银行大信贷平台信息修改操作规程模版.docx

大信贷平台信息修改操作规程

第一条 为规范xx联合农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）大信贷平台中有关信贷业务信息修改的管理，防范系统操作风险，进一步明确信息修改的条件、需要提供的资料、修改程序、修改权限，确保本行信贷业务有序合规开展，切实防范因信息修改而带来的信贷风险，制定本规程。
第二条 信息修改种类、流程及职责分工
大信贷平台中信贷业务信息修改主要包括用户信息修改、用户审批额度开通、客户授信额度开通、信贷多头开户管理、通知书业务等。
大信贷平台中信贷业务信息修改由分支行、各部室通过《信贷系统信息修改OA审批流程》发起申请，经机构有权人审批，必要时提交相关部门审核同意后提交风险管理部修改。
发起机构对申请内容的真实性、机构权限审批的修改操作的合规性和机构修改操作的准确性负责，总行相关部门对修改申请的合规性以及总行修改操作的准确性负责。
第三条 用户信息修改
（一）新用户建立
分支行、总行各部室需要在大信贷平台建立用户时，首先向总行运营管理部申请将新增用户在核心系统中的角色变更为信贷员；再通过《信贷系统信息修改OA审批流程》提交总行风险管理部。在申请内容中注明为新用户开通大信贷平台系统权限，具体信息包括：新增用户的姓名、柜员号、机构号、入行时间、手机号码、身份证号码、岗位、客户经理类型。新准入客户经理将业务部门准入的简复单作为附件，客户经理以外的信贷人员将任职信息作为附件。风险管理部根据相关简复单或任职信息开通相应权限。
（二）岗位调整后用户权限变动
1、信贷岗位转信贷岗位
岗位变更后大信贷平台中的权限也应作相应调整，在岗位发生变动后各机构通过《信贷系统信息修改OA审批流程》发起申请，在申请内容中注明用户姓名、柜员号、OA号、原岗位、变更后岗位、机构号、相关部门简复单或准入文件。由风险管理部相关岗位人员根据简复单或准入文件批准岗位设置权限。
在办理实际业务时，分支行有权审批人需对客户经理的类型与业务是否符合进行审核。
2、信贷岗位转非信贷岗位
岗位变更后由人力资源部及时提供信贷岗位转非信贷岗位的清单，考虑移交时间，风险管理部自收到清单后2个月内进行系统权限注销。
3、信贷非审批岗位转为信贷审批岗位
因人事调动，信贷非审批岗位转为审批岗位的，人力资源部提供清单，风险管理部自收到清单后3个工作日启动转授权书制作或收集工作，再根据转授权书在系统中设置相应权限，同时将转授权书发送后台作业中心。
4、信贷审批岗位转为非信贷审批岗位
因人事调动，信贷审批岗位转为非审批岗位的，由人力资源部提供清单，风险管理部自收到清单当日终止相关人员的审批权限。
（三）建立大信贷平台用户AB角机制
大信贷平台系统中具有审查审批权限的用户实行AB角制度。 在A角阶段性外出时，B角才可履行A角的职责。分支行应通过转授权书等书面形式确定相应的B角并提前报备风险管理部。A角必须于外出之前在OA系统中发起《信贷系统信息修改OA审批流程》，经B角及分支行行长同意后提交风险管理部修改。流程中注明外出原因、时间、A岗及B岗姓名、机构号、柜员号。AB角制度不适用于可以作系统委托授权的情况。
（四）委托管理
大信贷平台系统中的“委托管理”操作适用于受托人按照委托人的真实意思进行代理操作的情况，由委托人承担相应责任。
第四条 审批额度开通
（一）用信审批额度
总行风险管理部根据总行行长转授权书、分支行或部门书面报备的转授权书等在大信贷平台中设置各用信审批有权人的用信审批额度。一个层级的机构同等权限设置原则上只能为唯一一人。
总行用信审批人用信审批额度设置不超过当年监管部门设置的监管分层监测预警指标限额。分支行在发起用信额度和低风险业务较多的客户的合同审批流程前，必须确认将该客户的到期合同在信贷大平台中注销，避免占用有权人的用信审批额度。存单质押、国债质押和保证金部分以及银监规定的其他可剔除的用信额度可申请追加用信审批额度突破预警指标限额。风险管理部将申请流程加签给总行用信审批人，经总行用信审批人审核同意后，给予临时放大用信额度。业务结束次日后再调整为限额值。
（二）部分超分支行审批额度业务操作流程
分支行用信审批人的审批额度是按照授权额度进行设置，如遇续贷通业务、大额低风险业务、既有普通贷款又有整体授信项目下贷款的客户业务等往往会超过系统中设置的审批额度。分支行在审批上述业务出现超审批人审批额度情形时，提交上一级审批人审批。超分支行审批额度时，提交总行用信审批人进行审批，并在审批意见中注明“该笔业务为分支行用信审批权限业务”。总行用信审批人审核该业务是否为分支行审批权限的业务，如属于分支行审批权限的业务，则直接审批通过，不对业务合规性等进行审查。如属于总行审批权限的业务，则按照用信审批要求对业务进行审批。
（三）授信审批额度开通
