与结算中心当日基金认申购款科目下各基金认购款户认购资金对平后，将认购数据汇总打印基金销售汇总表,并将当日数据留存。（四） T日19:00前，总行将汇总认购数据传送给基金注册登记机构。（五） T+1日15:00前，基金注册登记机构将认购受理数据传回总行。（六） T+1日17:00前，总行对T日认购受理数据进行拆分核对。（七） T+2日17:00前，总行通知结算中心将汇总的认购确认款项从结算中心认购款专户汇划至基金公司指定的清算账户。（八） 基金募集成立后，基金注册登记机构将认购确认数据和无效认购数据传送回我行。（九） 总行核对基金注册登记机构传送来的认购的确认数据，在我行投资人基金份额库中增加投资人基金份额，与基金注册登记机构的投资人基金份额库进行核对无误后，打印基金交易确认报表、基金交易不成功报表。（十） 基金公司将认购不成功退款划入我行结算中心退款账户后，结算中心将无效认购资金划入相应投资人资金账户。第四章 申购业务清算流程第八条 基金申购业务清算流程（一） T日客户申购基金时，各代销网点接受投资人申购委托，将投资人申购资金扣划记入代销网点基金认申购款科目下相应基金申购款户，并将申购数据即时传送总部。（二） T日16:00前，各代销网点对本网点当日开放式基金申购数据进行轧账，与综合业务系统扣款记录进行核对，在网点当日申购数据的扣款数与基金认申购款科目下各基金申购款户余额对平后，将各基金申购款户全部款项上划至结算中心基金认申购款科目下相应基金申购款户，并打印基金销售日报表留存。（三） T日17:00前，总行对当日开放式基金申购数据进行轧账，在当日申购数据的扣款数与结算中心当日基金认申购款科目下各基金申购款户申购资金对平后，将申购数据汇总打印基金销售汇总表,并将当日数据留存。（四） T日19:00前，总行结算中心将汇总申购数据传送给基金注册登记机构。（五） T+1日15:00前，基金注册登记机构将T日申购确认数据和无效申购数据传送回总行结算中心。（六） T+1日17:00前，总行结算中心核对基金注册登记机构传送来的T日申购的确认数据，在我行投资人基金份额库中增加投资人基金份额，与基金注册登记机构的投资人基金份额库进行核对无误后，打印基金交易确认报表基金交易不成功报表，同时将无效申购资金划入各投资人资金账户。（七） T+2日17:00前，总行结算中心将汇总的T日申购确认款项从申购款专户汇划至基金公司指定的清算账户。第五章 赎回业务清算流程第九条 基金赎回业务清算流程（一） T日客户赎回基金时，各代销网点接受投资人赎回委托，并将赎回数据即时传给总行结算中心。（二） T日16:00前，各代销网点对当日基金赎回数据进行汇总统计，并打印基金销售日报表留存。（三） T日17:00前，总行结算中心对全行当日开放式基金赎回数据进行汇总统计，并打印基金销售汇总表,将当日数据留存。（四） T日19:00前，总行将汇总赎回数据传送给基金注册登记机构。（五） T+1日15:00前，基金注册登记机构将T日赎回确认数据传送至我行。（六） T+1日17:00前，总行结算中心核对基金注册登记机构传送来的T日赎回的确认数据，在我行投资人基金份额库中扣减投资人的有效赎回的基金份额，对无效赎回部分予以解冻，与基金注册登记机构的投资人基金份额库进行核对无误后，打印基金交易确认报表。（七） T+n (n7)日，基金公司将赎回款划入我行结算中心赎回款账户后，总行结算中心将无效认购资金划入相应投资人资金账户。第六章 销售手续费分配清算流程第十条 我行与基金管理公司的销售手续费按协议比例进行分配。第十一条 销售手续费采取“逐月结清”的方式进行清算，打印基金交易手续费汇总表，即我行根据基金注册登记机构发送的基金认购、申购、赎回、转换业务的确认数据中的销售手续费（包括我行应得部分、基金管理公司应得部分以及手续费合计）逐日做汇总统计。第十二条 待次月第一个工作日，与基金管理公司核对上月应付手续费金额，并于次月第5个工作日前由基金管理公司将我行应得手续费划至我行账户。第七章 分红业务的清算流程第十三条 现金红利（一） 权益登记日15:00前，基金注册登记机构将红利发放名册传送至我行，由总行结算中心审核基金注册登记机构传输过来的数据，暂不作清算。（二） 总行结算中心在收到基金管理公司划付的现金红利款的当日，将分红款划入总行基金赎回分红账户。（三） 发放红利日的第二个工作日，总行结算中心将分红款划入投资人的资金账户。第十四条 现金红利转购基金份额（一） 红利发放日的第二个工作日的15:00前，基金注册登记机构办理过户登记手续，并将过户登记数据传送到我行。（二） 总行结算中心根据投资人约定进行数据核对后，在我行投资人基金份额库中增加投资人基金份额。第八章 销售业务日常资金清算总额风险监控第十五条 总行结算中心若未按时收到资金清算报表，应与基金管理公司取得联系，并要求其传送。第十六条 总行结算中心收到基金管理公司传送的报表后，于T+1日编制的基金交易确认报表核对；第十七条 总行结算中心若核对发现问题，应及时与基金管理公司联系，查清问题，并负责解决。第九章 其 他第十八条 总行及时打印基金代销业务对账报表明细，做好相关对账工作。具体要求对账报表如下：（一） 基金资金交收汇总表（与各基金登记机构做资金交收对账）；（二） 投资人资金变动表（与投资人做资金划拨依据）；（三） 投资人交易确认汇总表；（四） 核对基金资金交收汇总表与投资人交易确认汇总表的买卖数量和手续费是否相符；（五） 核对投资人资金变动表与投资人交易确认汇总表有关投资人资金变动的数据是否相符。第十章 附 则第十九条 本流程报中国证监会备案。 第二十条 总行个人金融业务部负责对本流程的修订、解释。第二十一条 本流程自下发日起实施。