按照权限不同，授信额度由后台作业中心或分支行有权审批人开通。分支行有权审批人的授信额度由风险管理部相关岗位人员根据总行行长对分支行行长的转授权书在大信贷平台设置。涉及因低风险业务或其他总行批复业务超转授权书额度的需要增加有权人授信审批额度的，提交《信贷系统信息修改OA审批流程》，明确上述特殊业务的明细和修改原因。 风险管理部审核同意后，在系统内增加当日审批权限。
后台作业中心放款审核人员授信审批额度按照当年监管部门的监管分层监测预警指标（集团）限额设置。存单质押、国债质押和保证金部分以及银监规定的其他可剔除的额度可在预警指标限额基础上再申请追加对应的授信审批额度。具体流程为：分支行发起《信贷系统信息修改OA审批流程》，提交上述可剔除业务的明细信息。风险管理部审核同意后，将申请流程加签给放款审核人员，同时追加放款中心审核人员的审批额度。业务结束次日后再调整为限额值。
分支行在发起授信流程前，必须确认将该客户的到期合同在信贷大平台中注销，避免占用授信额度。
第五条 信贷多头开户管理
大信贷平台中信贷多头开户权限开放给分支行，支行由一级支行副行长审批开通；分行由风险合规部人员开通；后台作业中心由放款审核人员开通。
（一）分支行对以下情形可以自行操作信贷首次开户
1、分支行与分理处，二级支行之间、一级支行与二级支行之间的客户转移；
2、客户在A支行业务未结束需在B支行发生按揭、10%留用地配套贷款、机构专营分期业务、低风险业务等，或客户在A支行有按揭、10%留用地配套贷款、机构专营分期业务、低风险业务需在B支行发生业务；
3、分支行客户至总行办理贴现业务；
4、在省内其他农村合作金融机构有贷款首次开户记录的客户。
（二）因客户要求,客户在A支行业务结束，转至B支行发生业务的支行不得自行开通首次开户，需由原经办支行行长或分管副行长同意，并提交总行风险管理部审核后，由风险管理部系统管理员进行操作。原则上不允许客户因客户经理、支行行长调动或贷款条件优化（如利率降低、额度增加、担保条件放松等）原因调整业务经办机构。本款所述客户，除本行存量客户外，还包括个人存量客户的配偶；个人存量客户实际控制的企业或任法定代表人的企业。企业存量客户的实际控制人、法定代表人。存量客户是指与我行存在信贷关系或信贷关系中断未超过一年的客户。
（三）其余特殊情况须提交总行开通首次开户记录的，各机构通过《信贷系统信息修改OA审批流程》提交申请，流程标题注明“XX客户开通首次开户记录”。流程内容注明客户名称、客户号、开通事由、开通机构、管户客户经理姓名等，必要时需添加相关附件。总行风险管理部审核同意后予以增加相应机构的首次开户记录。
第六条 通知书业务
（一）通知书业务种类
大信贷平台提供了22种通知书业务，其中抵质押物调阅通知书、质押存单还款通知书、承兑汇票信息修改通知书、法人账户透支通知书、贷款本息内部扣收通知书、创业卡签约通知书、普通转按揭通知书、按揭转普通通知书、电子银行渠道放款模通知书、贷款核销通知书等10种通知书业务面向分支行行长、副行长（行长助理）、分险合规部人员及客户经理助理（信贷内勤）开放，其他12种通知书权限需报总行开通权限。不同的修改内容须出具不同的通知书，部份特别重要的要素系统不能通过通知书业务进行修改，如金额、日期。
（二）操作规程
1、分支行权限通知书业务操作规程
由分支行有权人根据实际业务、合同文本、总行批复等进行信息修改，出具相应通知书。
2、临时开通的通知书业务操作规程
对于需要临时开通权限的通知书业务，各机构通过《信贷系统信息修改OA审批流程》提交申请，流程标题注明“通知书业务”。流程内容注明客户名称、客户号、合同号、借据序号、修改事由、纸质合同的签约信息、修改前后内容、管户客户经理姓名等信息。必要时需添加相关附件。总行风险管理部审核后开通客户经理助理（或一级支行副职）相应通知书权限并将流程加签至操作人员。分支行操作完毕后最迟于次日将流程返回并附通知书编号，总行风险管理部相关岗位人员将权限上收。
二级支行、分理处机构的通知书业务均在一级支行（分行）生成，经由一级支行（分行）负责人审批同意并加盖公章后入账。
第七条 利率调整
贴现利率代码设置为手动调整，遇贴现指导利率变动时利率代码需重新设置。风险管理部相关岗位人员每周在接到计划财务部贴现利率定价水平通知的次日，对贴现利率代码进行设置。
第八条 大信贷平台系统的其他信息修改流程应提交《信贷系统信息修改OA审批流程》，并根据本行相应制度规定的审批流程审批后，由有权操作人进行修改操作。
第九条 系统信息修改的档案管理
总行风险管理部相关岗位人员为修改信息的档案管理员，负责将《信贷系统信息修改OA审批流程》的电子档案进行归档。
第十条 分行、营业部及其他业务部门在办理相关业务时参照本规程执行。
第十一条 本规程由xx联合农村商业银行股份有限公司负责解释和修订，并自发文之日起执行。